Дело № 2-1722/2023 УИД: 66RS0010-01-2023-001593-42

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 ноября 2023 года город Нижний Тагил

Тагилстроевский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе председательствующего судьи Марамзиной В.В.,

при помощнике судьи Фальковской Н.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «ДОМ.РФ» обратился в суд с иском к ФИО1, а также с учетом привлечения к участию в деле ФИО4, ФИО3, просит расторгнуть кредитный договор от ../../.... г. №...; взыскать задолженность по кредитному договору от ../../.... г. №... в сумме 225 738,33 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17 457,38 руб.; обратить взыскание в счет погашения задолженности по кредитному договору ../../.... г. №... в пользу АО «ДОМ.РФ» на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: (место расположения обезличено) кадастровый (условный) номер: №..., путем продажи с публичных торгов установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 678 130,20 руб.

Требования истца мотивированы следующими обстоятельствами. ../../.... г. между ... и ... заключен кредитный договор №..., по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 650 000 руб. сроком на 60 месяцев с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 10,1 % годовых для приобретения квартиры по адресу: (место расположения обезличено) а заемщик обязался возвратить кредит в установленные договором сроки, уплатить причитающиеся проценты.

Исполнение обязательств из кредитного договора обеспечено ипотекой в силу закона в отношении квартиры, приобретенной .... на основании договора купли-продажи. Права банка как залогодержателя удостоверены закладной.

Между ... и ООО «ДОМ РФ Ипотечный агент» ../../.... г. заключен договор купли-продажи закладных, в соответствии с которым закладная передана ООО «ДОМ РФ Ипотечный агент». ../../.... г. между ООО «ДОМ РФ Ипотечный агент» и ООО «ДОМ РФ Ипотечный агент» заключен договор о выкупе дефолтных закладных.

В соответствии с имеющейся информацией ... умер. Предполагаемым наследником является ФИО1

Поскольку, обязательства из кредитного договора заемщиком исполняются ненадлежащим образом, истец обратился в суд с рассматриваемым иском.

Представитель истца надлежащим образом извещавшийся о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО3 против удовлетворения иска не возражала, указала, что согласна произвести оплату долга, однако в настоящее время не разрешен спор между наследниками.

Ответчики ФИО5, ФИО4, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, уважительных причин неявки до рассмотрения дела суду не сообщили, об отложении дела не ходатайствовали.

Суд, руководствуясь положениями статьями 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные правилами о займе.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.

В судебном заседании установлено, что ../../.... г. между ... и ... заключен кредитный договор №..., по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 650 000 руб. сроком на 60 месяцев с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 10,1 % годовых для приобретения квартиры по адресу: (место расположения обезличено) а заемщик обязался возвратить кредит в установленные договором сроки, уплатить причитающиеся проценты (л.д. 26-30).

Договор содержит условия погашения кредита, а именно: ежемесячно, равными платежами в размере 13 842,58 руб. Договор подписан ...

Из предоставленных суду документов следует, что Банк исполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику кредит для приобретения жилого помещения в размере 650 000 руб. (л.д. 24-25).

Оценивая представленные документы, суд приходит к выводу, что между сторонами был в предусмотренном законом порядке, с соблюдением формы договора и его существенных условий заключён кредитный договор.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи её заёмщику или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

В соответствии с договором о кредитовании исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов, должна осуществляться ежемесячно в соответствии с графиком погашения долга по кредиту, ежемесячный платеж составлял 13 842,58 руб.

Судом установлено, что заёмщиком допускались нарушения условий договора о кредитовании и предусмотренные соглашением обязательные платежи в счет погашения основного долга по договору ответчиком не вносятся, что подтверждается выпиской по счету на имя ... (л.д. 24-25) и расчетом задолженности (л.д. 22-23).

Принимая во внимание, что заемщик не исполняет обязанность по возврату денежных средств с указанного период времени, у банка с учетом положений п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ возникли основания для требования от заёмщика досрочного возврата кредита и уплаты процентов по нему.

За период с 14.09.2022 по 18.04.2023 образовалась задолженность в размере 225 738,33 руб., из которых 211 298,51 руб. – просроченный основной долг, 14 439,82 руб. – просроченные проценты (л.д. 22-23).

Указанный расчет проверен, математически верен, ответчиками не оспорен, согласуется с представленной выпиской по счету, в связи с чем, не вызывает сомнений у суда и может быть положен в основу настоящего решения.

Требование банка о досрочном исполнении обязательств из кредитного договора, расторжении кредитного договора, направленное в адрес ответчика (л.д. 80), оставлено им без удовлетворения.

Как следует из выписки по счету, ответчиками не оспорено, заемщик неоднократно нарушал условия погашения кредита и уплаты процентов с сентября 2022 года; доказательств обратного суду не представлено.

Принимая во внимание, что факт нарушения ответчиком условий кредитного договора, наличия задолженности по кредитному договору подтвержден материалами дела, суд полагает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца.

Исполнение обязательств из кредитного договора обеспечено ипотекой в силу закона в отношении квартиры по адресу: (место расположения обезличено), приобретенной ... на основании договора купли-продажи от ../../.... г.. Право собственности зарегистрировано в установленном законом порядке (л.д. 42-44). В квартире никто не зарегистрирован (л.д. 84-85).

Права истца как залогодержателя удостоверены закладной, приобретённой истцом по договору купли-продажи закладных №... (л.д. 38-41).

Между ... и ООО «ДОМ РФ Ипотечный агент» ../../.... г. заключен договор купли-продажи закладных, в соответствии с которым закладная передана ООО «ДОМ РФ Ипотечный агент». ../../.... г. между ООО «ДОМ РФ Ипотечный агент» и ООО «ДОМ РФ Ипотечный агент» заключен договор №... о выкупе дефолтных закладных (л.д. 61-70), составлен акт о передаче закладных (л.д. 71).

Разрешая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона) (ст. 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Допущенные должником нарушения нельзя признать крайне незначительными.

В соответствии со ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (часть 2 указанной статьи).

Принимая во внимание, что ответчики свои обязательства из кредитного договора от ../../.... г. №... надлежащим образом не исполняют, суд приходит к выводу о том, что требование истца об обращении взыскания на имущество, переданное в залог, также подлежит удовлетворению. При этом судом принимается во внимание соразмерность требований и стоимости заложенного имущества, длительность неисполнения заемщиком обязательств по договору.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с положениями п. 4 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд должен определить и указать начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Залоговая стоимость недвижимого имущества согласована сторонами в договоре ипотеки и равна 678 130,20 руб., что составляет 90% рыночной стоимости квартиры согласно отчету об оценке (л.д. 45-60).

Суд полагает требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу: (место расположения обезличено) кадастровый номер №... (согласно Выписке из ЕГРП), с определением начальной продажной стоимости имущества в размере 678 130,20 руб., законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Разрешая требование о расторжении кредитного договора, суд исходит из следующего.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, либо в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При установленных судом обстоятельствах, учитывая, что предусмотренный ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации порядок расторжения договора истцом соблюден, а именно – до предъявления настоящего иска ответчику направлено уведомление о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов и расторжении договора (л.д. 80), суд полагает, что со стороны ответчиков имело место существенное нарушение кредитного договора; требование о расторжении кредитного договора заявлено обоснованно и подлежит удовлетворению.

Также суд считает обоснованными требования о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору №... от ../../.... г. за период с 14.09.2022 по 18.04.2023 в размере 14 439,82 руб.

Судом установлено, что ../../.... г. ... умер (л.д. 75).

В соответствии со ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных названным Кодексом.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости, перешедшего к нему наследственного имущества.

На основании ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом.

Согласно п. 59, 60, 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст.ст.810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (абз. 1).

Наследниками ... умершего ../../.... г., по закону являются сын – ФИО1, дочь – ФИО2 (л.д. 88).

Как следует из материалов наследственного дела №..., с заявлениями о принятии наследство после смерти .... обратились наследники по закону сын – ФИО1, дочь – ФИО2, и наследник по завещанию ФИО3 (л.д. 92-96).

Как следует из завещания, составленного ... ../../.... г., он завещает свое имущество своей сестре – ФИО3, детей – ФИО1, ФИО2, наследства лишает (л.д. 96).

Как установлено судом, ФИО1 и ФИО2, обратились в суд к ФИО3 с исковым заявлением об оспаривании вышеуказанного завещания. Решением Новоуральского городского суда Свердловской области от 23.10.2023 исковые требования ФИО1, ФИО2 к ФИО3 о признании завещания недействительным оставлены без удовлетворения (на дату разрешения настоящего дела решение не вступило в законную силу).

Таким образом, учитывая изложенные обстоятельства, суд полагает, что надлежащим ответчиком является ФИО3 – наследник .... по завещанию. Соответственно, исковые требования к ответчикам ФИО1 и ФИО2 удовлетворению не подлежат.

Согласно п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Принимая во внимание, что исковые требования удовлетворены, с ответчика ФИО3 в соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца в возмещение расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию 17 457 руб. 38 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ../../.... г. №....

Взыскать с ФИО3 в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору от ../../.... г. №... в сумме 225 738 рублей 33 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17 457 рублей 38 копеек, итого взыскать – 243 195 рублей 71 копейку.

Обратить взыскание в счет погашения задолженности по кредитному договору ../../.... г. №... в пользу АО «ДОМ.РФ» на заложенное недвижимое имущество на квартиру, расположенную по адресу: (место расположения обезличено) кадастровый (условный) номер: №..., путем продажи с публичных торгов установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 678 130 рублей 20 копеек.

В части исковых требований АО «ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2 – оставить без удовлетворения.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Тагилстроевский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области.

Мотивированное решение изготовлено 29 ноября 2023 года.

Судья В.В. Марамзина