РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
29 июня 2023 года рп Арсеньево Тульской области
ФИО1 межрайонный суд Тульской области в составе:
председательствующего Деркача В.В.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем Миляевой Е.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-433/2023 по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице его Тульского регионального филиала к ФИО2 о расторжении соглашения о кредитовании и взыскании задолженности,
установил:
акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Тульского регионального филиала (далее – АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении соглашения о кредитовании и взыскании задолженности по нему в размере 61 492 рублей 27 копеек и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 045 рублей 00 копеек.
В обоснование заявленных требований истцом указано, что 4 октября 2014 года между сторонами было заключено Соглашение о кредитовании № по условиям которого ответчик получил от истца денежные средства в размере 50 000 рублей 00 копеек со сроком возврата не позднее 6 октября 2016 года с уплатой 24% годовых. Заемщик ФИО2 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов выполняла ненадлежащим образом, в результате чего по состоянию на 26 апреля 2023 года образовалась задолженность в размере 61 492 рублей 27 копеек, в том числе: 48 986 рублей 33 копейки – основной долг по кредитному договору; 2 305 рублей 37 копеек – проценты за пользование кредитом; 9 740 рублей 29 копеек – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга и 460 рублей 28 копеек – неустойка за неисполнение обязательств по возврату процентов за пользование кредитом.
Просит суд расторгнуть Соглашение о кредитовании № от 6 октября 2014 года и взыскать с ответчика задолженность по нему в размере 61 492 рублей 27 копеек, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 8 045 рублей 00 копеек.
В судебное заседание стороны не явились, о времени и месте слушания дела были извещены надлежащим образом в соответствии с главой 10 ГПК РФ, об отложении дела не просили, документы об уважительных причинах неявки суду не представили, при этом истец просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя, а ответчик причин неявки суду не сообщил и своей позиции по иску не выразил.
Руководствуясь требованиями ст. 167 ГПК РФ судом было определено о рассмотрении дела в отсутствие сторон.
Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
На основании п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Исходя из положений п. 2 ст. 819 ГК РФ правила, предусмотренные, в том числе ст. 807 ГК РФ, применяются к отношениям по кредитному договору.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательство должно исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 6 октября 2014 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключено Соглашение о кредитовании № (далее – Соглашение о кредитовании), путем присоединения заемщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее - Правила), в соответствии с которыми банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредит), а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением о кредитовании и Правилами. По условиям пункта 1.1 Индивидуальных условий Соглашения о кредитовании кредитный лимит предоставлялся в сумме 50 000 рублей, процентная ставка (плата за пользование кредитом) составляет 24% годовых (л.д. 13).
В силу п. 6 Индивидуальных условий Соглашения о кредитовании датой платежа является 25 число каждого месяца в размере не менее 10% от суммы задолженности. Согласно п. 2 тех же Индивидуальных условий дата окончательного срока возврата кредита до 6 октября 2016 года. Кредитор выполнил свои обязательства, открыв клиенту лимит кредитования, что подтверждается выписками по лицевому счету № (л.д. 36-57). Кредитные средства считаются предоставленными банком со дня отражения задолженности по Соглашению о кредитовании на ссудном счете клиента (п. 5.3 Правил).
Пунктом 5.4.1 Правил также установлено, что проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете Клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. В соответствии с п. 5.4.2 Правил уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных денежных средств клиента.
Согласно п. 5.7 Правил погашение задолженности по Соглашению о кредитовании осуществляется при наличии денежных средств на счете, без дополнительных распоряжений Клиента, путем списания денежных средств со счета клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без дополнительного распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности. В соответствии с п. 5.8.1 Правил клиент обязуется размещать на счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты (включительно).
Денежные средства списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете денежных средств достаточной для погашения задолженности), либо в размере имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме) (п. 5.8.2 Правил).
Согласно п. 5.10 Правил в случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в Соглашении о кредитовании. Неустойка начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по Соглашению о кредитовании в процентах от суммы просроченной задолженности (п. 5.10.1 Правил)
В силу пункта 12 Индивидуальных условий Соглашения о кредитовании размер неустойки за возникновение просроченной задолженности определяется следующим образом: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).
В нарушение п. 5.8.1 Правил заемщик имеет задолженность по уплате основного долга и процентов за пользование денежными средствами. Пунктом 7.3.8 Правил установлено, что банк вправе требовать досрочного расторжения Соглашения о кредитовании и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение).
30, марта 2023 года банк направил заемщику претензию (уведомление) с требованием о погашении просроченной задолженности по кредиту, однако задолженность по кредиту до настоящего времени так и не погашена (л.д. 29-33).
По состоянию на 26 апреля 2023 года задолженность ФИО2 перед банком составила 61 492 рублей 27 копеек, в том числе: 48 986 рублей 33 копейки – основной долг по кредитному договору; 2 305 рублей 37 копеек – проценты за пользование кредитом; 9 740 рублей 29 копеек – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга и 460 рублей 28 копеек – неустойка за неисполнение обязательств по возврату процентов за пользование кредитом (л.д. 7-12).
В соответствии со статьями 307, 309, 310 ГК РФ из указанного Соглашения о кредитовании возникли обязательства сторон, которые должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона.
Заемщик была ознакомлена с условиями кредитования, графиком платежей, но нарушила их.
В связи с неисполнением условий Соглашения о кредитовании у ФИО2 образовалась задолженность в указанном выше размере.
Расчет этой задолженности, представленный истцом, судом проверен, является математически верным, соответствующим условиям Соглашения о кредитовании и требованиям закона. Ответчик этот расчет не опровергла, а также не представила доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение своих обязательств по Соглашению о кредитовании.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по Соглашению о кредитовании обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.
При разрешении требования истца о расторжении Соглашения о кредитовании суд исходит из следующего.
Частью 2 ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Указанные выше нарушения условий Соглашения о кредитовании допущенные заемщиком, являются существенными нарушениями, поскольку повлекли за собой недополучение банком денежных средств на которые он мог рассчитывать при надлежащем исполнении заемщиков своих обязательств. Таким образом, требование истца о расторжении кредитного договора также является обоснованным и подлежит удовлетворению.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии со ст. ст. 88, 94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Учитывая, что государственная пошлина уплаченная истцом по платежному поручению № от 2 мая 2023 года в размере 8 045 рублей 00 копеек является верной и состоит из двух частей: госпошлины за требование подлежащее оценке – 2 045 рублей 00 копеек и госпошлины за требование не подлежащее оценке – 6 000 рублей 00 копеек, то она подлежит взысканию с ответчика в пользу истца также в полном объеме, то есть пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
иск акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице его Тульского регионального филиала к ФИО2 о расторжении соглашения о кредитовании и взыскании задолженности, удовлетворить.
Соглашение о кредитовании № 1401001/0853, заключенное 6 октября 2014 года между акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» в лице его Тульского регионального филиала и ФИО2, расторгнуть.
Взыскать с ФИО2, <данные изъяты> в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице его Тульского регионального филиала (ОГРН: <***>, дата присвоения ОГРН: 22 октября 2002 года, ИНН: <***>) задолженность по Соглашению о кредитовании № 1401001/0853 от 6 октября 2014 года, в размере по состоянию на 26 апреля 2023 года равном 61 492 рублям 27 копейкам, в том числе: основной долг в размере 48 986 рублей 33 копеек; проценты в размере 2 305 рублей 37 копеек; неустойка по основному долгу в размере 9 740 рублей 29 копеек; неустойка по процентам в размере 460 рублей 28 копеек, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины, в размере 8 045 рублей 00 копеек, всего взыскать в сумме 69 537 (Шестьдесят девять тысяч пятьсот тридцать семь) рублей 27 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционных жалобы, представления через ФИО1 межрайонный суд Тульской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 30 июня 2023 года.
Председательствующий В.В.Деркач