Решение по делу № 2-2501/2023 от 25.05.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины.

Дело № 2-2501/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Хабаровск 25 мая 2023 года

Центральный районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Прокопчик И.А.,

при секретаре судебного заседания Платоновой Ю.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком был заключен кредитный договор №. ДД.ММ.ГГГГ клиент направил в Банк заявление, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 125 106,42 рублей на срок 3561 день и принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование Условия по обслуживанию кредитов. При этом в заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что Банк: в случае принятия решения о заключении с ним договора предоставит Индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка; в рамках договора откроет ему банковский счет. Рассмотрев заявление клиента, Банк направил ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении договора. ДД.ММ.ГГГГ клиент акцептовал оферту Банка путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в Банк, таким образом, сторонами был заключен Договор №. При заключении договора стороны согласовали: сумму кредита – 125 106,42 рублей (п. 1 индивидуальных условий); срок возврата кредита – кредит предоставляется на 3561 день, до ДД.ММ.ГГГГ и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей (п. 2 индивидуальных условий); размер процентов за пользование кредитом по ставке 27,90 % годовых (п. 4 индивидуальных условий). Во исполнение договорных обязательств Банк открыл клиенту банковский счет № и ДД.ММ.ГГГГ перечислил на указанный счет денежные средства. По условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось. Банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в размере 159 343,32 рубля не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако, требование Банка клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет 57 306,75 рублей, из которых: 45 746,35 рублей – основной долг, 11 560,40 рублей – неустойка за пропуски платежей. На основании изложенного просит взыскать со ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 57 306,75 рублей, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1 919,20 рублей.

Представитель истца, надлежащим образом уведомленного о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не прибыл, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, в связи с чем суд, руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя АО «Банк Русский Стандарт» по имеющимся доказательствам.

Ответчик в судебном заседании заявленные требования не признала, сославшись в обоснование возражений на то, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с АО «Банк Русский Стандарт» Кредитный договор №. Вследствие неисполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов Банк выставил заключительное требование на сумму 150 204,22 рубля со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. В июле 2019 с АО «Банк Русский Стандарт» был согласован новый график платежей, по которому в срок до ДД.ММ.ГГГГ оплате подлежала задолженность в размере 143 782,90 рубля. Каждый месяц по графику вносились денежные средства в размере 4 000 рублей. Однако банк обратился к мировому судье судебного участка № судебного района «<адрес>» с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание задолженности в размере 69 306,75 рублей. ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ. В июле 2021 года мировому судье были поданы возражения относительно исполнения приказа. В ДД.ММ.ГГГГ года при обращении в Банк за уточнением размера задолженности сообщено, что кроме оплаты оставшейся суммы по договору должна быть оплачена неустойка в размере 13 065,95 рублей. При этом после внесении суммы по графику данную неустойку Банк отменит. В ДД.ММ.ГГГГ года были внесены денежные средства в размере 5000 рублей, а в ДД.ММ.ГГГГ года после согласования суммы последнего платежа со специалистом Банка – внесены 4 560 рублей. Таким образом, задолженность перед АО «Банк Русский Стандарт» по кредитному договору погашена в полном объеме. На основании изложенного просила в удовлетворении исковых требований отказать; в случае, если суд придет к выводу о необходимости взыскания неустойки, просила снизить её размер, применив положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации в связи с несоразмерностью неустойки последствиям нарушенного обязательства.

Выслушав ответчика, изучив и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Договор, как это предусмотрено ст. 432 ГК РФ, считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиях договора.

При этом существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 названной статьи, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В таком случае договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В то же время, как определено в п. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ст. 434 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Часть 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», определяет, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Так, согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

При этом, как закреплено в ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Судом в ходе разбирательства дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в акционерное общество «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита №, в котором просила АО «Банк Русский Стандарт» рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита в сумме, указанной в графе «Сумма кредита» раздела «Потребительский кредит» ИБ, и на срок, указанный в графе «Срок кредита» раздела «Потребительский кредит» ИБ, а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов».

Также в заявлении заемщик указала, что понимает и соглашается с тем, что: Банк в рамках договора откроет ей банковский счет, номер которого указан в графе «Счет» раздела «Потребительский кредит» ИБ; Банк вправе без её дополнительных распоряжений списывать денежные средства со счет в погашение задолженности по договору (заранее данный акцепт); Банк в случае принятия решения о заключении с ней договора предоставит индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка.

Кроме того, в заявлении о предоставлении потребительского кредита ФИО1 просила АО «Банк Русский Стандарт» после заключения с ней договора потребительского кредита № в безналичном порядке перевести с банковского счета №, открытого в рамках такого договора, в дату ДД.ММ.ГГГГ сумму денежных средств в размере 125 106,42 рублей на банковский счет №, открытый ей в Банке в рамках заключенного между ней и Банком договора №.

В соответствии с п. 2.1. Условий по обслуживанию кредитов, договор заключается путем акцепта заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении договора, изложенного в Индивидуальных условиях, переданных Банком заемщику. Акцептом заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении договора является подписание заемщиком Индивидуальных условий и передача их Банку в течение пяти рабочих дней с момента получения заемщиком Индивидуальных условий от Банка. Договор считается заключенным с даты получения Банком подписанных со стороны заемщика Индивидуальных условий, ранее переданных Банком заемщику.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» предложило (сделало оферту) ФИО1 заключить Договор потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по обслуживанию кредитов, предоставив Индивидуальные условия договора потребительского кредита №.

Подписав ДД.ММ.ГГГГ в присутствии сотрудника Банка Индивидуальные условия договора потребительского кредита №, ФИО1 приняла предложение (оферту) Банка заключить договор потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по обслуживанию кредитов, а также подтвердила, что: полностью согласна с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Условиями, понимает содержания обоих документов и их положения обязуется соблюдать; между ней и Банком достигнуто согласие по всем условиям договора потребительского кредита; получила один экземпляр настоящего документа и Условий.

Помимо прочего, заемщик предоставила Банку право (заранее данный акцепт) без её дополнительных распоряжений списывать с банковского счета, открытого в Банке и номер которого указан в информационном блоке, денежные средства в погашение задолженности по договору потребительского кредита.

Согласно п.п. 1, 2, 4 согласованных сторонами Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ: сумма кредита – 125 106,42 рублей; договор потребительского кредита заключается на неопределенный срок. Кредит предоставляется на срок 3561 день и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей до ДД.ММ.ГГГГ (включительно); процентная ставка – 27,90 % годовых.

Своей подписью, проставленной под текстом Индивидуальных условий договора потребительского кредита №, заемщик выразила согласие с Условиями по обслуживанию кредитов, а также подтвердила, что ознакомлена с данным документом и понимает его содержание (п. 14 Индивидуальных условий).

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, в свою очередь, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. При этом акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Как определено в ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Подписав Индивидуальные условия договора потребительского кредита №, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ приняла предложение (оферту) Банка заключить договор потребительского кредита на согласованных сторонами условиях.

В пункте 2.2. Условий по обслуживанию кредитов установлено, что кредит предоставляется Банком заемщику в сумме и на срок, указанные в Индивидуальных условиях. Кредит предоставляется Банком заемщику путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.

Во исполнение принятых на себя по договору потребительского кредита обязательств, Банк открыл ФИО1 счёт № и ДД.ММ.ГГГГ перечислил на него денежные средства в размере 125 106,42 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета и информацией о движении денежных средств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и ответчиком не оспаривается.

Таким образом, поскольку совершение заемщиком действий, указанных в оферте, считается акцептом, в силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ, Договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен. При этом письменная форма договора соблюдена. Данный факт ответчиком также оспорен не был.

В соответствии с п. 2.3. Условий по обслуживанию кредитов, за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты по ставке (-ам), указанной (-ым) в индивидуальных условиях. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления заключительного требования – по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются Банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части.

Плановое погашение задолженности, согласно п. 4.1. названных Условий, осуществляется платежами в даты, указанные в графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается Банком в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссию за услугу «Меняю дату платежа» (при наличии).

Для осуществления планового погашения задолженности заемщик не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств, равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей (п. 4.2.). Очередной платеж считается оплаченным заемщиком в полном объеме после списания Банком в соответствии с очередностью суммы денежных средств, соответствующей сумме такого платежа, со счета в оплату такого платежа (п. 4.4. Условий).

В случае неоплаты заемщиком очередного (-ых) платежа (-ей), повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от заемщика уплатить Банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями. Неустойка не взимается с заемщика в случае, если заемщик в срок не позднее двух календарных дней с даты возникновения первого пропуска платежа обеспечит наличие на счете суммы денежных средств, равной сумме просроченного основного долга и сумме просроченных процентов за пользование кредитом. Первым пропуском считается случай, если заемщик в установленную графиком платежей дату, не оплатил платеж (то есть, не обеспечил на дату платежа наличие на счете суммы денежных средств, достаточной для оплаты такого платежа) при отсутствии просроченных процентов, просроченного основного долга, просроченной комиссии за услугу «Меняю дату платежа» (п. 6.1. Условий по обслуживанию кредитов).

Согласно п. 6.2. названных Условий, неоплатой очередного платежа в рамках договора считается случай, если заемщик в установленную графиком платежей дату не оплатил очередной платеж (то есть не обеспечил на дату такого платежа наличие на счете суммы денежных средств, достаточных для оплаты такого платежа).

В качестве ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в пункте 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ стороны согласовали, что до выставления заключительного требования (ЗТ) и после выставления ЗТ по дату оплаты при наличии просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 процентов годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом. Неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов, либо до даты выставления ЗТ (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше).

С даты выставления ЗТ при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 процентов годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом; неустойка начисляется с даты выставления ЗТ и по дату оплаты заключительного требования.

После выставления ЗТ и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 процента на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом; неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Заключая ДД.ММ.ГГГГ с АО «Банк Русский Стандарт» Договор потребительского кредита №, заемщик приняла на себя обязательство в порядке и на условиях договора вернуть Банку кредиты (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед Банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование кредитом, комиссии за услугу «Меняю дату платежа», сумм неустойки, платы за ведение счета (п. 8.1. Условий).

Обращаясь в суд с настоящим иском, АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать со ФИО1 задолженность по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 57 306,75 рублей, в том числе: 45 746,35 рублей – задолженность по основному долгу, 11 560,40 рублей – плата (штрафы) за пропуск платежей по графику.

Заочным решением Центрального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, отмененным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворены в полном объеме.

Возражая против удовлетворения заявленных исковых требований, ответчик ссылается на погашение задолженности по основному долгу в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме.

Разрешая заявленное АО «Банк Русский Стандарт» требование о взыскании с заемщика задолженности по основному долгу и проверяя доводы ФИО1, суд исходит из следующего.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно положениям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Как определено в п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком сроков, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Аналогичное право Банка потребовать от заемщика досрочного погашения задолженности в случае, указанном в пункте 6.5. Условий, содержится и в п. 9.5. Условий по обслуживанию кредитов.

Так, в соответствии с п. 6.5. Условий по обслуживанию кредитов, в случае неоплаты заемщиком очередного (-ых) платежа (-ей), повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заемщику с этой целью заключительное требование. При этом Банк с даты выставления заемщику заключительного требования вправе потребовать от заемщика уплатить Банку неустойку, определенную в соответствии с индивидуальными условиями.

Заключительное требование направляется заемщику по почте либо вручается лично заемщику (п. 6.6.).

Заключительное требование содержит в себе информацию: о дате оплаты заключительного требования (подп. 6.6.2.1.); о сумме задолженности, подлежащей погашению заемщиком, включая: сумму основного долга по состоянию на дату выставления заключительного требования; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных до даты оплаты включительно (за вычетом уплаченных заемщиком); сумму комиссии за услугу «Меняю дату платежа» (при наличии); сумму неустойки, рассчитанной до даты выставления заключительного требования, за вычетом уплаченной ранее; сумму неустойки, рассчитанной с даты выставлении заключительного требования по дату оплаты заключительного требования (включительно) (подп. 6.6.2.2. п. 6.6.2.).

Сумма, указанная в заключительном требовании, является суммой полной задолженности заемщика перед Банком, при условии погашения заемщиком задолженности в дату оплаты заключительного требования (п. 6.6.3.).

При этом погашение задолженности на основании заключительного требования производится путем размещения заемщиком на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности (п. 6.6.4. Условий).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 было выставлено заключительное требование об оплате обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако требование в установленный срок заемщиком исполнено не было.

При этом, как следует из представленных ответчиком в обоснование возражений документов, Банком и заемщиком в июле 2019 года был согласован новый график платежей, который предусматривал погашение образовавшейся задолженности по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ путем ежемесячного внесения платежей в размере 4 000 рублей (кроме последнего, равного 3 782,90 рублей).

В соответствии с указанным графиком ФИО1 АО «Банк Русский Стандарт» в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности были внесены денежные средства в общем размере 45 560 рублей, что подтверждается представленными ответчиком выписками из лицевого счета №.

Вместе с тем представленный ответчиком график сторонами не подписан, в связи с чем, не может быть принят судом в качестве допустимого доказательства.

Однако факт внесения заемщиком в счет погашения задолженности по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере 45 560 рублей после обращения АО «Банк Русский Стандарт» в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ (дата регистрации иска в суде – ДД.ММ.ГГГГ), истцом надлежащими доказательствами опровергнут не был, подтверждается выпиской из лицевого счета, приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах задолженность ответчика по основному долгу по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 186,35 рублей (45 746,35 рублей (заявленная ко взысканию сумма – 45 560 рублей (сумма, внесенная ответчиком с момента подачи иска в суд до вынесения решения).

Кроме того, разрешая заявленное истцом требование о взыскании неустойки за пропуск платежей и рассматривая в этой связи ходатайство ответчика о снижении её размера, суд руководствуется тем, что в силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Взыскание неустойки носит компенсационный характер и применяется как мера ответственности к лицу, не исполнившему денежное обязательство.

В то же время, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу на реализацию требований ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 12 Постановления № 7 от 29.09.1994 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», в соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд вправе уменьшить размер неустойки, если она явно не соразмерна последствиям нарушения обязательства. При этом судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной заслуживающий уважения интерес ответчика.

В соответствии с действующим законодательством неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и одновременно, компенсационный, то есть, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств для другой стороны, и не может являться способом обогащения одной из сторон.

При таких обстоятельствах, гражданско-правовая ответственность должна компенсировать потери кредитора, а не служить его обогащению.

При этом наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно.

С учетом обстоятельств нарушения ответчиком обязательств по договору потребительского кредита, суд признает, что подлежащая уплате неустойка за пропуск платежей явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и, на основании требований ст. 333 ГК РФ, исходя из принципа разумности и справедливости, отсутствия неблагоприятных последствий для истца, считает возможным снизить размер штрафа, подлежащий взысканию за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ с 11 560,40 рублей до 1 000 рублей.

Таким образом, в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» со ФИО1 в погашение задолженности по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат взысканию основной долг в размере 186,35 рублей и неустойка за пропуски платежей в размере 1 000 рублей.

Также, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (ч. 1 ст. 98 ГПК РФ).

Согласно положениям ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В соответствии с п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

В случае изменения размера исковых требований после возбуждения производства по делу при пропорциональном распределении судебных издержек следует исходить из размера требований, поддерживаемых истцом на момент принятия решения по делу (пункт 22 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1).

В связи с чем, в пользу АО «Банк Русский Стандарт» со ФИО1 подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 1 919,20 рублей (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить частично.

Взыскать в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН № со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации серии № №, выдан ОУФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ), в погашение задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ сумму основного долга в размере 186 рублей 35 копеек, неустойку в размере 1000 рублей, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 1919 рублей 20 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Центральный районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья И.А. Прокопчик