2-2649/2023
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
05 апреля 2023 года г. Петропавловск-Камчатский
Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:
председательствующего судьи Степановой Ю.Н., при секретаре судебного заседания Кочетовой П.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на те обстоятельства, что 18 сентября 2019 года между ФИО5 и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 299 974,73 руб. сроком на 60 месяцев под 14,90% годовых по безналичным, 50,00 % годовых по наличным. 14 февраля 2022 года № реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 06 июля 2021 года и по состоянию на 05 февраля 2023 года суммарная продолжительность просрочки составила 580 дней. Ответчиком в период пользования кредитом произведена выплата в общем размере 277 053,90 руб. В связи с изложенным, истец просит взыскать с ответчика просроченные проценты в размере 57 154,81 руб., просроченную ссудную задолженность в размере 272 375,12 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 1 289,05 руб., неустойку на просроченную ссуду в размере 465,59 руб., неустойку на просроченные проценты в размере 1 217,96 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 525,03 руб.
Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебном заседании участия не принимал, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебном заседании участия не принимала, представила возражения на исковое заявление, в которых указала на необоснованность искового заявления. Так, ПАО «Совкомбанк» не может предъявлять к ней требования, поскольку кредитный договор она заключала с ПАО КБ «Восточный», о переходе права требования не уведомлялась. Долг перед ПАО КБ «Восточный» полностью погашен. Кроме того, расчет исковых требований является математически неверным, сделанным без учета введенного моратория на взыскание финансовых санкций.
В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Руководствуясь ст.233 ГПК РФ с учетом мнения истца, выраженном в исковом заявлении, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон в порядке заочного производства, по имеющимся в деле доказательствам.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, регулирующие отношения по договору займа.
Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.
На основании п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании кредитной задолженности.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, или иных нормативных актов.
Согласно выписке из ЕГРЮЛ по состоянию на 14 февраля 2022 года ФИО6 прекратило свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Таким образом, правопреемником ФИО7 является ПАО «Совкомбанк».
Как установлено в ходе рассмотрения дела на основании анкеты-заявления о предоставлении потребительского кредита между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №), по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 299 974,73 руб. сроком на 60 месяцев под 14,90% годовых по безналичным, 50,00 % годовых по наличным на срок 60 месяцев.
В соответствии с п.3.3 Общих условий потребительского кредита (далее – Общие условия) предоставление потребительского кредита осуществляется Банком путем совершения совокупности таких действий как: открытия банковского счета заемщику; открытия лимита кредита в соответствии с договором потребительского кредита; согласование банком и заемщиком индивидуальных условий потребительского кредита; получение заемщиком по его требованию общих условий договора потребительского кредита; выдача заемщику расчетной карты с установленным лимитом (кредит предоставляется путем перечисления денежных средств на банковский счет заемщика с отражением задолженности по судному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты)
В соответствии с п.3.6 Общих условий погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем списания с Банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта.
Согласно п. 3.1 Общих условий заемные средства предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть Банка по продукту «Карта «Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть.
В соответствии с п.3.4 Общих условий за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день.
На основании п.3.5 Общих условий проценты начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня.
Согласно п.4.1.1 Общих условий заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с условиями договора.
Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, предоставив ФИО1 кредит путем зачисления на банковский счет 18 сентября 2019 года денежной суммы в размере 299 974,73 руб.
Однако, ФИО1 свои обязательства по возврату кредита, процентов в порядке, установленном договором, исполняла ненадлежащим образом.
По состоянию на 05 февраля 2023 года общая задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 332 502,53 руб., в том числе, просроченная ссудная задолженность в размере 272 375,12 руб., просроченные проценты в размере 57 154,81 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 1 289,05 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 465,59 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 1 217,96 руб.
Оснований не согласиться с представленным истцом расчетом у суда не имеется, он является арифметически верным и соответствует условиям кредитного договора. Контррасчета спорной задолженности ответчиком в соответствии со ст.56 ГПК РФ суду не представлено.
Довод ответчика о том, что ПАО «Совкомбанк» является ненадлежащим истцом, поскольку отсутствуют основания для установления правопреемства, подлежит отклонению.
В соответствии с п. 2 ст. 58 Гражданского кодекса Российской Федерации, при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.
После прекращения деятельности ПАО КБ «Восточный», с которым у ответчика существовали отношения по кредитному договору, путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» все права и обязанности, в том числе вытекающие из указанного кредитного договора, перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, а не в порядке уступки права требования.
При этом согласие должника на переход прав и обязанностей в порядке реорганизации юридического лица не требуется, поскольку в данном случае нового обязательства не возникает, а происходит переход прав и обязанностей к правопреемнику в силу закона.
Таким образом, правопреемник реорганизованного юридического лица, при исполнении возложенных на него договорных обязательств, пользуется всеми правами и несет все обязанности присоединенного лица.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что уступка права требования по кредитному договору не была совершена, поскольку имел место лишь факт реорганизации в форме присоединения ПАО КБ «Восточный» в ПАО «Совкомбанк».
Вместе с тем, заслуживающим внимания является довод ответчика о том, что в отношении образовавшейся задолженности в части взыскания просроченных процентов на просроченную ссуду распространяется мораторий, введенный постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497.
Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.
Указанное постановление вступило в силу со дня его официального опубликования, то есть с 1 апреля 2022 года, и действовало в течение 6 месяцев.
Мораторий, введенный указанным постановлением, распространяется на всех юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей за исключением должников, являющихся застройщиками многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, включенных в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» в единый реестр проблемных объектов на дату вступления в силу настоящего постановления.
В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного закона.
В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).
Как разъяснено в пункте 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127- ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае если не подавалось заявление о банкротстве.
Также в абз. 4 п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 года № 44 закреплено, что проценты, подлежащие уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст. 809 ГК РФ), кредитному договору (ст. 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (ст. 823 ГК РФ), не являются финансовыми санкциями, поэтому при разрешении споров о взыскании указанных процентов следует исходить из того, что в период действия моратория эти проценты, по общему правилу, продолжают начисляться (в отсутствие дела о банкротстве, возбужденного в трехмесячный срок, судебной рассрочки).
Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их совокупности следует, что с момента введения моратория, то есть с 1 апреля 2022 года на 6 месяцев прекращается начисление неустоек за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств, в том числе процентов за пользование чужими денежными средствами и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.
Поскольку истцом заявлены требования о взыскании с ответчика просроченных процентов на просроченную ссуду или неустойки за период с 06 июля 2021 года по 05 февраля 2023 года, учитывая введение с 1 апреля 2022 года моратория на начисление неустойки, то неустойка может быть взыскана с ответчика за период с 6 июля 2021 года по 31 марта 2022 года и со 02 октября 2022 года по 05 февраля 2023 года, то есть за 273 дней в общей сумме 1 186,07 руб.
Учитывая, что доказательств, подтверждающих погашение кредитной задолженности, равно как и свидетельствующих о меньшем размере задолженности, ответчиком в материалы дела не представлено, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика спорной задолженности, с учетом уменьшения суммы просроченных процентов на просроченную ссуду, являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст.ст.56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
Каких-либо доказательств, свидетельствующих о том, что задолженность перед истцом погашена, ответчиком ФИО1 суду не представлено, не добыто таких доказательств и в ходе судебного разбирательства. Кроме этого, материалы дела не содержат относимых и допустимых доказательств признания спорного кредитного договора недействительным.
Как следует из материалов дела, при обращении с настоящим иском в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 6 525,03 руб., с учетом цены иска в размере 332 502,53 руб.
Частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Учитывая, что исковые требования истца удовлетворены в сумме 332 399,55 руб., в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 524 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО »Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору от 18 сентября 2019 года №) в размере 332 399,55 руб. по состоянию на 05 февраля 2023 года, в возмещение расходов на уплату государственной пошлины 6 524 руб., а всего взыскать 338 923,55 руб.
В удовлетворении требований в остальной части отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Ю.Н. Степанова
Мотивированное решение составлено 12 апреля 2023 года
УИД 41RS0001-01-2023-002230-09