Решение по делу № 2-775/2025 от 01.12.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-775/2025

45RS0009-01-2025-000914-70

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куртамышский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Олейниковой Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Воробьевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Куртамыше 01декабря 2025 годагражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк» истец, банк) предъявило исковые требования к ФИО1 (далее - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 14.11.2024 г., заключенного в виде акцептованного заявления офертыв размере 222 028,88 руб., расходов по уплате госпошлины в размере 7 660,87 руб.

Свои требования мотивирует тем, что 14.11.2024 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты)<***>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 171 269,93 руб. с возможностью увеличения лимита, под 29,7% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, чем нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 15.01.2025 года, на 27.09.2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 256дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 13 250,60 руб.

По состоянию на 27.09.2025 г. общая задолженность составляет 222 028,88руб., в том числе:иные комиссии – 1 180 руб., просроченные проценты – 6 092,68руб., просроченная ссудная задолженность – 169 932,82 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 25428,86 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду– 1 077,82 руб., неустойка на просроченную ссуду– 17061,01 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 255,69 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, задолженность не погасил.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в суд не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в исковом заявлении указал о рассмотрении дела в отсутствие истца (л.д.5 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в адрес суда поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, одновременно указал, что с исковыми требованиями он не согласен (л.д.42,43).

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав представленные доказательства, находит иск подлежащим удовлетворению.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст.ст. 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п.2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Судом установлено, что на основании анкеты-соглашения на предоставление кредита, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, 14.11.2024 г. заключен договор потребительского кредита <***> на индивидуальных условиях, согласно которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 171 269,93 руб. сроком на 60 месяцев, 1826 дней. Срок возврата кредита 14.11.2029.Процентная ставка установлена в размере 29,7 % годовых(л.д.10).

Согласно п.6 Индивидуальных условий (ИУ) договора потребительского кредита, общее количество платежей 60, минимальный обязательный платеж (МОП) – 5506,55 руб. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования (далее -ОУ), при наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Периодичность оплаты МОП ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей (л.д.10).

Пунктом 9 ИУ предусмотрена обязанность заемщика заключить договор банковского счета (открывается банком заемщику бесплатно), №11404009214 (л.д.28).

За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 20% годовых п.12 ИУ.

Заемщик ознакомлен с ОУ, согласен с ними и обязуется их соблюдать (л.д.10 оборот).

В связи с подключенным заемщиком и банком договора, при подключении добровольных услуг на основании распоряжения заемщик, просит банк предоставить кредит путем перечисления денежных средств несколькими траншами в следующей очередности:

-первый транш в размере платы за подключение добровольных услуг (при наличии таковых) на основании отдельного распоряжения, направить на их уплату;

-второй транш, не позднее следующего дня с момента подписания договора направить по следующим реквизитам, с назначением платежа: «Сумму в размере 151 847,92 руб., без НДС, по реквизитам: л/сч № в Филиал «Центральный» ПАО «Совкомбанк», корр.сч. 30101810150040000763, ИНН<***>, БИК045004763. Назначение платежа: «Погашение задолженности по договору ФИО1 № от 21.09.2023 без НДС». «Сумму в размере 92 105,30 руб., без НДС, по реквизитам: л/сч № в Филиал «Центральный» ПАО «Совкомбанк», корр.сч. 30101810150040000763, ИНН<***>, БИК045004763. Назначение платежа: «Погашение задолженности по договору ФИО1 № от 21.09.2023 без НДС, раздел 3 ИП (л.д.11)

Анкета-соглашение заемщика на предоставление кредита, индивидуальные условия договора потребительского кредита, ответчиком подписаны, то есть со всеми условиями он согласился, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по кредитному договору, а также то, что заемщик согласен со всеми положениями кредитного договора и обязуется их выполнять (л.д.11).

Факт выполнения истцом своих обязательств по предоставлению кредита подтверждается выпиской по счету (л.д.19).

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Как установлено судом, ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплаты по нему процентов надлежаще не исполняет, последний платеж совершен 23.06.2025 г., что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности по кредиту, выпиской по счету от (л.д.6-7).

18.08.2025 ПАО «Совкомбанк» в адрес ФИО1 было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, согласно которого банк заявил обязательное для исполнения требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления претензии (л.д.18).

Поскольку в добровольном порядке ответчик свои обязанности, предусмотренные кредитным договором, не исполнил, истец обратился к мировому судье судебного участка № 14 Куртамышского судебного района Курганской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору (л.д.37,38).

В связи с поступившими от ответчика возражениями, мировым судьей судебного участка № 13Куртамышского судебного района Курганской области, и.о. мирового судьи судебного участка №14 Куртамышского судебного районаопределением от 27.07.2025 года судебный приказ от 28.04.2025 года был отменен (л.д.9).

Согласно представленному банком расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору на 27.09.2025 г. составляет 222028,88руб., из которых: иные комиссии – 1 180 руб., просроченные проценты – 6 092,68 руб., просроченная ссудная задолженность – 169 932,82 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 25 428,86 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду– 1 077,82 руб., неустойка на просроченную ссуду– 17 061,01 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 255,69 руб.

Суду ответчиком не представлены доказательства отсутствия задолженности или ее наличия в меньшем размере.

Произведенный истцом расчет задолженности по денежному обязательству ответчика судом проверен, суд находит его верным и подлежащим применению.

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15).

Поскольку договор займа не оспорен и не изменен, условиями договора, подписанного сторонами, предусмотрен размер процентов за пользование займом, у суда отсутствуют основания полагать, что размер начисленных процентов является неправильным.

При этом предусмотренные договором сторон проценты за пользование займом не подлежат уменьшению по основаниям ст.333 ГК РФ, поскольку не являются мерой ответственности за неисполнение обязательства и мерой обеспечения исполнения обязательств.

Таким образом, указанные в расчете задолженности проценты рассчитаны с учетом установленной соглашением сторон ставки по кредиту, и снижению не подлежат.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст. 330 ГК РФ).

Суд учитывает разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенные в п. 69, п. 71 постановления от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», согласно которым подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с лиц, не являющихся коммерческой или некоммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Учитывая размер основного долга, а также длительное неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, суд не усматривает явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств, в связи, с чем приходит к выводу о взыскании неустойки в заявленной сумме.

Суд взыскивает с ответчика задолженностьзаиные комиссии поскольку комиссии предусмотрены Общими условиями договора потребительского кредита.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд взыскивает с ответчика в пользу истца в возврат госпошлины 7 660,87 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия №), в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 14.11.2024 года за период с 15.01.2025 по 27.09.2025 в сумме 222 028(двести двадцать две тысячи двадцать восемь) руб. 88 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7660 (семь тысяч шестьсот шестьдесят) руб. 87 коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Куртамышский районный суд.

Судья Е.Н. Олейникова