Решение по делу № 2-604/2023 от 15.09.2023

Дело № 2-604/2023

21RS0012-01-2022-000793-50

Решение

именем Российской Федерации

15 сентября 2023 года г. Цивильск

Цивильский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Владимирова А.Н., при секретаре Маргушовой Т.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Индивидуальный предприниматель ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заявленные исковые требования мотивированы тем, что ПАО «Московский кредитный банк» и ФИО3 заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому банк предоставил ФИО3 кредитную карту с лимитом задолженности 150000 руб. на срок 24 месяца с процентной ставкой 20% годовых. Свои обязательства по кредитному договору ФИО3 надлежащим образом не исполняла, задолженность по состоянию на 31 марта 2022 года составила: 149788 руб. 56 коп. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 25 сентября 2015 года, 47050 руб. 74 коп. – сумма неоплаченных процентов по ставке 20% годовых по состоянию на 25 сентября 2015 года, 195094 руб. 47 коп. – сумма неоплаченных процентов по ставке 20% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с 26 сентября 2015 года по 31 марта 2022 года, 3563469 руб. 84 коп. – неустойка по ставке 1% в день за период с 26 сентября 2015 года по 31 марта 2022 года. 29 сентября 2015 года ПАО «Московский кредитный банк» по договору уступки прав требования (цессии) № уступило ООО «АМАНТ» право требования к ФИО3, в дальнейшем ООО «АМАНТ» уступило право требования к ФИО3 ООО «Долговой центр МКБ» (в дальнейшем переименовано в ООО «Долговой центр») по договору уступки прав требований (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ №.

ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО1 и ООО «Альтафинанс» заключен агентский договор №, согласно которому ООО «Альтафинанс» обязалось по поручению ИП ФИО1 совершить действия по приобретению у ООО «Долговой центр» прав требований дебиторской задолженности физических лиц и /или заемщиков, уступленных последнему по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Между ООО «Долговой центр» и ООО «Альтафинанс» заключен договор уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ. Между ИП ФИО1 и ООО «Альтафинанс» заключен договор уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании указанных договоров к ИП ФИО1 перешло право требования задолженности к должнику по кредитному договору, заключенному с ПАО «Московский кредитный банк».

Ссылаясь на нормы гражданского законодательства, истец просит взыскать 149788 руб. 56 коп. – сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 25 сентября 2015 года, 47050 руб. 74 коп. – сумму неоплаченных процентов по ставке 20% годовых по состоянию на 25 сентября 2015 года, 195094 руб. 47 коп. – сумму неоплаченных процентов по ставке 20% годовых за период с 26 сентября 2015 года по 31 марта 2022 года, 140000 руб. – сумму неустойки за период с 26 сентября 2015 года по 31 марта 2022 года, проценты по ставке 20% годовых на сумму основного долга в размере 149788 руб. 56 коп. за период с 01 апреля 2022 года по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере 149788 руб. 56 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Истец в судебное разбирательство не явился и в своем исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО2 на судебное заседание не явилась, представила заявление об отказе в удовлетворении иска в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Изучив предоставленные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч.3).

В силу п.1 ч.1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Судом установлено, что 05 сентября 2013 года ФИО3 обратилась в ОАО «Московский кредитный банк» с заявлением-анкетой на получение кредитной карты с лимитом задолженности по карте 150000 руб., которая была выдана ФИО3 15 сентября 2013 года. Процентная ставка по кредиту составила 20% годовых, максимальный срок кредитования – 24 месяца.

Согласно Единым тарифам ОАО «Московский кредитный банк» на выпуск и обслуживание банковских карт в рамках договора комплексного банковского обслуживания, неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту составляет 1% в день.

В дальнейшем ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ вступила в брак с ФИО4, и после заключения брака ей присвоена фамилия ФИО5.

Использование ФИО2 денежных средств подтверждается материалами дела.

По договору уступки прав требований (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ № ОАО «Московский кредитный банк» (цедент) уступило имущественные права (требования) к заемщикам – физическим лицам (должникам), в соответствии с Приложением № к настоящему договору, принадлежащие цеденту на основании кредитных договоров, заключенных между цедентом и должниками.

Из Выписки из Реестра должников к договору уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ № (Приложение № к договору) усматривается, что уступлено в том числе право требования к ФИО3 по кредитному договору от 15 сентября 2013 года №, задолженность по основному долгу по кредиту 149788 руб. 43 коп., проценты – 196839 руб. 30 коп.

По договору уступки права требований (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ № ООО «АМАНТ» (цедент) передало ООО «Долговой центр МКБ» (цессионарий) принадлежащие ему права требования к заемщикам – физическим лицам (должникам), в соответствии с Приложением № к договору, принадлежащие цеденту на основании в том числе договора переуступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ.

По договору уступки права требований (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ № ООО «Долговой центр» (цедент) передало ООО «АЛЬТАФИНАНС» (цессионарий) принадлежащие ему права требования к заемщикам – физическим лицам (должникам), вытекающие из кредитных договоров, заключенных между ПАО «Московский кредитный банк» и должниками, в объеме, указанном в Приложении № к настоящему договору. Передаваемые права требования принадлежат цеденту на основании договора уступки прав требований (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между цедентом и ООО «АМАНТ».

Из Выписки из Реестра должников к договору уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ № (Приложение № к договору) усматривается, что уступлено в том числе право требования к ФИО3 по кредитному договору от 15 сентября 2013 года №VC9653269, задолженность по основному долгу по кредиту 149788 руб. 43 коп., проценты – 47050 руб. 74 коп.

По договору уступки права требований (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ № ООО «АЛЬТАФИНАНС» (цедент) передало ИП ФИО1 (цессионарий) принадлежащие ему права требования к заемщикам – физическим лицам (должникам), вытекающие из кредитных договоров, заключенных между ПАО «Московский кредитный банк» и должниками, в объеме, указанном в Приложении № к настоящему договору. Передаваемые права требования принадлежат цеденту на основании договора уступки прав требований (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между цедентом и ООО «Долговой центр».

Из Выписки из Реестра должников к договору уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ № (Приложение № к договору) усматривается, что уступлено в том числе право требования к ФИО3 по кредитному договору от 15 сентября 2013 года №VC9653269, задолженность по основному долгу по кредиту 149788 руб. 43 коп., проценты – 47050 руб. 74 коп.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец указал, что до настоящего времени ответчиком не возвращена сумма кредита и проценты, задолженность по кредитному договору по состоянию на 25 сентября 2015 года с причитающимися процентами составила 196839 руб. 30 коп., в том числе 149788 руб. 56 коп. – основной долг, 47050 руб. 74 коп. – неуплаченные проценты.

Возражая против исковых требований, ответчик ФИО2 заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу положений ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ).

Пунктами 1 и 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ установлено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения

Из разъяснений, изложенных в п. п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По договору от 15 сентября 2013 года определена дата начала кредитования – 15 сентября 2013 года, установлен максимальный срок кредитования – 24 месяца, а также установлены даты платежей, последний из которых должен был быть произведен 31 августа 2015 года.

Таким образом, условиями кредитного договора предусмотрено исполнение обязательства по частям, как по уплате основного долга, так и по уплате процентов за пользование кредитом (ст. 811 Гражданского кодекса РФ), в связи с чем, срок давности по иску о просроченных повременных платежах подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из расчета задолженности, последний платеж по кредитному договору произведен заемщиком 12 апреля 2014 года, доказательств исполнения ФИО2 принятых на себя обязательств по вышеуказанному кредитному договору после указанной даты в материалах дела не имеется.

31 августа 2015 года является конечной датой исполнения кредитного договора.

Иск о взыскании задолженности был направлен в суд посредством электронной почты ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по всем платежам, включая проценты и неустойку.

То обстоятельство, что требование к ФИО2 было уступлено банком иным лицам, на пропуск истцом срока исковой давности не влияет, поскольку согласно ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

При таких обстоятельствах, учитывая пропуск истцом срока исковой давности, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от 15 сентября 2013 года №VC9653269 в сумме 531933 руб. 77 коп., в том числе основного долга в размере 149788 руб. 56 коп., процентов по состоянию на 25 сентября 2015 года в размере 47050 руб. 74 коп., процентов за период с 26 сентября 2015 года по 31 марта 2022 года в размере 195094 руб. 47 коп, и далее с 01 апреля 2022 года по день фактической оплаты основного долга, неустойки за период с 26 сентября 2015 года по 31 марта 2022 года в размере 140000 руб. и далее с 01 апреля 2022 года по день фактической оплаты основного долга, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Цивильский районный суд Чувашской Республики.

Мотивированное решение суда составлено 18 сентября 2023 года

Председательствующий, судья А.Н. Владимиров