Дело № 2-2352/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 декабря 2023 года г. Пенза
Первомайский районный суд г. Пензы в составе:
председательствующего судьи Панковой А.С.,
при секретаре Калетуриной Ю.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в г. Пензе гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте,
установил:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с вышеуказанным иском, указывая, что 24.10.2016 М.Л.В. направила в АО «Банк Русский Стандарт» заполненную ей анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита. Рассмотрев указанное заявление, банк направил клиенту индивидуальные условия договора ПК (оферту банка), являющиеся неотъемлемой частью данного договора. Клиент акцептовал указанную оферту путем передачи в банк собственноручно подписанных индивидуальных условий. Рассмотрев оферту клиента о заключении договора о карте, банк произвел её акцепт, а именно: выполнил действия, с моментом совершения которых клиент связывал момент заключения договора о карте, т.е. открыл клиенту банковский счет ....·Таким образом, между сторонами были заключены договор о карте и договор потребительского кредита, именуемые далее - договор .... Банк выпустил на имя ответчика банковскую карту .... Клиент получил указанную карту на руки. Ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты. Клиент нарушал согласованные сторонами условия договора, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа. Банк потребовал погашения клиентом задолженности, сформировав 31.07.2021 заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента в сумме 83827,74 руб. и сроке её погашения - до 30.08.2021. По настоящее время задолженность клиента перед банком по договору ... не погашена. Таким образом, сумма задолженности клиента по договору ... от 24.10.2016 составляет - 83827,74 руб. В соответствии с имеющейся у банка информацией клиент умер. На основании изложенного, истец просил суд взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» за счет наследственного имущества М.Л.В. сумму задолженности по договору ... от 24.10.2016 в размере 83827,74 руб., а также сумму денежных средств в размере 2714,83 руб. в счет возмещения понесенных расходов по уплате государственной пошлины.
Определением Первомайского районного суда г.Пензы ... произведена замена ненадлежащего ответчика – наследственного имущества М.Л.В. на надлежащих ответчиков – ФИО1, ФИО2.
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании выразил согласие с исковыми требованиями АО «Банк Русский Стандарт».
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате и времени слушания дела извещался надлежащим образом – заказным письмом с уведомлением. Причина неявки в суд неизвестна.
Суд, изучив материалы дела, исследовав представленные суду доказательства с учетом требований ст. 56 ГПК РФ, приходит к следующему.
Согласно ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.
Согласно ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем: присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; прекращения или изменения правоотношения; иными способами, предусмотренными законом.
Согласно ч.1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст. ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и в предусмотренный обязательством срок.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Как следует из п. 1 ст. 1111 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону.
В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).
Как следует из ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Как следует из материалов дела, 24.10.2016 М.Л.В. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита .... В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование карты. Согласно условиям, договор заключается путем акцепта банка оферты клиента, в этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком оферты. Подписывая заявление, ответчик согласился с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора являются действия банка по открытию счета карты.
Банк передал ответчику карту ... и открыл на ее имя банковский счет ..., тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт», а также выполнил иные условия договора, а именно, выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя ФИО3 счета.
Таким образом, заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ, а именно кредитного договора и договора банковского счета.
М.Л.В. при подписании заявления располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определённые договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и тарифах. Согласилась с условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифами по картам «Русский Стандарт», являющимися неотъемлемыми частями договора, и приняла на себя обязательство неукоснительно соблюдать их.
Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита: максимальный лимит кредитования – 299000 руб., процентная ставка – 30,9% годовых, договор заключен на неопределенный срок.
Должником были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытой в соответствии с договором о карте.
По условиям договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно путем внесения денежных средств на счет. В нарушение договорных обязательств М.Л.В. не осуществляла возврат кредита на вышеуказанных условиях. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете ... М.Л.В., о чем свидетельствует выписка из лицевого счета.
В соответствии с п.2 индивидуальных условий срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. При этом заемщик обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.
В соответствии с условиями, с целью погашения клиентом задолженности банк выставлял М.Л.В. заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности (30.08.2021). До настоящего момента задолженность по представленному кредиту не возвращена и в соответствии с расчетом (с учетом частичной оплаты в размере 286570,85 руб.) составляет 83827,74 руб., из которых: 302134,33 руб. – задолженность по расходным операциям, 499 руб. – плата за снятие, 64989,58 руб. – проценты за пользование кредитом, 46,07 руб. – комиссия (страхование), 1331,61 руб. – плата за пропуск мин. платежа, 400 руб. – СМС-сервис, 998 руб. – другие комиссии (83827,74 руб.=370398,59 руб.-286570,85 руб.).
... М.Л.В. умерла, по заявлению наследника нотариусом К.З.А. было открыто наследственное дело .... После ее смерти обязанность по погашению долга не исполнялась.
В соответствии со ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.
В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Поскольку имущественные обязательства должника по возврату суммы кредита и уплаты процентов не связаны неразрывно с личностью должника, могут быть произведены и без его личного участия, входят в состав наследства и подлежат исполнению наследниками умершего должника в пределах стоимости наследственного имущества. Обязательство М.Л.В., возникшее из заключенного между ней и истцом договора о предоставлении потребительского кредита, вошло в объем наследства и, соответственно, перешло к наследникам.
После смерти М.Л.В. открылось наследство в виде 147/300 долей в праве общей собственности на жилой дом, расположенный по адресу: ..., 147/300 долей в праве общей собственности на земельный участок, расположенный по адресу: ..., с кадастровым номером ..., а также денежных средств, имеющихся на счетах в банке ПАО Сбербанк, что подтверждается материалами наследственного дела. Наследниками по закону к имуществу наследодателя М.Л.В., принявшими наследство, являются ее сыновья ФИО1, ФИО2, ответчики по делу, что подтверждается материалами наследственного дела. ФИО1, ФИО2 получили свидетельства о праве на наследство после смерти М.Л.В.
Таким образом, ФИО1, ФИО2 приняли наследство после смерти матери, а значит, с учетом положений ст. 1175 ГК РФ должны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
В соответствии с разъяснениями, данными Пленумом Верховного суда Российской Федерации в абз. 2 пункта 61 Постановления N 9 от 29.05.2012 г. "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
При определении подлежащей взысканию суммы задолженности по договору суд исходит из представленного истцом расчета задолженности, который составлен исходя из условий договора о карте. Расчет основного долга и просроченных процентов по нему, проверен судом и сомнений не вызывает, злоупотребление правом со стороны банка, судом не установлено, ответчиком не оспорен, альтернативного расчета суду не представлено.
В ходе судебного разбирательства было установлено, что общая сумма долга, предъявленная ко взысканию с наследника – 83827,74 руб. не превышает общей стоимости принятого наследниками наследственного имущества, поскольку из выписок из ЕГРН от 24.11.2021 следует, что кадастровая стоимость жилого дома составляет 2652343,55 руб., т.е. 147/300 доли в праве общей собственности на дом оценивается в размере 1299648,34 руб., кадастровая стоимость земельного участка составляет 1180183,56 руб., т.е. 147/300 доли в праве общей собственности оценивается в размере 578289,94 руб. Таким образом, стоимость наследственного имущества, с учетом денежных вкладов, превышает размер задолженности по кредитному обязательству.
При таких обстоятельствах, суд считает возможным взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу истца задолженность по договору потребительского кредита в размере 83827,74 руб.
Согласно п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Истцом при подаче иска была оплачена госпошлина за требование имущественного характера в размере 2714,83 руб., что подтверждается платежным поручением ... от ....
Таким образом, с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в пользу истца с учетом положений ст.333.19 Налогового кодекса РФ следует взыскать солидарно государственную пошлину в размере 2714,83 руб.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
иск АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте – удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО1 (... года рождения, место рождения: ..., адрес регистрации: ..., паспорт серии ..., выданный ... ..., код подразделения ...), ФИО2 (... года рождения, место рождения: ..., адрес регистрации: ..., паспорт серии ..., выданный ... ..., код подразделения ...) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ОГРН <***>, ИНН <***>, дата постановки на учет 11.11.2014, юридический адрес: 105187, <...>) задолженность по договору ... от 24.10.2016 в размере 83827 (восемьдесят три тысячи восемьсот двадцать семь) руб. 74 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2714 (две тысячи семьсот четырнадцать) руб. 83 коп.
Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Первомайский районный суд г. Пензы в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Решение принято в окончательной форме 28 декабря 2023 года.
Судья: А.С. Панкова