УИД № 74RS0046-01-2025-000165-19

Дело № 2-455/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 апреля 2025 года г.Озерск Челябинская область

Озерский городской суд Челябинской области в составе: председательствующего судьи Дубовик Л.Д.,

С участием ответчика ФИО1,

при секретаре Дьяковой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (акционерное общество) к ФИО1 о взыскании с наследника, принявшего наследство после смерти ФИО2, задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец – «Газпромбанк» (акционерное общество) обратился в суд с иском к наследникам, принявшим наследство после смерти ФИО2, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме 376 968 руб. 01 коп., в том числе основной долг – 333 674 руб. 37 коп.,, просроченные проценты – 12 368 руб. 62 коп., проценты на просроченный основной долг – 2895 руб. 54 коп., пени за просрочку возврата кредита – 27027 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 1001 руб. 86 коп., а также расходы по госпошлине в размере – 31 924 руб. 20 коп., в пределах стоимости наследственного имущества.

В обоснование иска указали, что 08.12.2020 года между ФИО2 и «Газпромбанк» (акционерное общество) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО2 предоставлен кредит на сумму 754464 руб. 29 коп. (в том числе 120714 руб. 29 коп. на добровольную оплату страховой премии по договору страхования) под 5,9% сроком по 27.11.2025 года.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, после его смерти имеется непогашенная задолженность по указанному кредитному договору, в связи с чем просят взыскать образовавшуюся задолженность с наследников умершего.

Истец своего представителя в судебное заседание не направил, о дате рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направили заявление, в котором просили о рассмотрении гражданское дело в отсутствие представителя (л.д. 146).

Судом к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1, принявшая наследство после смерти ФИО2

В судебном заседании ответчик ФИО1 пояснила, что не возражает против необходимости погашения долга, но ее материальное положение не позволяет его погасить одномоментно, хотела бы производить погашение периодическими платежами ежемесячно, с таким предложением обращалась в банк, но ей в этом было отказано.

Огласив исковое заявление, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ по договору кредита кредитор имеет право на получение с должника процентов на сумму кредита в размерах, определенных договором кредита.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврату займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

Как установлено в судебном заседании, 08 декабря 2020 года ФИО2 обратился в «Газпромбанк» (акционерное общество) с заявлением-анкетой на получение кредита (л.д. 14-15).

Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 08.12.2020 года ФИО2 предоставлен кредит на сумму 754464 руб. 29 коп., в том числе 120714 руб. 29 коп.на добровольную оплату страховой премии по договору страхования № № от 08.12.2020 года. За пользование кредитом заемщик уплачивает проценты из расчета 12,9% годовых, из расчета 5,9 % годовых при условии оформления договора индивидуального личного страхования (п. 4 индивидуальных условий). Согласно п. 2 индивидуальных условий, кредит предоставлен сроком по 27.11.2025 года. (л.д. 11-12

Погашение кредита должно производиться в сроки, предусмотренные графиком погашения кредита (л.д.13), согласно которого срок уплаты платежа 27 числа каждого месяца, сумма платежа – 14 763 руб., последний платеж 27.11.2025 года - 14 754 руб. 40 коп.

Согласно п.12 индивидуальных условий потребительского кредита, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер (л.д. 63), обязательства по возврату кредита и процентов по кредиту не исполнены, имеется непогашенная задолженность по кредитному договору.

Требование о погашении просроченной задолженности выставлено в адрес заемщика (л.д.28).

Из выписки по счету следует, что при жизни ФИО2 производил уплату платежей в счет основного долга и процентов, последний платеж поступил 18.11.2023 года (л.д. 154-167).

Более денежные средства в счет погашения задолженности не поступали.

В соответствии с п.2 ст.450 Гражданского Кодекса РФ – по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.1 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 02.07.2021) "О потребительском кредите (займе) - Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с п.2 ст.14 указанного закона – в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В течение срока действия кредитного договора, в том числе, в течение более шестидесяти календарных дней за последние сто восемьдесят календарных дней, допущены нарушения условий кредитного договора по уплате платежей.

В связи с чем, суд удовлетворяет исковые требования банка о расторжении кредитного договора.

Судом установлено, что нотариусом нотариального округа Озерского городского округа Челябинской области ФИО3 заведено наследственное дело после смерти ФИО2 (л.д. 94-99).

С заявлением о принятии наследства после смерти ФИО2 обратилась его <> ФИО1 (л.д. 95). ФИО1 выдано свидетельство о праве собственности по закону на денежные средства, находящиеся на счетах, открытых в «Газпромбанк» (АО) №,№, №, со всеми причитающимися процентами (л.д. 97) Иные свидетельства о наследстве наследником не оплачены и не получены (л.д. 94).

Наследственное имущество состоит из:

<> долей в квартире, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 1244 760 руб. 49 коп. – л.д. 88,98 выписка из ЕГРН;

денежных средств, находящихся на счетах, открытых в «Газпромбанк» (АО) №, №, №, №, № (л.д. 97),

денежных средств, находящихся на счетах, открытых в ПАО Сбербанк на счетах №, №, №- л.д. 111,

денежных средств, находящихся на счетах, открытых в АКБ «Челиндбанк» (ПАО) на счете № (л.д. 113,117).

Иного имущества, на которое может быть обращено взыскание, судом в ходе рассмотрения дела не установлено, данные обстоятельства подтверждаются справкой ОГБУ «БТИ» об отсутствии зарегистрированного имущества за ФИО2 (л.д. 92), ответом Ростехнадзора об отсутствии спецтехники за ФИО2 (л.д. 112), ответами АО «Синара Банк»,ПАО «Уральский банк реконструкции и развития»(л.д.103,115),сторонами доказательств обратного не представлено.

На основании ст.1111 Гражданского Кодекса РФ - наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п.1 ст.1153 Гражданского Кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (п. 58, п. 59, п. 60) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью.

Как разъяснено в п. 14 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ – «Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.»

Всоответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Истец просит взыскать с наследников, принявших наследство после смерти ФИО2 задолженность по кредитному в общей сумме 376 968 руб. 01 коп., в том числе основной долг – 333 674 руб. 37 коп., просроченные проценты – 12 368 руб. 62 коп., проценты на просроченный основной долг – 2895 руб. 54 коп., пени за просрочку возврата кредита – 27027 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 1001 руб. 86 коп., а также расходы по госпошлине в размере – 31 924 руб. 20 коп.

Судом проверено и установлено наличие долга по кредитному договору, заключенному с ФИО2,что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 18-22).:

основной долг составил 333 674 руб. 37 коп.,

просроченные проценты – 12 368 руб. 62 коп.,

проценты на просроченный основной долг – 2895 руб. 54 коп.,

пени за просрочку возврата кредита с 07.10.2024 г. ( после истечения шести месяцев со дня открытия наследства) по состоянию на 26.12.2024 г. – 27027 руб.,

пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом по состоянию с 07.10.2024 г.на 26.12.2024г.– 1001 руб. 86 коп.

Между тем, согласно п.1 ст.333 Гражданского Кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, и является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а поэтому должна соответствовать последствиям нарушения.

Суд находит основания для уменьшения размера неустоек, подлежащих взысканию с ответчика вследствие допущенного нарушения обязательств по возврату кредита и процентов.

К выводу о том, что неустойка в размере - 0,1% ежедневно ( соответственно 36,5% годовых) за просрочку уплаты долга является завышенной и несоразмерной последствиям нарушения обязательства суд приходит, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, а также то, что ее размер превышает размер ключевой ставки банковского процента ЦБ РФ, действующей в соответствующие периоды.

При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства суд исходит из того, что учетная ставка Центрального банка Российской Федерации, по существу, представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства.

Суд считает, что размер неустойки за нарушение срока возврата основного долга должен быть снижен до 13 700 руб., размер неустойки за нарушение срока возврата процентов - до 501 руб.

Согласно п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворяемым требованиям.

Имеющегося наследственного имущества достаточно для погашения долга перед кредитором.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме через Озерский городской суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Иск «Газпромбанк» (акционерное общество) к ФИО1 о взыскании с наследника, принявшего наследство после смерти ФИО2, задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 08.12.2020 года заключенный между АО «Газпромбанк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <> в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 08.12.2020 года, заключенному с ФИО2, по состоянию на 26.12.2024 года в общей сумме 363139 руб. 53 коп., в том числе основной долг – 333674 руб. 37 коп., проценты за пользование кредитом – 12 368 руб. 62 коп., проценты на просроченный основной долг – 2895 руб. 54 коп., неустойку – 14201 руб., расходы по госпошлине - 31924 руб. 20 коп.в пределах и за счет стоимости перешедшего наследственного имущества и путем его реализации: <> в квартире, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 1244 760 руб. 49 коп., а также путем полного списания денежных средств с причитающимися процентами, находящихся на счетах, открытых в «Газпромбанк» (АО) №, №, №, №, №, открытых в ПАО Сбербанк на счетах №, №, №, открытых в АКБ «Челиндбанк» (ПАО) на счете №.

В удовлетворении иска АО «Газпромбанк» о взыскании неустойки в остальной части отказать.

Председательствующий - Дубовик Л.Д.

<>

<>

<>

<>

<>

<>

<>

<>