№ 2-2-38/2025
64RS0007-02-2024-001085-92
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
28 января 2025 года г. Балашов
Балашовский районный суд Саратовской области в составе
председательствующего судьи Лапиной Т.С.,
при секретаре судебного заседания Князевой С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество (далее ПАО) «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору, образовавшуюся с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 533280 руб. 72 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 15665 руб. 61 коп.
Обосновывая свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № №), по условиям которого ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере 515033 руб. под 8,90% годовых сроком на 1826 дней. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров, в том числе и по заключенному с ответчиком. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ возникла просроченная задолженность по ссуде, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 88 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 137286 руб. 60 коп. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составила 533280 руб. 72 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 496055 руб. 87 коп., просроченные проценты – 26170 руб. 79 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 4708 руб. 68 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 15 руб. 60 коп., неустойка на просроченную ссуду – 4969 руб. 95 коп., неустойка на просроченные проценты – 762 руб. 83 коп., комиссия за смс-информирование – 597 руб. Банк направил ответчику уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2 не явилась, просила рассмотреть дело без своего участия.
Ответчик ФИО1 своевременно и надлежащим образом извещенная о дне и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, причина неявки не установлена.
В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив материалы дела и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.
Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2).
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3). В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Поскольку для возникновения обязательства по кредитному договору требуется фактическая передача кредитором заемщику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях кредитного договора, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета кредита и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 ГК РФ, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (№) на сумму 515033 руб. сроком на 60 месяцев, под 8,90% годовых, согласно которому Банк открыл счет, совершив действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ. Сумма ежемесячного платежа 10879 руб. 50 коп., количество ежемесячных платежей 60.
Условия договора о предоставлении и обслуживании кредита содержатся в заявлении ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, в Индивидуальных условиях Договора, являющихся его неотъемлемыми составными частями. Ответчик ознакомлен, принял и обязался соблюдать в рамках Договора Условия и Тарифы по Банковскому продукту, что подтверждается его подписью в заявлении.
Также ФИО1 при подписании договора дала свое согласие на подключение программы «Гарантия низкой ставки», стоимость которой 68461 руб., и на открытие банковского счета для выдачи кредита.
Кроме того, ФИО1 в письменном заявлении от ДД.ММ.ГГГГ дала свое согласие на подключение дополнительных услуг к договору потребительского кредита №, сумма для оплаты комиссии за присоединение к Договору коллективного страхования в размере 109572 руб. 00 коп., сумма для оплаты страхового взноса по услуге страхования «Защита семьи» составила 30000 руб. 00 коп.
Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства на расчетный счет ФИО1
ФИО1 в период пользования кредитом исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 2.1 раздела II Общих условий договора потребительского кредита, п. 6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.
Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) больше чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
На основании соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ об уступке права (требования) первоначальный кредитор ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступил право (требование) по договору с ответчиком истцу ПАО «Совкомбанк».
Истцом в материалы дела был предоставлен подробный расчет задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, оснований сомневаться в его правильности у суда не имеется, поскольку он подтвержден представленными документами, согласуется с условиями договора.
Согласно представленному расчету задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 533280 руб. 72 коп. коп., из них: комиссия за смс-информирование – 597 руб., просроченные проценты – 26170 руб. 79 коп., просроченная ссудная задолженность – 496055 руб. 87 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 4708 руб. 68 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 15 руб. 60 коп., неустойка на просроченную ссуду – 4969 руб. 95 коп., неустойка на просроченные проценты – 762 руб. 83 коп.
Давая оценку указанному расчету, суд принимает его во внимание при определении размера задолженности по кредитному договору, поскольку данный расчет является математически верным, основанным на условиях договора.
Из исследованных документов усматривается, что ФИО1 при заключении договора получила полную информацию о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору. ФИО1 была согласна со всеми условиями договора и обязалась их выполнять.
В адрес ФИО1 было направлено уведомление с требованием о полном погашении образовавшейся задолженности, оставленное без внимания.
Статьёй 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений.
Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (ч. 1 ст. 67 ГПК РФ).
Доказательств, позволяющих сделать вывод об исполнении ответчиком в полном объеме обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суду представлено не было.
Принимая во внимание указанные обстоятельства, оценивая в совокупности исследованные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
В соответствии с платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 15665 руб. 61 коп., которая также подлежит взысканию с ответчика.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по Саратовской области) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» ИНН <***> ОГРН <***> задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 533280 руб. 72 коп., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 15665 руб. 61 коп., а всего 548946 (Пятьсот сорок восемь тысяч девятьсот сорок шесть) руб.33 коп.
Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Балашовский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме (11 февраля 2025 года).
Председательствующий Т.С.Лапина