Дело №2-1070/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

пгт. Каа-Хем 23 ноября 2022 года

Кызылский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего Монгуша В.Б., при секретаре Сарыглара Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице Кызылского отделения № 8591 к Ч.Г.К. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество Сбербанк в лице Кызылского отделения №8591 (далее по тексту ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к Ч.Г.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав на то, что между истцом и Ч.А.В. был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от 17.07.2012 года. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Заемщик был ознакомлен с договором и принял его в целом. В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом 19 % годовых. Погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям или полностью в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты, не позднее 6 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка. 9 августа 2021 года заемщик Ч.А.В. умер. Предполагаемым наследником умершего является Ч.Г.К.. Обязательства по гашению долга по договору возобновляемой кредитной линии по счету кредитной карты заемщиком своевременно не исполнялось. За период с 2 сентября 20212 года по 23 мая 2022 года сумма задолженности составляет 89455 рублей 07 копеек, в том числе 77554,57 рублей – просроченный основной долг; 11900,50 рублей – просроченные проценты. Просит взыскать с наследника Ч.Г.К.-Караевны сумму задолженности по счету международной банковской карты № в размере 89455,07 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2883,65 рублей.

В возражении на исковое заявление ответчик указал, что истцом не было принято разумных мер к уменьшению убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательств должником; истец своими действиями способствовал увеличению размера задолженности, поскольку банком было отказано в предоставлении каких-либо сведений по счетам и вкладам супруга. Считает, что денежными средствами кредитора после смерти супруга никто не пользовался, следовательно, сумма в размере 11900,50 руб. в виде просроченных процентов заявлена не обоснованно. Просит отказать в части взыскания суммы процентов в размере 11900,50 руб.

В отзыве на возражение ответчика представитель истца указал на отсутствие злоупотребления правом со стороны истца.

Представителем истца заявлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие и удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Ответчик Ч.Г.К.., представитель ответчика Н.А.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещены, в предыдущем судебном заседании ответчик исковые требования истца признал частично, согласившись с основной суммой долга, не согласившись с суммой процентов.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменно форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть предоставлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Следовательно, наследник должника по договору займа обязан возвратить не только полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт 1 статьи 1175 ГК РФ устанавливает, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В подтверждение факта заключения договора на оформление кредитной карты между ПАО Сбербанк и Ч.А.В. представлено Заявление на получение кредитной карты от 17 июля 2012 года, из которой следует, что Ч.А.В. просит открыть счет и выдать кредитную карту с лимитом кредита 30000 рублей. При заключении договора было достигнуто соглашение по всем существенным его условиям. По заключению договора банк открыл счет № и выдал кредитную карту с лимитом кредита 30000 рублей под 19 % годовых. Указанный договор заключен в письменной форме, имеются реквизиты, подписи сторон.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, банк открывает держателю банковский счет и ссудный счет в рублях.

Согласно п. 4 на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 20,5 % годовых. Клиент осуществляет частичное или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (п. 6).

Пунктом 12 установлено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых.

Как установлено судом, договор со стороны истца был выполнен, на имя Ч.А.В. открыт счет и выдана кредитная карта.

Из расчета суммы задолженности следует, что Ч.А.В. неоднократно допускались просрочки по оплате обязательного платежа, также вносились не в полном объеме, то есть ответчик не исполнял обязательства по договору.

Согласно свидетельству о смерти серии I-ЛЖ № от 13 октября 2021 года, заемщик Ч.А.В. умер 9 августа 2021 года, о чем Органом ЗАГС Министерства юстиции Республики Тыва в г. Кызыле и Кызылском районе составлена запись акта о смерти № от 10 августа 2021 года.

Статьей 1112 Гражданского кодекса РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно расчету размер задолженности Ч.А.В. составляет 89455 рублей 07 копеек, из которых: основной долг 77554 рубля 57 копеек; проценты за пользование кредитом 11900 рублей 50 копеек.

Наследники заемщика по кредитному договору, принявшие наследство, открывшееся после смерти заемщика, несут солидарную ответственность по обязательствам, вытекающим из соответствующего кредитного договора, при этом, факт нарушения наследниками заемщика (после принятия наследства) срока, установленного для возврата очередной части займа является безусловным основанием для возникновения права кредитора потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимся процентами.

В силу ст. 1152 и 1153 ГК РФ принятие наследства возможно двумя способами: либо путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления о принятии наследства, либо путем фактического принятия наследства, о котором свидетельствовало бы совершение наследником определенных действий, указанных в п. 2 ст. 1153 ГК РФ. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ).

Согласно разъяснениям пунктов 58, 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Обязательство по уплате после открытия наследства процентов по кредитному договору, заключенному наследодателем, должно рассматриваться как самостоятельное обязательство самого наследника установление объема наследственной массы и, как следствие, ее стоимость, имеет существенное значение для разрешения настоящего спора. При недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство может быть прекращено невозможностью исполнения полностью или в части.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону, выданного 22 августа 2022 года, наследственное имущество, состоящее из: ? доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, назначение: жилое, этаж 1, общей площадью 68,7 кв.м.; ? доли земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, под индивидуальной жилой застройкой, общей площадью 1068 кв.м., принято Ч.Г.К..

Поскольку ответчик Ч.Г.К. приняла наследство, она является должником перед истцом в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Учитывая, что Ч.Г.К. наследство, открывшееся после смерти супруга, приняла в порядке, установленном п. 1 ст. 1153 ГК РФ, то суд приходит к выводу о том, что у истца возникло право требовать у ответчика возврата задолженности по кредитному договору.

Из расчета задолженности, и выписки счета по договору следует, что у заемщика за период с 06.02.2017 г. по 23.05.2022 г. образовалась задолженность в размере 89455 рублей 07 копеек, из которых сумма основного долга – 77554 рубля 57 копеек; сумма начисленных процентов – 11900 рублей 50 копеек.

Общая стоимость наследственного имущества -? доли квартиры, принятого Ч.Г.К.., превышает размер задолженности наследодателя перед истцом.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что долг наследодателя перед банком до настоящего времени не погашен, доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору или наличия задолженности в меньшем размере наследник не представил, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, Ч.Г.К. приняла наследство после смерти заемщика и заняла его место в кредитных правоотношениях, возникших с банком, в связи с чем несет обязанности заемщика по исполнению кредитного договора со дня открытия наследства в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, стоимость имущества достаточна для погашения задолженности.

Доводы ответчика о завышенном размере начисленных процентов, подлежат отклонению, поскольку, принимая во внимание условия, определенные тарифами банка, характера нарушения условий договора, начисленные проценты в размере 11900 рублей 50 копеек являются соразмерными последствиям нарушения обязательства в виде просроченного основного долга в размере 77554 рубля 57 копеек.

При указанных обстоятельствах, исковые требования истца к Ч.Г.К. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истец уплатил государственную пошлину в размере 2883 рублей 65 копеек, поэтому подлежит взысканию с Ч.Г.К. в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице Кызылского отделения № 8591 в счет расходов по уплате государственной пошлины 2883 рубля 65 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества Сбербанк в лице Кызылского отделения № 8591 к Ч.Г.К. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Ч.Г.К. в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице Кызылского отделения № 8591 задолженность по счету международной банковской карты № от 17.07.2012 года по состоянию на 23.05.2022 г. в размере 89455 рублей 07 копеек, из них: основной долг – 77554 рубля 57 копеек; проценты – 11900 рублей 50 копеек; также в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 2883 рубля 65 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кызылский районный суд Республики Тыва.

Мотивированное решение изготовлено 30 ноября 2022 года.

Судья В.Б. Монгуш