Дело № 2-2337/2022

74RS0029-01-2022-003101-18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 октября 2022 года Ленинский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи: Васильевой Т.Г.,

при секретаре: Крыльцовой Ю.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ВУЗ-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «ВУЗ-банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 и просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № KD 124038000000631 от 15.01.2018 года в размере 479938,34 рублей, в том числе 377334,65 рубля - основной долг, 102603,69 рублей – проценты за период с 16.01.2018 года по 28.08.2022 года, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7999,38 рублей. В обоснование иска указано, что 15.01.2018 года между банком и ответчиком было заключено соглашение № KD 124038000000631 о предоставлении кредита в размере 450000,00 руб. под 18% годовых, со сроком возврата -15.01.2023 года. Заемщик обязательство по возврату денежных средств не исполняет, в связи с чем, банк вправе требовать досрочного возврата суммы займа с причитающимися процентами.

Дело рассмотрено без участия представителя АО «ВУЗ-банк», просившего рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 подтвердил в судебном заседании факт заключения кредитного договора на указанных банком условиях. Суду пояснил, что в связи с ухудшением финансового положения не смог исполнять обязательства по договору. Размер задолженности завышен.

Изучив доводы истца, изложенные в иске, возражения ответчика, исследовав доказательства, суд пришел к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ).

Судом установлено, что 15.01.2018 года между ФИО1 и АО «ВУЗ-банк» путем подачи заявления на заключение кредитного договора (оферта) был заключен кредитный договор № KD222489000000254, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в размере 450000,00 рублей под 18% годовых сроком по 15.01.2023 года.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, погашение задолженности по кредиту производится заемщиком в соответствии с Графиком платежей, то есть в виде единого аннуитетного платежа - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга, 15-го числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа составил 11427,00 руб., кроме последнего – 11034,71 руб..

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, установлена ответственность заемщика перед кредитором за ненадлежащее исполнение условий договора, в виде неустойки в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

АО «ВУЗ-банк» исполнило свои обязательства по предоставлению заемщику суммы кредита в размере 450000,00 рублей, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Заемщик в свою очередь, должным образом обязательства по кредитному договору не исполняет, допуская просрочки уплаты ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской по счету и ответчиком не оспаривалось.

Согласно расчету истца задолженность ответчика по состоянию на 28.08.2022 года составила 479938,34 руб., в том числе основной долг – 377334,65 руб., проценты за пользование кредитом за период с 16.01.2018 по 28.08.2022 года в размере 102603,69 руб..

Из представленного суду расчета следует, что банк в соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ и п.4.13 Общих условий договора потребительского кредита, в связи с нарушением заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа изменил срок исполнения договора и произвел расчет процентов с 15.04.2019 года на всю сумму задолженности в размере 377334,65 рубля.

Между тем, доказательств подтверждающих направление заемщику требования об изменении срока исполнения договора, банк суду не представил, в связи с чем, расчет процентов на всю сумму задолженности необходимо было исчислять с 22.01.2020 года, даты обращения банка с заявлением о вынесении судебного приказа.

Сопоставив расчет процентов на сумму 97188,16 рублей за период с 15.04.2019 года по 28.08.2022 года (377334,65 х18% : 365д х1232 дня), с расчетом процентов за период с 22.01.2020 года по 28.08.2022 года на сумму 176778,69 рублей ( 377334,65 рубля х 18% : 365 дней х950 дней), суд пришел к выводу, что банк снизил в одностороннем порядке размер подлежащих взысканию процентов до 102603,69 рублей (97188,16+93096,96) -87681,43), уменьшив размер процентов за период с 15.04.2019 года по 28.08.2022 года до 97188,16 рублей.

Расчет банка проверен судом, соответствует условиям договора, графику погашения задолженности, периодам просрочек, допущенных заемщиком, и соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ.

Доказательств надлежащего исполнения условий договора либо иной суммы задолженности, ответчиком не представлено.

Таким образом, в силу п. 2 ст. 810 ГК РФ требование истца о досрочном взыскании суммы основного долга – 377334,65 руб. (450000- 72665,35), процентов за пользование кредитом за период с 16.01.2018 по 28.08.2022 года в размере 102603,69 руб. подлежит удовлетворению, поскольку ответчиком обязанность по погашению суммы долга и процентов не исполнялась.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по уплате государственной пошлины в размере 7999,38 руб..

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу АО «ВУЗ-банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № KD 124038000000631 от 15.01.2018 года в размере 479938,34 рублей, в том числе 377334,65 рубля - основной долг, 102603,69 рублей – проценты за период с 16.01.2018 года по 28.08.2022 года, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 7999,38 рублей.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Магнитогорска.

Председательствующий:

Мотивированное решение составлено 28.10.2022 года.

Судья: