Дело №2-2062/2022

57RS0026-01-2022-002228-20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 ноября 2022 года город Орел

Орловский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Мелкозеровой Ю.И.,

при секретаре Бархатовой Д.Р.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество (далее-ПАО) «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование указывает, что между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком Дата был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1000000 рублей 00 копеек под 18,9% годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20% годовых за каждый день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту: в случае нарушения Заёмщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла Дата, на Дата суммарная продолжительность просрочки составляет 170 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла Дата, на Дата суммарная продолжительность просрочки составляет 137 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 46823 рубля 70 копеек.

Дата ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. Дата полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» - ПАО «Совкомбанк».

Уведомление Банка об изменении срока возврата кредита и досрочном возврате задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнено, образовавшаяся задолженность не погашена.

Ссылаясь в качестве правового обоснования на положения ст. ст. 309, 310, 314, 393, 809 - 811, 819 ГК РФ, истец просит суд взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору в сумме 1268628 рубля 14 копеек, расходы по оплате государственной пошлины – 14543 рубля 14 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик по ФИО2 в судебном заседании исковые требования признал частично. Пояснил, что не возражает против взыскания с него суммы основного долга по кредиту. Возражает против взыскания с него суммы процентов и пени.

Исследовав в судебном заседании материалы дела, выслушав ответчика, суд признает исковые требования ПАО «Совкомбанк» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно положениям ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст. 435 ГК РФ).

На основании п. п. 1, 3 ст. 435 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Положениями п. 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

Из определения, данного в п. 1 ст. 819 ГК РФ следует, что под кредитным договором понимается договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» (ст. ст. 807 - 819 ГК РФ).

Порядок, размер и условия заключения кредитного договора предусмотрены Федеральным законом от Дата №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от Дата №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Установлено, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 Дата был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1000000 рублей под 18,9% годовых сроком на 60 месяцев. Свои обязательства по заключенному с ответчиком соглашению истец исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 10), заявлением о предоставлении транша ФИО2 (л.д.11-12), заявлением-офертой на открытие банковского счета (л.д.16-17), индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д.13-14). Ответчик обязался при заключении кредитного договора согласно установленному графику производить оплату погашения кредита, при этом уплатить за пользование кредитом 18,9% годовых.

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусмотрено, что ставка 6,9 % годовых действует, если Заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло или произошло с нарушениями, процентная ставка по договору устанавливается в размере 18.9 % годовых с даты предоставления лимита кредитования.

Кредитный договор содержит общие и индивидуальные условия. Индивидуальные условия оформлены в полном соответствии с требованиями ч. 9 ст. 5 Федерального закона от Дата №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и предусматривают сумму займа, срок договора займа, размер процентов, порядок их уплаты и другие предусмотренные законом условия. Условия согласованы с ФИО2 в индивидуальном порядке и подписаны сторонами (л.д. 13-14).

Согласно графику платежей, ФИО1 принял на себя обязательства ежемесячно – 19 числа осуществлять выплаты в счет погашения основного долга и процентов по кредиту в размере 30384 рубля 30 копеек (л.д.14-15).

При подписании кредитного договора ФИО1 был ознакомлен с полной его стоимостью в процентах и в рублях, включая размер процентов, подлежащих уплате по договору.

Согласно расчету задолженности, а также выписки по счету, ФИО1 не исполнял надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, в результате чего образовалась просроченная задолженность.

Просроченная задолженность по ссуде возникла Дата, на Дата суммарная продолжительность просрочки составляет 170 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла Дата, на Дата суммарная продолжительность просрочки составляет 137 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 46823 рубля 70 копеек.

Доказательства исполнения взятых на себя обязательств по возврату денежных средств, в соответствии с требованиями статей 12, 56 ГПК РФ ответчик по суду не представил.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как усматривается из материалов дела, в связи с ненадлежащим исполнением принятых на себя обязательств по внесению платежей, Банк направил ответчику досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании, в которой предлагал в течение 30 дней с момента направления уведомления исполнить требование о досрочном возврате всей суммы задолженности, однако ФИО2 данное требование банка оставил без удовлетворения (л.д.23).

По состоянию на Дата общая задолженность ответчика перед истцом составила 1268628 рублей 14 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 994865 рублей 46 копеек, просроченные проценты – 132554 рубля 03 копейки, проценты по просроченной ссуде 695 рублей 17 копеек, неустойка на просроченную ссуду 729 рублей 15 копеек, неустойка на просроченные проценты 360 рублей 93 коп.

Расчет задолженности по основному долгу и процентам, составлен в соответствии с условиями кредитного договора. Доказательства неправильности произведенного расчета, отсутствия задолженности по кредитному договору ответчиком по первоначальному иску в судебное заседание не представлено. В связи с чем, суд при принятии решения по делу, руководствуется расчетом, представленным истцом.

С учетом вышеприведенных норм действующего законодательства требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 1268628 рублей 14 копеек подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Частью 1 ст. 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Из материалов дела следует, что при подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 14543 рубля 14 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 309-310, 819-820 ГК РФ, ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от Дата в размере 1268628 (один миллион двести шестьдесят восемь тысяч шестьсот двадцать восемь) рублей 14 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 14543 (четырнадцать тысяч пятьсот сорок три) рубля 14 копеек.

Настоящее решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда в течение месяца со дня составления его полного текста путем подачи апелляционной жалобы через Орловский районный суд Орловской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 15 ноября 2022г.

Судья Ю.И. Мелкозерова