...

...

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Луховицы 26 июля 2023 г.

Луховицкий районный суд Московской области в составе: председательствующего судьи Невмержицкой Н.А.

при секретаре Б

с участием законного представителя несовершеннолетнего ответчика С - С

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к С о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ :

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к администрации городского округа Луховицы Московской области о расторжении кредитного договора ... от ..., заключенного между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) и С; взыскании с наследников умершего задолженности по кредитному договору в размере 524 853 руб. 14 коп.; процентов, начисляемых на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 25,9% годовых, начиная с ... по дату вступления решения суда в законную силу и расходов по уплате государственной пошлины в размере 14 448 руб. 53 коп.

В обоснование иска истец указал на то, что ... между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) - в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» и С был заключен кредитный договор ... о предоставлении кредита. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: заявление на предоставление потребительского кредита (займа) и Общие условия предоставления кредитов физическим лицам (далее - Общие условия).

Рассмотрев заявление заемщика, истец принял положительное решение о предоставлении денежных средств в размере 300 000 руб., на 36 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 25,9% годовых.

Указанные денежные средства были перечислены на счёт заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 5 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) заемщик был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись. Также согласно п. 6.5 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) заемщик ознакомлен с графиком, в котором укапано общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей.

Таким образом, истец акцептировал направленное предложение заемщика о заключении кредитного договора, а заемщик, в свою очередь, воспользовался предоставленными денежными средствами.

В соответствии с п. 3.2. Общих условий Банк предоставляет Заемщику Кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с п. 4.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает Банку ежемесячные платежи. Согласно п. п. 6.2, 6.З Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), ежемесячный платеж рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях и состоит из аннуитетного платежа. Последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа, в соответствии с графиком погашения.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, Банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по кредиту. Заемщик, в свою очередь, должен осуществить зачисление на счет, указанный в требовании суммы в течение 30 календарных дней (включительно) с даты отправки требования Банка (п. п. 6.1, 10.1 Общих условий).

В соответствии с Тарифом потребительского кредита (займа) при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,15 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно), а при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,15 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения.

Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.

... С умер.

За заемщиком числиться задолженность по кредитному договору в размере 524 853 руб. 14 коп., в том числе просроченная ссуда - 178 944 руб. 43 коп., проценты на просроченную ссуду - 202 350 руб. 66 коп., проценты просроченные - 143 558 руб. 05 коп.

Ссылаясь на положения ГК РФ, регулирующего положения о наследовании, просит заявленные требования удовлетворить.

Определением суда от ... произведена замена ненадлежащего ответчика - администрации городского округа Луховицы Московской области на надлежащего - С - наследника С (л.д.84).

В судебном заседании законный представитель ответчика С - С исковые требования не признала, пояснив, что несовершеннолетний С действительно принял наследство после смерти отца - С., однако нотариальной проверкой было установлено, что у наследодателя отсутствует принадлежащее ему на праве собственности имущество. Кроме того, просила применить к заявленным требованиям срок исковой давности, поскольку из материалов дела следует, что кредит был предоставлен ... на срок 36 месяцев, то есть до ..., соответственно срок исковой давности истек в апреле 2020, истец обратился в суд ....

Истец в судебное заседание не явился, извещен. Представитель истца К просит рассмотреть дело в её отсутствие (л.д.6 оборот).

С учётом мнения законного представителя ответчика, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Заслушав законного представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ... между АКБ «РОССЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) - в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» и С был заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым С предоставлен кредит в размере 300 000 руб., на 36 месяцев, под 25,9% годовых (л.д.28-31).

Указанные денежные средства были перечислены на счёт заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д.49-50).

В силу ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства по кредитному договору не исполнены.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору .../КФ-14 от ... составляет 524 853 руб. 14 коп., в том числе просроченная ссуда - 178 944 руб. 43 коп., проценты на просроченную ссуду - 202 350 руб. 66 коп., проценты просроченные - 143 558 руб. 05 коп.(л.д.22-24).

Из выписки по счету следует, что последний платеж по кредитному договору имел место ... (л.д.50 оборот).

Как усматривается из свидетельства о смерти ... ... С умер ... (л.д.75).

В соответствии со ст. ст. 218, 1111 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Условием приобретения наследства, предусмотренным ч. 1 ст. 1152 ГК РФ, является его принятие. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления о принятии наследства, при этом законом предусмотрено фактическое принятие наследства (ч. 1 ст. 1153, 1154 ГК РФ).

Согласно пунктам 1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В силу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате суммы основного долга, так и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, кредитор имеет право в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ требовать от наследника, принявшего наследство, исполнения обязательств по уплате начисленных процентов.

При этом в пункте 61 Постановления Пленума от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» Верховный Суд РФ разъяснил, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как разъяснено в пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента.

Из материалов наследственного дела ..., открытого к имуществу С, умершего ..., следует, что единственным наследником, обратившимся с заявлением о принятии наследства является сын - С (л.д.75 оборот).

В судебном заседании законный представитель ответчика С просит применить срок исковой давности.

Согласно п.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пунктов 1 и 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с графиком погашения кредита (л.д.29) погашение кредита и процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно согласно утвержденному графику, первый платеж ..., последний - ....

Таким образом, срок давности по требованию о взыскании задолженности по спорному кредиту истек ..., в связи с чем, в удовлетворении требований о взыскании задолженности следует отказать, поскольку истец обратился в суд с иском ... (л.д.61), то есть с пропуском срока исковой давности.

Помимо требований о взыскании задолженности по кредитному договору истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора ... от ....

В соответствии с п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, а также период просрочки, суд приходит к выводу, что допущенные нарушения условий кредитного договора являются существенными, в связи с чем, требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 19 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», не подлежат распределению между лицами, участвующими в деле, издержки, понесенные в связи с рассмотрением требований, удовлетворение которых не обусловлено установлением фактов нарушения или оспаривания прав истца ответчиком.

При этом под оспариванием прав истца ответчиком следует понимать совершение последним определенных действий, свидетельствующих о несогласии с предъявленным иском, например, подача встречного искового заявления, то есть наличие самостоятельных претензий ответчика на объект спора.

Удовлетворение требований о расторжении кредитного договора не обусловлено фактом нарушения или оспаривания со стороны С прав истца, в связи с чем, возмещение истцу понесенных судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 000 руб. за счет С не соответствует вышеприведенным нормам процессуального права и разъяснениям по их применению, в связи с чем, оснований для взыскания государственной пошлины с ответчика не имеется.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» (...) к С (...) о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор ... от ..., заключенный между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) и С.

В удовлетворении исковых требований к С о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Луховицкий районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Полное мотивированное решение суда изготовлено ....

Судья Н.А.Невмержицкая