Решение по делу № 2-1061/2024 от 16.01.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору в рамках наследственных правоотношений.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пгт. ФИО1 16 января 2025 года

Безенчукский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Каткасовой И.В.,

при помощнике судьи Груниной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-26/2025 (№2-1061/2024) по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице Поволжского банка к ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору в рамках наследственных правоотношений,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Поволжского банка (ПАО Сбербанк) обратилось с иском к ФИО5, ФИО4, ФИО2, ФИО3 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 442 018,84 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 29 420,19 руб. в рамках наследственных правоотношений.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ИП ФИО6 был заключен кредитный договор на сумму 3 000 000 руб. под переменную процентную ставку 16-17% годовых. По условиям договора заемщик обязался ежемесячно оплачивать полученный кредит и проценты. Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет: 0.1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. В нарушение условий кредитного договора обязательства не исполнены.

ФИО6 умер ДД.ММ.ГГГГ и после его смерти было открыто наследственное дело, в связи с чем, требования предъявлены к наследникам.

Представитель ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, направив ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО5, ФИО4, ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, надлежаще извещены, об уважительности причин неявки суд не известили, ходатайства об отложении судебного заседания либо о рассмотрении дела без своего участия также не представили.

В силу положений ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд принимает во внимание следующее.

В соответствии со ст.56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной из сторон к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах или иных стандартных формах.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что 09.12.2021 истцом с ФИО6 был заключен кредитный договор № путем подписания клиентом заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта», на сумму 3 000 000 руб. на срок 36 месяцев под переменную процентную ставку 16-17% годовых. По индивидуальным условиям договора заемщик обязался оплачивать ежемесячно полученный кредит и проценты, договор подписан ФИО6 простой электронной подписью. Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение задолженности по кредитному договору определена в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Применяемый Банком способ размещения таких документов, как Условия банковского обслуживания, условия кредитования, тарифы, памятка и руководства пользователя, официальном сайте ПАО Сбербанк и в офисах банка является обычным для банковской практики и дает возможность клиентам в любой момент получить доступ к содержащейся в информации и соответствует общепринятому, отвечающего нормам действующего законодательства способу, не затрагивает гражданских прав - клиентов.

Договоры заключенные посредством использования системы «Сбербанк Бизнес Онлайн (далее - СББОЛ, Система) СББОЛ - это система дистанционного банковского обслужив Клиента через Официальный сайт Банка в сети Интернет, а также Мобильное приложение Б (Общие условия предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установлен законодательством РФ (далее - «УДБО»)

Заявление, сформированное в СББОЛ, в виде электронного документа, подписаны усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНЕ» и размещенное вместе с файлом подписи в Системе, является документ подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным Договору кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика или уполномоченного лица Заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п.п. 11 Заявления).

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лиц сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Федеральный закон «Об электронной подписи» №63-Ф3 от 06.04.2011 (далее - Закон об электронной подписи) в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме ) к списываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Закон об электронной подписи в ст. 5 (п. 3) установил, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая:

получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи;

позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ;

позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания;

создается с использованием средств электронной подписи.

Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

В соответствии с п. 2.11 УДБО при подаче Заявления о присоединении и выборе канала « Сбербанк Бизнес Онлайн», Клиент может выбрать для каждого из своих Уполномоченных лиц один из следующих вариантов защиты данных:

- с использованием ПЭП (простой электронной подписи) и одноразовых паролей, передаваемых посредством SMS-сообщений. При каждом подписании документа/сообщения в системе, Система запрашивает одноразовый пароль, который Уполномоченное лицо Клиента получает на мобильный телефон посредством SMS-сообщения. SMS-сообщение с одноразовым паролем содержит основные реквизиты подписываемого документа/сообщения, которые Клиент обязан проверять.

- с использованием УНЭП/УКЭП (усиленной неквалифицированной электронной РУ подписи/усиленной квалифицированной подписи), формируемой устройством «Электронный ключ».

Пунктом 3.4 УДБО предусмотрено, что подтверждение операции в Системе

Уполномоченное лицо Клиента осуществляет с помощью - ПЭП или УНЭП/УКЭП.

Клиент соглашается с тем, что подтверждение операций (электронных документов/поручений) в Системе Уполномоченных лиц Клиента является Аналогом собственноручной подписи, т.е. электронный документ с ПЭП или УНЭП/УКЭП равнозначны бумажным документам/договорам, подписанным собственноручными подписями уполномоченных должностных лиц и заверенным оттисками печатей Сторон (п. 3.5. УДБО).

В соответствии с и. 3.24 (буллит 3) создание Корректной УНЭП/УКЭП электронного документа возможно исключительно с использованием ключа ЭП.

При подписании сторонами договора, входящего в состав Кредитной документации с использованием УНЭП, договор считается заключенным после его подписания УНЭП Клиента Протокол подписания и передачи документа в электронном виде, содержащий информацию о результатах проверки УНЭП Сторон в договоре является документальным подтверждение факта подписания договора (документ прилагается). При подписании сторонами Кредитной документации в Сервисе «Онлайн-кредит» для корпоративных клиентов проверка корректности УНЭП формата Банка осуществляется автоматически средствами Системы.

Согласно п. 12 Заявления о присоединении Заемщик и Банк признают, что настоящее Заявление, сформированное

в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС КОНСАЛТИНГ СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным Договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика, и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

В нарушение условий кредитного договора обязательства не исполнены.

ФИО6 умер 11.02.2024 и после его смерти у нотариуса Безенчукского района Самарской области было открыто наследственное дело №, из которого следует, что наследниками по закону являются супруга ФИО5, дети: ФИО4, ФИО7., родители: ФИО2 и ФИО3, дети и родители отказались от причитающейся им доли наследства (как по закону так и по завещанию), супруга ФИО5 вступила в наследство после смерти мужа и приняла наследственное имущество в виде № доли в праве собственности на земельный участок с кадастровым номером №, кадастровой стоимостью 130 360 руб. (стоимость ? доли 65180 руб.), № доли в праве собственности на объект незавершенного строительства с кадастровым номером №, кадастровая стоимость составляет 358 481,89 руб. (стоимость № доли 179 240,95 руб.), расположенных по адресу <адрес>, пгт.ФИО1, <адрес>, ? доли в праве собственности на земельный участок, с кадастровым номером № кадастровая стоимость 206 780,96 руб. (стоимость ? доли 103 390,48 руб.), ? доли в праве собственности на жилой дом, с кадастровым номером № кадастровая стоимость 116 803,87 руб. (стоимость ? доли 584 018,44 руб.), расположенных по адресу: <адрес>, денежных средств на счетах в банке в размере 10,64 руб. и 15 576,83 руб. (л.д.112-135).

Таким образом, стоимость наследственного имущества составила 1 863 659,72 руб. (1/2 доли 931829,86 руб.) и вклады 15 587,47 руб.

Размер задолженности по заключенному кредитному договору № от 09.12.2021 по состоянию на 15.10.2024 составляет 1 442 018,84 руб., в т.ч. просроченная ссудная задолженность – 1 330 929,63 руб., просроченные проценты – 110 242,54 руб., неустойка на просроченные проценты – 132,39 руб. (за период с 12.12.2023 по 19.12.2023), неустойка на просроченную ссудную задолженность- 714,28 руб. (за период с 12.12.2023 по 19.12.2023), что подтверждается расчетом (л.д.90).

Расчет суммы задолженности судом проверен и признан правильным, выполненным в соответствии с условиями кредитного законодательства и требованиями действующего законодательства, ответчиками не оспорен.

Статьей 1114 ГК РФ предусмотрено, что днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (ст.1152 ГК РФ).

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как разъяснено в пункте 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст.418 ГК РФ не прекращается.

Из разъяснений, содержащихся в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ, абз.4 п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Оценивая перечисленные выше доказательства, суд признает установленным, что на момент смерти у ФИО6 имелись неисполненные перед истцом обязательства по кредитному договору и ответчик ФИО5, принявшая наследство после его смерти, в силу ст.1175 ГК РФ, несет ответственность перед кредиторами наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней в порядке наследования имущества.

Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела установлено, что с ФИО5, как с наследника ФИО6, на основании заочного решения Безенчукского районного суда Самарской области от 10.12.2024 взыскана задолженность в пользу ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору № от 20.07.2023 в размере 2 361 527,65 руб., на основании заочного решения Безенчукского районного суда Самарской области от 16.12.2024 взыскана задолженность в пользу ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 471 683,61 руб.

Заочные решения не вступили в законную силу, однако заявления об их отмене от ответчика в установленный законом срок не поступали.

Следовательно, на день рассмотрения судом настоящего дела предъявленная ко взысканию задолженность находится за пределами стоимости наследственного имущества, перешедшего к наследнику ФИО5

Таким образом, основания для удовлетворения заявленных исковых требований и, соответственно, взыскания судебных расходов, понесенных истцом, отсутствуют.

Исковые требования к ФИО4, ФИО2, ФИО3 также удовлетворению не подлежат, поскольку указанные лица в наследство после смерти ФИО6 не вступали.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Поволжского банка к ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от 09.12.2021 в рамках наследственных правоотношений оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Безенчукский районный суд Самарской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 30 января 2025г.

Судья Безенчукского районного суда

Самарской области И.В. Каткасова