КОПИЯ

УИД 59RS0004-01-2022-006546-16

Дело № 2-4902/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 декабря 2022 г. г. Пермь

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Манько А.В.,

при секретаре Черепановой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО6 (Воляр) ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО6 (ранее Воляр) ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований ФИО1 указывает о том, что 17 апреля 2018 г. ФИО5 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ней кредитного договора на условиях, изложенных в заявлении, «Условиях по обслуживанию кредитов», договора потребительского кредита, в рамках которого просила ФИО1 открыть ей банковский счет, используемый в рамках кредитного договора (далее – Счет Клиента), предоставить кредит в сумме 56 216, 44 руб. на срок 1311 дней путем зачисления суммы кредита на счет Клиента. Неотъемлемой частью кредитного договора являются заявление, Условия по обслуживанию кредитов (далее – Условия), график платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее по тексту - Индивидуальные условия). Из текста договора следует, что заемщик согласился с условиями предоставлениями кредита, обязался соблюдать их, о чем свидетельствует его подпись в договоре. Рассмотрев заявление ФИО8, ФИО1 открыл счет №, акцептовав оферту заемщика и зачислив на счет ответчика денежные средства в размере 56 216, 44 руб. Согласно Индивидуальным условиям срок кредита составляет 1311 дней, до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 24,81 % годовых. В связи с тем, что погашение задолженности заемщиком своевременно не осуществлялось, ФИО1 потребовал исполнения обязательств и возврата задолженности, направив ответчику заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. На дату выставления заключительного требования полная сумма задолженности составила 54 206, 39 руб., из которых: 48 166, 06 руб. – основной долг, 1 846,93 руб. – проценты по кредиту, 4 193, 40 руб. – неустойка.

На основании изложенного, АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать с ФИО6 (Воляр) ФИО11 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54206, 39 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1826, 19 руб.

АО «Банк Русский Стандарт», извещенное надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направило, в исковом заявлении просило рассмотреть гражданское дело без участия его представителя, не возражало против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

ФИО6 в судебное заседание также не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом по двум адресам: 1) <Адрес> 2) <Адрес>, конверты вернулись в суд с отметками об истечении срока хранения, на звонки по телефону: №, указанному в заявлении об отмене судебного приказа, не отвечает. Согласно справке адресно-справочного отдела УВМ ГУ МВД России по <Адрес> ФИО8 сменила ДД.ММ.ГГГГ фамилию на ФИО6, с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована по адресу: <Адрес>. Ответчик каких-либо заявлений, ходатайств суду не представила, мнение по заявленным требованиям не выразила (л.д. 34, 40-42).

С учетом положений ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, суд считает, что при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений без вручения адресату, факты неполучения судебных извещений и последующая неявка лица в судебное заседание по указанным основаниям, следует оценивать как волеизъявление стороны, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, соответственно, данное обстоятельство не является преградой для рассмотрения дела.

При этом суд принимает во внимание то обстоятельство, что информация о времени и месте рассмотрения дела в соответствии с положениями Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», постановлением Президиума Совета Судей РФ от 27.01.2011 № 253, заблаговременно размещена на официальном и общедоступном сайте Ленинского районного суда г. Перми в сети Интернет, в связи с чем ответчик имел объективную возможность ознакомиться с данной информацией.

С учетом изложенного, положений ст. 3, ст. 154 ГПК РФ, п. 1 ст. 6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод, п.п. «с» п. 3 ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 г., устанавливающих условие о необходимости рассмотрения гражданских дел судами в разумные сроки и без неоправданной задержки, а также положений ст. ст. 113-119 ГПК РФ, ст. 20 ГК РФ, ст. ст. 2 и 3 Закона РФ «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации», устанавливающих обязанность граждан РФ состоять на регистрационном учете по месту жительства и/или месту пребывания, в том числе в целях исполнения обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом, суд находит поведение ответчика, выражающееся в неполучении отправленных в его адрес, в том числе адрес регистрации, судебных извещений, и непредставлении в адрес соответствующих органов государственной власти и в адрес суда информации о смене своего места жительства или места пребывания, нарушением общеправового принципа недопустимости злоупотребления правом, считает поступившие в адрес суда сведения о невручении ответчику почтовой корреспонденции с судебными извещениями, сведениями о его надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела, и полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело при данной явке, в порядке заочного производства.

Оценив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, исследовав материалы дела, приказного производства №, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в силу следующего.

В соответствии со ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; в установленный срок; не допускаются односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий. Кредитным договором истец и ответчик установили порядок предоставления и условия пользования кредитом, однако ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ (заем), на основании которых заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ); при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ФИО3 17.04.2018 обратилась в Банк с заявлением о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, «Условиях по обслуживанию кредитов», договора потребительского кредита с лимитом кредитования в размере 56216, 44 руб. (л.д. 11)

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одой стороной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 3 ст. 433 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 данного Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Обязательства по договору ФИО1 исполнены надлежащим образом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 открыт счет №, на который заемщику зачислены денежные средства в размере 56216, 44 руб., то есть совершен акцепт (принятие оферты клиента) и тем самым заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11-12, 14-22).

По индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор с ответчиком заключен с целью погашения задолженности по заключенному между ФИО1 и заемщиком кредитного договора № в рамках реструктуризации задолженности, срок кредитования - 1311 дней, до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов в размере 24,81 % годовых на сумму основного долга, размер ежемесячного платежа 1990 руб., последний платеж – 1770,89 руб., периодичность (сроки) платежей: 18 числа каждого месяца с мая 2018 г. по ноябрь 2021 г., что подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита, графиком платежей (л.д. 13-15).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита, до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом ФИО1 взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов ФИО1 взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

В силу п. 6.5 Условий по обслуживанию кредитов в случае неоплаты заемщиком очередного платежа по графику платежей, повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или оплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, ФИО1 вправе потребовать досрочного возврата оставшейся сумы всех кредитов вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив заемщику с этой целью заключительное требование. При этом ФИО1 с даты выставления заемщику заключительного требования вправе потребовать от заемщика уплатить ФИО1 неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями.

Поскольку обязанность по оплате очередных платежей ответчиком не исполнена, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил в адрес ответчика заключительное требование о возврате задолженности с указанием даты её оплаты до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23), которое оставлено ФИО3 без исполнения.

АО «ФИО1» ДД.ММ.ГГГГ обратилось к мировому ФИО2 судебного участка № Орджоникидзевского судебного района <Адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО8 задолженности по кредитному договору № от 17.04.2018

На основании судебного приказа мирового ФИО2 судебного участка № Орджоникидзевского судебного района <Адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № с ФИО3 взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 57 926, 35 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 968,90 руб.

Согласно выписке по лицевому счету за период с 17.04.2018 по 17.10.2022 во исполнение судебного приказа с ответчика произведено удержание денежных средств с 12.08.2022 по 14.09.2022 (л.д. 24).

Судебный приказ мирового ФИО2 судебного участка № Орджоникидзевского судебного района <Адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения мировым ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ отменен (л.д. 59 приказного производства)

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 54 206, 39 руб., из которых: 48 166, 06 руб. – основной долг, 1 846, 93 руб. – проценты по кредиту, 4193, 40 руб. – неустойка (л.д. 6).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

При наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности.

Как следует из расчета представленного истцом, сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 54 206, 39 руб.

Оснований не доверять предоставленному истцом расчету у суда не имеется. На день рассмотрения дела исковые требования добровольно ответчиком не удовлетворены.

С учетом изложенного, а также того, что допущенные нарушения условий кредитного договора являются существенными, суд в соответствии со ст. 811 ГК РФ, находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности.

Истец просит взыскать с ответчика неустойку в размере 4193, 40 руб. Из расчета задолженности следует, что неустойка начислена за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Частью 21 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, - 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В силу статьи 333 ГК РФ понятие явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочным. Оценка по указанному критерию отнесена к компетенции суда и производится им по правилам статьи 67 ГПК РФ.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения ее размера сторонами. Вместе с тем, статья 333 ГК РФ предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательства является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации.

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащимися в абзаце 3 пункта 72 постановления от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», неустойка не может быть уменьшена по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации ниже предела, установленного в пункте 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга; размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды; эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Суд считает неустойку, исчисленную в соответствии с условиями договора, в размере 4193, 40 руб., несоразмерной последствиям нарушения обязательства, принимая во внимание размер кредитной задолженности по основному долгу и процентам, период начисления неустойки - 4 мес., суд полагает возможным на основании ст. 333 ГК РФ уменьшить ее размер до 1800 рублей.

Таким образом, с учетом представленного истцом расчета с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 51812, 99 руб. руб., из которых 48 166, 06 руб. – основной долг, 1 846, 93 руб. – проценты за пользование кредитом, 1 800 руб. – неустойка.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1826, 19 руб. Факт несения судебных расходов подтвержден платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5)

Руководствуясь ст. ст. 194, 198, главой 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

взыскать с ФИО6 ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <Адрес> (паспорт: серии 57 04 №, выдан ОВД <Адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу АО «ФИО1» ИНН № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 51812, 99 руб., из которых сумма основного долга- 48 166, 06 руб., проценты-1 846, 93 руб., неустойка - 1800 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1826, 19 руб.

В удовлетворении остальной части заявленных требований пользу АО «Банк Русский Стандарт» отказать.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Ленинский районный суд г. Перми в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись. Манько А.В.

Копия верна.

Судья: Манько А.В.

Заочное решение суда в окончательной форме изготовлено 9 января 2023 г.

Судья: Манько А.В.