Дело № 2-91/2025 УИД 13RS0015-01-2025-000097-93

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Краснослободск 06 мая 2025 г.

Краснослободский районный суд Республики Мордовия в составе

судьи Ибрагимовой Р.Р.,

при секретаре судебного заседания Денискиной Т.Н.,

с участием:

истца – Банк ВТБ (Публичное акционерное общество),

ответчика К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ (Публичное акционерное общество) к К. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) (далее по тексту Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с указанным исковым заявлением.

В обоснование иска указывает, что 10.04.2024 между Банк ВТБ (ПАО) и К. заключен кредитный договор №V621/0818-0002124, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 540 000 руб. на срок по 10.04.2031 под 20,50% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, которые уплачиваются ежемесячно. Поскольку ответчик взятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 19.02.2025, за ним образовалась задолженность в сумме 691 142 руб. 51 коп.. Между тем, истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций до 10% от общей суммы штрафных санкций, в связи с чем, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 19.02.2025 включительно, составила 673 438 руб. 40 коп..

На основании изложенного, просит суд взыскать с К. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 10.04.2024 №V621/0818-0002124 по состоянию на 19.02.2025 включительно в общей сумме 673 438 руб. 40 коп., из которых 540 000 руб. - основной долг, 131 471 руб. 29 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 1718 руб. 70 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 248 руб. 41 коп. – пени за несвоевременную уплату основного долга, а также расходы по уплате государственной пошлины – 18 469 руб..

В судебное заседание представитель истца – Банка ВТБ (ПАО) не явился, в заявлении представитель по доверенности ФИО1 просит рассмотреть гражданское дело в ее отсутствие.

Ответчик К.. в судебное заседание не явился, о дне судебного заседания извещался судебным извещением, что подтверждается уведомлением о вручении судебной корреспонденции.

Участники процесса, помимо направления извещения о времени и месте рассмотрения дела, извещались также и путем размещения информации по делу на официальном сайте Краснослободского районного суда Республики Мордовия в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: http://krasnoslobodsky.mor@sudrf.ru в соответствии с требованиями части 7 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

Учитывая, что согласно статье 6.1 ГПК РФ реализация участниками гражданского судопроизводства своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других участников процесса на справедливое судебное разбирательство в разумный срок, суд на основании статей 167 ГПК РФ приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц, поскольку их неявка не является препятствием к разбирательству дела по имеющимся в деле доказательствам.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Из требований части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) следует, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

На основании пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В пункте 2 статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (пункт 1 статьи 438 ГК РФ). При этом статья 439 ГК РФ допускает отзыв акцепта.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Исходя из положений статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Из пункта 1 статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается письменными материалами дела, что 10.04.2024 между Банком ВТБ (ПАО) и К. (заемщик) заключен кредитный договор №V621/0818-0002124, согласно которому сумма кредита составила 540 000 руб., срок действия договора 84 месяца, в случае невозврата кредита в срок – до полного исполнения обязательств; дата возврата кредита – 10.04.2031; процентная ставка на дату заключения договора – 20,50% годовых; размер первого платежа – 10 586 руб. 07 коп., размер второго платежа – 12 220 руб. 75 коп., дата ежемесячного платежа - 15 числа каждого календарного месяца, периодичность платежей - ежемесячно; за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,10% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки; банковский счет №1 для предоставления кредита - №; банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита на банковский счет № 1 в течение трех рабочих дней с даты заключения договора (пункты 1, 2, 4, 6, 12, 17, 20 Индивидуальных условий кредитного договора) (л.д.7-9).

Заемщик согласен с Правилами кредитования (Общие условия) (пункт 14 Индивидуальных условий) (л.д.9).

Кредитный договор подписан простой электронной подписью, что сторонами не оспаривалось.

Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного кредитного договора, с условиями которого ответчик К. согласился, что подтверждается входом в систему «ВТБ-Онлайн» (аутентификация клиента произошла) и подтверждением (акцептом) перечисления денежных средств путем введения 6-тизначного кода из SMS с Push-кодом, направленного банком (л.д.75).

Согласно правилам комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), дистанционное банковское обслуживание (ДБО) это технологические решения по взаимодействию банка с клиентами, посредством которых клиенты, не посещая офис банка, получают информацию/пользуются банковскими продуктами и услугами, предоставляемыми в рамках ДКО/Договора ДБО и Договора П/У в установленном ими порядке, и Партнерскими сервисами (л.д.61).

Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн установлен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификации клиентов, порядок подтверждения операций.

Так, согласно пункту 5 условий обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн подтверждение (подписание) распоряжений/заявлений в ВТБ-Онлайн производится клиентом при помощи следующих средств подтверждения: SMS/Push-кодов.

Получив по своему запросу сообщение с SMS/Push-кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести SMS c Push-кодом при условии согласия клиента с операцией банка.

Согласно имеющимся материалам дела ответчик произвел вход в систему ВТБ-Онлайн посредством ввода кода подтверждения, то есть прошел процедуру аутентификации клиента, после чего в ВТБ-Онлайн акцептировал получение кредита в указанном размере, который был одобрен банком. Для подтверждения операции и ее условий банком ответчику был направлен SMS-код, который введен ответчиком и направлен в банк обратной SMS. Таким образом, К. произвел подписание кредитного договора электронной подписью (л.д.13-20).

Ответчик К. неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность, что ответчиком не оспаривалось, доказательств обратного суду не представлено.

15.01.2025 банком в адрес К. направлено уведомление о досрочном погашении задолженности по состоянию на 03.12.2024 в сумме 646 139 руб. 33 коп., которое оставлено последним без внимания (л.д.28).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика перед банком по кредитному договору от 10.04.2024 №V621/0818-0002124 по состоянию на 19.02.2025 включительно, составляет 691 142 руб. 51 коп., из которых 540 000 руб. - основной долг; 131 471 руб. 29 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 17 187 руб. 09 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 2484 руб. 13 коп. - пени по просроченному долгу (л.д. 6).

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В индивидуальных условиях размер неустойки (пени) установлен в размере 0,1% за каждый день просрочки.

С целью недопущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, Банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10% от суммы задолженности по пеням.

Таким образом, общая сумма задолженности по состоянию на 19.02.2025 по представленному истцом расчету (с учетом снижения штрафных санкций) составляет 673 438 руб. 40 коп., из которых: 540 000 руб. - основной долг, 131 471 руб. 29 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 1718 руб. 70 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 248 руб. 41 коп. - пени за несвоевременную уплату основного долга.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, и ее размер не оспорен ответчиком, проверен судом и является верным, произведен на основании положений действующего законодательства и положений договора. Ответчиком не оспорен сам факт несвоевременного возврата суммы кредита и уплаты процентов.

При таких обстоятельствах, исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к К. о взыскании задолженности по кредитному договору №V621/0818-0002124 от 10.04.2024 подлежат удовлетворению.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежным поручением №119470 от 06.03.2025 подтверждается, что истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере 18 469 руб., рассчитанную в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в сумме 18 469 рублей.

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к К. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с К., <дата> года рождения (ИНН <данные изъяты>) в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №V621/0818-0002124 от 10 апреля 2024 года по состоянию на 19 февраля 2025 года в сумме 673 438 (шестьсот семьдесят три тысячи четыреста тридцать восемь) руб. 40 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 469 (восемнадцать тысяч четыреста шестьдесят девять) руб., а всего – 691 907 (шестьсот девяноста одна тысяча девятьсот семь) руб. 40 коп..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Краснослободский районный суд Республики Мордовия.

Судья Краснослободского

районного суда Республики Мордовия Р.Р.Ибрагимова

Мотивированное решение изготовлено 14 мая 2025 г.

Судья Р.Р.Ибрагимова