Решение по делу № 2-1683/2022 от 15.08.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-1683/2022

№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 августа 2022 года г. Новосибирск

Советский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Ташкиной В.А.,

при секретаре Сметаниной Ю.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора №, о взыскании задолженности по кредитному договору, с учетом уточненных требований, в размере 285 499 руб. 33 коп., а также расходов на оплату государственной пошлины в размере 25 348 руб. 87 коп., взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 14,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 12.08.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 12.08.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, общая площадь 30,4 кв.м., этаж 3, расположенная по адресу: , кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 664 000 руб., принадлежащая на праве собственности ФИО1

В обоснование иска указано, что 02.12.2021 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 968 934 руб. 64 коп. под 14,9% годовых, целевое назначение кредита – на неотделимые улучшения предмета залога. Исполнение обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: , принадлежащей истцу на праве собственности.

Истец свои обязательства выполнил в полном объеме, тогда как ответчик ненадлежащим образом исполняет обязанность по возврату кредита, в связи с чем состоянию на 11.08.2022 образовалась задолженность в размере 285 499 руб. 33 коп., в том числе: 247 845 руб. 29 коп. – просроченная ссудная задолженность, 22 136 руб. 33 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 11 107 руб. 44 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 864 руб. 27 коп. – неустойка на просроченные проценты, 2 950 руб. – иные комиссии, 596 руб. – комиссия за смс-информирование. Данные обстоятельства стали основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением.

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание представителя не направил, извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом, судебное извещение возвращено в связи с истечением срока хранения.

Руководствуясь ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, суд рассматривает дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующим выводам.

В силу ст. 309 ГК РФ стороны по кредитному договору обязаны исполнять принятые на себя обязательства надлежащим образом.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение договора займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что 02.12.2021 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 968 934 руб. 64 коп. на срок 48 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты из расчета 14,9% годовых в соответствии с графиком платежей (л.д. 23 – 25).

Согласно п. 12 кредитного договора кредит предоставлялся на неотделимые улучшения объекта недвижимости.

В соответствии с п. 13 кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора уплачивается неустойка в размере Ключевой ставки банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Кроме того, 02.12.2021 заключен договор залога (ипотеки) №, в силу которого в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору передано в залог банку следующее имущество, принадлежащее заемщику: квартира, общая площадь 30,4 кв.м., этаж 3, расположенная по адресу: , кадастровый № (л.д. 26 – 29).

В соответствии с п. 3.1 договора залога по соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога составляет 3 644 100 руб.

Как следует из выписки по счету, истцом на открытый на имя ответчика счет, 02.12.2021 переведены денежные средства в размере 968 934 руб. 64 коп., однако ежемесячные платежи по кредиту и процентам он не вносил (л.д. 10).

Согласно представленному истцом, уточненному расчету задолженности сумма задолженности ФИО1 по состоянию на 11.08.2022 составляет 285 499 руб. 33 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 247 845 руб. 29 коп., просроченные проценты на просроченную сумму – 22 136 руб. 33 коп., неустойка на просроченную ссуду – 11 107 руб. 44 коп., неустойка на просроченные проценты – 864 руб. 27 коп., иные комиссии – 2 950 руб., комиссия за смс-информирование – 596 руб.

Письмом от 09.03.2022 № банк уведомил ответчика о необходимости досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору и праве банка обратиться в суд для расторжения договора и досрочного взыскания всей суммы задолженности (л.д. 11). Ответчик на данное уведомление ответ не направил, задолженность не погашена до настоящего времени.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна представить доказательства обстоятельств, на которые она ссылается в подтверждение или возражение своих доводов.

Ответчик не оспаривал наличие задолженности по кредитному договору и ее размер, доказательства в опровержение правильности расчета задолженности не представил.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ФИО1 допущены нарушения условий кредитного договора, суд считает возможным расторгнуть указанный договор и взыскать сумму задолженности по основному долгу, процентам, комиссиям и неустойке.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ, п. 1 ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) на заложенное имущество может быть обращено взыскание.

В соответствии со ст. 54.1 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

- сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения.

В материалах дела отсутствуют доказательства того, что имеются обстоятельства, не допускающие возможность обращения взыскания на заложенное имущество, поскольку из выписки по счету следует, что просроченная задолженность более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, заемщиком допущены систематические просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом.

На основании изложенного требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом.

На основании представленного истцом отчета № об определении рыночной стоимости объекта недвижимости рыночная стоимость предмета залога на 17.05.2022 составляет 4 580 000 руб.

Ответчиком доказательств, подтверждающих иную рыночную стоимость предмета залога на день принятия судебного решения, не представлено.

Таким образом, суд считает возможным определить начальную продажную цену жилого помещения и земельного участка, с которой будут начинаться торги, в размере 3 664 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 25 348 руб. 87 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 02.12.2021 №, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 285 499 руб. 33 коп., а также в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины – 25 348 руб. 87 коп.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 проценты за пользование кредитом по ставке 14,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 12.08.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 12.08.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на принадлежащий на праве собственности ФИО1 предмет залога: квартира, общая площадь 30,4 кв.м., этаж 3, расположенная по адресу: , кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 664 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.А. Ташкина

Мотивированное решение изготовлено 22.08.2022.