Дело № 2-1599/2023

УИД 43RS0017-01-2023-002088-22

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Кирово-Чепецк 20 октября 2023 года

Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Ефимовой Л.А., при секретаре Блохиной Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1599/2023 по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора *** от 06.09.2016, взыскании задолженности, судебных расходов, обращении взыскания на предмет ипотеки.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что в соответствии с условиями кредитного договора *** от 06.09.2016 заемщику ФИО1 был предоставлен ипотечный жилищный кредит в сумме 600000 руб. на срок 122 месяца для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. 13.09.2016 право собственности ответчика на указанную квартиру зарегистрировано в установленном порядке. Право залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной истцу 13.9.2016. Запись об ипотеке произведена 13.06.2016. В период действия договора ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, ответчиком производятся с нарушением установленного графика и не в полном объеме, чем нарушаются права истца. Размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора. Заказным письмом от 22.04.2023 в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном истребовании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора. До настоящего времени указанное требование не исполнено, что в соответствии со ст.334 ГК РФ, ст.чт. 1, 50 Закона об ипотеке является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. Согласно отчету об оценке №24-8/22 от 27.04.2023 рыночная стоимость квартиры составляет 808000 руб., соответственно начальная продажная цена должна быть установлена в размере 80% от указанной стоимости, что составляет 646400 руб. Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО).

Просят расторгнуть кредитный договор *** от 06.09.2016. Взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере 336380,90 руб., в том числе: 315341,93 руб. – остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу), 14724, 70 руб. – сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, 3322,01 руб. – начисленные пени по процентам, 2992,26 руб. – начисленные проценты по просроченному долгу. Обратить взыскание на предмет ипотеки - принадлежащую ответчику квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации – с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 646400 руб. Взыскать с ФИО1 в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 12563,18 руб.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просил дело рассмотреть без участия их представителя, согласен на вынесение по делу заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Причины не явки не известны, заявлений, ходатайств не поступало.

При указанных обстоятельствах, на основании ст. 233 ГПК РФ суд с согласия истца считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, ознакомившись с позицией истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 06.09.2016 от между Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор ***, по условиям которого ответчику предоставлен кредит для приобретения предмета ипотеки – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита в размере 600 000 руб., срок - 122 мес., процентная ставка –14,1 % годовых, с ежемесячной уплатой аннуитетного платежа в размере 9352,1 руб. (л.д. 9-10)

Размер неустойки за просрочку уплаты основного долга составляет 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Размер неустойки за просрочку уплаты процентов составляет 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.4.8, 4.9 индивидуальных условий кредита).

Обеспечением кредита является залог предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств (п.7 условий договора).

Заключая договор, заемщик ФИО1 подтвердила, что ей разъяснено и понятно содержание индивидуальных условий и Правил предоставления и погашения ипотечного кредита, она согласна со всеми их условиями, а также принимает указанные Правила в качестве неотъемлемой части договора. (п.10.1 условий договора)

Согласно п.8.1.1 Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки (далее Правила) предусмотрена обязанность заемщика возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленном договором. (л.д. 11-14)

В силу п. 8.4.1 указанных Правил кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, в том числе, в случае нарушения заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней или неоднократно.

В случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 15 календарных дней, считая от даты его предъявления кредитором, обратить взыскание на предмет ипотеки, находящийся в залоге у кредитора, в обеспечение исполнения обязательств заемщика (п. 8.4.2 Правил)

Кредитор вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения обязательств по договору в случае неисполнения заемщиком своих обязательств. Договор считается расторгнутым со дня направления заемщику уведомления о его расторжении (п.8.4.5 Правил)

Кредитор свои обязательства по кредитному договору *** от 06.09.2016 исполнил в полном объеме, перечислив на расчетный счет ответчика кредитные денежные средства в размере 600 000 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 18).

13.09.2016 произведена государственная регистрация права собственности ФИО1 жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер ***, с обременением – ипотека в силу закона в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) (24-26)

Право залогодержателя Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) удостоверены закладной, государственная регистрация которой произведена 13.06.2016. (л.д. 15)

Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником ВТБ24 (ПАО) в связи с реорганизацией ВТБ24 (ПАО) в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО) на основании решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ от 09 ноября 2017 года, а также решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ24 (ПАО) от 03 ноября 2017 года.

ФИО1 неоднократно нарушались условия кредитного договора *** от 06.09.2016, обязательные ежемесячные платежи в погашении основного долга в установленные графиком размере и в сроки не производились и проценты за пользование кредитом банку не уплачивались, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 19-23)

Исходящим письмом №255 от 22.04.2023 Банком ВТБ (ПАО) в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном истребовании о задолженности, а именно в срок не позднее 14.06.2023 досрочно погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся банку проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, выплата которых предусмотрена условиями кредитного договора *** от 06.09.2016. Также Банк известил ФИО1 о намерении расторгнуть кредитный договор в силу ст. 450 ГК РФ.

До настоящего времени указанное требование ФИО1 не исполнено, доказательств иного в материалы дела не представлено.

Согласно пункту 1 части 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Учитывая, что ответчиком допущено нарушение существенных условий кредитного договора вследствие невнесения ежемесячных платежей в погашение долга и процентов в установленные сроки и размере, суд находит исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) о расторжении кредитного договора *** от 06.09.2016 подлежащими удовлетворению.

Согласно представленному в материалы дела расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору *** от 06.09.2016 за период с 14.09.2016 по 27.07.2023 составляет 336380,90 руб., из которой: 315341,93 руб. – остаток ссудной задолженности, 14724, 70 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 3322,01 руб. – задолженности по пени, 2992,26 руб. – проценты по просроченному долгу (л.д. 45-49)

Указанный истцом расчет суммы основного долга, процентов, неустойки по договору суд признает обоснованным, произведенным на основе действующего законодательства, арифметически верным. Контррасчета суду не представлено.

Оценивая все исследованные в ходе судебного заседания доказательства в их совокупности, учитывая, что в нарушение условий кредитного договора *** от 06.09.2016 ФИО1 принятых на себя обязательств по возврату кредита надлежащим образом не исполняла, нарушая условия кредитного договора, по настоящее время имеется просроченная задолженность, заявленные истцом требования ответчиком не оспорены, доказательств погашения суммы задолженности не представлено, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору *** от 06.09.2016 в заявленном размере 336 380,90 руб.

Как указано выше, обеспечение исполнения обязательств вышеуказанного кредитного договора предусмотрено залогом.

В соответствии со ст.334 Гражданского кодекса РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 2 статьи 350 ГК РФ, пунктом 10 статьи 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 "О залоге" (в ред. Федерального закона от 30.12.2008 № 306-ФЗ) начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 этого федерального закона.

Как следует из представленного в материалы дела отчета №24-8/22 об оценке квартиры по адресу: <адрес> от 27.04.2022, рыночная стоимость объекта оценки составляет 808 000 руб. (л.д. 28-44)

В опровержение указанной оценщиком стоимости ответчиками каких-либо доказательств не представлено, стоимость квартиры по отчету не опровергнута.

При указанных выше обстоятельствах, учитывая, что ФИО1 обеспеченное залогом обязательство перед Банком ВТБ (публичное акционерное общество) надлежащим образом не исполняет, обращение взыскания на заложенное имущество допускается, суд также считает необходимым обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер ***, а в отсутствие возражений против представленной истцом стоимости имущества и доказательств иной рыночной стоимости, считает необходимым установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 646 400 руб., что составляет 80% её рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика. Способ реализации заложенного имущества суд определяет в виде продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, включающие расходы по оплате госпошлины.

Как следует из платежного поручения № 332182 от 10.08.2023, за предъявление иска к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору *** истцом понесены расходы на уплату государственной пошлины на сумму 12563,81 руб.

При указанных обстоятельствах, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233, 237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор *** от 06.09.2016.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <данные изъяты>, паспорт (серия, номер) <данные изъяты>, в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) ОГРН <***> задолженность по кредитному договору *** от 06.09.2016 в размере 336 380,90 рублей, а также 12563,81 рублей – в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, принадлежащую ФИО1, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер ***. Определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 646 400 рублей, исходя из 80% от рыночной цены, определенной в отчете оценщика.

Ответчик может подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Кирово-Чепецкий районный суд.

Иными лицами решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области.

Судья Л.А.Ефимова

Мотивированное определение составлено 26.10.2023.

Судья Л.А.Ефимова