Дело № 2-974/2023; УИД 42RS0010-01-2023-000428-63
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Киселёвский городской суд Кемеровской области в составе:
председательствующего – судьи Зоткиной Т.П.,
при секретаре – Синцовой Я.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселёвске
12 апреля 2023 года
гражданское дело по иску
Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
Истец Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» (далее - ООО «АСВ»), в лице представителя ФИО2, обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.
Исковые требования мотивирует тем, что 14 мая 2022 года между ООО МФК «Займиго МФК» и ФИО1 в простой письменной форме был заключен договор потребительского займа №. Договор займа был заключен в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заем.
Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливается микрофинансовой компанией и изложен в Общих условиях и Правилах предоставления микрозаймов, размещенных на сайте. Клиент, имеющий намерение получить заем и заключить договор займа, заходит на сайт, и созданном личном кабинете заполняет и направляет кредитору анкеты, тем самым подтверждает, что ознакомлен и согласен со всеми правилами, путем проставления простой электронной подписи.
Ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, Общими условиями договора займа и Правилами предоставления микрозайма. В указанных документах содержались все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством.
Кроме того, стороны договорились, что анкета-заявление с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией считается пописанной аналогом собственноручной подписи заемщика и признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заемщика и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия в соответствии с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, размещенному на сайте.
Электронной подписью заемщика является одноразовый пароль – уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи, формируемый с помощью программно-технических средств общества и предоставляемый заемщику посредством направления смс-сообщения на подтвержденный номер телефона. Одноразовый пароль может быть однократно использован для подписания электронного документа ли нескольких электронных документов, объединенных в один пакет документов.
Таким образом, договор был подписан сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика.
В соответствии с Правилами предоставления потребительских займов (микрозаймов) физическим лицам, а также Индивидуальным условиям, выдача денежных средств по договору займа производится займодавцем путем перевода на банковскую карту, наличными в пунктах выдачи АО «Киви Банк» и наличными в пунктах выдачи системы «Золотая корона».
Общество выполнило свои обязательства по договору, что подтверждается справкой о переводе денежных средств.
Вместе с тем ответчик свои обязательства по своевременному внесению платежей не исполнял, в результате чего образовалась задолженность. В связи с чем, у займодавца возникло право требовать уплаты задолженности по договору займа.
17 ноября 2022 года ООО «Займиго МФк» уступило права (требования) по договору ООО «АСВ», что подтверждается договором об уступке прав (требований) № и выпиской из Приложения № 1 к нему. Основным видом деятельности ООО «АСВ» является деятельность по возврату просроченной задолженности.
Согласно п. 13 Индивидуальных условий кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору третьим лицам, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ или Индивидуальными условиями, содержащими условие о запрете уступки, согласованное при заключении договора.
О смене кредитора ООО «АСВ» уведомило ответчика, направив ему смс-уведомление.
Согласно расчету, задолженность ответчика по договору займа за период с 14.06.2022 года по 17.11.2022 года составляет 75200 руб., в том числе: основной долг – 29000 руб., проценты – 41688,49 руб., пени – 1811,51 руб., дополнительные услуги по страхованию – 2700 руб.
На основании чего, просит взыскать со ФИО1 в пользу ООО «АСВ» задолженность по договору займа № от 14.05.2022 года за период с 14.06.2022 года по 17.11.2022 года в сумме 75200 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2546 руб. (л.д.3-5).
Представитель истца ООО «АСВ», будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, уважительной причины своей неявки суду не представила, рассмотрет дело в свое отсутствие не просила.
В связи с чем, руководствуясь положениями ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1 в порядке заочного производства.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (п.1). Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.7).
В силу п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. п. 1-3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ).
В свою очередь, на основании ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п.3).
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются, в том числе, Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 года № 151-ФЗ и Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 года № 353-ФЗ.
Как было установлено в судебном заседании, 14 мая 2022 года ФИО1 направила в ООО «Займиго МФК» заявление, в котором просила предоставить ей потребительский кредит в сумме 29000 руб. путем заключения договора потребительского займа на индивидуальных условиях, определенных в оферте № от 14.05.2022 года.
В заявлении ФИО1 дала свое согласие на включение в список застрахованных лиц по договору добровольного коллективного страхования № от 17.09.2021 года по Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая и «Моя работа» (л.д.10 обратная сторона).
В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского займа № от 14.05.2022 года (л.д.11-12), сумма займа составила 29000 руб., срок возврата займа и начисленных по нему процентов - 30 день с момента передачи заемщику денежных средств, процентная ставка – 365% годовых (п. п. 1-4).
Договор вступает в силу с момента передачи заемщику денежных средств и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по договору. Сумма начисленных процентов за 30 дней пользования суммой займа по договору составляет 8700 рублей. Заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в установленную договором дату (п.п.2, 6).
За неисполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа и/или уплате процентов на сумму займа, кредитор вправе начислять проценты по постоянной процентной ставке, а также неустойку в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств. Уплата неустойки не освобождает заемщика от исполнения обязательств по возврату займа, процентов за пользование займом и от иных обязательств, принятых заемщиком по договору потребительского займа (п.12).
Подписав Индивидуальные условия договора потребительского займа. ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с Общими условиями договора потребительского займа, опубликованными на официальном сайте кредитора (п.14).
Также ФИО1 согласилась с тем, что подписание ею договора потребительского займа будет осуществлено посредством использования аналога собственноручной подписи: путем ввода одноразового пароля, полученного от кредитора в смс-сообщении, в специальную графу «Ключ проверки электронной подписи», представленную на сайте под текстом оферты, содержащей Индивидуальные условия договора потребительского займа и путем нажатия кнопки «Соглашаюсь и подписываю», представленной на сайте под текстом оферты. Стороны соглашаются с тем, что представленная кредитором редакция договора потребительского займа имеет полную юридическую силу, как если бы она была подписана заемщиком собственноручно (п.18).
Способом получения заемщиком потребительского кредита было выбрано перечисление денежных средств на карту 42762………266396 (п.21).
Стоимость услуги по включению в список застрахованных лиц по Программе страхования составила 2700 руб. и подлежала оплате в срок не позднее 13 июня 2022 года (л.д.13).
14 мая 2022 года денежные средства в сумме 29000 руб. были зачислены на карту ответчика, что подтверждается письмом АО «Тинькофф Банк» от 18.11.2022 года (л.д.14-15).
Факт заключения договора потребительского займа с истцом и получения денежных средств в сумме 29000 руб. ответчиком не оспаривался.
Как было указано выше, ответчик должен был выплатить в срок до 14 июня 2022 года, денежные средства в сумме 29000 руб. (основной долг) и 8700 руб. (проценты).
В связи с тем, что ФИО1 ненадлежащим образом выполняла свои обязательства по договору по состоянию на 17 ноября 2022 гола у нее сложилась задолженность в сумме 75200 руб., из них: сумма основного долга – 29000 руб., проценты – 41688,49 руб., пени – 1811,51 руб., дополнительных услуг по страхованию – 2700 руб., о чем свидетельствует расчет задолженности (л.д.5 обратная сторона-7).
Расчет задолженности ответчиком не оспорен, проверен судом и признан обоснованным.
Согласно ч. 24 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 года № 353-ФЗ по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
В соответствии со ст. 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве») от 26.10.2002 года № 127-ФЗ для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство РФ вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством РФ.
В акте Правительства РФ о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.
Срок действия моратория может быть продлен по решению Правительства РФ, если не отпали обстоятельства, послужившие основанием для его введения (ч. 1).
На срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона (п.2. ч. 3).
Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 года № 497 введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении должников, в том числе, организаций, включенных в перечень (перечни) системообразующих организаций российской экономики в соответствии с критериями и порядком, определенными Правительственной комиссией по повышению устойчивости развития российской экономики.
Одним из последствий введения моратория является прекращение начисления неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций, за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.
Исходя из разъяснений, данных в Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию и распространению на территории РФ новой коронавирусной инфекции (COVID-19) № 2, утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ30 апреля 2020 года (вопрос № 7), если решение о взыскании соответствующей неустойки принимается судом до введения моратория, то в резолютивной части решения суд указывает сумму неустойки, исчисленную за период до введения моратория.
Как следует из расчета задолженности, пени в сумме 1811,51 руб. начислены истцом за период с 14.06.2022 года по 05.10.2022 года. При этом, начисление пени в период моратория, то есть с 01 апреля 2022 года по 30 сентября 2022 года не допускается. В связи с чем, пени за период с 01.10.2022 года по 05.10.2022 года составит 79,45 руб.
Кроме того, как было указано выше, начисленные проценты, пени и платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, не могут превышать полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита, что в рассматриваемом случае составит 43500 руб.
Как следует из содержания заявления о предоставлении потребительского займа и соглашения-оферты, включение ответчика в список застрахованных лиц к договору обязательного коллективного страхования, являлось услугой, которую ООО «Займиго МФК» оказало ФИО1 за дополнительную плату.
Соответственно, размер взыскиваемых с ответчика процентов, пени и дополнительных услуг не может превышать 43000 рублей. Между тем, сумма процентов, рассчитанных судом пени, и дополнительных услуг по страхованию превышает данную сумму на 1467,94 руб., из расчета: (41688,49 руб. + 79,45 руб. + 2700 руб.) – 43000 руб.
В связи с чем, суд считает необходимым снизить заявленный к взысканию размер процентов до 40220,55 руб., из расчета: 41688,49 руб. – 1467,94 руб.
17 ноября 2022 года между ООО МФК «Займиго», цедентом, и ООО «АСВ», цессионарием, был заключен договор уступки прав требования № (л.д.20 обратная сторона - 22).
По условиям договора уступки прав требований цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить права (требования) к физическим лицам по договорам займа, заключенным цедентом, указанным в Кратком реестре уступаемых прав требований, в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав требования (п.1.6).
Как следует из Краткого реестра уступаемых прав к договору уступки прав требования № от 17.11.2022 года, от ООО МФК «Займиго» к ООО «АСВ» перешли права требования по договору займа № от 14.05.2022 года, заключенному со ФИО1, на сумму 75200 руб., из них : основного долга – 29000 руб., проценты – 41688,49 руб., пени – 1811,51 руб., дополнительные услуги по страхованию – 2700 руб. (л.д.24).
Таким образом, с 17 ноября 2022 года кредитором ФИО1 по договору займа № от 14.05.2022 года, является истец.
Согласно ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1).
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).
Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу (п. 3).
В соответствии с п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В силу ст. 386 Гражданского кодекса РФ должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору.
По смыслу ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. При этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами, предусмотрено ч. 1 ст. 12 Федерального закона «О потребительском кредите» от 21.12.2013 года № 353-ФЗ.
Как было указано выше, при подписании договора займа ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с Индивидуальными и Общими условиями договора потребительского займа.
При этом, в п. 13 Индивидуальных условий предусмотрено, что кредитор вправе уступить свои права (требования) по договору потребительского займа юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности.
Соответственно, при заключении договора потребительского займа ответчик был ознакомлен с тем, что заемщик вправе передать третьим лицам права (требования) принадлежащие ему по договору, возражений относительно данного условия не имел, в дальнейшем названное условие не оспаривал.
Права ответчика при заключении договора уступки прав требования № от 17.11.2022 года нарушены не были, поскольку условия договора займа не изменились, положение ответчика, как заемщика, не ухудшилось, гарантии, предоставленные ему законодательством о защите прав потребителей, сохранились.
Основным видом деятельности ООО «АСВ» является деятельность по возврату просроченной задолженности, что подтверждается Уставом, утвержденным протоколом Общего собрания участников от 03.10.2019 года №.
Соответственно, ООО МФК «Займиго» в силу договора потребительского займа № от 14.05.2022 года и ч. 1 ст. 12 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 года № 353-ФЗ мог передать ООО «АСВ» права требования в отношении должника ФИО1
При таких обстоятельствах, со ФИО1 в пользу ООО «АСВ» подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа № от 14.05.2022 года в сумме 72000 руб., в том числе: основной долг – 29000 руб., проценты – 40220,55 руб., пени – 79,45 руб., дополнительные услуги по страхованию – 2700 руб.
В удовлетворении требований о взыскании со ФИО3 процентов в сумме 1467,94 руб., пени в сумме 1732,06 руб. суд считает необходимым истцу отказать.
В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.
Соответственно, со ФИО1 в пользу ООО «АСВ» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2352 руб., из расчета: (72000 руб. * 2456 руб.)/75200 руб. (л.д.30).
Расходы на оплату государственной пошлины в сумме 104 руб. взысканию с ответчика в пользу истца не подлежат.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить в части.
Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серии <данные изъяты>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» задолженность по договору потребительского займа № от 14.05.2022 года в сумме 72000 (семьдесят две тысячи) руб. 00 коп., в том числе: основной долг – 29000 руб., проценты – 40220,55 руб., пени – 79,45 руб., дополнительные услуги по страхованию – 2700 руб.
Взыскать с со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2352 (две тысячи триста пятьдесят два) руб. 00 коп.
В удовлетворении требований о взыскании со ФИО1 процентов в сумме 1467,94 руб., пени в сумме 1732,06 руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 104 руб. Обществу с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Истцом заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
В окончательной форме решение принято 19 апреля 2023 года.
Председательствующий - Зоткина Т.П.
Решение в законную силу не вступило.
В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.