Судья: ...........3 Дело ........
(2-1751/2023)
УИД 23RS0........-87
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
28 сентября 2023 года ............
Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда в составе:
председательствующего ...........2,
судей: ...........7, ФИО1,
по докладу судьи ...........7,
при ведении протокола
помощником судьи ...........4,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ...........1 по доверенности ...........6 на решение Армавирского городского суда Краснодарского края от ..........,
заслушав доклад судьи ...........7, судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ...........1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
Обжалуемым решением Армавирского городского суда Краснодарского края от .......... исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ...........1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворено.
С ...........1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» взысканы денежные средства в сумме 1 083 537 рублей 28 копеек.
В апелляционной жалобе представитель ...........1 по доверенности ...........6 ставит вопрос об отмене решения суда, ссылаясь на нарушение норм материального и процессуального права, неверную оценку доказательств.
Возражения в суд не поступили.
Частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.
Суд апелляционной инстанции, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, признает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о рассмотрении дела в суде апелляционной инстанции.
Поверив материалы гражданского дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Решение суда должно быть законным и обоснованным (часть 1 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
В силу положений статей 67, 71, 195-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд обязан исследовать по существу все фактические обстоятельства и не вправе ограничиваться установлением формальных условий применения нормы, а выводы суда о фактах, имеющих юридическое значение для дела, не должны быть общими и абстрактными, они должны быть указаны в судебном постановлении убедительным образом со ссылками на нормативные правовые акты и доказательства, отвечающие требованиям относимости и допустимости.
.......... между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ...........1 заключен кредитный договор ........ на сумму 859 089,66 рублей, с процентной ставкой по кредиту 14,90% годовых.
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств 859 089,66 руб. на счет заемщика ........, открытый в ООО «ХКФ Банк», денежные средства в размере 642089,66 руб. перечислены для погашения задолженности по ранее заключенным кредитным договорам с заемщиком ........, ........, что подтверждается выпиской по счету и заявлением о предоставлении потребительского кредита. Денежные средства в размере 217 000 руб. получены заемщиком в кассе банка.
По условиям кредитного договора банк обязался предоставить заемщику денежные средства, исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные к договору.
В соответствии с условиями договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом.
Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.
При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Общих условий договора).
В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 20 493,80 рублей.
Заемщик обязался возвращать полученный кредит, уплачивать проценты за пользование денежными средствами, а также оплачивать оказанные услуги согласно условиям договора.
Ответчик неоднократно допускал просрочки платежей по кредиту, в связи с чем образовалась задолженность.
Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен .......... (при условии надлежащего исполнения обязательств), однако, обязательства со стороны ответчика не исполнены. Банком не получены проценты по кредиту за перила пользования денежными средствами с .......... по .......... в размере 253 811, 49 руб., что является убытками.
Согласно представленному расчету по состоянию на .......... задолженность заёмщика по договору составляет 1 083 537 руб. 28 коп.
В соответствии с пунктом 3 раздела III Общих условий договора банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующее суммы: доход в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора, расходов понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.
Из общих условий договора, которые являются составной частью кредитного договора, следует, что обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими индивидуальными условиями.
Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.
В соответствии с пунктом 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Часть 2 ст.811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч.1 ст. 14 Федерального закона от .......... № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права-потребовазъ досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
.......... в адрес ответчика истцом направлено письменное требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору ........ от .......... в размере 1 083 537, 28 руб. в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования. Однако в добровольном порядке заемщиком требование банка не исполнено, задолженность по кредитному договору в установленный срок не погашена.
Расчет размера задолженности ответчиком не оспаривался. Доказательств внесения в указанный период платы за задолженность по кредитному договору ответчиком в порядке статьи 56 ГПК РФ не представлено.
Неисполнение ...........1 в одностороннем порядке обязательств по кредитному договору нарушает условия кредитного договора и права ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», в связи с чем суд пришел к обоснованному выводу об удовлетворении иска ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».
Ссылка представителя ответчика на пункт 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации несостоятельна ввиду того, что данной нормой установлен обязательный досудебный порядок предъявления в суд требования об изменении или о расторжении договора, в то время как банком такие требования не заявлены, а истребование задолженности по договору на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу диспозиции данной нормы само по себе расторжение договора кредита не влечет.
Вопрос о взыскании судебных расходов судом разрешен в соответствии с правилам главы 7 Гражданского процессуального кодекса РФ.
В силу статьи 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.
Такие обстоятельства судом при рассмотрении апелляционной жалобы, не установлены, в связи с чем, требования апелляционной жалобы об отмене решения не подлежат удовлетворению.
Руководствуясь статьями 327-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Армавирского городского суда Краснодарского края от .......... оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.
Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия, может быть обжаловано в течение трех месяцев в Четвертый кассационный суд общей юрисдикции.
Председательствующий: ...........2
Судьи: ...........7
ФИО1