РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
17 ноября 2022 года адрес
Щербинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Борискиной А.В., при секретаре фио,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-14916/2022
по иску ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчику, в котором просит суд взыскать часть страховой премии в размере сумма, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф.
Свои требования мотивирует тем, что 28 октября 2021 между ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» и истцом в целях обеспечения исполнения обязательств Страхователя по договору потребительского кредита (займа) №CC0PA03HQL2110281851 от 28.10.2021, заключенного между адрес и ФИО1 на сумму сумма, заключены: - Договор страхования №CCOPAP3HQL2110281851 по программе Страхование жизни здоровья, страховая сумма на дату заключения – сумма, страховая премия сумма на 13 месяцев; - Договор страхования №U541A03HQL2110281851 по программе Страхование жизни и здоровья – расширенная защита, страховая сумма на дату заключения – сумма, страховая премия сумма на 84 месяца. Стоимость страховых премий входит в тело кредита. 17.11.2021 ФИО1 досрочно погасила кредит в полном объеме, тем самым, потребность в обеспечении исполнения обязательств Страхователя перед банком отпала. 09 декабря 2021 ФИО1 в офисе ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» подала заявление на расторжение договора страхования №CCOPAP3HQL2110281851 от 28.10.2021 в связи с полным досрочным погашением потребительского кредита (займа) №ССОРАО3HQL2110281851 от 28.10.2021. 09 декабря 2021 ФИО1 в офисе ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» также подала заявление на расторжение договора страхования №U541 A0311QL2110281851 от 28.10.2021 в связи с полным досрочным погашением потребительского кредита (займа) №CC0PA03UQL2110281851 от 28.10.2021. 16 декабря 2021 ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» возвратила страховую премию по договору страхования №CC0PAP3I1QL2110281851 от 28.10.2021 в размере сумма то есть за вычетом сумма На заявление Страхователя от 09.12.2021 по договору страхования №U541A03I1QI.21 10281851 от 28.10.2021 получен ответ от ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», датируемый 15.12.2021 № 8372-8373/37975, в котором Страховщик отказал в возврате страховой премии. Страхователь считает данный отказ необоснованным и незаконным, в связи с чем истец обратилась с настоящим иском.
Истец в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, обеспечила явку своего представителя по доверенности ФИО2, который в судебном заседании требования иска поддержал.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в связи с чем суд полагал возможным рассмотреть дело в его отсутствие. Ранее были представлены письменные возражения на иск.
Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.
Судом установлено, что 28 октября 2021 между ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» и истцом в целях обеспечения исполнения обязательств Страхователя по договору потребительского кредита (займа) №CC0PA03HQL2110281851 от 28.10.2021, заключенного между адрес и ФИО1 на сумму сумма, заключены:
- Договор страхования №CCOPAP3HQL2110281851 по программе Страхование жизни здоровья, страховая сумма на дату заключения – сумма, страховая премия сумма на 13 месяцев;
- Договор страхования №U541A03HQL2110281851 по программе Страхование жизни и здоровья – расширенная защита, страховая сумма на дату заключения – сумма, страховая премия сумма на 84 месяца. Стоимость страховых премий входит в тело кредита.
17.11.2021 ФИО1 досрочно погасила кредит в полном объеме, тем самым, потребность в обеспечении исполнения обязательств Страхователя перед банком отпала.
09 декабря 2021 ФИО1 в офисе ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» подала заявление на расторжение договора страхования №CCOPAP3HQL2110281851 от 28.10.2021 в связи с полным досрочным погашением потребительского кредита (займа) №ССОРАО3HQL2110281851 от 28.10.2021.
09 декабря 2021 ФИО1 в офисе ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» также подала заявление на расторжение договора страхования №U541 A0311QL2110281851 от 28.10.2021 в связи с полным досрочным погашением потребительского кредита (займа) №CC0PA03UQL2110281851 от 28.10.2021.
16 декабря 2021 ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» возвратила страховую премию по договору страхования №CC0PAP3I1QL2110281851 от 28.10.2021 в размере сумма то есть за вычетом сумма
На заявление Страхователя от 09.12.2021 по договору страхования №U541A03I1QI.21 10281851 от 28.10.2021 получен ответ от ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», датируемый 15.12.2021 № 8372-8373/37975, в котором Страховщик отказал в возврате страховой премии.
Вместе с тем, суд находит отказ ответчика в возврате части страховой премии незаконным в силу следующего.
В соответствии с ч. 10 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) «О потребительском кредите (займе)», в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа), страховая премия подлежит возврату страхователю за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, при условии отсутствия в период с даты заключения договора страхования до даты исполнения им всех обязательств по договору потребительского кредита (займа) событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования.
Согласно ч. 2.4 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор страхования, заключенный в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа) - договор страхования, в зависимости от заключения заемщиком которого кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского л кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).
Следовательно, для подтверждения заключения договора страхования в обеспечение кредитного договора необходимо доказать: либо что в зависимости от заключения этого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора кредита; либо что выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор и страховая сумма подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору кредита.
В соответствии с п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
Поскольку банк или иное лицо не указано выгодоприобретателем ни в одном из договоров страхования, выгодоприобретателем является сам застрахованный (его наследники).
В соответствии с п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
В силу п. 1 ст. 9 Закона об организации страхового дела, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
При досрочном погашении кредита обстоятельств, предусмотренных п. 1 ст. 958 ГК РФ, не наступило, поскольку страховыми случаями по договору страхования являются: «Смерть Застрахованного»; «Инвалидность Застрахованного»; «Потеря работы».
Из этого следует, что для наступления оснований для применения п. 1 ст. 958 ГК необходимо, чтобы отпала вероятность наступления страховых рисков. Иными словами, основанием для возврата страховой премии является прекращение договора страхования по объективным обстоятельствам, влекущим невозможность наступления страхового случая, а не «утрата страхового интереса». Расторжение договора в связи с субъективным нежеланием страхователя продолжать договор страхования в случаях, когда объективно страховой случай может наступить, регулируется п. 3 ст. 958 ГК РФ, п. 4 ст. 453 ГК РФ.
Учитывая условия договора страхования, суд полагает истец имеет право на возврат части страховой премии в размере сумма (370 024.12 – 16 063) из расчета: 370 024.12/2557=144.71 руб. за каждый день х 111 дней (срок действия договора страхования 28.10.2021 по 16.02.2022) = сумма
В силу ч. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Поскольку ответчиком необоснованно отказано в возврате истцу части страховой премии, требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере сумма
Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
На основании вышеприведенного положения Закона суд признает обоснованными требования истца о возмещении морального вреда, в связи с чем взыскивает компенсацию морального вреда в размере сумма Размер указанной компенсации суд признает разумным и соразмерным последствиям нарушения.
В соответствии п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
С учетом названной правой нормы, суд взыскивает с ответчика в пользу истца штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в размере сумма (сумма – часть страховой премии + сумма –проценты за пользование чужими денежными средствами + сумма – компенсация морального вреда /2), не находя оснований для его снижения.
В силу положений ст. 103 ГПК РФ с ответчика в бюджет адрес подлежит взысканию государственная пошлина за рассмотрение дела в суде в размере сумма
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии - удовлетворить.
Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (ИНН <***>) в пользу ФИО1 (паспортные данные) часть страховой премии в размере сумма, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф в размере сумма
Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в бюджет адрес госпошлину за рассмотрение дела в суде в размере сумма
Решение может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции через Щербинский районный суд адрес в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья: