Дело № 2-1546/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Хабаровск 29 сентября 2022 года
Хабаровский районный суд Хабаровского края
в составе единолично судьи Рябцевой Н.Л.
при ведении протокола ФИО2
с участием ответчика ФИО3
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО4, ФИО3 о взыскании долга по договору кредитования умершего заемщика,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО4 взыскании долга по договору кредитования умершего заемщика ФИО5, требования мотивированы следующим.
ПАО «Совкомбанк» на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № выдало кредит ФИО1 в сумме 90000 руб. на срок 60 мес. под 17.9% годовых.
В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита.
ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умер. Кредитные обязательства Заемщика перед Банком перестали исполняться.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности составляет 132129,66 руб.
Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. По имеющейся у Банка информации родственником Заемщика является: ФИО4.
Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
На основании изложенного просит: взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО4 задолженность по кредитному договору в сумме 132 129,66 рублей и сумму государственной пошлины в размере 3842,59 рублей.
На основании определения Хабаровского районного суда от 14.06.2022г. к участию в деле в качестве соответчика был привлечен наследник ФИО1 ФИО3, а также в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора «Совкомбанк страхование» АО.
В судебное заседание представитель публичного акционерного общества «Совкомбанк» не явился, согласно исковому заявлению просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.
В судебном заседании ответчик ФИО3 с иском не согласился, указал, что ему ничего не известно было о заключении матерью кредитного договора, не знает, на что пошли эти деньги. В наследство после смерти матери вступил он с родным братом, у матери есть еще один наследник первой очереди-ее мать, но бабушка в наследство не вступала. Наследство представляет из себя частный дом и земельный участок.
В судебное заседание ответчик ФИО4 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно переданной в суд телефонограмме ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
В судебное заседание представитель «Совкомбанк страхование» АО не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников судебного разбирательства.
Исследовав собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 90000 рублей, процентная ставка за пользование кредита - 17,9 % годовых, срок возврата кредита 60 месяцев с даты фактического предоставления.
Факт заключения Кредитного договора и получения Заемщиком кредитных средств подтверждается выписками по счету Заемщика.
В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договорам, предоставив Заемщику Кредиты, что подтверждается выписками по счету.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти от 05.10.2021г №. Кредитные обязательства Заемщика перед Банком перестали исполняться.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности согласно расчету истца составляет 132 129,66 руб.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).
Согласно ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.
В соответствии со статьей 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.
Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом (статья 1111 ГК РФ).
В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям.
Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.
В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п. 1 ст. 1154 ГК РФ).
В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
В пункте 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.
На основании ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с п. 58-61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.
Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.
ДД.ММ.ГГГГ у нотариуса Хабаровского нотариального округа ФИО6 после смерти ФИО1 открыто наследственное дело №.
Как следует из материалов наследственного дела, открытого к имуществу ФИО1, наследниками последней являются ее сыновья – ФИО3 и ФИО4.
ФИО1 на праве собственности принадлежало: жилое помещение, расположенное по адресу: , а также земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: .
Согласно Выписок из ЕГРН, стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: составляет 852 317,71 руб., а стоимость земельного участка с кадастровым номером № – 632 970 руб.
Согласно материалам наследственного дела, ФИО3 и ФИО4 обратились к нотариусу с заявлениями о принятии наследства в виде земельного участка с кадастровым номером 27:17:0400506:108 и квартиры, расположенных по адресу: 1.
В ходе рассмотрения дела ФИО3 и ФИО4 факт принятия наследственного имущества, открывшегося после смерти матери ФИО1 подтвердили.
Также в ходе рассмотрения дела установлено, что ФИО1 при оформлении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ с ПАО «Совкомбанк» был также заключен договор добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов, на основании которого последняя включена в Программу добровольного страхования 1-П, согласно которой застраховано в том числе смерть Застрахованного лица в результате болезни, впервые диагностированной в период страхования».
Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В силу пункта 1 статьи 9 указанного Закона, событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Как установлено в ходе рассмотрения дела, ФИО1, с 2015 г. состояла на учете с диагнозами- что подтверждается выпиской из амбулаторной карты из КБУЗ «Князе-Волконской РБ» от ДД.ММ.ГГГГ,
Согласно справки о смерти, №С-03684, причиной смерти ФИО1 явилось: а) отек мозга б) инфаркт мозга, вызванный тромбоэмболией мозговых артерий. Гипертензивная (гипертоническая) болезнь сердца с преимущественным поражением сердца и почек с (застойной) сердечной недостаточностью.
В соответствии с пунктом 6.1.6 Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, редакция 5.20, в соответствии с которыми действует Договор страхования, по Договорам страхования, заключенным в рамках настоящих Правил по любому набору рисков, не являются страховыми случаями события, связанные с заболеваниями или их последствиями, последствиями несчастных случаев, имевших место до начала или после окончания периода действия страховой защиты (договора страхования), о которых Страховщик не был поставлен в известность заранее.
Поскольку у ФИО1 на момент заключения договора страхования были диагностированы указанные хронические заболевания, находящиеся в причинно-следственной связи с причиной смерти, указанные обстоятельства явились основанием послужившим отказом для выплаты страховой прении «Совкомбанк Страхование «АО.
Как следует из наследственного дела стоимость унаследованного имущества, превышает размер долга.
При таких данных ответчики ФИО4 и ФИО3 в долевом порядке несут ответственность по обязательствам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества, и поскольку его стоимость превышает размер задолженности наследодателя.
Согласно представленного истцом расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № составляет 132129,66 руб., из них: задолженность по основному долгу 88419,51 руб., просроченные проценты 25361,84 руб., дополнительный платеж 8217,09 руб., просроченные проценты на ссуду 245,12 руб., а также неустойка на просроченную ссуду 268,82 руб., неустойка на просроченные проценты 1572,72 руб.
Данный расчет ответчиками не оспорен, доказательств погашения задолженности ими не представлено.
Вместе с тем, суд учитывая разъяснения п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" приходит к выводу о необходимости удовлетворить заявленные требования частично, отказав в удовлетворении исковых требований о взыскании неустойки (268,81 руб. неустойка по просроченному основному долгу и 1572,71 руб. неустойка по просроченным процентам), сформировавшейся после ДД.ММ.ГГГГ, т.е. после смерти заемщика, по тем основаниям, что истец злоупотребил своим правом, поскольку, зная с мая 2021 г. о смерти заемщика ФИО8, своевременно не обратился к наследникам за погашением задолженности по кредитному договору, тем самым способствовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением кредитного обязательства.
В силу положений ст. 98 ГПК РФ с ФИО3, ФИО4 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат в долевом порядке взысканию судебные расходы по делу в виде уплаченной государственной пошлины в сумме 3789,18 руб., пропорционально сумме удовлетворенных требований.
Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО4, ФИО3 удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО4, ФИО3 задолженность по кредитному договору заемщика ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости принятого наследниками наследственного имущества в размере 130 288,14 рублей в долевом порядке, т.е. по 65 144,07 руб. с каждого.
Взыскать с ФИО4, ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по делу в виде уплаченной государственной пошлины в размере 3789,18 рублей в долевом порядке, т.е. по 1894,59 руб. с каждого.
В удовлетворении остальной части требований отказать.
Решение суда может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Хабаровский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Н.Л.Рябцева
Мотивированное решение изготовлено 06.10.2022 г.