ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 сентября 2025 года
город Новосибирск дело № 2-3817/2025
Октябрьский районный суд г. Новосибирска
в с о с т а в е:
судьи
Котина Е.И.
при секретаре Григорьеве А.И.,
при помощнике ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3817/2025 по исковому заявлению ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» к ФИО2 о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности договора,
УСТАНОВИЛ:
ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» обратилось в суд с иском к ФИО2 о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности договора.
В обоснование исковых требований истец указал, что 23.07.2024г. между ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» (Истец) и ФИО2 (Ответчик) на основании Заявления на страхование и в соответствии с Правилами комплексного ипотечного страхования в редакции от 15.05.2023г., был заключен Договор страхования жизни №.
Между сторонами были согласованы все существенные условия договора, о чем свидетельствует подписанный договор страхования, в котором четко указан размер страховой премии, страховой суммы, а также согласованы иные обязательные условия, предусмотренные действующим законодательством.
Однако в дальнейшем Истцу стало известно, что при заключении договора страхования Страхователь не сообщил все необходимые данные о состоянии своего здоровья, что является обязанностью Страхователя в соответствии со ст. 944 ГК РФ.
При заключении договора страхования Страхователь был ознакомлен с заявлением на заключение договора страхования (Заявление) и согласился со всеми существенными условиями договора, в том числе с декларацией застрахованного лица, что подтверждается его подписью. В соответствии с Декларацией застрахованного лица, Страхователь подтвердил, что у него не имеется ограничений из установленного в декларации перечня.
Из поступивших в адрес Истца медицинских документов, а именно Протокол МСЭ № от 01.12.2024, Выписка из медицинской карты амбулаторного больного от 06.02.2025г, следует, что до заключения Договора страхования Страхователь обращался за медицинской помощью с диагнозом-, в 2003 г. ОНМК.
Таким образом, на момент заключения Договора страхования у Застрахованного лица имелись ограничения, о которых не было известно Истцу.
Согласно договору страхования, а также Правилам страхования, если будет установлено, что Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные или недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и оценки страхового риска, Страховщик вправе потребовать признания Договора страхования недействительным.
В силу ч.1, ч.2 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.
Согласно ч. 1, ч.2 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Основанием для признания договора страхования недействительным в соответствии с положениями ч.3 ст.944 ГК РФ является установление того факта, что Истцу были сообщены заведомо ложные сведения относительно состояния здоровья Ответчика. Таким образом, Истец был лишен возможности адекватной оценки страхового риска. В соответствии с положениями ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела», рассматриваемое в качестве страхового риска событие должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Исходя из данного принципа, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» формирует свою страховую документацию.
Таким образом, предоставление Истцу заведомо недостоверных сведений относительно состояния здоровья Ответчика влечет за собой нарушение прав и законных интересов Ответчика как субъекта страхового дела.
В силу ч. 1 ст. 431.1. ГК РФ положения настоящего Кодекса о недействительности сделок (параграф 2 главы 9) применяются к договорам, если иное не установлено правилами об отдельных видах договоров и настоящей статьей.
Недействительная сделка не влечет за собой каких-либо юридических последствий, кроме последствий признания её недействительной. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, (ст. 167 ГК РФ).
Обоснованность позиции истца подтверждается также судебной практикой в частности апелляционным определением Воронежского областного суда от 21.06.2018 г. по делу N 33- 4321/2018, в соответствии с которым «Право страховщика на предъявление требования о признании договора страхования недействительным по мотиву сообщения страхователем заведомо ложных сведений при заключении договора страхования законом не поставлено в зависимость от реализации страховщиком другого установленного в статье 945 Гражданского кодекса Российской Федерации права на проведение обследования страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья»;
Апелляционным определением Свердловского областного суда от 26.01.2018 г. по делу N 33-1812/2018, в соответствии с которым «ООО СК "ВТБ Страхование" обратилось также со встречным иском о признании договора страхования недействительным, в обоснование которого указано, что при присоединении к Программе страхования Р.И.ГА. сообщил недостоверную информацию о состоянии своего здоровья до заключения договора страхования Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 3)»;
Апелляционным определением Московского городского суда от 14.02.2018 по делу N 33-6150/2018, в соответствии с которым «Учитывая положения ст. 945 ГК РФ, обязанности проводить медицинское освидетельствование застрахованного лица на стадии заключения договора страхования у страховщика не имеется ни в силу закону, ни в силу договора страхования. На основании анализа представленных в деле доказательств, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что страхователь намеренно умолчал об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), и договор страхования является недействительной сделкой, совершенной под влиянием обмана».
Просит суд:
признать недействительным договор страхования №, заключенный между Страхователем и Страховщиком.
В судебное заседание представитель истца не явился, был извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, указал, что согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена по адресу регистрации по месту жительства.
Установленный п. 10.2 Приложения к Приказу АО "Почта России" от 20.12.2024 г. N 464-п «Порядок приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений» 7-дневный срок хранения судебной корреспонденции, направленной в адрес ответчика, истек.
В силу ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.
Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
Согласно ст. 6 Закона РФ от 25.06.1993 г. № 5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и места жительства в пределах Российской Федерации» гражданин Российской Федерации (за исключением случая, предусмотренного статьей 6.1 настоящего Закона), изменивший место жительства, обязан не позднее семи дней со дня прибытия на новое место жительства обратиться к лицу, ответственному за прием и передачу в органы регистрационного учета документов для регистрации и снятия граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации, а в случаях, предусмотренных настоящим Законом и правилами регистрации и снятия граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации, непосредственно в орган регистрационного учета с заявлением по установленной форме. Орган регистрационного учета обязан зарегистрировать гражданина по месту жительства не позднее трех дней со дня предъявления им документов (подачи им заявления и документов в форме электронных документов) на регистрацию.
В силу положений ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.
С учётом данных положений закона суд расценивает возврат судебного извещения как надлежащее извещение ответчика о судебном разбирательстве.
Суд рассматривает дело в отсутствие неявившегося ответчика в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства, а также в отсутствие истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
Исследовав письменные доказательства, оценив позицию истца, суд приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что 07.08.2018 г. между ПАО «Сбербанк России» и ответчиком заключен кредитный договор №, на сумму 700 000 руб., под 9,40 % годовых, сроком на 120 месяцев с даты предоставления. Дата осуществления минимального платежа – 07 число каждого месяца, начиная с месяца заключения кредитного договора, сумма ежемесячного платежа – 9019,55 руб. (л.д.53-68).
Свои обязательства по кредитному соглашению истец Банк выполнил в полном объеме, ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, указанные обстоятельства в судебном заседании не оспорены (выписка, л.д.62).
Судом также установлено, что 23.07.2024г. между ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» (Истец) и ФИО2 (Ответчик) на основании Заявления на страхование и в соответствии с Правилами комплексного ипотечного страхования в редакции от 15.05.2023г., был заключен Договор страхования жизни № (полис, л.д.12-13, правила л.д.122-142).
В соответствии с указанным договором Страховщиком (Истцом) приняты на страхование имущественные интересы Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя), связанные с риском причинения вреда здоровью Застрахованного лица, а также его смертью в результате несчастного случая или болезни.
Застрахованным лицом по Договору являются: ФИО2 Дата рождения: /дата/
Выгодоприобретателями по Договору являются:
до момента выдачи кредита – страхователь, а в случае его смерти – наследники;
с момента выдачи кредита - банк
Договор страхования заключен на срок до 23.07.2028 года.
Между сторонами были согласованы все существенные условия договора, о чем свидетельствует подписанный договор страхования, в котором четко указан размер страховой премии, страховой суммы, а также согласованы иные обязательные условия, предусмотренные действующим законодательством.
Однако в дальнейшем Истцу стало известно, что при заключении договора страхования Страхователь не сообщил все необходимые данные о состоянии своего здоровья, что является обязанностью Страхователя в соответствии со ст. 944 ГК РФ.
При заключении договора страхования Страхователь был ознакомлен с заявлением на заключение договора страхования (Заявление) и согласился со всеми существенными условиями договора, что подтверждается его подписью. В соответствии с Декларацией застрахованного лица, Страхователь подтвердил, что у него не имеется ограничений из установленного в декларации перечня (раздел 5 полиса).
Из поступивших в адрес Истца медицинских документов, а именно Протокола МСЭ № от 01.12.2024, выписки из медицинской карты амбулаторного больного от 06.02.2025г, следует, что до заключения Договора страхования Страхователь обращался за медицинской помощью с диагнозом- в 2003 г. ОНМК (л.д.19-30, 32-3, 91-102).
Таким образом, на момент заключения Договора страхования у Застрахованного лица имелись ограничения, о которых не было известно Истцу.
Согласно договору страхования, а также Правилам страхования, если будет установлено, что Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные или недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и оценки страхового риска, Страховщик вправе потребовать признания Договора страхования недействительным.
25.12.2024 ФИО2 обратилась с заявлением о страховом событии, указав, что 15.11.2024 наступил страховой случай - установлена инвалидность 2 группы по причине общего заболевания (л.д.17).
Как следует из позиции истца в связи с внесением в заявление на страхование ответчиком недостоверных данных о здоровье ответчика, а именно о том, что на дату заключения договора страхования у ответчика имелись заболевания, в связи с наличием которых ответчику была установлена инвалидность, имеются основания для признания данного договора страхования недействительным.
Оценивая доводы лиц, участвующих в деле, по предмету заявленных требований, суд исходит из следующих норм права.
Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В силу п. 1 ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.
Пункт 2 ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.
Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
В силу ч.1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
В соответствии с п. 2 ст. 179 ГК РФ, сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признано судом недействительной по иску потерпевшего.
Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него потребовалась по условиям оборота.
Как разъяснено в п. 99 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", сделка под влиянием обмана, совершенного как стороной такой сделки, так и третьим лицом, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего (пункт 2 статьи 179 ГК РФ).
Обманом считается не только сообщение информации, не соответствующей действительности, но также и намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота (пункт 2 статьи 179 ГК РФ).
Согласно положениям ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.
Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.
Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.
Как следует из позиции истца и подтверждается материалами дела, страхователю (Ответчику) в момент заключения договора страхования было известно, что он у него, как Застрахованного лица, имелось ранее заболевание, в связи с наличием которого ему была установлена 2-я группа инвалидности и которое впоследствии явилось причиной установления ему 2 группы инвалидности.
Из поступивших в адрес Истца медицинских документов, а именно Протокола МСЭ № от 01.12.2024, выписки из медицинской карты амбулаторного больного от 06.02.2025г, следует, что до заключения Договора страхования Страхователь обращался за медицинской помощью, был установлен диагноз, в том числе Стенокардия (л.д.32).
Так, как следует из полученной судом по запросу информации из ФКУ «ГБ МСЭ по Новосибирской области»:
Актом МСЭ установлен диагноз: Гипертензивная (гипертоническая) болезнь с преимущественным поражением сердца с (застойной) сердечной недостаточностью (л.д.100).
Данные сведения о состоянии здоровья ответчика также объективно подтверждаются полученной по запросу суда первичной меддокументацией об установлении инвалидности ФИО2 (л.д.91-102).
В связи с изложенным суд находит надлежаще подтверждённым тезис истца о том, что в связи с внесением в заявление на страхование ответчиком недостоверных данных о здоровье ответчика, а именно о том, что на дату заключения договора страхования у ответчика имелись заболевания из перечня по декорации, имеются основания для признания данного договора страхования недействительным.
По результатам рассмотрения дела суд приходит к выводу о том, что имеются правовые основания для признания в силу ст. 179, 944 ГК РФ недействительным договора страхования от 23.07.2024 г. № между ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» и ФИО2.
Руководствуясь ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» удовлетворить.
Признать недействительным договор страхования от 23.07.2024 г. № между ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» и ФИО2.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.И. Котин
/подпись/
Подлинник хранится в гражданском деле № 2-3817/2025 Октябрьского районного суда г. Новосибирска