УИД: 77RS0016-02-2023-008428-40
№ 2-5836/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Москва 26 июня 2023 года
Мещанский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Пивоваровой Я.Г., при секретаре Чувашове И.А,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5836/2023 по иску ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о признании договора незаключенным, исключении сведений о задолженности, удалении персональных данных, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в суд с иском к АО «Альфа-Банк» о признании договора незаключенным, исключении сведений о задолженности, удалении персональных данных, компенсации морального вреда, указывая, что 28.08.2022 г. неизвестные лица, используя паспортные данные истца, заключили от его имени договор потребительского кредита № F0LOR320S22082807997 от 28.08.2022 г., предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты в АО «Альфа-Банк».
Указывает, что неустановленными лицами с его кредитной карты денежные средства на сумму 99 572 рублей.
Более того, о наличии кредитного договора истцу стало известно в октябре 2022 г., когда сотрудники АО «Альфа-Банк» позвонили истцу и сообщили о просроченной задолженности.
03.11.2022 г. истец обратился в АО «Альфа-Банк» с заявлением о признании кредитного договора недействительным.
18.01.2023 г. истец повторно обратился к ответчику с указанными требованиями, однако до настоящего времени ответа на заявление истцу не поступало.
При таких обстоятельствах истец просит суд признать незаключенным договор потребительского кредита № F0LOR320S22082807997 от 28.08.2022 г., заключенный между ФИО1 и АО «Альфа-Банк», признать сведения о кредитной задолженности истца по указанному договору недостоверными, обязать АО «Альфа-Банк» удалить запись о задолженности ФИО1 из всех бюро кредитных историй, в том числе из НБКИ, удалить персональные данные истца из всех документов и информационных систем в целях недопущения их дальнейшего незаконного использования.
Истец и его представитель ФИО2 в судебное заседание явились, исковые требования поддержали в полном объеме.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, направил в суд письменные возражения, по которым просил в иске отказать.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии с пунктом 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с требованием п. 14 ст. 7 Закона о потребительском кредите документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями Федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Из материалов дела следует, что 28.08.2022 истец и АО «Альфа-Банк» заключили договор. Данному Договору был присвоен № F0EOR320S22082807997. Договор был заключено в соответствии с положениями ст.ст. 432, 434, 435 и 438 ГК РФ в офертно-акцептной форме посредством оформления истцом заявления (оферты) на получение кредита в интернет банке «Альфа-Мобайл», подписанной электронной цифровой подписью и акцептованной банком посредством формирования одноразового пароля в соответствии с п. 7.3., 7.5 договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК».
В соответствии с индивидуальными условиями сумма кредитования составила 100 000.00 рублей, проценты за пользование кредитом - 28.99 % годовых. Погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном общими условиями. Дата расчета минимального платежа — 28 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита.
Таким образом, между истцом и ответчиком достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора и в соответствии с требованием ст. 433 ГК РФ договор считается заключенным.
Согласно выписке по счету истец воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
Согласно ДКБО банк оказывает среди прочих услугу «Альфа-Мобайл», услуга Банка, предоставляющая клиенту по факту его верификации и аутентификации, возможность дистанционно проводить банковские и иные операции, предусмотренные п. 8.8 ДКБО. В соответствии с п. 8.8 ДКБО среди прочих операций предусмотрено право клиента посредством приложения, установленного на телефон клиента Альфа-Мобайл оформить электронные документы и подписать их простой электронной подписью в целях заключения договора кредитной карты.
Верификация - установление личности клиента при его обращении в банк для совершения банковских операций и других действий в рамках договора, и/или получения информации по счету, в т.ч. по ОМС, в порядке, предусмотренном договором (до 22.09.2017 г. в договоре вместо термина «Верификация» применялся термин «Идентификация»).
Код «Альфа-Мобайл» - известная только клиенту последовательность алфавитно- цифровых символов, связанная с мобильным устройством клиента, позволяющая однозначно произвести верификацию и аутентификацию Клиента.
Код Альфа-Мобайл не выдается Банком, данный код клиент формирует себе самостоятельно при подключении услуги Альфа-Мобайл (п. 8.4.3).
Средства доступа - набор средств для верификации и аутентификации при использовании клиентом/доверенным лицом (в случаях, когда в соответствии с договором допускается обслуживание доверенного лица с использованием средств доступа) услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», Интернет Банка «Альфа-Клик»; данный набор в зависимости от услуги по договору может включать в себя Логин, Свой Логин, Пароль «Альфа-Клик», Код «Альфа-Мобайл», Код «Альфа-Мобайл-Лайт», Одноразовый пароль, Виртуальный токен. Секретный код. Если Средства доступа предоставляются Банком, то они выдаются исключительно Клиенту. Представителю Клиента (в том числе Доверенному лицу), Вносителю Средства доступа не выдаются.
Согласно гл. 1 ДКБО Электронный журнал - взаимосвязанный набор электронных записей в различных информационных системах банка, отражающий результаты любых проверок и действия клиента банка, в том числе факт создания электронного документа, подписанного простой электронной подписью, результаты проверки простой электронной подписи. Электронный журнал хранится в банке и является подтверждающим документом (доказательством) при рассмотрении спорных ситуаций, в том числе в суде.
Согласно п. 17.4 договора подтверждением верификации и аутентификации клиента при использовании услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт» и «Альфа- Диалог», Интернет Банка «Альфа-Клик», Телефонного центра «АльфаКонсультант», совершении Денежных переводов «Альфа-Оплата», а также подтверждением исполнения Банком поручений Клиента, переданных через Интернет Банк «Альфа-Клик», или посредством услуг «АльфаМобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Диалог», или в рамках Денежных переводов «Альфа-Оплата» являются аудиозаписи и Электронные документы (Электронные журналы, электронные протоколы и т.д.), хранящиеся в Банке. Аудиозапись и электронные документы (электронные журналы, электронные протоколы и т.п.) предоставляются банком в качестве подтверждающих документов при рассмотрении спорных ситуаций, в том числе в суде.
Из выписок электронных журналов банка следует, что 28.08.2022 истец подключился к мобильному банку «Альфа-Мобайл по номеру телефона <***>, далее истец зашел в онлайн банк Альфа-Мобайл путем введения пароля/кода Альфа-Мобайл, который известен только истцу.
В онлайн-банке истец сформировал обращение к банку на выдачу кредита.
Банк на основании поступившего заявления сформировал посредством онлайн-банк истцу индивидуальные условия договора.
Для целей подтверждения согласия истца с индивидуальными условиями банком было направлено СМС-сообщение 28.08.2022 в 12:00 на номер мобильного телефона <***> с номером одноразового пароля следующего содержания: «Пароль для подписания договора на кредитную карту - 5851. Никому не сообщайте данный пароль».
Получив пароль, истец ввел его онлайн банке «Альфа-Мобайл», чем выразил согласие с общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными и индивидуальными условиями кредитования.
Условиями ДКБО используемые во взаимоотношениях между клиентом и банком документы в электронной форме, направленные клиентом в банк через онлайн банк «Альфа-Мобайл», после положительных результатов верификации клиента в онлайн банке «Альфа-Мобайл» считаются отправленными от имени клиента и признаются равными соответствующим бумажным документам и порождают аналогичные им права и обязанности сторон.
Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ (ред. от 23.06.2016) «Об электронной подписи» Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Согласно п. 8.15 ДКБО операции в рамках услуги «Альфа-Мобайл», совершенные клиентом с использованием логина, пароля «Альфа-Мобайл» или кода «Альфа-Мобайл», считаются совершенными клиентом с использованием простой электронной подписи.
Банк исполнил поручения на перевод денежных средств, поданное через «Альфа- Мобайл» в соответствии с указанными реквизитами и подписанное простой электронной подписью.
Учитывая, что операция по перечислению денежных средств со счета истца произведена от имени самого истца с использованием кода безопасности, законные основания для отказа в совершении расходных операций по банковскому счету истца у банка отсутствовали.
Ввиду изложенного, оснований полагать о совершении операции по переводу денежных средств со счета истца без ее согласия у банка не имелось. При этом, списание денежных средств со счета истца произошло практически сразу же после получения банком распоряжения истца, т.е. с момента введения кодов подтверждения.
В силу действующего законодательства кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег, а дальнейшие действия по распоряжению заемщиком полученными денежными средствами правового значения не имеют и не освобождают от исполнения условий договора, в том числе, по возврату денежных средств, уплате процентов.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о признании договора незаключенным, исключении сведений о задолженности, удалении персональных данных, компенсации морального вреда – отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Мещанский районный суд города Москвы.
Судья Пивоварова Я.Г.