Решение по делу № 2-722/2023 от 13.11.2023

№ 2-722/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Суровикино Волгоградской области 13 ноября 2023 г.

Суровикинский районный суд Волгоградской области

в составе: председательствующего судьи Е.В. Некрасовой,

при секретаре судебного заседания Е.Б. Минаевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору наследодателя,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «ХКФ Банк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору наследодателя. В обоснование требований указано, что 15 июня 2021 г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор <***>, согласно которому истец предоставил ФИО2 кредит в размере 99 642 рубля, из которых 80 000 рублей – сумма к выдаче, 19 642 рубля – для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту 16,80 % годовых. Выдача кредита произведена путём перечисления денежных средств в размере 99 642 рубля на счёт заёмщика №, открытый в ООО «ХКФ Банке». Денежные средства в размере 80 000 рублей получены ФИО2 перечислением на счёт, указанный в поле 1.5 (согласно распоряжению заёмщика), что подтверждается выпиской по счёту. Во исполнение распоряжения заёмщика банк перечислил на оплату дополнительных услуг, которыми воспользовалась ФИО2, оплатив их за счёт кредита, а именно 19 642 рубля – оплата страхового взноса на личное страхование.

Согласно заявлению ФИО2 о представлении кредита ею получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заёмщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием общих условий договора, памяткой по услуги смс-пакет, описание программы финансовая защита и тарифы по расчётно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 3 642 рубля 28 копеек, 15 февраля 2022 г. – 3 549 рублей 23 копейки. В период действия договора заёмщиком были подключены (активировны) следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 рублей.

В нарушение условий заключённого кредитного договора ФИО2 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счёту, которая отражает все движения денежных средств по счёту заёмщика. Согласно графику погашения по кредиту последний платёж по кредиту должен был быть произведён 15 июня 2024 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 12 июля 2022 г. по 15 июня 2024 г. в размере 11 931 рубль 92 копейки, что является убытками банка.

Поскольку ФИО2 ненадлежащим образом исполняла условия кредитного договора, по состоянию на 5 сентября 2023 г. её задолженность по кредитному договору составляет 93 732 рубля 15 копеек, из которых 77 088 рублей 86 копеек – сумма основного долга, 4 129 рублей 07 копеек – сумма процентов за пользование кредитом, 11 931 рубль 92копейки – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 186 рублей 30 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности, 396 рублей – сумма комиссий за направление извещений.

Согласно Реестру наследственных дел 17 марта 2022 г. ФИО2 умерла, в связи с чем по правилам, предусмотренным статьёй 1175 ГК РФ, по её обязательствам должны отвечать солидарно наследники, принявшие наследство, в пределах перешедшего к ним наследственного имущества.

Истец просил суд взыскать с наследника умершего заёмщика ФИО2 – ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 15 июня 2021 г. в размере 93 732 рубля 15 копеек, из которых сумма основного долга – 77 088 рублей 86 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 4 129 рублей 07 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 11 931 рубль 92 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 186 рублей 30 копеек, сумма комиссий за направление извещений – 396 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 011 рублей 96 копеек.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, извещён надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, извещён надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщал, не ходатайствовал об отложении рассмотрения гражданского дела.

В указанных условиях судом принято решение о рассмотрении гражданского дела в отсутствии сторон.

Исследовав письменные доказательства по гражданскому делу, суд приходит к выводу о том, что требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению. Такой вывод основан на следующем.

Согласно статьям 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В силу пункта 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьёй 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Как следует из содержания пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено и материалами гражданского дела подтверждено, что 15 июня 2021 г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 (паспорт гражданина РФ серии 18 13 №) был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого истец предоставил ФИО2 кредит в размере 99 642 рубля (сумма к перечислению 80 000 рублей, для оплаты страхового взноса на личное страхование 19 642 рубля) сроком на 36 календарных месяцев под 16,8 % годовых за пользование кредитом. ФИО2 обязалась ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты аннуитетным платежом в размере 3 642 рубля 28 копеек в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдаётся заёмщику до заключения договора и становится обязательным для заёмщика с момента заключения договора, дата ежемесячного платежа 15 число каждого месяца, количество ежемесячных платежей 36. Условиями договора предусматривалась ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочки оплаты ежемесячного платежа с 1 до 150 дня. В графике погашения по кредиту было указано о том, что в состав платежа по кредиту входит ежемесячная оплата комиссии за счёт некредитных денежных средств за услугу «СМС-пакет» в размере 99 рублей.

Согласно распоряжению заёмщика по счёту, содержащемуся в индивидуальных условиях договора потребительского кредита от 15 июня 2021 г., ФИО2 просила банк для выдачи суммы кредита использовать банковский счёт и перечислить 80 000 рублей на счёт №, а 19 642 рубля перечислить для оплаты страхового взноса страховщику по соответствующему договору индивидуального страхования (цифровое значение номер которого совпадает с номером договора).

Кредитный договор был подписан ФИО2 при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой рассматривается простая электронная подпись с использованием СМС-кода 1967, который был направлен ответчику на зарегистрированный номер мобильного телефона <***> и доставлен 15 июня 2021 г., что видно из текста кредитного договора.

Банк выполнил свои обязательства, 15 июня 2021 г. перечислив на счет ФИО2 денежные средства в размере 80 000 рублей, что подтверждается выпиской по счёту № за период с 15 июня 2021 г. по 8 сентября 2023 г. Из этой же выписки усматривается, что платежи в счёт погашения задолженности по кредитному договору вносились ФИО2 по 15 марта 2022 г.

Согласно копии свидетельства о смерти III-РК №, выданного 22 марта 2022 г. отделом ЗАГС администрации Суровикинского муниципального района Волгоградской области, 17 марта 2022 г. в <адрес> умерла ФИО2, родившаяся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>.

Кредитный договор на момент смерти наследодателя не расторгнут, его условия, как в целом, так и в отдельности сторонами в установленном законом порядке не оспорены, обязательства, вытекающие из указанного соглашения, носят действительный характер.

Из пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ следует, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

На основании пункта 1 статьи 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу пункта 1 статьи 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1141 Гражданского кодекса РФ наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

Пунктом 1 статьи 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно копии наследственного дела № 87/2022, открытого 24 июня 2022 г. после смерти 17 марта 2022 г. ФИО2, нотариусом нотариального округа Суровикинского района Волгоградской области ФИО3, ФИО1, сын ФИО2, что следует из копии свидетельства о рождении серии <...> от 29 июля 2003 г., 24 июня 2022 г. обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО2, указав, что он является наследником по закону, и других наследников по закону нет.

По представленным наследником нотариусу документам наследственное имущество состоит из:

жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, кадастровая стоимость составляет 392 973 рубля 15 копеек;

земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, категория земель – для индивидуального жилищного строительства, кадастровая стоимость составляет 369 879 рублей 60 копеек;

денежных средств, хранящихся в ПАО Сбербанк ПВБ/8621/421 по счету №, остаток на дату смерти в валюте счета 0 рублей;

денежных средств, хранящихся в ПАО Сбербанк ПВБ/8621/421 по счету №, остаток на дату смерти в валюте счета 51 копейка;

денежных средств, хранящихся в ПАО Сбербанк ПВБ/8621/672 по счету №, остаток на дату смерти в валюте счета 6 179 рублей 44 копейки;

денежных средств, хранящихся в ПАО Сбербанк ПВБ/8621/421 по счету №, остаток в валюте счета на дату смерти 17 копеек;

денежных средств, хранящихся в ПАО Сбербанк ПВБ/8621/421 по счету №, остаток в валюте счета на дату смерти 55 копеек;

денежных средств, хранящихся в ПАО Сбербанк ПВБ/8621/672 по счету №, остаток на дату смерти в валюте счета 0 рублей;

денежных средств, хранящихся в ПАО Сбербанк ПВБ/8621/421 по счёту №, остаток в валюте счета на дату смерти 130 000 рублей;

денежных средств, хранящихся в ПАО Сбербанк ПВБ/8621/65 по счету №, закрытый 7 ноября 2013 г.

денежной суммы страховой выплаты в размере 14 735 рублей 61 копейка согласно справке № 270-04Т-02/Т103317 от 30 марта 2023 г. ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

19 сентября 2022 г. нотариусом ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону после смерти 17 марта 2022 г. ФИО2 на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>; денежные средства, находящиеся на банковских счетах, открытых на имя ФИО2 №, №, №, №, №, 42№, № – закрыт 7 ноября 2013 г. в подразделении № ПАО Сбербанк, право на денежные средства, находящиеся на счете №, № в подразделение № ПАО Сбербанк во вкладах на имя наследодателя, со всеми причитающимися процентами и компенсационными начислениями.

26 апреля 2023 г. нотариусом ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону после смерти 17 марта 2022 г. ФИО2 на денежную сумму страховой выплаты согласно справке № 270-04Т-02/Т103317 от 30 марта 2023 г. ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Информации о других видах наследственного имущества в наследственном деле нет. Других наследников по данному наследственному делу нет.

Согласно представленному истцом расчёту по состоянию на 8 сентября 2023 г. по кредитному договору <***>, заключённому с ФИО2, образовалась задолженность в общей сумме 93 732 рубля 15 копеек, из которых основной долг – 77 088 рублей 86 копеек, проценты за пользование кредитом – 4 129 рублей 07 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 186 рублей 30 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты) – 11 931 рубль 92 копейки, комиссия за предоставление извещений – 396 рублей.

Разрешая исковые требования банка, суд руководствуется положениями статей 309, 310, 809, 810, 819, 408, 418, 1110, 1111, 1112, 1152, 1153, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснениями постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» и приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований банка.

При этом суд исходит из того, что к ФИО1, принявшему после смерти ФИО2 наследство, перешли долговые обязательства умершей. Поскольку ФИО2 не выплатила истцу задолженность по кредитному договору в размере 93 732 рубля 15 копеек, после смерти ФИО2 её сын ФИО1 принял наследство не только в виде земельного участка, жилого дома, денежных средств в банковских вкладах, но и задолженность умершей. Поскольку общая стоимость наследственного имущества составляет 913 769 рублей 03 копейки, то есть превышает сумму задолженности по кредитному договору, то в счёт погашения задолженности по кредитному договору с ответчика должна быть взыскана в пользу банка денежная сумма 93 732 рубля 15 копеек в пределах перешедшего к наследнику наследственного имущества.

Вступившим в законную силу решением Суровикинского районного суда Волгоградской области от 20 января 2023 г. по гражданскому делу № 2-39/2023 с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитному договору <***> от 11 марта 2021 г. в размере 310 746 рублей и судебных расходов в виде оплаченной государственной пошлины в размере 6 307 рублей 46 рублей. Таким образом, сумма ранее взысканной задолженности и задолженности по настоящему гражданскому делу не превышает стоимости наследственного имущества, перешедшего к ответчику ФИО1 от наследодателя ФИО2.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу частей 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку исковые требования удовлетворены, то на основании части 1 статьи 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина при обращении с иском в суд по платежному поручению № 9498 от 11 сентября 2023 г. в размере 3 011 рублей 96 копеек.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии 18 23 №) о взыскании задолженности по кредитному договору наследодателя удовлетворить.

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***>, заключённому 15 июня 2021 г. между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) и ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в размере 93 732 (девяносто три тысячи семьсот тридцать два) рубля 15 копеек, из которых основной долг в размере 77 088 рублей 86 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 4 129 рублей 07 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 11 931 рубль 92 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 186 рублей 30 копеек, сумма комиссии за направление извещений в размере 396 рублей, с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии 18 23 №) в пределах перешедшего к ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии 18 23 №) наследственного имущества в размере 913 769 рублей 03 копейки.

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии 18 23 №) расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 3 011 (три тысячи одиннадцать) рублей 96 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение 1 месяца со дня принятия его в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы в Волгоградский областной суд через Суровикинский районный суд Волгоградской области.

Мотивированное решение изготовлено 20 ноября 2023 г.

Судья Е.В. Некрасова