УИД 45RS0007-01-2025-000615-06

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Катайский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Бутаковой О.А.

при секретаре Таланкиной А.С.

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Катайске Курганской области 24 июля 2025 года гражданское дело № 2-290/2025 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в Катайский районный суд Курганской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 08.05.2024 за период с 08.07.2024 по 14.05.2025 в размере 549716,49 руб., в том числе: просроченные проценты – 118724,47 руб., просроченный основной долг – 427004,25 руб., неустойку за просроченный основной долг – 956,25 руб., неустойку за просроченные проценты – 3031,52 руб., а также взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 15994,33 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк на основании вышеуказанного кредитного договора выдало ФИО1 кредит в сумме 43000,00 руб. на срок 60 месяцев под 29,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заёмщика – посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». В соответствии с п. п. 6, 8 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей безакцептным списанием со счета в соответствии с условиями счета. При несвоевременном перечислении платежа погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 08.07.2024 по 14.05.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 549716,49 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. В настоящее время за ответчиком в соответствии с расчетом образовалась вышеуказанная задолженность. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего времени не выполнено (л. д. 4-5).

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, согласно ходатайству, содержащемуся в исковом заявлении, просили рассмотреть дело без участия представителя (л. д. 4 на обороте).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, хотя своевременно и надлежащим образом извещена о дате, времени и месте рассмотрения дела (л. <...>), заявлений о невозможности явиться в судебное заседание по уважительной причине и об отложении судебного заседания не представлено. Учитывая положения статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящимКодексом,закономили добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами(статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В пункте 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита, согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются нормы о займе, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Частью 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» предусмотрено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Судом установлено, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 08.05.2024 был заключен договор потребительского кредита <***>, по которому ФИО1 Банком был предоставлен кредит в сумме 430000,00 руб., срок действия договора – до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, срок возврата кредита - по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита, под 29,90 % годовых, счет кредитования и счет погашения кредита №. Кредитный договор заключён в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия). Договор подписан ФИО1 в электронном виде с использованием простой электронной подписи (л. д. 12-13).

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия) предусмотрена полная стоимость кредита в размере 29,914 % годовых, 403631,24 руб.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий погашение кредита осуществляется заёмщиком 60-тью ежемесячными аннуитетными платежами в размере 13885,56 руб. (заключительный платёж может отличаться в большую или меньшую сторону) в платёжную дату - 8 числа месяца, первый платеж – 8 июня 2024 года.

В соответствии с пунктом 11 кредит предоставлен на цели личного потребления.

За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 20,0 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями (пункт 12 Индивидуальных условий).

Заёмщик ознакомлен с содержанием Общих условий и согласен с ними (пункт 14 Индивидуальных условий).

Согласно пункту 2 Общих условий (л. д. 15-18) договор состоит из индивидуальных условий и общих условий, и является договором потребительского кредита в соответствии Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с пунктом 5 Общих условий заемщик может оформить кредит, в том числе в системе «Сбербанк Онлайн» через сайт кредитора или мобильное приложение. При оформлении кредита с использованием системы «Сбербанк Онлайн» через сайт кредитора или мобильное приложение заемщик оформляет индивидуальные условия в виде электронного документа, который подписывается аналогом его собственноручной подписи или простой электронной подписью (подпись, используемая для подписания индивидуальных условий в электронном виде указывается в индивидуальных условиях) и влечет последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку. Перед заключением договора (подписанием индивидуальных условий) заемщик в обязательном порядке должен ознакомиться с Общими условиями в полном объеме. Подписывая индивидуальные условия, заемщик, в том числе, выражает безусловное согласие с Общими условиями.

В силу пункта 19 Общих условий размер платежа по договору, срок возврата кредита по которому на момент его заключения не превышает одного месяца, определяется как сумма задолженности по кредиту и процентов за пользование кредитом, установленных договором (индивидуальными условиями). По договору, срок возврата кредита по которому на момент его заключения превышает один месяц, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно путем уплаты равных платежей (по тексту договора – аннуитентный платеж).

Согласно пункту 56 Общих условий кредитор имеет право прекратить выдачу кредита и/или потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительства физического лица предъявить аналогичные требования к поручителю, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Кредитор направляет заемщику соответствующее требование по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором. Заемщик обязан по требованию кредитора в срок, указанный в уведомлении кредитора, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, и возместить все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору.

Свои обязательства по предоставлению кредитных средств ПАО Сбербанк выполнило надлежащим образом, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита (л. д. 11), текстами сообщений при оформлении кредита посредствам АС «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» (л. д. 13) и не оспорено в судебном заседании.

Судом установлено, что ФИО1 пользовалась кредитными денежными средствами, внесла один платеж 8 июня 2024 года в счет погашения кредита. Однако, свои договорные обязательства перед истцом исполняла ненадлежащим образом, платежи в счет погашения задолженности по кредиту производила в нарушение условий кредитного договора, после 8 июня 2024 года платежи не осуществляла, в результате чего образовалась задолженность за период с 08.07.2024 по 14.05.2025 включительно в размере 549716,49 руб., которая состоит из просроченных процентов – 118724,47 руб., просроченного основного долга – 427004,25 руб., неустойки за просроченный основной долг – 956,25 руб., неустойки за просроченные проценты – 3031,52 руб. (л. <...>).

Расчет задолженности, представленный истцом по кредитному договору, признается судом правильным, выполненным в соответствии с условиями кредитного договора, не оспоренным в судебном заседании.

7 апреля 2025 года ПАО Сбербанк в связи с нарушением порядка и сроков внесения платежей в погашение кредита ФИО1 направило в адрес последней требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, при этом размер задолженности по состоянию на 06.04.2025 составил 540017,921 руб., досрочный срок возврата должен быть осуществлен не позднее 07.05.2025 (л. <...>).

Данное требование ФИО1 не исполнено, в связи с чем ПАО Сбербанк обратилось с иском в суд.

Ответчиком ФИО1 факт заключения договора с истцом на указанных условиях, предоставления кредита, неисполнения ею обязательств по договору, а также размер задолженности не оспорены, доказательств обратного в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

До настоящего времени обязательства по гашению кредита, уплате процентов за кредит, неустойки ответчиком не исполняются.

Учитывая вышеизложенное и проанализировав нормы действующего законодательства, регулирующие спорные правоотношения сторон применительно к установленным обстоятельствам дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований, так как установлено, что образовавшаяся задолженность по кредитному договору ответчиком не была погашена, условия заключенного договора им не выполнялись, в связи с чем банк был вправе потребовать досрочного возврата предоставленных кредитных средств, оплаты процентов за их пользование и неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

В соответствии с частью 1 статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Учитывая, что истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 15 994,33 руб., исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины также в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) с ФИО1 ... задолженность по кредитному договору <***> от 08.05.2024 за период с 08.07.2024 по 14.05.2025 (включительно) в размере 549716 (Пятьсот сорок девять тысяч семьсот шестнадцать) рублей 49 копеек, в том числе: просроченные проценты – 118724,47 рублей, просроченный основной долг – 427004,25 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 956,25 руб., неустойка за просроченные проценты – 3031,52 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 994 (Пятнадцать тысяч девятьсот девяносто четыре) рубля 33 копейки.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Катайский районный суд Курганской области в течение месяца со дня принятия решения судом.

Председательствующий судья: О.А. Бутакова

Мотивированное решение изготовлено 30 июля 2025 года.