УИД № 60RS0025-01-2023-000447-22 Дело №2-285/2023

Решение

Именем Российской Федерации

30 августа 2023 года р.п. Плюсса

Стругокрасненский районный суд Псковской области в составе председательствующего судьи Напалковой Е.Ю.

при секретаре Беспрозванных С.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Кредит Европа Банк (Россия)» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

АО «Кредит Европа Банк (Россия)» в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 66831 руб. 99 коп. и судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2205 руб. 00 коп. В обоснование своих требований истец указал, что 17 декабря 2019 года ФИО1 и АО «Кредит Европа Банк (Россия)» заключили договор о выпуске и использовании карты, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредитную карту, №счета №. 13 мая 2022 года заемщик обратился в банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору о выпуске и использовании карты от 17.12.2019. На основании заявления (оферты) на реструктуризацию договора между Банком и заемщиком был заключен кредитный договор №№, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 48384 руб. 52 коп. Стороны заключили кредитный договор в порядке ст.432 ГК РФ и включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия договора потребительского кредита, а также заявление к договору потребительского кредита. Срок выданного кредита составил 36 месяцев. При этом стороны договором установили график погашения задолженности, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности. В соответствии с тарифами банка по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила 19,9% годовых. Факт предоставления Банком кредитных средств подтверждается выпиской по текущему счету заемщика №№. В нарушение принятых на себя обязательств по погашению задолженности заемщик надлежащим образом не производил ежемесячные платежи, в связи с чем по состоянию на 19.06.2023 задолженность перед банком составляет 66831 руб. 99 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 44343 руб. 11 коп., сумма просроченных процентов – 5219 руб. 45 коп., сумма процентов на просроченный основной долг – 688 руб. 81 коп, реструктуризованные проценты, начисленные на основной долг – 16580 руб. 62 коп. Со ссылкой на статьи 309, 310,401,809-811 и 819 ГК РФ истец просит взыскать с ФИО1 вышеуказанную задолженность по Кредитному договору №№ от 13.05.2022 и расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил суд рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

На основании ч.5 ст.167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала и пояснила суду, что изначально с Банком ею был заключен договор на выпуск и использование кредитной карты. Впоследствии произведена реструктуризация задолженности, по которой ежемесячно нужно было платить меньшую сумму. Несколько месяцев она платила нужную сумму в счет кредита, но начались проблемы с деньгами, и она перестала оплачивать кредит. С расчетом задолженности по иску согласна.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, материалы дела №2-250/23, оценив относимость, допустимость, достоверность и достаточность доказательств в совокупности, суд принимает признание иска ответчиком, поскольку оно не противоречит закону, не нарушает права и законных интересы иных лиц, и находит исковые требования подлежащими удовлетворению, исходя из нижеследующего.

В силу п.1 и п.3 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст.432 п.1 и п.2 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявление одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п.2 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что 17 декабря 2019 года между АО «Кредит Европа Банк (Россия)» и ФИО1 на основании заявления последней был заключен договор о выпуске и использовании карты (л.д.13-16), в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредитную карту №№ с лимитом кредита в рублях РФ 50000 рублей, с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с правилами, определяемыми в Индивидуальных условиях договора по ставке 26,941%, срок действия договора 3 года (срок действия карты). Периодичность платежей: ежемесячно в период с даты следующей за датой формирования выписки (17 число календарного месяца до даты платежа (7 число календарного месяца). (л.д.17, обр.сторона 16 -21).

Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта № № (л.д.13). Также Ответчику был открыт счет №№ для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком заявления к договору о выпуске и использовании расчетной карты АО «Кредит Европа Банк (Россия)» с условием кредитования счета, в соответствии с Индивидуальными условиями договора о выпуске и использовании расчетной карты, Общими условиями договора о выпуске и использовании кредитной карты/расчетной карты с разрешенным овердрафтом. Заявление Ответчика об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета надлежащим образом заполнено и подписано Заемщиком.

Своей подписью на заявлении, индивидуальных условиях договора, ответчик ФИО1 подтвердила, что до заключения Договора была ознакомлена и согласна с информацией о полной стоимости кредита, Индивидуальными условиями выпуска и использования расчетной карты с условиями кредитования счета, Общими условиями договора о выпуске и использовании кредитной карты/расчетной карты с разрешенным овердрафтом.

13 мая 2022 года заемщик ФИО1 обратилась в АО «Кредит Европа Банк (Россия)» с заявлением реструктуризации задолженности по договору о выпуске и обслуживании карты с разрешенным овердрафтом № № от 17.12.2019. В п.2 заявления указано, что она просит Банк реструктуризовать указанную в п.1 задолженность по Договору, за исключением задолженности по оплате комиссий и перерасхода средств (л.д.22).

На основании заявления (оферты) на реструктуризацию договора между Банком и заемщиком был заключен кредитный договор №№, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 48384 руб. 52 коп. Стороны заключили кредитный договор в порядке ст.432 ГК РФ, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Индивидуальные условия реструктуризации задолженности по договору потребительского кредита от 17.12.2019 (л.д.22 обр. сторона- 24), Общие условия договора потребительского кредита (л.д.27-31), а также заявление о реструктуризации задолженности к договору о выпуске и обслуживании расчетной карты с разрешенным овердрафтом от 17.12.2019. Срок выданного кредита составил 36 месяцев. При этом, стороны договором установили график погашения задолженности, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности: первый платеж 13.05.2022 – 1262 руб. 41 коп., с 14.06.2022 по 2324 руб. 40 коп. (л.д.24 обр.сторона). В соответствии с тарифами банка по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила 19,9% годовых.

Факт предоставления Банком кредитных средств подтверждается выпиской по текущему счету заемщика №№ (л.д.12). В нарушение принятых на себя обязательств по погашению задолженности заемщик надлежащим образом не производила ежемесячные платежи, начиная с октября 2022 года, в связи с чем по состоянию на 19.06.2023 задолженность перед банком составляет 66831 руб. 99 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 44343 руб. 11 коп., сумма просроченных процентов – 5219 руб. 45 коп., сумма процентов на просроченный основной долг – 688 руб. 81 коп, реструктуризованные проценты, начисленные на основной долг – 16580 руб. 62 коп. (л.д.10).

В силу п.4.1, п.4.3 Общих Условий погашение кредита осуществляется в соответствии с Графиком платежей. Клиент обязан ежемесячно не позднее даты платежа до 23.00 по московскому времени включительно погашать ежемесячный платеж, указанный в графике платежей. При непогашении либо неполном погашении ежемесячного платежа в даты, указанные в графике платежей, задолженность в сумме неуплаченного ежемесячного платежа либо неуплаченной части ежемесячного платежа считается просроченной (л.д.28).

Пунктом 4.9 Общих Условий договора потребительского кредита определяется, что при наличии просроченной задолженности клиент обязан уплачивать банку неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (л.д.28 обр.сторона).

Согласно п.4 Индивидуальных условий количество платежей по договору составляет 36 платежей (л.д.23).

Из п.3 Индивидуальных Условий договора следует, что процентная ставка за пользование кредитом составляет 19,90% годовых (л.д.23).

Пунктом 9 Индивидуальных Условий договора предусмотрена ответственность клиента за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа,пени) за пользование кредитом в размере 20% годовых (начисляется на сумму просроченной задолженности, начиная с момента её возникновения и до момента погашения) (л.д.23 обр.сторона).

Свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору истец выполнил.

Факт использования Ответчиком кредита подтверждается получением ею банковской карты (л.д.13), расчетом задолженности по кредитному договору от 13.05.2022 и выпиской по ссудному счету Заемщика по состоянию на 19.06.2023, и не оспорен Ответчиком в судебном заседании (л.д.10-12).

Таким образом, Кредитный договор №№ от 13.05.2022, в виде акцептованного заявления оферты между банком и ответчиком является заключенным и обязательным для его исполнения.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту Ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению (л.д.10).

Ответчик свои обязательства по возврату кредита не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает до настоящего времени.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору и пояснительной записке к расчету задолженности, по состоянию на 19.06.2023 года, задолженность ФИО1 перед истцом составляет – 66831 руб. 99 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 44343 руб. 11 коп., сумма просроченных процентов – 5219 руб. 45 коп., сумма процентов на просроченный основной долг – 688 руб. 81 коп, реструктуризованные проценты, начисленные на основной долг – 16580 руб. 62 коп. (л.д.10-11).

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору суд признает верным и математически обоснованным, произведенным в соответствии с условиями договора. Данный расчет ответчиком признается, как и признается ненадлежащее исполнение обязательств, о чем ответчик пояснила в судебном заседании.

Учитывая вышеприведенные положения закона, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, исходя из того, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств перед банком по кредитному договору нашел свое объективное подтверждение в ходе рассмотрения дела, принимая во внимание, что ответчик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняла, нарушала сроки возврата денежных средств, а также отсутствие доказательств, опровергающих заявленные исковые требования, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитному договору №№ от 13.05.2022 в общей сумме 66831 руб. 99 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 44343 руб. 11 коп., сумма просроченных процентов – 5219 руб. 45 коп., сумма процентов на просроченный основной долг – 688 руб. 81 коп, реструктуризованные проценты, начисленные на основной долг – 16580 руб. 62 коп.

Согласно части 1ст.98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела №2-250/23 следует, что АО «Кредит Европа Банк (Россия)» обратилось к мировому судье судебного участка №15 Плюсского района с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 13.05.2022, уплатив при этом государственную пошлину в размере 1075 руб., в соответствии с ч. 2 ст. 123 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ (л.д.8).

Определением мирового судьи судебного участка № 15 Плюсского района от 19.04.2023 вынесенный 10 апреля 2023 года судебный приказ №2-250/23 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 13.05.2022 отменен в связи с возражениями должника (л.д.12 обр.сторона).

Согласно части 6 статьи 333.40 НК РФ плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.

В соответствии с п.13 ч.1 ст.333.20 НК РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

При таких обстоятельствах уплаченная АО «Кредит Европа Банк (Россия)» государственная пошлина в размере 1075 рублей на основании платежного поручения №54631 от 20.03.2023, приложенного к исковому заявлению, подлежит зачету в счет подлежащей уплате государственной пошлины при подаче искового заявления.

При подаче настоящего иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 1130 рублей, что подтверждается платежным поручением №55708 от 20.06.2023, которая также подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Кредит Европа Банк (Россия)» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № в пользу АО «Кредит Европа Банк (Россия)» (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №№ от 13.05.2022 в размере 66831 руб. 99 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 44343 руб. 11 коп., сумма просроченных процентов – 5219 руб. 45 коп., сумма процентов на просроченный основной долг – 688 руб. 81 коп, реструктуризованные проценты, начисленные на основной долг – 16580 руб. 62 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2205 руб., а всего 69036 руб. 99 коп.

На решение может быть подана жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Псковского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме, с подачей жалобы через Стругокрасненский районный суд.

Решение в окончательной форме принято 30 августа 2023 года

Судья Е.Ю. Напалкова