Дело № 2-2-92/2025
27RS0010-02-2025-000100-46
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
01 августа 2025 года село имени Полины Осипенко Хабаровского края
Солнечный районный суд постоянное судебное присутствие в селе имени Полины Осипенко в Хабаровского края в составе: председательствующего судьи Ястребковой С.Ф., при секретаре судебного заседания Брандибура С.В., Сячиной Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с вышеуказанным иском к ФИО3, ФИО4, ФИО5. В обоснование заявленных требований указали, что 28.10.2021 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 1 390 996,39 рублей на срок по 27.10.2028 с взиманием за пользование кредитом 10,9 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Согласно п.6 кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком ежемесячно 27-го числа каждого календарного месяца. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 1 390 996,39 рублей. Заемщик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита.
По состоянию на 08.04.2025 общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 191 845,18 рублей. в соответствии с ч.2 ст.91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 08.04.2025 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 117 670,38 рублей, из которых:
- 1 107952,61 рубль – основной долг,
- 68 124,80 рублей – плановые проценты за пользование кредитом,
- 642,63 рубля – пени по просроченным процентам,
- 932,34 рубля – пени по просроченному долгу.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер. По имеющейся в Банке информации наследниками умершего являются: ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., супруга, и сыновья ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ.р. номер наследственного дела № от ДД.ММ.ГГГГ.
Банком направлено требование о погашении задолженности нотариусу нотариальной палаты Хабаровского края нотариальный округ районов имени Полины Осипенко и Аяно-Майского Хабаровского края, в котором содержалась просьба сообщить кредитору сведения о наследниках умершего ФИО1 в своем ответе нотариус сообщил, что до наследников информация о задолженности по кредитным обязательствам со стороны заемщика, будет им доведена.
Как следует из положений абз.1 ст.112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности. В силу п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества.
Просят взыскать солидарно с наследников ФИО1, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в пользу Банка ВТБ (ПАО) заложенность по договору № от 28.10.2021 в общей сумме на 08.04.2025 включительно 1 117 670,38 рублей, из которых:
- 1 107952,61 рубль – основной долг,
- 68 124,80 рублей – плановые проценты за пользование кредитом,
- 642,63 рубля – пени по просроченным процентам,
- 932,34 рубля – пени по просроченному долгу.
Взыскать солидарно с наследников ФИО1, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате госпошлины в сумме 26 777,00 рублей.
Определением от 17.06.2025 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на стороне ответчика, привлечено АО «Согаз».
Представитель Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просили рассмотреть дело без его участия.
Ответчики ФИО3, ФИО4, ФИО5 в судебное заседание не прибыли, извещались о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом,
Представитель третьего лица АО «Согаз» в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просили рассмотреть дело без его участия. Предоставили письменный отзыв на исковое заявление, в котором указали, что 28.10.2021 между АО «Согаз» и ФИО1 был заключен договор страхования (полис) «Финансовый резерв» (версия 4.0) № №. Договором страхования предусмотрены страховые случаи: смерть в результате несчастного случая или болезни; инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни; травма; госпитализация в результате несчастного случая или болезни. Выгодоприобретатели- застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица – его наследники. Страховая сумма 1 390 996,39 рублей. общая страховая премия – 233 687,00 рублей. Срок страхования – с момента уплаты страховой премии по 24 часа 00 минут 28.10.2025. В информационной базе АО «СОГАЗ» сведения об обращениях за страховой выплатой в связи со смертью застрахованного ФИО1 отсутствуют. Поскольку кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание задолженности по долгам возможно с правопреемника, но только в пределах стоимости наследственного имущества. При этом, обращают внимание, что финансовые риски, связанные с непогашением кредитной задолженности, АО «СОГАЗ» на страхование не принимало. Просят разрешить спор на усмотрение суда с учетом всех выясненных по делу обстоятельств.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело без участия сторон.
Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 28.10.2021 заключен кредитный договор №, сумма кредита 1 390 996,39 рублей, на срок 84 месяца с 28.10.2021 по 27.10.2028, под 10,9 % годовых. Периодичность платежей ежемесячно, 27 числа каждого календарного месяца, по 23 744,17 рублей, размер последнего платежа 23 288,15 рублей. за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,10 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.
Заключение договора подтверждается доказательствами, исследованными в судебном заседании:
Анкетой-заявлением на получение кредита в Банке ВТБ (ПАО) от 28.10.2021, в соответствии с п.13 которой ФИО1 выразил согласие на приобретение дополнительных услуг по страхованию жизни и здоровья.
Индивидуальными условиями кредитного договора, подписанными заемщиком 28.10.2021 с использованием простой электронной подписью, в которых заемщик соглашается с условиями кредитования, подтверждает подписание заявления в электронном виде простой электронной подписью сформированной посредством подтверждения и проведения банком успешной аутентификации на основании ввода заемщиком корректного ключа, что подтверждается протоколом операции цифрового подписания.
Выпиской операций по счету за период с 28.10.2021 по 06.05.2025, в которой отражены номер счета, информация об операциях по счету, внесение денежных средств в счет погашения задолженности по кредитной карте.
Задолженность за период с 28.01.2021 по 08.04.2025 подтверждается представленным расчетом, правильность которого проверена судом и не оспаривается ответчиками.
Согласно сведений Отдела ЗАГС администрации муниципального района имени Полины Осипенко Хабаровского края от 05.05.2025 № 12.4-27/22 ФИО5 родился ДД.ММ.ГГГГ, родителями являются ФИО1 и ФИО6 (запись акта о рождении <данные изъяты>).
ФИО4 родился ДД.ММ.ГГГГ, родителями являются ФИО1 и ФИО6 (запись акта о рождении <данные изъяты>).
ФИО1 заключил брак с ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ, фамилия жены после заключения брака – ФИО3 (запись акта о заключении брака <данные изъяты>).
ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умер ДД.ММ.ГГГГ (запись акта о смерти <данные изъяты>).
Согласно сведений из наследственного дела № после умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, нотариусом ФИО2 нотариального округа районов имени Полины Осипенко и Аяно-Майского Хабаровского края ДД.ММ.ГГГГ открыто наследственное дело по заявлению ФИО3 о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону. Наследственное имущество: автомобиль марки <данные изъяты>, легковой, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска; автомобиль марки <данные изъяты>.
Согласно заявлению ФИО3 о выделении доли в нажитом во время брака с ФИО1 имуществе, состоящем из автомобиля марки <данные изъяты>, легковой, 2001 года выпуска, и автомобиля марки <данные изъяты>, просит считать ее долю и долю ФИО1 равными – по <данные изъяты> доле каждому.
Согласно отчета об оценке движимого имущества транспортного средства <данные изъяты> регистрационный знак №, идентификационный номер №, рыночная стоимость на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ составляет 647 000,00 рублей.
Согласно отчета об оценке движимого имущества транспортного средства <данные изъяты> регистрационный знак №, рыночная стоимость на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ составляет 291 000,00 рублей.
Согласно свидетельству о праве на наследство по закону наследство, настоящее свидетельство подтверждает возникновение права собственности ФИО3 на имущество, состоящее из <данные изъяты> доли автомобиля марки <данные изъяты> 1989 года выпуска, регистрационный знак №.
Согласно свидетельству о праве на наследство по закону наследство, настоящее свидетельство подтверждает возникновение права собственности ФИО3 на имущество, состоящее из <данные изъяты> доли автомобиля марки <данные изъяты> регистрационный знак №, идентификационный номер №.
Согласно представленному банком расчету по состоянию на 08.04.2025 за Заемщиком образовалась просроченная задолженность в размере 1 117 670,38 рублей, из которых:
- 1 107952,61 рубль – основной долг,
- 68 124,80 рублей – плановые проценты за пользование кредитом,
- 642,63 рубля – пени по просроченным процентам,
- 932,34 рубля – пени по просроченному долгу.
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства, удовлетворяются за счет имущества наследников (абзац 5 пункта 60 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).
При этом ограничение ответственности наследников, указанное в пункте 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также в абзаце 2 пункта 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в силу которого принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, установлено только в отношении долгов наследодателя, имевшихся на день открытия наследства.
Таким образом, супруга ФИО3, приняв наследство, в том числе обязательства по кредитному договору, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
Задолженность по кредитному договору составляет 1 117 670,38 рубля.
Согласно отчета об оценке движимого имущества транспортного средства <данные изъяты> регистрационный знак №, идентификационный номер №, рыночная стоимость на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ составляет 647 000,00 рублей.
Согласно отчета об оценке движимого имущества транспортного средства <данные изъяты> регистрационный знак №, рыночная стоимость на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ составляет 291 000,00 рублей.
Стоимость наследуемого имущества (1/2 доля) на день смерти наследодателя – (647000,00+291000,00):2 = 469 000,00 рублей. Таким образом, стоимость наследственного имущества меньше суммы долга по кредитному договору.
Судом проверен расчет задолженности и признан верным, поскольку он соответствует нормам гражданского законодательства. Контррасчета ответчиком в суд не представлено, как и доказательств отсутствия долговых обязательств у наследодателя или погашение долговых обязательств в ином размере.
Поскольку сведений о принятии наследства ФИО5 и ФИО4 в наследственном деле не имеется, то в удовлетворении требований к ответчикам ФИО5 и ФИО4 надлежит отказать.
Согласно анкеты-заявления и представленного полиса страхования ФИО1 заключил полис «Финансовый резерв» (версия 4.0).
В соответствии с условиями страхования по страховому полису страховщиком является АО «СОГАЗ», страхователем - ФИО1. Застрахованным лицом является страхователь ФИО1, выгодоприобретателем – застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица – его наследники.
Основным страховым случаем (риском) является: смерть в результате несчастного случая или болезни. Страховая сумма составляет 1 390 996,39 рублей.
При заключении кредитного договора и полиса страхования страховая премия была выплачена заемщиком в полном объеме.
В соответствии с пунктом 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
В заявлении на страхование ФИО1 согласился с тем, что при наступлении страхового случая выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица – его наследники.
Требования к АО «СОГАЗ» о получении страховой выплаты наследниками не заявлялись, что не лишает права законного наследника ФИО3 обратиться с соответствующим заявлением за получением страховой выплаты в пределах срока действия полиса страхования.
Рассматривая требования Банка ВТБ (ПАО) о взыскании судебных издержек, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Из платежного поручения № 197237 от 10.04.2025 следует, что истцом при подаче искового заявления в суд была уплачена государственная пошлина в размере 26 777,00 рублей.
Истцом заявлены требования о взыскании задолженности в размере 1 117 670,38 рублей, тогда как требования удовлетворены частично, на сумму 463 000,00 рублей.
Таким образом, с ответчика надлежит взыскать государственную пошлину в размере 14 225,00 рублей.
На основании выше изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 173 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО3 (<данные изъяты>) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 784201001) задолженность по кредитному договору № от 28.10.2021 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества – в размере 469 000,00 (четыреста шестьдесят девять тысяч рублей 00 копеек), расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 225,00 рублей. Всего взыскать с ФИО3 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность в размере 483 225,00 (четыреста восемьдесят три тысячи двести двадцать пять рублей 00 копеек).
В удовлетворении остальной части исковых требований Банка ВТБ (ПАО) отказать.
Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Солнечный районный суд постоянное судебное присутствие в селе имени Полины Осипенко Хабаровского края в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено 11 августа 2025 года.
Судья С.Ф.Ястребкова