Дело № 2-1797/2025

УИД 29RS0024-01-2025-002500-58

Мотивированное решение изготовлено 24 ноября 2025 года

город Архангельск 11 ноября 2025 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Соломбальский районный суд города Архангельска

в составе председательствующего судьи Второй И.А.,

при секретаре судебного заседания Сыч В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к акционерному обществу «Совкомбанк Страхование» о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов,

установил:

ФИО2 обратилась в суд с иском к акционерному обществу «Совкомбанк Страхование» (далее – АО «Совкомбанк Страхование», страховщик) о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов.

Правовое и фактическое обоснования требований содержатся в исковом заявлении и сводятся к следующему.

Истец является собственником автомобиля «Chery Tiggo 7 pro max». Между истцом и ответчиком заключен договор добровольного страхования №. Срок действия с 21.08.2024 по 20.08.2025, страховая сумма 2 740 000 руб. 00 коп. Страховой риск «ущерб». В течение срока действия договора, а именно 17.03.2025 произошло ДТП, в котором автомобиль истца был поврежден. Правилами страхования предусмотрено, что страховщик в течение 15 рабочих дней, считая с даты получения от страхователя всех необходимых документов и исполнения обязанностей, обязан совершить действия, предусмотренные пп. 11.7,11.9,11.24,11.26,11.29,11.38,11.41,11.43,14.2 Правил страхования. Сумма страховой премии по договору страхования составила 113690 руб. 00 коп. Срок для осуществления страхового возмещения истек 10.04.2025, следовательно, неустойка подлежит исчислению с 11.04.2025. Неустойка за период с 11.04.2025 по 15.05.2025 составила 115963 руб. 70 коп.

Применительно к п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей, п. 66 постановления Пленума ВС РФ № 19 истец просит взыскать с ответчика неустойку в размере 113960 руб. 00 коп., страховое возмещение за составление претензии в размере 7000 руб. 00 коп., компенсацию морального вреда 10 000 руб. 00 коп.

Все лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о дате, времени и месте судебного заседания.

Представитель ответчика ФИО5 направила возражения на исковое заявление, доводы которого сводятся к следующему. 20.03.2025 в адрес страховщика от истца поступило заявление о наступлении 17.03.2025 страхового случая. Ввиду отсутствия полного пакета документов, предусмотренного условиями договора страхования, а именно: определения <адрес> с приложением, страховщик направил в адрес истца уведомление о необходимости предоставить полный пакет документов. 17.04.2025 истец направила полный пакте документов. Следовательно, с 17.04.2025 необходимо отчитывать сроки урегулирования страхового случая. 28.04.2025 страховщик выдал истцу направление на ремонт СТОА ООО «Дилерский Сервис». 10.05.2025 истец представил ТС для осуществления ремонта. Учитывая сроки ремонта в 90 рабочих дней, предусмотренных договором страхования, ТС надлежало отремонтировать 17.09.2025. Согласно счету за ремонт работы от СТОА ОО «Дилерский Сервис» ремонт был завершен 05.09.2025, то есть в пределах согласованного сторонам срока. Таким образом, страховщик исполнил свои обязательства пред истцом в натуральной форме, как предусмотрено договором страхования. Просила в иске отказать. Кроме того, представитель истца просила суд в случае удовлетворения требований истца, применить к правоотношениям ст.333 ГК РФ.

Суд применительно к ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав доказательства, суд приводит к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – Закон № 4015-1) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу положений ст. 940 ГК РФ договор добровольного страхования имущества должен быть заключен в письменной форме.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (ст. 943 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 9. Закона №? 4015-I страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктом 3 статьи 10 Закона № 4015-I под страховой выплатой понимается денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

В силу п. 11.1 Правил комплексного страхования ТС Страховщик возмещает Страхователю (Выгодоприобретателю, Застрахованным лицам, Потерпевшим лицам) ущерб, возникший в результате наступления страхового случая. Возмещение ущерба производится путем выплаты страхового возмещения в размере, определяемом в соответствии с условиями настоящего раздела, раздела 5 настоящих Правил и договора страхования.

Согласно п. 11.2.3. Правил комплексного страхования ТС Страхователь обязан подать Страховщику Заявление о страховом событии, обладающем признаками страхового случая, установленного и утвержденного Страховщиком образца с указанием известных Страхователю на момент подачи заявления причин и обстоятельств наступления события и причинения ущерба: - по рискам «УЩЕРБ», «ГРАЖДАНСКАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ», «ПОВРЕЖДЕНИЕ/УТРАТА ДОПОЛНИТЕЛЬНОГО ОБОРУДОВАНИЯ», «НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ» — в течение 10-и (десяти) рабочих дней с даты наступления события, имеющего признаки страхового случая; - по риску «ХИЩЕНИЕ/ УГОН» — в течение 3-х (трех) рабочих дней с момента, как владельцу ЗТС стало известно о наступлении события, имеющего признаки страхового случая. Письменное Заявление о страховом событии, обладающем признаками страхового случая, установленного и утвержденного Страховщиком образца, направляется в порядке, предусмотренном в п. 8.7 настоящих Правил с обязательной доставкой (вручением) письменного заявления, собственноручно подписанного Страхователем (Выгодоприобретателем, Застрахованным лицом) в срок, не позднее 10 (десяти) рабочих дней с даты наступления указанных событий. При отсутствии письменного Заявления о страховом событии, обладающем признаками страхового случая, установленного и утвержденного Страховщиком образца, собственноручно подписанного Страхователем (Выгодоприобретателем, Застрахованным лицом) в срок, указанный выше, Страховщик вправе приостановить рассмотрение заявления Страхователя о страховом событии и формирование выплатного дела до фактического получения письменного заявления, собственноручно подписанного Страхователем (Выгодоприобретателем, Застрахованным лицом).

Пунктом 11.3 Правил комплексного страхования предусмотрено, что если иное не предусмотрено договором страхования, Страховщик в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней, считая с даты получения от Страхователя (Выгодоприобретателя) всех необходимых документов и исполнения обязанностей, предусмотренных пп. 11.7, 11.9, 11.24, 11.26, 11.29, 11.38, 11.41, 20 11.43, 14.2 настоящих Правил, обязан:

11.3.1. рассмотреть письменное Заявление Страхователя о событии, обладающем признаками страхового случая и полученные от него документы по существу;

11.3.2. принять решение о признании или не признании события страховым случаем.

11.3.2.1. При признании события страховым случаем: 11.3.2.1.1. определить размер подлежащих возмещению убытков и расходов; Примечание к п. 11.3.2.1.1: Размер страхового возмещения (обеспечения) определяется Страховщиком на основании документов, подтверждающих размер ущерба, в пределах страховой суммы и с учетом величины собственного участия Страхователя в компенсации ущерба (франшизы).

11.3.2.1.2. подготовить к подписанию документы, необходимые при наступлении страхового случая по риску «УЩЕРБ» на условиях «ПОЛНАЯ ГИБЕЛЬ» или «ХИЩЕНИЕ/ УГОН», включая соглашение, договор о переходе прав на утраченное имущество;

11.3.2.1.3. утвердить Акт о страховом случае; Примечание к п. 11.3: Страховщик имеет право принять решение о выплате страхового возмещения по рискам «УЩЕРБ», «ПОВРЕЖДЕНИЕ/УТРАТА ДОПОЛНИТЕЛЬНОГО ОБОРУДОВАНИЯ» при предоставлении неполного комплекта документов, указанного в п. 11.9.4 настоящих Правил, при этом Страхователь несет ответственность за сведения, сообщенные страховщику об обстоятельствах происшествия. В случае сообщения заведомо ложных сведений Страховщик вправе потребовать возврата выплаченного страхового возмещения.

11.3.2.2. При не признании события страховым случаем — направить Страхователю (Выгодоприобретателю) извещение об отказе в выплате страхового возмещения в письменной форме с обоснованием причин отказа 11.3.2.3.

При недостаточности предоставленных Страхователем сведений и/или документов для признания события страховым случаем или определения размера ущерба — письменно уведомить Страхователя (Выгодоприобретателя) об увеличении сроков рассмотрения его заявления с указанием причины такого решения.

11.4. Если договором страхования не предусмотрено иное, Страховщик производит страховую выплату в течение 7 (семи) рабочих дней со дня утверждения Акта о страховом случае по образцу, установленному и утвержденному Страховщиком. Днем выплаты страхового возмещения считается: • дата списания денежных средств с расчетного счета Страховщика; либо • дата выплаты денежных средств из кассы Страховщика; либо • дата подписания Страхователем (Выгодоприобретателем) и Страховщиком соглашения о зачете встречных однородных требований.

11.5. Если договором страхования предусмотрен порядок выплаты страхового возмещения, при котором Страховщик при признании факта наступления страхового случая выдает Страхователю направление на ремонт на СТО, с которой Страховщик имеет договор о сотрудничестве, то Страховщик передает в соответствующую СТО направление на ремонт, а денежные средства в счет выплаты страхового возмещения перечисляет на расчетный счет СТО по окончании проведения ремонтных работ, обеспечивающих устранение полученных ЗТС повреждений, в срок, предусмотренный договором о сотрудничестве между СТО и Страховщиком. Направление на ремонт в соответствующую СТО может быть размещено в Личном кабинете Страхователя. Сроки ремонта, поврежденного ЗТС, зависят от объема работ по восстановлению ЗТС, согласования ремонта скрытых повреждений, дополнительно выявленных в процессе дефектовки ЗТС, а также наличия и поступления на склад всех необходимых для проведения восстановительного ремонта запасных частей, узлов, деталей и материалов. В случае осуществления восстановительного ремонта ЗТС на СТО по направлению Страховщика, ремонт ЗТС производится в срок не более 90 рабочих дней, а в случае задержки поставки на СТО запасных частей, необходимых для проведения такого ремонта, не более 180 рабочих дней, начиная с даты передачи ЗТС на СТО Страхователем (Выгодоприобретателем) по акту приема-передачи.

Судом установлено и из материалов дела следует, истец является собственником автомобиля «Chery Tiggo 7 pro max», VIN №, 2024 год выпуска.

21.08.2024 между истцом и страховщиком заключен договор добровольного страхования транспортного средства (далее – договор КАСКО), выдан страховой полис №, в рамках которого застрахованы интересы, связанные с рисками «Ущерб», «Хищение/угон», «Несчастный случай». Договор КАСКО заключен и действует в соответствии с Правилами комплексного страхования ТС. Страховая сумма по договору составила 113690 руб. 00 коп. Страховое возмещение по риску «Ущерб» осуществляется путем восстановительного ремонта на СТОА по направлению страховщика.

Страховой полис № является единым договором с правилами комплексного страхования ТС (в редакции 11.23) от 01.09.2023, с правилами страхования финансовых рисков от 01.10.2020 (в редакции от 01.10.2020).

Из определения № <адрес> об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО2, управляя ТС, допустила наезд на припаркованное ТС, в результате чего ТС истца получило повреждения.

20.03.2025 в страховую компанию от ФИО2 поступило заявлением о наступлении 17.03.2025 страхового случая в раках договора КАСКО.

28.04.2025 страховщик путем смс-сообщения выдала ФИО2 направление на восстановительный ремонт СТОА «Дилерский Сервис».

28.04.2025 ФИО2 по электронной почте обратилась к Страховщику с требованиями о выплате страхового возмещения в денежной форме, о выплате неустойки и о возмещении расходов на оплату юридических услуг.

Письмом от 05.05.2025 Страховщик уведомил ФИО2 об отсутствии оснований для удовлетворения требований Заявителя.

ФИО2 12.05.2025 обратилась к финансовому уполномоченному с заявлением о взыскании возмещения ущерба по договору КАСКО в денежной форме, неустойки, расходов на оплату юридических услуг.

Решением службы финансового уполномоченного от 30.06.2025 № № требования ФИО2 о взыскании с «Совкомбанк страхование» возмещения ущерба по договору добровольного страхования транспортного средства в денежной форме, неустойки, расходов на оплату юридических услуг удовлетворить частично. Решено взыскать с «Совкомбанк страхование» в пользу ФИО2 убытки в размере 426 200 рублей 00 копеек.

Согласно статье 12 ГК РФ взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права.

По смыслу статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Исходя из разъяснений пункта 2 Постановления Пленума ВС РФ № 19, на отношения по добровольному страхованию имущества, возникающие между страховщиком и страхователем (выгодоприобретателем), являющимся физическим лицом, Закон Российской Федерации от 07.02.1992 N? 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон № 2300-1) в части, не урегулированной специальными законами, распространяется в случаях, когда страхование осуществляется для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с предпринимательской и иной экономической деятельностью.

Учитывая, что Договором КАСКО не урегулирован вопрос о неустойке, в части данного требования надлежит руководствоваться положениями Закона № 2300-1.

Согласно пункту 5 статьи 28 Закона №2300-1 в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 статьи 28 Закона №2300-1 статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

Из пункта 35 Постановления Пленума ВС РФ № 19 следует, что под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии.

Страховая премия по Договору КАСКО составила 113 690 рублей 00 копеек.

Поскольку Заявитель обратился в страховщику с заявлением о страховом возмещении 20.03.2025, то выплата страхового возмещения должна быть осуществлена в срок не позднее 10.04.2025, а неустойка подлежит начислению с 11.04.2025.

В соответствии с пунктом 65 Постановления Пленума ВС РФ №7 по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

П.66 постановления Пленума ВС РФ № 19 определено, что в случае нарушения срока выплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества страховщик уплачивает неустойку, предусмотренную договором страхования, а в случае отсутствия в договоре указания на нее - проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, на сумму невыплаченного страхового возмещения.

Страхователь (выгодоприобретатель), являющийся потребителем финансовых услуг, при нарушении страховщиком обязательств, вытекающих из договора добровольного страхования, наряду с процентами, предусмотренными статьей 395 ГК РФ, вправе требовать уплаты неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона о защите прав потребителей.

Неустойка за просрочку выплаты страхового возмещения, предусмотренная пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, исчисляется от размера страховой премии по реализовавшемуся страховому риску либо от размера страховой премии по договору страхования имущества в целом (если в договоре страхования не установлена страховая премия по соответствующему страховому риску) и не может превышать ее размер.

Право на получение неустойки за просрочку исполнения страхового возмещения принадлежит лицу, имеющему право на получение страхового возмещения.

Соответственно, удовлетворению подлежит требование истца о взыскании неустойки за период, начиная с 11.04.2025 по дату фактического исполнения страховщиком своего обязательства перед Заявителем по выплате убытков в размере 426 200 рублей 00 копеек, исходя из ставки 3 % за каждый день просрочки, начисляемой на сумму страховой премии в размере 113 690 рублей 00 копеек, но не более 113 690 рублей 00 копеек.

Истцом неустойка рассчитана за 34 дня за период с 11.04.2025 по 15.05.2025 (113690*3%*34 дн.=115963 руб. 80 коп.). Неустойка ограничивается размером страховой премии, то есть 113 690 руб. 00 коп.

Доводы стороны ответчика о том, что ФИО2 изначально не представлен полный пакет документов с заявлением о возмещении ущерба, что позволило страховщику продлить срок урегулирования вопрос по страховому возмещению до 17.04.2024 (с даты предоставления полного пакета документов), с которого должен исчисляется срок надлежащего исполнения обязательств страховщиком, опровергаются положениями правил комплексного страхования ТС.

Страхователь должен подать Страховщику Заявление о страховом событии, обладающем признаками страхового случая, установленного и утвержденного Страховщиком образца с указанием известных Страхователю на момент подачи заявления причин и обстоятельств наступления события и причинения ущерба При отсутствии письменного Заявления о страховом событии, обладающем признаками страхового случая, установленного и утвержденного Страховщиком образца, собственноручно подписанного Страхователем (Выгодоприобретателем, Застрахованным лицом) в срок, указанный выше, Страховщик вправе приостановить рассмотрение заявления Страхователя о страховом событии и формирование выплатного дела до фактического получения письменного заявления, собственноручно подписанного Страхователем. Кроме того, страховщик должен письменно уведомить Страхователя (Выгодоприобретателя) об увеличении сроков рассмотрения его заявления с указанием причины такого решения

Заявление о возмещении ущерба по КАСКО ФИО2 было подано страховщику 20.03.2025.

Письмом от 24.03.2025 страховщик, истребовав у заявителя отсутствующий документ, не приостановил рассмотрение заявление страхователя, не уведомил в установленном письменном порядке последнего о продлении сроков рассмотрения заявления по страховому случаю.

Следовательно, 15 -дневный срок начинал течь с 20.03.2024 и не приостанавливался, обязанность страховщика должна была исполнена не позднее 10.04.2024.

Установив факт нарушения ответчиком прав истца как потребителя на получение страхового возмещения, суд, руководствуясь положениями статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», признаёт правомерными требования истца о взыскании компенсации морального вреда, определив его размер с учетом принципа разумности и справедливости в размере 2 000 руб.00 коп.

Истец просит взыскать с ответчика расходы на составление досудебной претензии в размере 7 000 руб. 00 коп.

Из материалов дела следует, что для реализации права на получение страхового возмещения истец понесла расходы на составление досудебной претензии в адрес страховой компании в размере 7000 руб. 00 коп. Факт несения расходов в указанной сумме подтверждается квитанцией от 28.04.2025.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как разъяснено в п. 10 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1, лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесёнными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Поскольку истцом требования удовлетворены, истец вправе требовать возмещения понесенных им расходов на составление претензии в адрес страховой компании в размере 7000 руб. 00 коп., которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В силу п. 71 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 N 19 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества» штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя взыскивается в размере 50 процентов от присужденной судом в пользу потребителя суммы, а также суммы взысканных судом неустойки и денежной компенсации морального вреда.

Поскольку вопросы возмещения судебных расходов, понесенных в ходе рассмотрения дела в суде, регулируются положениями статей 88 и 98 ГПК РФ, размер судебных расходов при определении суммы такого штрафа не учитывается.

Таким образом, с ответчика в пользу истца взыскивается штраф в размере 57980 руб. 00 коп. (113960 руб. 00 коп. +2000 руб. 00 коп. *50%).

С учетом обстоятельств дела, а также отсутствия исключительных обстоятельств, связанных с неисполнением ответчиком обязательств, суд не усматривает оснований для снижения штрафных санкций в порядке ст. 333 ГК РФ.

В силу ст. 88, 98, 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 7418 руб. 80 коп.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ФИО2 к акционерному обществу «Совкомбанк Страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, процентов, штрафа, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с акционерного общества «Совкомбанк Страхование» ( ИНН <***>) в пользу ФИО2 (паспорт №) неустойку в размере 113 960 руб. 00 коп., компенсацию морального вреда в размере 2000 руб. 00 коп., штраф в размере 57980 руб. 00 коп., судебные издержки в размере 7000 руб. 00 коп., всего 180 940 руб. 00 коп.

Взыскать с акционерного общества «Совкомбанк Страхование» ( ИНН <***>) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 7418 руб. 80 коп.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Соломбальский районный суд города Архангельска в течение месяца со дня изготовления его в окончательном форме.

Председательствующий И.А. Вторая