Решение по делу № 2-423/2023 от 23.05.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества и обращении взыскания на заложенное имущество.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 мая 2023 года город Узловая

Узловский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Балакиной А.С.,

при секретаре Помогаевой К.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-423/2023 (71RS0021-01-2023-000332-13) по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульского отделения №8604 к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульского отделения № 8604 обратилось в суд с иском к ФИО11 ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога за счет наследственного имущества, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО12., ФИО14 ФИО13. был заключен кредитный договор, по условиям которого заемщикам был выдан кредит в сумме 1 250 000 руб. на срок 110 мес. под 13,5 % годовых на приобретение квартиры с №, расположенной по адресу: <адрес> под залог приобретаемого объекта недвижимости. Банк свои обязательства исполнил, предоставив указанные денежные средства, однако ответчики свои обязательства исполняли ненадлежащим образом, в связи с чем за период с 08.05.2020 по 25.03.2022 (включительно) образовалась задолженность в сумме 804 323,29 руб., в том числе: просроченный основной долг – 655 258,72 руб.; просроченные проценты – 106 739,45 руб., неустойка за просроченный основной долг – 33 159,06 руб., неустойка за просроченные проценты – 9 166,06 руб. Указывает, что заемщик ФИО15 умерла ДД.ММ.ГГГГ, ФИО16 умер ДД.ММ.ГГГГ. Согласно реестру наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты в отношении наследства ФИО18. наследственные дела не заведены, однако согласно имеющейся у Банка информации предполагаемыми наследниками умерших заемщиков являются ФИО19 ФИО1 и ФИО2

С учетом изложенного, истец просит суд взыскать солидарно с ФИО20., ФИО1 и ФИО2 сумму задолженности в размере 804 323,29 руб., а также судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере 23 243,23 руб., обратить взыскание на предмет залога: квартиру кадастровый (условный) номер: №, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 1 332 000,00 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульского отделения №8604 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела Банк извещен надлежащим образом, в просительной части иска представитель просил о рассмотрении дела в его отсутствие, заявленные требования поддерживает.

Согласно сведениям ОВМ ОМВД России по Узловскому району Тульской области, ФИО21. умер ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем определением от 23.03.2022 ФИО22. исключен из числа ответчиков по делу в связи со смертью.

Ответчики ФИО2 и ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причин неявки суду не сообщили.

Исходя из положений ст.167,223 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО23 заключен кредитный договор № №, по условиям которого Банк предоставил заемщикам кредит в сумме 1 250 000 руб. на срок 110 мес. под 13.5% годовых.

Заключение указанного кредитного договора в надлежащей форме, принятие заемщиками на себя обязательств по выплате суммы кредита, процентов и неустойки за нарушение обязательств подтверждены представленной копией кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГИндивидуальных условий кредитования), заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО24., Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов.

В соответствии с п. 12 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в силу п. 3.3 Общих условий кредитования) заемщик несет ответственность в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В силу п. 10-11 кредитного договора в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют кредитору залог объекта недвижимости: квартиры, кадастровый (условный) номер: №, расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно п. 11 кредитного договора целевое назначение кредита - приобретение вышеуказанного объекта недвижимости.

В силу п. 10 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно п.10 закладной стоимость предмета залога составляет 1 332 000 руб.

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ умер ФИО25., (копия свидетельства о смерти серии №, выданного ДД.ММ.ГГГГ ОЗАГС администрации МО Узловский район Тульской области), зарегистрированный на день смерти по адресу: <адрес> совместно с матерью ФИО26., отцом ФИО27 братьями ФИО1 и ФИО2

Задолженность по кредитному договору за период с 08.05.2020 по 25.03.2022 (включительно) составила 804 323,29 руб., в том числе: просроченный основной долг – 655 258,72 руб.; просроченные проценты – 106 739,45 руб., неустойка за просроченный основной долг – 33 159,06 руб., неустойка за просроченные проценты – 9 166,06 руб.

Проверив представленный расчет, суд признает его правильным, иного расчета ответчиками не представлено.

В соответствии со ст.218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В состав наследства в соответствии со ст.1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со сведениями Единого реестра наследственных дел единой информационной системы нотариата России, сведений о заведении наследственного дела к имуществу ФИО3, умершего 29.09.2017 в реестре наследственных дел единой информационной системы нотариата России не имеется.

Фактическими наследниками первой очереди к имуществу ФИО28. в силу совместного проживания с умершим являются: мать ФИО29

ДД.ММ.ГГГГ умерла ФИО30 (свидетельство о смерти серии ФИО31 выданное ФИО32 ОЗАГС администрации МО Узловский район Тульской области).

В соответствии со сведениями Единого реестра наследственных дел единой информационной системы нотариата России, сведений о заведении наследственного дела к имуществу ФИО33., умершей ДД.ММ.ГГГГ, в реестре наследственных дел единой информационной системы нотариата России не имеется.

Фактическими наследниками, принявшими наследство к имуществу ФИО34., являются ее супруг ФИО35., сыновья ФИО1 и ФИО2, которые были зарегистрированы с наследодателем на момент ее смерти в одном жилом помещении по адресу: <адрес>.

Судом установлено, что после смерти ФИО36. открылось наследство в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ умер ФИО39. (запись акта о смерти № ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии со сведениями Единого реестра наследственных дел единой информационной системы нотариата России, сведений о заведении наследственного дела к имуществу ФИО40., умершего ДД.ММ.ГГГГ в реестре наследственных дел единой информационной системы нотариата России не имеется.

Фактическими наследниками первой очереди к имуществу ФИО41 в силу совместного проживания (регистрации) с умершим, являются его сыновья: ФИО1 и ФИО2 (сообщение ОВМ ОМВД России по Узловскому району Тульской области от 19.05.2023).

Судом установлено, что после смерти ФИО42 открылось наследство в виде 1/3 доли квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Принимая во внимание, что ответчики ФИО1 и ФИО2, как наследники должников при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, стоимость которого достаточна для погашения обязательств наследодателей, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных Банком требований о взыскании солидарно с ФИО1 и ФИО2 задолженности по кредитному договору.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Часть 1 статьи 2 Федерального закона 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом ипотека может быть установлена на имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения (п.1 ст.6 Закона об ипотеке).

Статьей 334 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Поскольку оснований, не позволяющих обратить взыскание на предмет залога, указанных в ч. 2 ст. 348 ГК РФ и статье 54.1 ФЗ от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" не установлено, суд полагает требования истца об обращении взыскания на предмет залога обоснованными.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Ввиду того, что залоговая стоимость предмета залога составляет 1 480 000 руб., а доказательств иной стоимости квартиры по адресу: <адрес> в материалы дела не представлено, в связи с чем суд считает необходимым установить начальную продажную цену предмета залога равной 1 332 000 руб. (1 480 000 х 90% = 1 332 000 руб.).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в состав которых в соответствии со ст. 88 ГПК РФ входят госпошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Истцом при обращении в суд уплачена госпошлина в размере 23 243,23 руб., что подтверждается платежным поручением №.

Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества, в пользу истца солидарно с ФИО1 и ФИО4 подлежит взысканию государственная пошлина в размере 23 243,23 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Тульского отделения № 8604, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, <данные изъяты> ФИО2, <данные изъяты> в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульского отделения № 8604 (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 08.05.2020 по 25.03.2022 (включительно) в сумме 804 323 руб. 29 коп., в том числе: просроченный основной долг – 655 258 руб. 72 коп.; просроченные проценты – 106 739 руб. 45 коп., неустойка за просроченный основной долг – 33 159 руб. 06 коп., неустойка за просроченные проценты – 9 166 руб. 06 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 243 руб. 23 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, кадастровый (условный) номер: №, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО43, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 332 000 руб., путем реализации с публичных торгов.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иные лица, участвующие в деле, а также лица, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда могут обжаловать в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.С. Балакина