РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

6 июля 2023 года г.Кимовск Тульской области

Кимовский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Подоляк Т.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Беляевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-471/2023 по исковому заявлению ООО МФК «Займер» к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору займа,

установил :

ООО МФК «Займер» обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору займа от 26.10.2021 № в размере 66000 руб., из которых: 30000 руб. – сумма займа; 9300 руб. – проценты по договору за 61 день пользования займом в период с 27.10.2021 по 26.12.2021; 25319,88 руб. – проценты за 531 день пользования займом в период с 27.10.2021 по 11.05.2023; 1380,12 руб. – пеня за период с 27.12.2021 по 11.05.2023, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 2180 руб., а всего 68180 руб.

В обоснование исковых требований указывает, что между ФИО1 и ООО МФК «Займер» заключен договор займа № от 26.10.2021, согласно которому взыскатель передал в собственность должника денежные средства (займ) в размере 30000 руб., а должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365% годовых, в срок по 26.12.2021 (дата окончания договора). Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу: www.zaymer.ru. Для получения займа ФИО1 была подана заявка через сайт с указанием его паспортных данных и иной информации. При этом, подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учетной записи и посредством ее пользования. Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик направил займодавцу Согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», Общими условиями договора потребительского займа к Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. На номер мобильного телефона заемщика, указанный в его анкете как контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало индивидуальный код. Также на номер мобильного телефона заемщика поступило смс-сообщение о поступление на счет заемщика денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписания договора займа и получения денежных средств. Общая сумма задолженности составляет 66000 руб., из которых: 30000 руб. – основной долг; 9300 руб. – срочные проценты; 25319,88 руб. – просроченные проценты; 1380,12 руб. – пени.

Указанные обстоятельства послужили причиной обращения в суд.

Представитель истца - ООО МФК «Займер», согласно доверенности ФИО2, извещенный судом о времени и месте проведения судебного заседания надлежащим образом, в суд не явился, причину неявки суду не сообщил, об отложении судебного заседания не просил, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом посредством телефонограммы, в суд не явился, просил рассмотреть данное гражданское дело без его участия в связи с занятостью на работе, указал, что исковые требования признает в полном объеме.

Разрешая вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.123 (ч.3) Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч.1 ст.113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения данного вопроса, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом указанного гражданского дела.

Доказательств, свидетельствующих о наличии обстоятельств, объективно препятствовавших ответчику явиться в судебное заседание, представлено не было.

Таким образом, в соответствии со ст.167 ГПК РФ суд приходит к выводу о рассмотрении дела в отсутствие лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания, надлежащим образом.

Суд, изучив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу п.п.1, 4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Регулирование вопросов о выдаче потребительских кредитов физическим лицам осуществляется Федеральными законами от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон №353-ФЗ) и от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон №151-ФЗ).

В соответствии с положениями ч.ч.8, 9 ст.6 Федерального закона №353-ФЗ Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

В соответствии с ч.1 ст.5 Федерального закона №353-ФЗ, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

На основании ч.9 ст.5 Федерального закона №353-ФЗ, индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; 5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); 5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа); 6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; 7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); 8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); 9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); 10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; 11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); 12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; 13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); 14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; 15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; 16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

По данному делу было установлено, что на основании анкеты ФИО1 (л.д.22-23), поданной им через сайт займодавца (www.zaymer.ru), на предоставление потребительского займа, 26.10.2021 между ним и ООО МФК «Займер» был заключен договор займа № (в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты), указав в заявке адрес электронной почты: <данные изъяты>, номер телефона №

Договор займа от 26.10.2021 № (л.д.24-27) заключен сторонами посредством подписания с использованием аналога собственноручной подписи – АСП на основании Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи (л.д.30), Правил предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер» (л.д.28-29).

Согласно индивидуальным условиям договора займа от 26.10.2021 №, ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере – 30000 руб. под 365% годовых, срок возврата займа 25.11.2021. (п.1,2,4 Индивидуальных условий договора потребительского займа) (л.д.24-27).

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского займа, за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

Согласно п.14 Индивидуальных условий договора потребительского займа, заемщик с правилами предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер» и Общими условиями договора потребительского займа «Займ до зарплаты», опубликованными на официальном сайте займодавца www.zaymer.ru, и в мобильном приложении «Займер-Робот онлайн займов» ознакомлен, согласен и присоединяется к ним.

Заемщик выбрал способ получения суммы займа путем перечисления суммы займа на банковскую карту (п.18 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

В соответствии с п.19 Индивидуальных условий договора потребительского займа, заемщик гарантирует и подтверждает, что не имеет финансовых ограничений для заключения и исполнения настоящего договора займа; заключает настоящий договор займа не вследствие тяжелых обстоятельств, не на крайне невыгодных для себя условий, и он не является для заемщика невозможной или кабальной сделкой; любая информация, предоставленная сторонами друг другу в связи с заключением настоящего договора займа, не содержит несоответствующих действительности сведений, и стороны не умалчивают о фактах, которые могут ввести в заблуждение друг друга; условия, содержащиеся в данном договоре займа, являются обязательными для сторон; заключение настоящего договора займа не зависит и не связано с заключением других договоров и соглашений (в т.ч., но не ограничиваясь: страховых, комиссионных соглашений).

26.10.2021 ФИО1 были перечислены денежные средства от ООО МФК «Займер» на карту №, в размере 30000 руб., что усматривается из справки о подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичным способом, информации АО «Тинькофф Банк» от 29.06.2023 (л.д.39, 63).

До настоящего времени принятые на себя обязательства ответчиком не исполнены.

Задолженность ФИО1 перед истцом составляет 66000 руб., из которых: 30000 руб. – основной долг; 9300 руб. – срочные проценты; 25319,88 руб. – просроченные проценты; 1380,12 руб. – пени, что усматривается из представленного истцом расчета задолженности и выписок от 19.05.2023 и от 30.06.2023 по договору займа (л.д.12, 21, 64-65).

07.03.2023 истец обратился за взысканием суммы задолженности с ФИО1 в приказном порядке (л.д.48-50).

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №21 Кимовского судебного района от 10.03.2023 №2-636/2023 с должника ФИО3 в пользу ООО МФК «Займер» была взыскана указанная задолженность (л.д.51-52).

Однако определением мирового судьи судебного участка №81 Кимовского судебного района Тульской области, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка №21 Кимовского судебного района Тульской области, от 07.04.2023 данный судебный приказ отменен (л.д.54) на основании заявления ФИО1 (л.д.53).

Анализируя собранные по делу доказательства в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

Пунктом 4 ч.1 ст.2 названного закона Федерального закона №151-ФЗ предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Из ч.1 ст.14 Федерального закона №353-ФЗ усматривается, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

На основании представленных в судебное заседание письменных доказательств установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по оплате займа перед истцом, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Поскольку в судебном заседании установлено, что со стороны ответчика ФИО1 имело место нарушение обязательств, предусмотренных договором займа, то истец вправе требовать возврата суммы займа в судебном порядке.

Сумма основного долга по договору займа от 26.10.2021 № составляет 66000 руб., из которых: 30000 руб. – основной долг; 9300 руб. – срочные проценты; 25319,88 руб. – просроченные проценты; 1380,12 руб. – пени.

Исполнение данных обязательств предусмотрено условиями договора займа, с которыми ответчик был надлежаще ознакомлен при заключении договора займа. Указанные положения договора соответствуют требованиям ст.ст.307,309,314,432,434 ГК РФ об обязательствах и их исполнении.

Размер процентов по спорному договору займа был согласован сторонами при его заключении.

Ответчику была предоставлена полная и достоверная информация о договоре, соответствующая положениям ст.10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей». Подписание договора займа посредством использования аналога собственноручной подписи, достоверность которой никем не опровергнута, подтверждает факт его ознакомления и согласия с условиями договора.

При заключении договора займа, разногласий по размеру процентов за пользование займом, ФИО1 не заявлено.

Таким образом, требования ООО МФК «Займер» о взыскании процентов по договору в размере 34619,88 руб. законны и обоснованы.

Частью 11 ст.6 Федерального закона №353-ФЗ (в редакции, действовавшей на дату возникновения спорных правоотношений) предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, размер процентной ставки за пользование займом определен договором с соблюдением ограничений, установленных вышеназванным Федеральным законом.

Оснований для уменьшения процентов за пользование займом не имеется.

Также снижение размера процентов за пользование займом противоречит принципам гражданского законодательства, в соответствии с которыми каждое обязательство должно исполняться надлежащим образом, а в случае неисполнения обязательства соответствующая сторона должна нести установленную законом или договором ответственность. В случае необоснованного снижения процентов происходит и утрата присущей ей обеспечительной функции, состоящей в стимулировании сторон обязательства к его надлежащему исполнению.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО МФК «Займер» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исходя из размера исковых требований – 66000 руб. сумма государственной пошлины в соответствии с требованиями ст.333.19 НК РФ составит 2180 руб.

При обращении к мировому судье истцом оплачена государственная пошлина в размере 5,47 руб., согласно платежному поручению от 12.05.2023 № (л.д.13), а также в размере 1090 руб., согласно платежному поручению от 04.04.2023 № (л.д.14), а всего 1095,47 руб.

Доказательств оплаты истцом при подаче данного искового заявления в суд иного размера государственной пошлины материалы дела не содержат.

В связи с тем, что суд, рассмотрев исковое заявление в порядке ч.3 ст.196 ГПК РФ в пределах заявленных истцом требований, пришел к выводу об удовлетворении их в полном объеме, то в пользу ООО МФК «Займер» с ФИО1 подлежит взысканию оплаченная истцом государственная пошлина в размере 1095,47 руб., а так же в пользу бюджета муниципального образования Кимовский район государственная пошлина в размере 1084,53 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО МФК «Займер» к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору займа, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, паспорт <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу ООО МФК «Займер» (ОГРН <***>, ИНН/КПП <***>/540601001, место нахождения: 630099, <...>, дата государственной регистрации юридического лица – 20.08.2013) задолженность по договору займа от 26.10.2021 № в размере 66000 (шестьдесят шесть тысяч) руб., из которых: 30000 (тридцать тысяч) руб. – сумма займа; 9300 (девять тысяч триста) руб. – проценты по договору за 61 день пользования займом в период с 27.10.2021 по 26.12.2021; 25319 (двадцать пять тысяч триста девятнадцать) руб. 88 коп. – проценты за 531 день пользования займом в период с 27.10.2021 по 11.05.2023; 1380 (одна тысяча триста восемьдесят) руб. 12 коп. – пеня за период с 27.12.2021 по 11.05.2023, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 1095 (одна тысяча девяносто пять) руб. 47 коп., а всего 67095 (шестьдесят семь тысяч девяносто пять) руб. 47 коп.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, паспорт <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в доход бюджет муниципального образования Кимовский район государственную пошлину в сумме 1084 (одна тысяча восемьдесят четыре) руб. 53 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Кимовский районный суд Тульской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 13.07.2023.

Председательствующий: