Дело № 2-429/2022

УИД- 02RS0№-88

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Онгудай 15 августа 2022 года

Онгудайский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Иркитова Е.В.,

при секретаре Кедечиновой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному Соглашению № от 07.07.2020 года, расторжении кредитного Соглашения,

УСТАНОВИЛ:

Представитель АО «Россельхозбанк» ФИО2 обратилась в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, мотивировав требования тем, что 07.07.2020 года между банком и ФИО1 было заключено Соглашение №. По условиям соглашения банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 450000 рублей 00 копеек, а заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 9,4% годовых. Срок возврата кредита 07.07.2024 года. Банк выполнил свои обязательства по Соглашению в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 450000 рублей 00 копеек, что подтверждается банковским ордером № от 07.07.2020 года. В нарушение условий Соглашения и Правил кредитования, заемщик свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов не вносил или вносил несвоевременно, либо в недостаточных суммах.

По состоянию на 28.06.2022 года задолженность по Соглашению № от 07.07.2020 года составляет 339375 рублей 78 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу- 309375 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 12539 рублей 54 копейки, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 16262 рубля 03 копейки, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 1199 рублей 21 копейка.

В судебное заседание представитель истца, не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представитель истца в исковом заявлении просил рассматривать дело в его отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании признала иск, за исключением требований истца о взыскании неустойки, начиная с 01 апреля 2022 года.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно нормам ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно положениям ст. ст. 807, 809, 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме и считается заключенным с момента передачи денег. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что 07.07.2020 года между АО «Россельхозбанк» и ответчиком заключено Соглашение № о предоставлении банком заемщику кредита в сумме 450000 рублей 00 копеек, а заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить проценты в размере 9,4% годовых. Срок возврата кредита 07.07.2024 года. Банк выполнил свои обязательства по Соглашению в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 450000 рублей 00 копеек, что подтверждается банковским ордером № от 07.07.2020 года.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст. ст. 809, 811 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты по договору займа выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что заемщик надлежащим образом не исполнял свои обязательства по Соглашению № от 07.07.2020 года, не вносил ежемесячные платежи в погашение основного долга и процентов, либо вносил в недостаточных суммах, что следует из расчетов задолженности и выписки по счетам, открытым на имя заемщика, и не оспаривается заемщиком, в связи с чем, у Банка возникло право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Требование Банка о досрочном возврате задолженности и предложение о расторжении кредитного договора № получено ФИО1 08.04.2022 года, что подтверждается представленным истцом копией требования и почтовым уведомлением № с личной подписью ФИО1

До настоящего времени задолженность заемщиком по соглашению не погашена.

Согласно представленным расчетам, задолженность по кредитному договору № от 07.07.2020 года, по состоянию на 28.06.2022 года составляет 339375 рублей 78 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу- 309375 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 12539 рублей 54 копейки, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 16262 рубля 03 копейки, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 1199 рублей 21 копейка.

Начисление неустойки и размер неустойки за неисполнение обязательств, предусмотрены п. 12 соглашения.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (п.1 ст.809 ГК РФ). При этом названные проценты подлежат выплате до дня полного возврата суммы займа.

Представленные истцом расчеты задолженности судом проверены и признаны правильными, соответствуют сведениям, указанным в выписке по лицевому счету. Ответчиком не представлен иной расчет задолженности.

Ввиду неисполнения заемщиком обязательств по Соглашениям, с ответчика следует взыскать сложившуюся перед истцом задолженность в размере, требуемом Банком, в том числе проценты за пользование кредитом.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения начисленной неустойки суд не усматривает.

Вместе с тем, требования АО «Россельхозбанк» о взыскании с ФИО1 неустойки по Соглашению № от 07.07.2020 года за период с 01 апреля 2022 года по 28 июня 2022 года, исчисленные истцом за просроченный основной долг и просроченные проценты в сумме 15421 рубль 34 копейки не подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

Согласно ч.1 ст.9.1Федерального закона от 26.10.2022 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельств) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи – мораторий), на срок, установленный Правительством Российской Федерации.

Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», в соответствии с пунктом 1 ст.9.1 1Федерального закона от 26.10.2022 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, кроме должников, являющихся застройщиками многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, включенных в соответствии со статьёй 23.1 Федерального закона « Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» в единый реестр проблемных объектов на дату вступления в силу настоящего постановления. Данный мораторий введен на 6 месяцев со дня официального опубликования постановления, то есть с 01.04.2022 года.

В силу пп.2 п.3 ст.9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым-десятым пункта 1 ст.63 названного закона. В частности не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абз.10 п.1 ст.63 Закона о банкротстве).

Как разъяснено в п.7 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 года № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст.395 ГК РФ, неустойка (ст.330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога и сбора (ст.75 НК РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория к лицу, подпадающему под его действия (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 ст.63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Одним из последствий введения моратория является прекращение начисления неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ в их совокупности следует, что с момента введения моратория, то есть с 01.04.2022 года на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Таким образом, подлежат удовлетворению требования АО «Россельхозбанк» о взыскании с ответчика неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга, неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом начисленные до 01.04.2022 года.

В силу п.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Направленное банком в адрес ответчика требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитных соглашений оставлены ФИО1 без удовлетворения.

Оценив совокупность собранных по делу доказательств, неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу, что требования истца о расторжении Соглашения № от 07.07.2020 года, заключенного между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к каковым относятся расходы по уплате государственной пошлины.

Истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 12593 рублей 76 копеек.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены частично, с ответчика ФИО1 в пользу банка подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере в сумме 12294 рубля 14 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от 07.07.2020 года в размере 323954 (триста двадцать три тысячи девятьсот пятьдесят четыре) рубля 44 копейки, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 309375 рублей 00 копеек, проценты за пользование кредитом – 12539 рублей 54 копейки, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 1669 рублей 52 копейки, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 370 рублей 38 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12294 рубля 14 копеек.

Расторгнуть заключенное между ФИО1 и АО «Россельхозбанк» Соглашение № от 07.07.2020.

В удовлетворении требования АО «Россельхозбанк» о взыскании с ФИО1 неустойки по Соглашению № от 07.07.2020 в сумме 15421 рубль 34 копейки, а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 299 рублей 62 копейки – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме в Верховный Суд Республики Алтай через Онгудайский районный суд Республики Алтай.

Судья Е.В. Иркитов

Мотивированное решение изготовлено 16 августа 2022 года.