№
УИД 46RS0№-90
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
31 июля 2025 года город Курск
Суджанский районный суд Курской области в составе:
председательствующего судьи Гринь Е.Н.,
при помощнике судьи Дубанич Л.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-333/2025 по исковому заявлению АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Курского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному Соглашению,
УСТАНОВИЛ:
АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Курского регионального филиала (далее АО «Россельхозбанк», Истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее Ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 10.02.2023 ФИО2 и ФИО1 (заемщики) и АО «Россельхозбанк» заключили Соглашение №, по условиям которого Заемщикам были представлены денежные средства в размере №% годовых с окончательным сроком погашения до 10 февраля 2028 года. Согласно п. 4.2.2 Правил, Заемщики обязаны уплачивать начисленные проценты по Соглашению ежемесячно, погашение кредита должно осуществляться не позднее 20 числа каждого месяца. В нарушение условий предоставления кредита, по мнению Истца, заемщики с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ осуществляли несвоевременное и неполное погашение основного долга и начисленных на него процентов, в связи с чем, Истцом было принято решение об истребовании полностью сумм долга по данному кредитному договору, о чем 25.02.2025 было направлено Требование о досрочном возврате кредитных средств в срок до 26.03.2025 в размере 755 619 рублей 19 копеек, из которых 694 801 рубль 88 копеек - сумма основного долга и 60 817 рублей 31 копейка сумма - просроченных процентов с 11.02.2023 по 11.02.2025. Также Истец указывает, что решением Арбитражного суда Курской области от 25.02.2025 № А35-11858-2024 заемщик <данные изъяты> признана банкротом, поэтому в силу ст. 323 ГК РФ обратился в суд к ФИО1 Банк, руководствуясь ст. 11,12, 160, 309, 323, 408, 418, 809, 811, 819, 820 ГК РФ просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Курского регионального филиала задолженность в размере задолженность в размере 755 619 рублей 19 копеек и расходы, связанные с оплатой госпошлины при подаче иска в суд, в размере 20 112,38 руб. и 10 000 рублей за подачу заявления о принятии обеспечительных мер.
Представитель истца АО «Россельхозбанк» ФИО5, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, обратившись к суду с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие поддерживает исковые требования.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте его проведения, не явился, ранее в судебном заседании пояснил, что действительно является заемщиком по Соглашению, однако кредит от 10.02.2023 года платили ежемесячно, задолженности и просрочки допущено не было. В сентябре 2024 года в связи с вторжением на территорию Суджанского района Курской области ВСУ, он со своей семьей был вынужден покинуть место жительства. По данному кредиту АО «Россельхозбанк» предоставил кредитные каникулы до марта 2025 года. Второй заемщик супруга ответчика ФИО6 в феврале 2025 года была признана банкротом, после окончания кредитных каникул денежные средства в счет уплаты задолженности по кредиту им внесены не были. Требование о досрочной уплате задолженности им получено не было. Считает, что в удовлетворении иска необходимо отказать.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора ФИО2, привлеченная к участию в деле определением суда от 16.06.2025 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом. Ранее в судебном заседании пояснила, что 10.02.2023 она совместно с супругом заключили Соглашение с АО Россельхозбанк», по которому получили денежные средства в размере 999 900 рублей. Ежемесячно до сентября 2024 года она вносила денежные средства в счет погашения задолженности. В сентябре 2024 года были предоставлены кредитные каникулы, сроком до 20.03.2025. В феврале 2025 года она была признана банкротом. После марта 2025 года задолженность перед АО не погашалась. Никаких писем от АО «Россельхозбанк» получено не было. Считает, что задолженность по Соглашению на март 2025 года у них отсутствовала.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с п.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В силу п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том как полностью, так и в части долга.
Как установлено судом, следует из материалов дела и не оспаривалось ответчиком 10.02.2023 между АО "Российский Сельскохозяйственный банк" с одной стороны и ФИО2 и ФИО1 с другой стороны заключено Соглашение №, в соответствии с условиями которого, заемщикам предоставлен кредит в сумме №% годовых, со сроком возврата не позднее 10.02.2028.
Решением Арбитражного суда Курской области от ДД.ММ.ГГГГ № А-35-11858-2024 заемщик ФИО6 признана банкротом.
Кредитное Соглашение № от 10.02.203 состоит из Индивидуальных условий кредитования, графика погашения Кредита, который является неотъемлемой частью Соглашения. Подписание Соглашения подтверждает факт заключения Сторонами, путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов Договора, в соответствии с которым Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами.
Индивидуальными условиями кредитования, определено, что погашение кредита (основного долга) осуществляется ежемесячно, дата платежа 20 числа каждого месяца, количество платежей -60. Размер платежей по кредиту включает в себя сумму основного долга и процентов за пользование кредитом, определяется в соответствии с формулой, указанной в Правилах в соответствии с Графиком погашения кредита и уплаты начисленных процентов, содержащимся в Приложении 1 к настоящему договору и являющимся его неотъемлемой частью.
Пунктом 12 Индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки или порядок их определения.
Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения предусмотрено право Банка в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, уплаты процентов за время фактического использования Кредита (п. 4,7), а также расторгнуть договор в случае: Если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату Кредита и уплате процентов и при этом в случае предоставления Кредита на срок свыше 60 дней просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
10.02.2023 года АО "Россельхозбанк" Заемщику перечислены денежные средства в размере 999 900 руб. в соответствии с указанным выше Соглашением, что не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.
Согласно Выписке по счету по Кредитному договору № от 10.02.2023 ФИО2 осуществлялось погашение задолженности по указанному кредитному договору ежемесячно до 20.09.2024.
Пояснения ответчика ФИО1 и третьего лица ФИО2, что с сентября 2024 года по март 2025 года им по данному кредиту были предоставлены кредитные каникулы, подтверждаются справкой Курского РФ АО «Россельхозбанк», согласно которой 20.08.2024 было получено заявление от Заемщика ФИО2 о предоставлении кредитных каникул. С 12.09.2024 по 12.03.2025 Заемщикам были предоставлены кредитные каникулы в связи с введением в Курской области режима КТО, о чем 23.09.2024 между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2 было подписано дополнительное соглашение № к Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому изменен п. 6 Раздела 1: Количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей изложены в следующей редакции: Периодичность платежа по основному долгу и процентам за пользование Кредитом: ежемесячно, начиная с 20.03.2025, в соответствии с Графиком, являющимся Приложением 1 к настоящему соглашению. Изменен график погашения Кредита и уплаты процентов.
Между тем, в период действия кредитных каникул, а именно 25.02.2025 Банк направил в адрес Заемщика ФИО1 Требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу и начисленным процентам в срок не позднее 26.03.2025 в общей сумме 755 619 руб. 19 коп., ссылаясь на неоднократные нарушения со стороны Заемщика условий Соглашения.
Основания для досрочного истребования задолженности по кредитному договору в силу закона, Соглашения и Правил обусловлено только ненадлежащим исполнением со стороны Заемщика своих кредитных обязательств по погашению задолженности.
По смыслу положений статьи 2, 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обязательным условием обращения кредитора в суд является наличие нарушения его прав и законных интересов, которое может быть устранено посредством гражданского судопроизводства.
В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в постановлении от 23 февраля 1999 г. N 4-П, гражданин является экономически слабой стороной, нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, в частности для банка.
При разрешении спора, связанного с применением положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в каждом конкретном случае необходимо учитывать фактические и юридические обстоятельства, позволяющие соблюсти вытекающую из конституционного принципа равенства (статья 19 Конституции Российской Федерации) паритетность в отношениях между сторонами. К их числу относится, в частности, наличие и уважительность причин допущенных нарушений, период просрочки, сумма просрочки, вина одной из сторон.
Установлено, что на момент выставления Требования о досрочном возврате задолженности просроченная задолженность по договору отсутствовала, исходя из необходимости установления баланса интересов между ответчиком-заемщиком, вынужденно покинувшим свое место жительства в связи с вторжением на территорию Курской области в частности Суджанский район ВСУ, и кредитором, являющимся коммерческой организацией, деятельность которого направлена на извлечение прибыли, суд не находит оснований для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору, поскольку защита нарушенного права должна носить компенсационный характер. По состоянию на дату выставления Требования просрочка отсутствовала, равно как и сумма просрочки и вина со стороны Заемщика.
Наличие у заемщика просрочки с 20.03.2025 по настоящее время, то есть после выставления Требования не опровергают выводов суда о том, что предусмотренное пунктом 2 статьи 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации право кредитора на досрочное истребование задолженности подлежит применению с учетом конкретных обстоятельств дела при ненадлежащем исполнении со стороны Заемщика своих обязательств по погашению задолженности.
Оценив представленные сторонами доказательства, принимая во внимание отсутствие доказательств ненадлежащего исполнения со стороны ФИО1 Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на дату предъявления Требования о досрочном возврате задолженности (25.02.2025) в период действия кредитных каникул (до 12.03.2025), а также с учетом требований ч. 2 ст. 811 ГПК РФ и п. 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, законных оснований для досрочного истребования задолженности у Банка не имелось, равно как и для обращения в суд в связи, с чем заявленные требования удовлетворению не подлежат.
На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с отказом в удовлетворении заявленных требований оснований для взыскании расходов на уплату государственной пошлины не имеется.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, ГПК РФ,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Курского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суда через Суджанский районный суд Курской области в течение одного месяца со дня его принятия решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 05.08.2025.
Председательствующий, -
Судья Е.Н.Гринь