Решение по делу № 2-232/2023 от 04.08.2023

Дело №2-232/2023

УИД 19RS0008-01-2023-000264-72

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Копьево 4 августа 2023 г.

Орджоникидзевский районный суд Республики Хакасия в составе

председательствующего Строковой С.А.,

при секретаре судебного заседания Стонт О.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» обратилось в Орджоникидзевский районный суд к ФИО1 с исковым заявлением взыскать задолженность по кредитным договорам и государственную пошлину. Требования мотивированы тем, что ../../.. между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк») и ответчиком было заключено Соглашение №.. согласно условиям которого, истец предоставил ФИО1 денежные средства в размере ... рублей под 13,9 % годовых со сроком возврата кредита - не позднее ../../..; ../../.. между АО «Россельхозбанк» и ответчиком было заключено Соглашение №.. согласно условиям которого, истец предоставил ФИО1 денежные средства в размере ... рублей под 12,9 % годовых со сроком возврата кредита - не позднее ../../..; ../../.. между АО «Россельхозбанк» и ответчиком было заключено Соглашение №.., согласно условиям которого, истец предоставил ФИО1 денежные средства в размере ... рублей под 21,9 % годовых со сроком возврата кредита - 24 месяца с даты выдачи кредита (до ../../..); ../../.. между АО «Россельхозбанк» и ответчиком было заключено Соглашение №.. согласно условиям которого, истец предоставил ФИО1 денежные средства в размере 898 300 рублей под 10,7 % годовых со сроком возврата кредита - не позднее ../../... Согласно дополнительному соглашению №.. от ../../.. к кредитному соглашению срок возврата кредита - не позднее ../../... ../../.. между АО «Россельхозбанк» и ответчиком было заключено Соглашение №.., согласно условиям которого, истец предоставил ФИО1 денежные средства в размере ... рублей под 10,5 % годовых со сроком возврата кредита - не позднее ../../... Согласно дополнительному соглашению №.. от ../../.. к кредитному соглашению срок возврата кредита - не позднее ../../...

Сторонами на основании кредитных договоров установлены порядок и сроки гашения кредитов, согласно которых заемщик обязался производить погашение основного долга ежемесячно аннуитентными платежами, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий кредитования, и заканчивая 5 и 20 числа следующего календарного месяца (включительно). Погашение задолженности по соглашению №.. от ../../.. осуществляется в платежный период с 01 по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за истекшим процентным периодом, в размере 3% от суммы задолженности. Ответчиком неоднократно нарушались обязательства по возврату основного долга и уплате процентов, в результате чего образовалась просроченная задолженность по состоянию на май 2023 года в сумме:

- по кредитному соглашению №.. от ../../.. составляет ...

Общая сумма задолженности ФИО1 по указанным кредитным Соглашениям составляет ... рубля.

Кроме того, истец просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... рублей.

Истец АО «Россельхозбанк» надлежащим образом уведомлен о дате, времени и месте судебного заседания. Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом уведомлен о дате, времени и месте судебного заседания.

Суд, руководствуясь чч. 4,5 ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности, представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в тот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Пунктом 4 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.; обязательства возникают из договора.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Из представленных материалов дела следует, что ФИО1 заключил кредитные договоры на получение кредитов с АО «Россельхозбанк», таким образом, между ними возникли договорные отношения, на основании которых ответчику были предоставлены кредиты, которыми он воспользовался, получив от кредитной организации денежные средства на возвратной основе и принял обязательства по регулярному внесению платежей в счет возвращения кредитов и процентов за пользования чужими денежными средствами.

Возникновение между сторонами обязательств подтверждается кредитными договорами №.. от ../../.., №.. от ../../.., №.. от ../../.., №.. от ../../.., №.. от ../../...

Из представленного в материалах дела Соглашения следует, на текущий счет ФИО1 поступила ../../.. сумма в размере ... рублей, что подтверждено банковским ордером №... Назначение платежа - предоставление кредита №.. от ../../...

Согласно банковскому ордеру №.. от ../../.. на счет получателя кредита ФИО1 зачислена сумма в размере ... рублей, назначение платежа – предоставление кредита №.. от ../../...

Из внебалансового мемориального ордера №.. от ../../.. следует, что предоставлен лимит по договору №.. от ../../.. в размере ..., рублей, на счет ФИО1

Согласно банковскому ордеру №.. от ../../.. на счет получателя кредита ФИО1 зачислена сумма в размере ... рублей, назначение платежа - предоставление кредита №.. от ../../...

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что Кредитор исполнил свои обязательства, выдав Заемщику ФИО1 денежные средства в суммах ... рублей, что подтверждается Соглашениями (кредитными договорами), выписками по счетам.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из кредитных договоров следует, что в соответствии с пунктом 6.3 указанных кредитных соглашений дата платежа является 5 и 20 число каждого месяца. Погашение задолженности по соглашению №.. от ../../.. осуществляется в платежный период с 01 по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за истекшим процентным периодом, в размере 3% от суммы задолженности. График погашения кредита (основного долга и процентов за пользование кредитом) является неотъемлемой частью вышеуказанных кредитных соглашений. Порядок предоставления возврата кредита предусмотрен Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

Однако как следует из представленного истцом расчета задолженности, обязательства по ежемесячному гашению кредитов и процентов по ним, ответчик ФИО1 не выполнял, в связи с чем, по кредитам образовалась задолженность, а именно по соглашению о кредитовании счета №.. от ../../.. в сумме ... рубля, при этом основной долг - ... рублей.

В соответствии с п. 4.1.2. Правил, проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата).

Согласно п. 4.2.1. Правил, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к Соглашению.

Пунктом 4.7. Правил предусмотрено, банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанности по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

То есть, условиями кредитных договоров предусмотрена обязанность заемщика производить ежемесячные выплаты. Как следует из представленного расчета, не оспоренного ответчиком, остаток по процентам за пользование кредитами составил: по соглашению о кредитовании счета №.. от ../../.. в сумме ... рублей

за пользование кредитом, начисленных за период с ../../.. по ../../..; по соглашению о кредитовании счета №.. от ../../.. в сумме ... рублей за пользование кредитом, начисленных за период с ../../.. по ../../..; по соглашению о кредитовании счета №.. от ../../.. в сумме ... рублей за пользование кредитом, начисленных за период с ../../.. по ../../..; по соглашению о кредитовании счета №.. от ../../.. в сумме ... рублей за пользование кредитом, начисленных за период с ../../.. по ../../..; по соглашению о кредитовании счета №.. от ../../.. в сумме ... рублей за пользование кредитом, начисленных за период с ../../.. по ../../.., а потому требования истца в данной части суд также признает законными и обоснованными.

Правильность представленного банком расчета задолженности ответчиком не оспаривалась.

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязанности из кредитных договоров, которые в соответствии с требованиями ст. 307, 309, 310, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 2 ст. 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Поскольку ответчик ФИО1 нарушил срок, установленный для возврата очередной части займа, следовательно, исковые требования банка о досрочном возврате всей суммы займа вместе с причитающимися процентами с ФИО1 подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, как указано в ст. 330 ГК РФ, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф или пеню), то есть определенную договором денежную сумму.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования предусмотрено, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Поскольку ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по соглашениям о кредитовании, следовательно, с него подлежит взысканию неустойка (пеня).

Согласно представленному Банком расчету, размер неустойки (пени) за просрочку возврата кредитов составляет: ... рублей, начисленная за период с ../../.. по ../../.. за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

С предоставленными банком расчетами размера неустойки ФИО1 несогласие не выразил.

Проверив представленный расчет задолженности по кредитным договорам, суд, находит его арифметически верным, учитывая, что данный расчет не оспорен ответчиком и принимает его за основу.

Обязательства ФИО1 вытекают из кредитных договоров, носят имущественный характер, в связи с чем, они не обусловлены личностью заемщика и не требует его личного участия.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. При этом существенным нарушением договора признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, в результате которого указанная сторона в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, Банком в адрес заемщика ФИО1 были направлены требования о досрочном возврате задолженности в связи с систематическими нарушениями условий кредитных договоров: №.. от ../../.., №.. от ../../.., №.. от ../../.., №.. от ../../.., №.. от ../../... Согласно которым на май 2023 года общая сумма задолженности составляет по кредитному договору №.. от ../../.. - ... рублей, №.. от ../../.. - ... рублей, №.. от ../../.. - ... рублей, №.. от ../../.. - ... рубля, №.. от ../../.. - 1 ... рубля.

Поскольку заемщиком были нарушены условия по кредитным договорам сроков возврата кредита и уплаты процентов, вследствие чего кредитор был лишен возможности получить те суммы, которые он рассчитывал получить, заключая кредитный договоры, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1 допустил существенное нарушение условий кредитных договоров, в связи с чем, по указанным выше кредитным договорам (соглашениям) с ответчика следует досрочно взыскать образовавшуюся задолженность.

Каких либо намерений со стороны истца причинить своими требованиями вред ответчику, а также злоупотребление своим правом, судом не установлено и ответчиком таких доказательств не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку требования банка подлежат удовлетворению в полном объеме, ответчик обязан возместить истцу понесенные им судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере 27 487,00 рублей. Понесенные истцом судебные расходы подтверждаются платежным поручением №.. от ../../.., и соответствует размеру удовлетворенных требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ...) в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» суммы задолженности:

- по кредитному соглашению №.. от ../../.. - ...

- по кредитному соглашению №.. от ../../.. - 1 ... а всего взыскать общую сумму задолженности в размере ....

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Хакасия через Орджоникидзевский районный суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ../../..

Судья С.А. Строкова