Дело № 2-149/2023

УИД: 33RS0012-01-2022-002279-45

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 января 2023 года г. Кольчугино

Кольчугинский городской суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Ореховой Е.И., при секретаре Смирновой В.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Владимирского отделения № 8611 ПАО Сбербанк к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитной карте,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Владимирского отделения №8611 ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциального наследника (л.д. 4-5).

В обоснование заявленных требований указано, что на основании заявления ФИО1 на получение карты истцом заемщику открыт счет № и предоставлена кредитная карта. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 23,9% годовых. Согласно Общим условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 25 календарных дней с даты формирования отчета по карте. В дальнейшем Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ должник умер. Предполагаемым наследником умершего заемщика является ФИО4 Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету по состоянию за период с 25.04.2022 по 25.11.2022 (включительно) образовалась задолженность в сумме 100 680,05 руб., в том числе: просроченный основной долг - 86 862,80 руб., просроченные проценты - 13 817,25 руб. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита. Данное требование до настоящего момента не исполнено.

Просит суд взыскать с ответчика в пределах наследственного имущества сумму задолженности по кредитной карте со счетом № в размере 100 680,05 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 213,60 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, представил заявление, в котором указал, что с исковыми требованиями согласен в полном объеме и просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 123, 125).

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 28.12.2018 ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением (оферта) на получение кредитной карты <данные изъяты>. Путем акцепта оферты между заемщиком и Банком был открыт счет карты № и выдана карта с лимитом кредитования в сумме 93 000 руб. под 23,9% годовых. Клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) осуществляется в соответствии с Общими условиями. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых (л.д. 9, 10-14).

Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты (л.д. 9, 10-14, 16-23, 51-57, 58- 62, 64-66).

Таким образом, договор, на основании которого ФИО1 была предоставлена Банком кредитная карта, заключен в офертно-акцептной форме.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк дата платежа и сумма обязательного платежа указываются в отчете. Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс следующие 20 календарных дней. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете, рассчитывается как 3% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно (л.д. 16-23).

Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) (п. 5.3 Общих условий).

Свои обязательства по кредитному договору Банк исполнил надлежащим образом, акцептовал оферту, выпустил на имя заемщика карту и осуществил кредитование счета карты.

ФИО1 получил кредитную карту Банка и совершал расходные денежные операции с использованием данной карты, что подтверждается отчетами по карте (л.д. 74-83).

Как следует из информации, предоставленной ООО СК «Сбербанк страхование жизни», при оформлении договора на выпуск карты для ФИО1 со счетом № договор страхования его жизни и здоровья не заключался (л.д. 99, 104).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти, записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, составленной отделом ЗАГС администрации <адрес> (л.д. 24, 97).

Наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону (ст. 1111 ГК РФ).

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ст. 1142 ГК РФ).

В силу ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1), либо путем совершения действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (п. 2).

Статьей 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1).

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п. 1). Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора (п. 2).

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага (ст. 1112 ГК РФ).

Как следует из п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками (п.59 указанного Постановления).

Таким образом, с учетом изложенных выше норм права, смерть ФИО1 не влечет прекращение исполнения обязательств по кредитному договору, в связи с чем наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По состоянию на 25.11.2022 (включительно) образовалась задолженность по кредитной карте в размере 100 680,05 руб., из которых: 86 862,80 руб. - просроченный основной долг; 13 817,25 руб. - просроченные проценты (л.д. 27-33).

Расчет задолженности судом проверен и является арифметически верным, ответчиком не оспорен. Иного расчета ответчиком не представлено.

Доказательств возврата сумм долга суду не представлено. Условия погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами после смерти ФИО1 не исполнялись, в связи с чем образовалась задолженность.

Как следует из ответа на запрос суда, ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Кольчугинского нотариального округа Владимирской областной нотариальной палаты ФИО2 заведено наследственное дело № после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Наследственное имущество состоит из: <данные изъяты>. (л.д. 36-37, 92, 107-120).

Иного наследственного имущества судом не установлено (л.д. 126).

Наследником по закону после смерти ФИО1 является сын ФИО4 Отец умершего ФИО3 от причитающейся ему доли в наследственном имуществе отказался (оборот л.д. 109).

Банк направлял наследникам ФИО1 требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в срок не позднее 24.11.2022 (л.д. 35).

Данных об исполнении требований Банка суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 выданы свидетельства о праве на наследства по закону (л.д. оборот л.д. 115, л.д. 116).

Общая стоимость перешедшего по наследству ФИО4 имущества составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты>.

Исходя из того, что ответчик ФИО4 принял наследство в установленном законом порядке, и, принимая во внимание, что стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности наследодателя по кредитной карте, суд приходит к выводу о возникновении ответственности у наследника ФИО4 перед ПАО Сбербанк по долгам наследодателя, образовавшимся в результате неисполнения обязательств по погашению кредитных обязательств по кредитной карте, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При этом, учитывая, что сторонами не было заявлено ходатайство о назначении по делу судебной экспертизы для определения рыночной стоимости недвижимого имущества, то при определении стоимости наследственного имущества, суд исходит из оценки имущества, имеющейся в материалах наследственного дела.

При таких обстоятельствах, суд считает требования Банка о взыскании с ФИО4 задолженности по кредитной карте с потенциального наследника умершего заемщика ФИО1 подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления в суд ПАО Сбербанк уплачена государственная пошлина в размере 3 213,60 руб., что подтверждается платежным поручением № от 02.12.2022 (л.д. 8).

Принимая во внимание, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, то с ответчика ФИО4 в пользу ПАО Сбербанк в возврат уплаченной государственной пошлины подлежат взысканию денежные средства в размере 3 213,60 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Владимирского отделения № 8611 ПАО Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) удовлетворить.

Взыскать с ФИО4 <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) образовавшуюся за период с 25 апреля 2022 года по 25 ноября 2022 года (включительно) задолженность по кредитной карте со счетом № в размере 100 680,05 руб., в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества; судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 213,60 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Кольчугинский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Е.И. Орехова

Решение в окончательной форме принято 25 января 2023 года.