УИД №40817810604900317040RS0№40817810604900317040-50

Мотивированное решение составлено 26.12.2023.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19.12.2023 Дело № 2-2160/2023

г. Сысерть Свердловской области

Сысертский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Тимофеева Е.В., при секретаре Цыгановой Н.Н., с участием ответчиков ФИО9, ФИО10, ФИО11, ФИО14, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2160/2023 по иску

ПАО Сбербанк в лице филиала – Уральский банк ПАО Сбербанк к Соколову ФИО17, ФИО16 ФИО19, ФИО11 ФИО20, Соколову ФИО21, ФИО16 ФИО22, ФИО10 ФИО23 о взыскании задолженности по кредитному договору,

а также по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Соколову ФИО24, ФИО16 ФИО25, ФИО10 ФИО26, Соколову ФИО27 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк России в лице филиала – Уральский банк ПАО Сбербанк России обратилось в суд с иском к ФИО18, ФИО45, ФИО11, ФИО46 о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование исковых требований указано, что 15.05.2018 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО47 был заключен кредитный договор <***> в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме 279 174 руб. на срок 60 месяцев под 19,9 % годовых. Заемщиком неоднократно нарушались сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности. В настоящее время за ответчиком в соответствии с расчетом образовалась просроченная задолженность. В банк поступила информация о смерти заемщика ФИО47 Согласно выписки из ЕГРН на дату смерти в собственности умершего имелся объект недвижимости, банком проведена оценка объекта недвижимости. Кроме того, на счетах умершего имеются денежные средства. Таким образом, указанное имущество водит в состав наследства.

ПАО Сбербанк России в лице филиала – Уральский банк ПАО Сбербанк России просил расторгнуть кредитный договор <***> от 15.05.2018, взыскать в пользу банка с ФИО18, ФИО45, ФИО11 сумму задолженности по кредитному договору <***> от 15.05.2018 за период с 30.11.2020 по 24.10.2022 (включительно) в размере 256 576 руб. 96 коп., в том числе: просроченный основной долг – 182 248 руб. 34 коп., просроченные проценты – 74 328 руб. 62 коп., а так же судебные расходы по оплату госпошлины в размере 11 765 руб. 77 коп., а всего 268 342 руб. 73 коп.

Кроме того, между ПАО «Сбербанк России» и ФИО47 был заключен кредитный договор <***> от 16.07.2019 на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карты Visa Credit Momentum №40817810604900317040хххххх2640 по эмиссионному контракту №<***>-Р-13727579730 от ДД.ММ.ГГГГ. Также заемщику был открыт счет № 40817810416992810363 для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Процентная ставка за пользование кредитом 23,9 % годовых. Тарифами банка определена неустойка в размере 36 % годовых. В настоящее время за заемщиком в соответствии с расчетом образовалась просроченная задолженность.

ПАО Сбербанк России в лице филиала – Уральский банк ПАО Сбербанк России просил с ФИО18, ФИО45, ФИО11 сумму задолженности по кредитному договору <***> от 16.07.2019 за период с 05.11.2020 по 24.10.2022 (включительно) в размере 71 684 руб. 46 коп., в том числе просроченные проценты – 19 919 руб. 97 коп., просроченный основной долг – 51 764 руб. 49 коп., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 350 руб. 53 коп., а всего 74 034 руб. 99 коп.

Также, АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО47 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 26.09.2018 между ФИО47 и истцом был заключен договор кредитной карты № 0324600188 на сумму 138 000 руб. Заемщик умер. На дату направления в суд искового заявления, задолженность умершего составляла 5 178 руб. 12 коп. – просроченная задолженность по основному долгу.

АО «Тинькофф банк» просил взыскать в пределах наследственного имущества ФИО47 просроченную задолженность по основному долгу 5 178 руб. 12 коп.

Данные дела объединены в одно производство.

К участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО46, ФИО14, ФИО10

Представитель истца – ПАО Сбербанк России в лице филиала – Уральский банк ПАО Сбербанк России в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется ходатайство с просьбой рассмотреть дело в их отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Представитель АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание также не явился, в материалах дела имеется ходатайство с просьбой рассмотреть дело в их отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчики ФИО18, ФИО45 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, по месту жительства, указанному в исковом заявлении, причина неявки неизвестна.

Ответчики ФИО11, ФИО46, ФИО14, ФИО10 в судебном заседании возражали против заявленных исковых требований в отношении всех истцов, указав, что умершая была застрахована при заключении кредитных договоров, в связи с чем, страховые компании должны произвести выплаты в банк. Страховые компании не произвели выплаты в связи с тем, что им не предоставлены все документы.

Представители третьих лиц ООО «Сбербанк Страхование жизни», АО «Тинькофф Страхование» в судебное заседание не явились. Причины неявки не известны. О времени и месте слушания дела были извещены должным образом.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 15.05.2018 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО47 был заключен кредитный договор <***> в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме 279 174 руб. на срок 60 меся под 19,9 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами.

Согласно условиям кредитного договора уплата процентов так же должна производится ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженность по ссудном счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору все суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещении расходов, связанных с взыскание задолженности.

По состоянию на 24.10.2022 (включительно) обязательство по возврату банку денежных средств, предоставленных заемщику на основании кредитного договора не исполнено, сумма задолженности по кредитному договору составляет 256 576 руб. 96 коп., в том числе: просроченный основной долг – 182 248 руб. 34 коп., просроченные проценты – 74 328 руб. 62 коп.

Кроме того, судом установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО47 был заключен кредитный договор <***> от 16.07.2019 на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карты Visa Credit Momentum №40817810604900317040хххххх2640 по эмиссионному контракту №<***>-Р-13727579730 от 16.07.2019.

Также заемщику был открыт счет №<***> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты (Условия) в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой держателя и Заявлением-анкетой на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии – договор.

В соответствии с условиями для отражения операций банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях РФ.

Датой выдачи кредита является дата отражения первой операции по счету карты (ссудному счету) держателя.

В соответствии с Условиями держатель карты обязан ежемесячно получать отчет по карте. Отчеты по карте направлялись Держателю по адресу, указанному в заявлении на получение кредитной карты.

Держатель обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Обязательный платеж – это сумма минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности.

Процентная ставка за пользование кредитом 23,9 % годовых.

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка.

Тарифами банка определена неустойка в размере 36 % годовых.

По состоянию на 24.10.2022 (включительно) обязательство по возврату банку денежных средств, предоставленных заемщику на основании кредитного договора не исполнено, сумма задолженности по кредитному договору №<***> от 15.05.2018 составляет 256 576 руб. 96 коп., в том числе: просроченный основной долг – 182 248 руб. 34 коп., просроченные проценты – 74 328 руб. 62 коп.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) у заемщика по кредитному договору №<***>-Р-13727579730 от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 71 684 руб. 46 коп., в том числе просроченные проценты – 19 919 руб. 97 коп., просроченный основной долг – 51 764 руб. 49 коп.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО47 и АО «Тинькофф банк» был заключен договор кредитной карты №<***> на сумму 138 000 руб. с лимитом задолженности.

Размер задолженности по основному долгу составляет 5 178 руб. 12 коп.

Заемщик ФИО47 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти от 06.10.2021.

Как следует из материалов наследственного дела №<***>, начатого ДД.ММ.ГГГГ нотариусом нотариального округа <адрес> ФИО48 наследниками первой очереди к имуществу умершего заемщика ФИО47 по закону являются: супруг – ФИО2, сын – ФИО3, дочь – ФИО5, дочь – ФИО12 (л.д. 97).

Данные лица приняли наследство по всем основаниям, о чем ими были поданы соответствующие заявления нотариусу ФИО48

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствие с п. 2 ст. 811, ст. 813 ГК РФ при нарушении срока возврата займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Исходя из положений ст. ст. 418, 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства наследодателя, возникшие из заключенных между ним и Банком кредитных договоров, вошли в объем наследства и соответственно, перешли к наследнику.

Как разъяснено в п. 59, п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Исходя из вышеприведенных норм и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, следует, что обязанность отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества возникает у наследников в силу факта возникновения долга у наследодателя и факта принятия наследства.

Согласно выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 являлась собственником 3/10 доли в праве общей долевой собственности земельного участка, с кадастровым номером 66:33:0101004:51, общей площадью 804 кв.м., категория земель – земли населенных пунктов, с видом разрешенного использования под жилой дом индивидуальной жилой застройки, по адресу: обл. Свердловская, р-н Сысертский, <адрес>.

Согласно выписки из ЕГРН от 14.07.2021 кадастровая стоимость земельного участка составляет 779 711 руб. 16 коп.

Согласно выписки из ЕГРН от 14.07.2021, ФИО47 являлась собственником 3/10 доли в праве общей долевой собственности на жилое здание, с кадастровым номером №<***>, общей площадью 199,3 кв.м., по адресу: обл. Свердловская, р-н Сысертский, <адрес>.

Согласно выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость жилого здания составляет 1 676 614 руб. 66 коп.

Таким образом, заемщику ФИО1 принадлежало 3/10 доли недвижимого имущества в виде жилого дома и земельного участка, стоимость 3/10 доли в данных объектах недвижимости составляет 736 897 руб. 75 коп., что значительно превышает размер задолженности по кредитным договорам

Таким образом, суд считает, что исковые требования о взыскании солидарно с ответчиков ФИО2, ФИО3 задолженности по кредитному договору №<***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 256 576 руб. 96 коп., а так же по кредитному договору №<***>-Р-13727579730 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 71 684 руб. 46 коп., подлежат удовлетворению.

Также суд считает, что подлежат удовлетворению требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2, ФИО5, ФИО4, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №<***> в размере 5 178 руб. 12 коп.

Размер задолженности, расчет суммы долга ответчиками не оспаривался.

При этом в удовлетворении исковых требований к ФИО14, ФИО11 следует отказать, поскольку они наследство после смерти ФИО47 не принимали, с заявлением о принятии наследства к нотариусу не обращались.

Согласно ч. 2. ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Истец в лице ПАО Сбербанк России в лице филиала – Уральский Банк ПАО Сбербанк лишился того, на что рассчитывал при заключении договора с ответчиком ФИО13 – надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им, что является основанием для расторжения договора по требованию одной из сторон по решению суда.

Таким образом, суд считает, что исковые требования о расторжении кредитного договора <***> от 15.05.2018, заключенного между ПАО Сбербанк России в лице филиала – Уральский Банк ПАО Сбербанк и ФИО49 подлежат удовлетворению.

Что касается доводов ответчиков о том, что выплата должна быть произведена страховыми компаниями, поскольку ФИО47 была застрахована, суд находит необоснованными.

Действительно, ФИО47 при заключении кредитного договора от 15.05.2018 был заключен договор страхования с ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

19.11.2023 ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отказало в выплате страхового возмещения, указав, что заявленное событие не является страховым случаем, так как на момент подписания заявления в договоре у застрахованного было ограничено количество рисков в связи с нахождением в группе риска – онкологическое заболевание, инвалид 1 группы.

Данный отказ суд считает обоснованным, поскольку в соответствии с условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (п. 3.3), с лицами, у которых диагностированы до даты заполнения заявления онкологические заболевания, договор страхования заключается только на условиях Базового страхового покрытия, где страховым событием является смерть от несчастного случая.

При этом, онкологическое заболевание диагностировано у ФИО47 с 2016 года, что следует из амбулаторной карты ФИО47

При этом, смерть ФИО47 наступила в результате заболевания, что не оспаривается участвующими в деле лицами.

Что касается договора страхования, заключенного с АО «ТИнькофф страхование», то из предоставленных материалов дела следует, что выгодоприобретателем по договору являются наследники умершей ФИО47, а не кредитное учреждение.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Размер судебных расходов истца по уплате госпошлины в сумме 11 765 руб. 77 коп., подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением № 548879 от 02.11.2022 (т.1 л.д.49).

Размер судебных расходов истца по уплате госпошлины в сумме 2 305 руб. 53 коп., подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением № 335307 от 05.12.2022 (т.2 л.д.11).

Таким образом, с ответчиков солидарно подлежит взыскать государственную пошлину в размере 11 765 руб. 77 коп., а так же в размере 2 305 руб. 53 коп. в пользу ПАО «Сбербанк».

Также в пользу АО «Тинькофф банк» следует взыскать госпошлину в размере 400 руб. (платежное поручение № 496 от 27.06.2023).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 197, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Уральский банк ПАО Сбербанк к Соколову ФИО28, Соколову ФИО29, ФИО16 ФИО30, ФИО10 ФИО31 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитным договорам, удовлетворить.

Кредитный договор №<***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк России в лице филиала – Уральский Банк ПАО Сбербанк и ФИО15 ФИО32, расторгнуть.

Взыскать солидарно с ФИО15 ФИО33 (паспорт №<***> №<***>), ФИО15 ФИО34 (паспорт 65 18 №<***>), ФИО10 ФИО35 (паспорт №<***>), ФИО5 (паспорт №<***>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН №<***>) задолженность по кредитному договору №<***> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 256 576 руб. 96 коп., в том числе: просроченный основной долг – 182 248 руб. 34 коп., просроченные проценты – 74 328 руб. 62 коп., а так же судебные расходы по оплату госпошлины в размере 11 765 руб. 77 коп., а всего 268 342 (двести шестьдесят восемь тысяч триста сорок два) руб. 73 коп.

Взыскать солидарно с ФИО15 ФИО36 (паспорт №<***> №<***>), ФИО3ёдора ФИО8 (паспорт №<***> №<***>), ФИО10 ФИО37 (паспорт №<***>), ФИО5 (паспорт №<***>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН №<***>) задолженность по кредитному договору №<***>-Р-13727579730 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 71 684 руб. 46 коп., в том числе просроченные проценты – 19 919 руб. 97 коп., просроченный основной долг – 51 764 руб. 49 коп., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 350 руб. 53 коп., а всего 74 034 (семьдесят четыре тысячи тридцать четыре) руб. 99 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований к ФИО6, ФИО7, отказать.

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Соколову ФИО38, ФИО16 ФИО39, ФИО10 ФИО40, Соколову ФИО41 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать солидарно ФИО15 ФИО42 (паспорт №<***> №<***>), ФИО15 ФИО43 (паспорт №<***> №<***>), ФИО10 ФИО44 (паспорт №<***>), ФИО5 (паспорт №<***>) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 26.09.2018 №<***> в размере 5 178 руб. 12 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 руб., а всего взыскать 5 578 руб. 12 коп.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Сысертский районный суд.

Судья: Е.В. Тимофеев.