Дело № 2-292/2025
УИД 29RS0018-01-2024-005260-34
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
28 мая 2025 года г. Архангельск
Октябрьский районный суд г. Архангельска в составе
председательствующего судьи Померанцевой А.А.
при ведении протокола помощником судьи Смирновой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, М.Л.М. в лице законного представителя ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,
установил:
публичное акционерное обществу «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») первоначально обратилось в суд с указанным иском к наследственному имуществу ФИО3.
В обоснование заявленных требований указано, что 18 апреля 2022 г. между Банком и ФИО3 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк выдал ФИО3 кредитную карту «Халва» с возобновляемым лимитом кредитных денежных средств. Заемщик пользовался предоставленными Банком денежными средствами, осуществлял внесение платежей по кредиту. Просроченная задолженность образовалась 4 октября 2022 г. 28 декабря 2023 г. ФИО3 умер. Кредитный договор был обеспечен договором личного страхования, заключенным с АО «Совкомбанк Страхование», вместе с тем смерть заемщика страховым случаем признана не была. По состоянию на 15 октября 2024 г. задолженность ФИО3 перед Банком составляет 47 554 руб. 45 коп., что включат в себя: просроченную ссудную задолженность – 44 678 руб. 82 коп., неустойку на просроченную ссуду – 526 руб. 46 коп., иные комиссии – 2 349 руб. 17 коп. По имеющейся у Банка информации к наследственному имуществу ФИО3 было открыто наследственное дело. На основании изложенного Банк просил взыскать с наследников ФИО3 в солидарном порядке задолженность по кредитному договору.
После получения материалов наследственного дела судом посредством вынесения определения в протокольной форме к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники, принявшие наследство после смерти ФИО3, - ФИО1 (супруга), несовершеннолетний М.Л.М., ДД.ММ.ГГГГ г.р., в лице законного представителя ФИО1, а также ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р.
В последующем судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено акционерное общество «Совкомбанк Страхование» (далее – АО «Совкомбанк Страхование»).
Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, в суд своего представителя не направило, попросив рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик и законный представитель несовершеннолетнего М.Л.М. – ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в суд не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, что следует из адресованной суду телефонограммы. Ранее, участвуя в судебном заседании ФИО1 пояснила, что на момент смерти ФИО3 фактически с ним не проживала. Полученные по кредитному договору денежные средства ФИО3 расходовались по его усмотрению. О том, что какой-либо кредитный договор заключен, ей известно не было.
Ответчик ФИО2 о времени и месте судебного заседания извещался по адресу регистрации, от получения судебной корреспонденции уклонился, в связи с чем она возвращена в суд за истечением срока хранения, на основании п. 1 ст. 165.1 ГК РФ ответчик считается извещенным надлежащим образом о рассмотрении дела.
Третье лицо АО «Совкомбанк Страхование» о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, в суд своего представителя не направило.
На основании определения суда дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц и их представителей.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).
Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Согласно пунктам 58, 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании» от 29 мая 2012 г. № 9 под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии со статьей 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиям (статья 309 ГК РФ).
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).
В соответствии с ч.2 ст.61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.
Судом установлено, что 18 апреля 2022 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО3 кредитную карту «Халва» с возобновляемым лимитом кредитных денежных средств в размере 45 000 руб., сроком на 120 месяцев, с правом пролонгации неограниченного количество раз, срок возврата кредита определен датой – 18 апреля 2032 г. под 0,0001% годовых.
В соответствии с п. 6 индивидуальных условий платежи по кредиту рассчитываются Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора; состав обязательного платежа установлен общими условиями. Размер обязательного платежа указывается в Выписке в личном кабинете Заемщика на сайте halvacard.ru, информация о плановой задолженности направляется заемщику одним из предусмотренных общими условиями способов. По погашению задолженности, возникшей в результате осуществления заемщиком льготных операций, предоставляется рассрочка платежа. При предоставлении рассрочки платежа, задолженность, образовавшаяся при совершении Заемщиком льготных операций, делится равными частями (ежемесячными платежами) исходя из количества периодов рассрочки платежа, предоставляемой при оплате товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в конкретном торгово-сервисном предприятии, и сумма таковых платежей составляет задолженность по основному долгу по договору за соответствующий отчетный период. Информация о количестве периодов рассрочки размещена в сети Интернет на сайте <адрес> и в личном кабинете на сайте <адрес>. Периодичность оплаты обязательного платежа – ежемесячно в течение 15 календарных дней от даты его расчета.
Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки в размере 20% годовых, начисление которой производится с 6-го дня вноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.
Согласно представленной в материалы дела выписке по счету ФИО3 пользовался предоставленными Банком денежными средствами, осуществлял погашение задолженности.
28 декабря 2023 г. ФИО3 умер.
На дату смерти ФИО3 остаток ссудной задолженности по кредитному договору составил 44 678 руб. 82 коп., задолженность по комиссиям – 2 349 руб. 17 коп. Начиная с 3 июля 2024 г. по 3 сентября 2024 г. Банком также начислена неустойка за просроченную ссуду в размере 526 руб. 46 коп.
Таким образом, ко взысканию по настоящему делу Банком заявлена сумма 47 554 руб. 45 коп.
Согласно имеющимся в материалах дела сведениями, ФИО3 был застрахован в рамках Договора добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов № от 1 октября 2020 г., включен 1 мая 2022 г. в Программу добровольного страхования № 2-К, согласно которой застрахован риск «смерть в результате несчастного случая или болезни», за исключением случаев, предусмотренных Программой страхований как события, не являющегося страховым, к которым относятся заболевания, вызванные употреблением алкоголя, наркотических или токсических веществ.
В силу п. 1.3 Договора добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов № от 8 апреля 2020 г., получателем страховой выплаты (выгодоприобретателем) по Договору является Застрахованное лицо, а в случае его смерти – его законные наследники.
В справке о смерти № № от 3 января 2024 г. указаны такие причины смерти ФИО3 как:
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
При таких обстоятельствах смерть ФИО3 страховой компанией в качестве страхового случая признана не была.
К имуществу ФИО3 нотариусом Нотариального округа Город Архангельск ФИО4 было заведено наследственное дело, в рамках которого свидетельство о праве на наследство выданы – супруге ФИО1 и детям – М.Л.М. и ФИО2, от имени которых в качестве законного представителя действовала ФИО1
На момент рассмотрения дела ФИО2 достиг возраста совершеннолетия.
Из материалов наследственного дела следует, что на момент смерти ФИО3 ему принадлежало следующее имущество: 1/4 доля в праве общей долевой собственности на жилое помещение по адресу: г. <адрес> (кадастровая стоимость 472 521 руб. 34 коп.), а также денежные средства, находящиеся на счетах в АО «ПОЧТА БАНК» и ПАО Сбербанк (счет № в АО «ПОЧТА БАНК» остаток на дату смерти 183 руб. 27 коп.; счет № в ПАО Сбербанк остаток 6 610 руб. 30 коп.).
16 июля 2024 г. на указанное имущество наследникам ФИО3 - ФИО1, ФИО5, ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону по 1/3 доли каждому из наследников. Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость комнаты по адресу: г<адрес> на момент открытия наследства составила 472 521 руб. 34 коп. Соответственно стоимость 1/4 доли комнаты, принадлежащей наследодателю, составила 118 130 руб. 33 коп.
Таким образом, стоимость наследственного имущества ФИО3 составила 124 923 руб. 93 коп. (из расчета: 118 130 руб. 33 коп. + 183 руб. 27 коп. + 6 610 руб. 30 коп.).
Вместе с тем, ранее решением Октябрьского районного суда г. Архангельска от 5 ноября 2024 г. по гражданскому делу № 2-2961/2024 (оставленному без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Архангельского областного суда от 17 марта 2025 г.) с ФИО1, М.Л.М. и ФИО2 (в лице законного представителя ФИО1) в солидарном порядке как наследников ФИО3 в пользу АО «Тинькофф Банк» взыскана задолженность по кредитному договору № от 29 января 2021 г. в общей сумме 74 083 руб. 53 коп.
Таким образом, в настоящее время лимит ответственности наследников ФИО3 ограничен суммой 50 840 руб. 40 коп.
Оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, на основании установленных в судебном заседании данных, суд приходит к выводу, что обязательства ФИО3 по кредитному договору перед истцом надлежащим образом не исполнены, в связи с чем Банк вправе требовать взыскания в солидарном порядке с ответчиков как наследников ФИО3, принявших наследство, имеющейся задолженности за счет и в пределах стоимости перешедшего к ним по наследству имущества.
Принимая во внимание, что стоимость наследственного имущества, в том числе с учетом взысканной решением Октябрьского районного суда г. Архангельска от 5 ноября 2024 г. задолженности и отсутствия сведений об иных взысканиях за счет наследственного имущества, превышает требуемую истцом ко взысканию сумму задолженности, доказательств уплаты задолженности в добровольном порядке ответчиками не представлено, исковые требования подлежат удовлетворению.
На основании ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчиков в солидарном порядке также подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 4 000 руб.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, М.Л.М. в лице законного представителя ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования – удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО1 (<данные изъяты>), М.Л.М. (<данные изъяты>) в лице законного представителя ФИО1, ФИО2 (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 18 апреля 2022 г., заключенному с ФИО3, в размере 47 554 руб. 45 коп., в том числе: ссудную задолженность по кредитному договору - 44 678 руб. 82 коп., задолженность по комиссиям – 2 349 руб. 17 коп., неустойку за просроченную ссуду за период с 3 июля 2024 г. по 3 сентября 2024 г. - 526 руб. 46 коп., в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 4 000 руб.
На решение в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд через Октябрьский районный суд г. Архангельска.
Мотивированное решение (будет) составлено 2 июня 2025 г.
Председательствующий А.А. Померанцева