РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 сентября 2025 года адрес

Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Поздяевой Е.А. при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2385/2025 по иску ФИО1 к ПАО Сбербанк России о признании пункта договора недействительным,

установил:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО Сбербанк о признании пункта договора недействительным, мотивируя свои требования тем, что 20.12.2023 года между ФИО1 и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор, целью кредитования является индивидуальное строительство жилого дома. Согласно п. 22 договора, истец обязалась использовать кредит на цели, указанные в предмете договора, и предоставить банку до 20.12.2024 года, но не позднее 2 (двух) месяцев с даты окончания строительства объекта недвижимости: документы, подтверждающие оплату документа - основания строительства объекта недвижимости (договора)/произведенных работ/материалов и окончание строительства объекта недвижимости, а также в срок до 20 декабря 2024 года осуществить государственную регистрацию ипотеки объекта недвижимости. Условия договора истцом были исполнены надлежащим образом, на земельном участке был возведен жилой дом, однако Управлением Росреестра по адрес была приостановлена регистрация на объект недвижимости по независящим от фиоК причинам. Однако банк повысил процентную ставку по договору ссылаясь на п. 4 договора, согласно которому процентная ставка по кредиту может быть увеличена до размера ключевой ставки Центрального Банка РФ, увеличенной на 4,5 процентных пункта в случае если заемщик в течение 12 месяцев с даты заключения кредитного договора не предоставил документы, подтверждающие право собственности на индивидуальный жилой дом, строительство которого велось самостоятельно. Истец полагает, что указанные условия пункта 4 являются ничтожными на основании ст. 168 ГК РФ. На основании изложенного, истец ФИО1 просит суд признать пункт 4 кредитного договора <***> от 20.12.2023 заключенного между ФИО1 и ПАО Сбербанк ничтожным.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляла.

Представитель ПАО Сбербанк по доверенности фио в судебное заседание явилась, возражала против удовлетворения заявленных требований на основании доводов, изложенных в письменных возражениях, ссылалась на пропуск срока исковой давности для обращения с настоящими требованиями.

Представители третьих лиц АО "ДОМ.РФ" и Министерства финансов РФ в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности по правилам ст.67 ГПК РФ, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела, 20.12.2023 между ПАО Сбербанк и фио был заключен договор об открытии невозобновляемой кредитной линии № 72776080-НКЛ по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на сумму сумма на срок 360 месяцев с даты фактического предоставления первой части кредита в рамках невозобновляемой кредитной линии.

Цель получения кредита - индивидуальное строительство объекта недвижимости: жилой дом, находящегося по адресу адрес, адрес и приобретение объекта недвижимости: земельный участок, находящийся по адресу адрес адрес.

Пунктом 4 договора установлена процентная ставка в размере 8 % годовых. В случае расторжения (прекращения действия) Договора об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс»/отсутствия платы за обслуживание пакета услуг «Домклик Плюс» процентная ставка по Кредиту может быть увеличена с даты, следующей за второй Платежной датой после дня получения Кредитором информации о расторжении Договора об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс»/отсутствии платы за пакета услуг «Домклик Плюс», до уровня процентной ставки, действовавшей до момента заключения Договора по продукту «Строительство жилого дома» на аналогичных условиях (сумма, срок) без заключения договора об обслуживании пакета услуг «Дом Клик Плюс», но не выше процентной ставки по такому продукту, действовавшей на момент принятия Кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с расторжением Договора об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс»/ неисполнением Заемщиком обязанности по внесению платы за обслуживание пакета услуг «Дом Клик Плюс». При возобновлении страхования жизни и здоровья процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном п. 4 Договора. Процентная ставка по Кредиту может быть увеличена до размера ключевой ставки ЦБ РФ, установленного на дату заключения Договора, увеличенной на 4,5 процентных пункта в следующих случаях: если Заемщик в течение 12 месяцев с даты заключения кредитного договора не предоставил документы, подтверждающие право собственности на индивидуальный жилой дом, строительство которого велось самостоятельно.

Согласно пункту 22 кредитного договора, заемщик взял на себя обязательство: использовать кредит на строительство жилого дома по адресу адрес, адрес и предоставить кредитору до 20.12.2024, но не позднее 2 месяцев с даты окончания строительства объекта недвижимости: документы, подтверждающие оплату документа - основания строительства объекта недвижимости (договора)/произведенных работ/материалов и окончание строительства объекта недвижимости; отчет об оценке стоимости объекта недвижимости; и до 20.12.2024, а также осуществить все необходимые действия, связанные с государственной регистрацией ипотеки объекта недвижимости в силу закона в органе регистрации прав, и в срок не позднее 3 рабочих дней с даты принятия документов на государственную регистрацию предоставить кредитору расписку в получении документов от органа регистрации прав; не позднее даты государственной регистрации ипотеки объекта недвижимости страховой полис/договор страхования на объект недвижимости (за исключением земельного участка), указанный в пункте 12 Договора, трехстороннее соглашение и документ, подтверждающий факт полной оплаты страховой компании страховой премии за весь период страхования.

Истец полагает, что условия пункта 4 являются ничтожными, поскольку не соответствуют закону, а также, что к спорному договору подлежат применению положения п. 2 ст. 428 ГК РФ согласно которой присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства, в случае изменения или расторжения договора судом по требованию присоединившейся к договору стороны договор считается действовавшим в измененной редакции либо соответственно не действовавшим с момента его заключения.

В обоснование своих доводов истец указывает, что в проект договора нельзя было внести изменения по сравнению, если предметом договора является типовой кредитный продукт, к числу которых сам банк отнес и кредиты, выдаваемые физическим лицам, для целей строительства индивидуального жилого дома, поэтому договор был заключен на условиях банка, а у нее отсутствовала фактическая возможность влиять на содержание условий кредитного договора, в связи с чем она вынуждена была их принять, при этом положения кредитного договора содержат явно обременительные для присоединившейся стороны условия.

Учитывая изложенное, истец полагает, что спорный договор должен быть изменен судебным актом, путем признания ничтожным п. 4 договора.

Как следует из условий заключенного кредитного договора, договор об открытии невозобновляемой кредитной линии N 1802350-НКЛ от 21.08.2023 в целях индивидуального строительства жилого дома был заключен по программе господдержки на основании Постановления Правительства РФ от 23.04.2020 N 566 (далее - Правила № 566).

Согласно абз. 5 подп. ж) пункта 5 Правил № 566 возмещение кредиторам недополученных доходов осуществляется при выполнении всех следующих условий в том числе по состоянию на последнее число календарного месяца, за который выплачивается возмещение недополученных доходов, обязательства заемщика по кредитному договору обеспечены одним из следующих способов залогом индивидуального жилого дома, для строительства которого предоставлен кредит (заем), и (или) земельного участка, для приобретения которого и для строительства индивидуального жилого дома на котором предоставлен кредит (заем), после государственной регистрации права собственности заемщика (одного из солидарных заемщиков) на индивидуальный жилой дом и (или) земельный участок. В случае предоставления кредита (займа) на цели, указанные в абзаце седьмом пункта 3 настоящих Правил, государственная регистрация права собственности заемщика (одного из солидарных заемщиков) на индивидуальный жилой дом должна быть осуществлена в срок, не превышающий 12 месяцев со дня заключения кредитного договора, который продлевается на период приостановления исполнения заемщиком (одним из солидарных заемщиков) своих обязательств по кредитному договору в соответствии с Федеральным законом "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации". Если государственная регистрация в указанный период не осуществлена, условие возмещения недополученных доходов, предусмотренное настоящим подпунктом, считается невыполненным, и возмещение по кредитному договору не осуществляется.

Доводы истца о принудительном согласии с условиями заявленными Банком в кредитном договоре являются несостоятельными, поскольку условия льготного кредитования, установлены постановлением Правительства РФ в Правилах № 566 с которыми истец могла ознакомиться до посещения офиса банка.

Последствия неисполнения положения пункта 4 договора влечет за собой увеличение процентной ставки, неисполнение истцом обязанности, предусмотренной пунктом 4 кредитного договора и абз.5 подп. ж) пункта 5 Правил N 566 повлекло за собой прекращение действия льготного кредитования, утв. Правилами N 566 и возмещение банку недополученных доходов.

Исходя из условий договора, которыми предусмотрена возможность увеличения процентной ставки, документы о праве собственности должны были быть предоставлены истцом в банк не позднее 20.12.2024, однако указанные условия не исполнены.

При этом, существенных нарушений условий заключенного договора со стороны ПАО Сбербанк судом, в ходе судебного разбирательства, установлено не было, в связи с чем оснований для внесения изменений в условия заключенного договора у суда отсутствуют.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии оснований, для удовлетворения заявленных требований.

Возражая против удовлетворения заявленных фио требований, ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения.

На основании изложенного, учитывая что истцом заявлено о ничтожности сделки, суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом не пропущен, спорный договор заключен 20.12.2023 года, суд с иском истец обратилась 21.01.2025 года.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО Сбербанк России о признании пункта договора недействительным отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Гагаринский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья фио

Решение в окончательной форме принято 26 сентября 2025 года.