Дело 58RS0010-01-2025-000050-53 № 2-30/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
р.п. Земетчино 19 марта 2025 года
Земетчинский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Угрушевой Ю.А.,
при секретаре Оликовой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк» в лице филиала Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО2, в котором просило взыскать из стоимости наследственного имущества в пользу банка задолженность по кредитной карте №... за период с 01.07.2024 г. по 03.02.2025 г. в размере 179078 руб. 59 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 6372 руб. 36 коп., в обоснование указав, что между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.
Договор заключён в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка и подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «мобильный банк» с помощью простой электронной подписи, что согласуется с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания.
Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта Сберкарта МИР №... по эмиссионному контракту №... от 25.05.2023 и открыт счет №... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 25,4 % годовых в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях.
09.06.2024 г. ФИО2 умер, обязательства по вышеуказанному договору на выпуск и обслуживание банковской карты исполняются ненадлежащим образом.
За период с 01.07.2024 по 03.02.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 179 078,59 руб., в том числе: просроченные проценты – 29 221,40 руб. - просроченный основной долг – 149 857,19 руб.
Поскольку у банка отсутствовали сведения о наследниках, принявших наследство, он обратился в суд с иском к наследственному имуществу.
Определением суда от 24 февраля 2025 года по гражданскому делу произведена замена ненадлежащего ответчика, с наследственного имущества ФИО2 на ответчика ФИО1, являющегося наследником умершего.
Представитель истца ПАО «Сбербанк» в лице филиала Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк, извещённый о времени и месте слушания дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился. В заявлении, об уточнении исковых требований, направленном в суд, просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства. Просит взыскать с ответчика ФИО8 сумму задолженности заявленную в иске.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, возражений на исковое заявление не представил.
Согласно ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
С согласия истца, судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, с учётом требований ст. 56 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 № 63-ФЗ (далее – Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП). Вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.
Как следует из материалов дела. 25.05.2023 года между ФИО2 и ПАО Сбербанк был заключен эмиссионный контракт №... на основании заявления-анкеты на получение кредитной карты Сбербанка, на основании которого был открыт счет №..., выпущена и предоставлена в пользование банковская карта №....
Условия договора содержались в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Общие условия), Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Индивидуальные условия), Памятке Клиентам по вопросам использования Дебетовых и Кредитных карт, Платежных счетов, открытых в ПАО Сбербанк (далее – Памятка), Тарифах на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее – Тарифы Банка).
Со всеми вышеуказанными документами Клиент был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись электронная подпись ФИО2 в заявлении на получение карты и Индивидуальных условиях.
В соответствии с п. 1.1 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты, первоначальный лимит кредитования по предоставленному кредиту составил 30000 рублей.
Банк предоставил заемщику кредит на сумму совершенных операций по кредитной карте. Исходя из представленных банком документов (приложение №1 к расчету задолженности) ФИО2 неоднократно пользовался предоставленным лимитом кредитования, производя расходные операции по карте.
На основании п. 1.2 Индивидуальных условий и п. 2.9, 2.19 Общих условий), держатель карты осуществляет операции с использованием карты за счет кредита, предоставляемого в пределах лимита задолженности, с одновременным уменьшением лимита который установлен в размере 30 000,00 руб. (п. 1.1 Индивидуальных условий). В дальнейшем лимит задолженности был увеличен. Согласно п. 1.4 Индивидуальных условий Лимит кредита может быть увеличен по инициативе Банка.
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий Держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.
Клиент осуществляет частичное (оплата суммы Обязательного платежа) или полное (оплата суммы Общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете по карте. Расчет суммы Обязательного платежа и суммы Общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями (п. 6 Индивидуальных условий).
Согласно п. 2.2 Общих условий обязательный платеж – это минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете, рассчитывается как 3% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойки, а также комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно.
Дата платежа в соответствии с Индивидуальными условиями – последний день месяца.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (Далее - ГК), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ч.1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона передаёт другой стороне деньги, а вторая сторона – заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.
Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
06.03.2024 г. первоначальный лимит кредитования, предоставленный ФИО2 по эмиссионному контракту был изменен на сумму 150000 рублей (приложение № 15 к расчету задолженности). Согласно п. 1.4 Индивидуальных условий Лимит кредита может быть увеличен по инициативе Банка.
В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 25,4 % годовых.
Согласно п. 5.3 Общих условий, проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.
В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты Банк вправе взимать неустойку, рассчитанную на сумму просроченного Основного долга и просроченных процентов в соответствии с Индивидуальными условиями.
За несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0 % годовых (п. 12 Индивидуальных условий). Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме.
09.06.2024 г. ФИО2 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти №.... После его смерти платежи в счет погашения задолженности по вышеуказанному договору на выпуск и обслуживание банковской карты не вносились, за период с 01.07.2024 г. по 03.02.2025 г. возникла просроченная задолженность в размере 179078 руб. 59 коп.
С учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению по данному делу, являются определение круга лиц, принявших наследство, а также состав наследственного имущества и его размер.
Из материалов наследственного дела, представленного нотариусом по запросу суда, следует, что после умершего 09.06.2024 года ФИО2, наследником принявшим наследство является отец ФИО1.
Размер неисполненных заемщиком ФИО2 обязательств по эмиссионному контракту №... от 25.05.2023 г., согласно представленному истцом расчету, за период с 01.07.2024 г. по 03.02.2025 г. составил 179078 руб. 59 коп., в том числе: просроченные проценты – 29221 руб. 40 коп.; просроченный основной долг - 149857 руб. 19 коп.
Суд находит данный расчёт обоснованным, произведённым в соответствии с условиями кредитного договора. Со стороны ответчика доказательств, опровергающих заявленные истцом требования, не представлено.
Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости от 27.02.2025 г. № КУВИ-001/2025-52418823, Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости 25.01.2025 г. № КУВИ-001/2025-21416464, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ г.р. по состоянию на 09.06.2024 на праве собственности принадлежала 1/5 доля в праве общей долевой собственности на жилое здание и земельный участок, расположенные по адресу: [адрес] .
Стоимость указанного жилого дома и земельного участка, входящих в состав наследственного имущества ФИО2 составляет: 429524,64 руб. и 330583 рубля (1/5 доля от общей суммы 760107,64 рублей = 152021,52 руб.).
По сведениям УМВД России по Пензенской области от 03.03.2025 № 1027 в государственном реестре регистрации транспортных средств по состоянию на 09.06.2024 г. на имя ФИО2 {Дата} г.р. было зарегистрировано транспортное средство МИЦУБИСИ ЛАНСЕР 1.6, государственный регистрационный знак №... года выпуска.
Согласно выписке из отчета об оценке № 24Л/00785 от 28.10.2024 г., имеющегося в материалах наследственного дела, рыночная стоимость указанного автомобиля составляла 240000 руб.
Таким образом, сумма обязательства по кредитному договору не превышает стоимость наследственного имущества.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 Гражданского кодекса РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу статьи 1175 Гражданского кодекса РФ, каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Приведённые положения закона указывают на то, что смерть должника не влечёт прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества к наследнику в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследник, принявший наследство, становится должником по такому обязательству и несёт обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.
Согласно п. 1 ст. 1114 ГК РФ, временем открытия наследства является момент смерти гражданина.
В настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться ФИО2 в связи с её смертью, однако, ввиду того, что действие кредитного договора со смертью заёмщика не прекратилось, начисление процентов на заёмные денежные средства может продолжаться и после смерти должника (абзац 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").
На основании совокупности исследованных доказательств судом бесспорно установлено наличие у умершего ФИО2 наследственного имущества, стоимость которого превышает размер его долговых обязательств, единственным наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2, является его отец ФИО1, который становится должником по обязательству наследодателя, и несёт обязанности по его исполнению.
При таких обстоятельствах суд считает требования ПАО Сбербанк обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Учитывая, что истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 6372 руб. 36 коп., что подтверждается платежным поручением № 14636 от 06.02.2025 года, данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 {Дата} года рождения, паспорт №... выдан {Дата} *****, зарегистрированного по адресу: [адрес] , в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитной карте №... за период с 01.07.2024 г. по 03.02.2025 в размере 179078 (ста семидесяти девяти тысяч семидесяти восьми) рублей 59 копеек.
Взыскать с ФИО1 {Дата} года рождения, паспорт №... выдан {Дата} *****, зарегистрированного по адресу: [адрес] , в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>) расходы по уплате госпошлины в размере 6372 (шести тысяч трехсот семидесяти двух) рублей 36 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья
Мотивированное заочное решение изготовлено 20 марта 2025 года.