Дело № Копия

(УИД: 59RS0№-14)

(Мотивированное решение составлено 16 октября 2025)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГг. <адрес>

Пермский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Гладких Н.В.,

при секретаре ФИО3,

с участием помощника прокурора Пермского района Пермского края ФИО4,

истца ФИО1,

представителя истца ФИО5, допущенной к участию в процессе по устному ходатайству истца,

представителя ответчика ФИО6, действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» (АО «СОГАЗ»), о взыскании страхового возмещения, неустойки, морального вреда, штрафа,

установил:

ФИО1 обратился к акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» (далее - АО «СОГАЗ») с исковым заявлением о взыскании страхового возмещения в размере <данные изъяты> руб., неустойки в размере <данные изъяты> руб., компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> руб. и штрафа в размере 50% от суммы, присужденной в пользу потребителя.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (страхователь) и АО «СОГАЗ» (страховщик) заключен договор страхования по программе «Оптима». Согласно условиям страхования страховщик обязался уплатить страховую сумму при наступлении страховых рисков, включая травмы и госпитализации в результате несчастного случая или болезни. Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Истец обратился ДД.ММ.ГГГГ в медицинское учреждение по факту несчастного случая, период нахождения на лечении с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В выплате страховой суммы истцу было, поскольку данная ситуация не относится к страховому случаю. В порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации, истец обратился к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании страховой выплаты по договору страхования, однако получил отказ. Отказ обоснован тем, что медицинскими документами не подтверждается то, что заявитель находился на стационарном лечении в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Риск наступления нетрудоспособности не застрахован согласно условиям договора страхования, в связи с чем у финансовой организации отсутствуют основания для осуществления страховой выплаты за период временной нетрудоспособности. При заключении договора страхования, истец был проинформирован о том, что договор страхования покрывает все ситуации, когда возникла временная нетрудоспособность, возникшая в результате несчастного случая в период действия договора страхования. Истец считает отказ страховой компании в выплате страхового возмещения по договору страхования незаконным. На основании изложенного истец просит взыскать со страховой компании сумму страхового возмещения в размере <данные изъяты> руб., неустойку в размере <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб. и штраф в размере 50% от суммы, присужденной в пользу потребителя.

Истец ФИО1 и его представитель ФИО5 в судебном заседании просили удовлетворить заявленные требования по доводам, изложенным в иске.

Представитель ответчика ФИО6 с предъявленными требованиями не согласилась, поддержала доводы, изложенные в отзыве на исковое заявление (л.д. 186-195).

Третьи лица Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг, АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» в судебное заседание представителей не направили, о времени и месте судебного разбирательства извещены.

Суд, заслушав истца, представителя истца, представителя ответчика, заключение прокурора, исследовав письменные материалы гражданского дела, медицинские и амбулаторные карты стационарного больного, приходит к следующим выводам.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и ФИО1 заключен договор страхования №FRVTB№ Программа «Оптима», полис «Финансовый резерв» на следующих условиях: страхователем и застрахованным лицом является ФИО1; выгодоприобретателем является застрахованный, а в случае его смерти – наследники застрахованного; страховыми рисками являются: «Смерть в результате несчастного случая и болезни»; «Инвалидность в результате несчастного случая или болезни»; «Травма»; «Госпитализация в результате несчастного случая или болезни». Страховая сумма установлена в размере <данные изъяты> руб. и является постоянной на весь период страхования. Страховая премия установлена в размере <данные изъяты> руб. с единовременной уплатой. Договор страхования вступает в силу в момент уплаты страховой премии и действует по 24час.00мин. ДД.ММ.ГГГГ. Договор страхования заключен в соответствии с Условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» и «Правилами общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней» АО «СОГАЗ», являющимся неотъемлемой частью Договора страхования (том 1: л.д.58-98).

Как установлено судом и следует из материалов дела, ФИО1 получил ДД.ММ.ГГГГ непроизводственную травму (падение на улице, травма ноги).

На рентгенограмме от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что у ФИО1 определяется перелом в/3 малоберцовой кости со смещением отломков. Оскольчатый перелом н/3 большеберцовой и малоберцовой костей со смещением отломком (том1: л.д.206).

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 находился на стационарном лечении в травматологическом отделении в ГБУЗ ПК «ГКБ им. ФИО7» с диагнозом перелом левой голени со смещением в связи с его падением и переломом ноги в двух местах, в дальнейшем находился на амбулаторном лечении (том1: л.д. 142-146), медицинская карта стационарного больного №.

ДД.ММ.ГГГГ проведена операция, через левую пяточную область проведена спица Киршнера, закреплена в скобе для скелетного вытяжения. Поврежденная конечность фиксирована лестничной шиной для транспортировки.

В дальнейшем, до ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 находился на амбулаторном лечении, что подтверждается его пояснениями, листками нетрудоспособности (т.1: л.д.142-144, 145-151; т.2: л.д.3), медицинская карта амбулаторная №.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «СОГАЗ» с заявлением о наступлении страхового случая по риску «Травма», предоставил необходимые документы и просил выплатить страховое возмещение (том1: л.д. 132-136).

АО «СОГАЗ» признало случай страховым, произвело расчет страховой выплаты по риску «Травма», который составил <данные изъяты> руб. Указанная сумма была выплачена ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением, представленными в суд документами (том1: л.д. 149-150 с оборотом, л.д.196-206).

Из протоколов исследований в результате рентгенограммы от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ следует, что на рентгенограмме левой голени определяется несвежий перелом в/3 малоберцовой кости. Оскольчатый перелом (от ДД.ММ.ГГГГ) н/3 большеберцовой кости фиксированный новой металлической пластиной и винтами, перелом малоберцовой кости фиксированный металлической пластиной и винтами (том1: л.д.9-11), медицинская карта стационарного больного №.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 находился на стационарном лечении в травматологическом отделении с диагнозом: несросшийся перелом костей левой голени, состояние после остеосинтеза, перелом пластины. Из анамнеза заболевания следует: до полугода после травмы, остеосинтез большеберцовой кости пластиной, на рентгенограмме- перелом пластины. ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ была сделана операция: реостеосинтез большеберцовой кости пластиной, костная аутопластика большеберцовой кости, остеосинтез малоберцовой кости. Листок нетрудоспособности до ДД.ММ.ГГГГ. Рекомендовано: наблюдение в условиях травмпункта (том1: л.д.19), медицинская карта стационарного больного №.

С указанным выше диагнозом истец находился на лечении в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что следует из выписки из амбулаторной карты, листков нетрудоспособности (том 1: л.д.12, 13-18).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 вновь обратился в АО «СОГАЗ» с заявлением о наступлении страхового случая по риску «Госпитализация в результате несчастного случая» с перечнем необходимых документов и просил выплатить страховое возмещение.

Письмом АО «СОГАЗ» от ДД.ММ.ГГГГ по результатам рассмотрения заявления было принято решение об отсутствии правовых оснований для признания события по риску «Госпитализация в результате несчастного случая» страховым случаем и выплате страхового возмещения со ссылкой на п.10.3 Условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв», в соответствии с которым, если наступление нескольких событий, предусмотренных условиями страхования, обусловлено одним и тем же несчастным случаем или заболеванием, то общая сумма страховых выплат по соответствующим событиям не может превышать размера страховой выплаты по тому событию по которому определен наибольший размер страховой выплаты. Поскольку АО «СОГАЗ» была произведена страховая выплата по событию, предусматривающему наибольший размер выплаты в размере <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ (том 1: л.д.114, 207-213).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в АО «СОГАЗ» повторно была направлена претензия с требованием об осуществлении расчета страховой суммы в соответствии с договором страхования № полис «Финансовый резерв» по программе «Оптима» (том 1: л.д.22-24, 114-123).

АО «СОГАЗ» в своем письме от ДД.ММ.ГГГГ отказало истцу в удовлетворении заявленных требований, указав, что отсутствуют правовые основания для удовлетворения требований о выплате страховой суммы, поскольку по одному и тому же несчастному случаю размер страховой выплаты по риску «Травма» превышает размер страховой выплаты по риску «Госпитализация в результате несчастного случая». Учитывая, что период госпитализации составлял 16 дней, с учетом положений п.10.1.2. Условий страхования, размер страховой выплаты составляет <данные изъяты> руб. и рассчитывается по следующей формуле: <данные изъяты>.х0,1% х(16-7).Госпитализация за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ стала следствием полученной травмы ДД.ММ.ГГГГ. Страховая выплата по риску «Травма» была произведена в полном объеме в размере <данные изъяты> руб. (том 1: л.д.25-27,124-125).

Не согласившись с отказом в выплате страхового возмещения, истец обратился в службу финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов с требованием о взыскании страховой выплаты по договору страхования (том1: л.д.29-32, 163-164).

Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО8 от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в удовлетворении требований о взыскании страховой выплаты по договору страхования было отказано со ссылкой на то, что поскольку по несчастному случаю, происшедшему ДД.ММ.ГГГГ, размер страховой выплаты по риску «Травма» (<данные изъяты> руб.) превышает размер страховой выплаты по риску «Госпитализация в результате несчастного случая или болезни» (<данные изъяты> руб.), страховая выплата по риску «Госпитализация в результате несчастного случая или болезни» не подлежит осуществлению в соответствии с п.10.3 Условий страхования. Риск наступления нетрудоспособности не застрахован согласно условиям договора страхования, в связи с чем у Финансовой организации отсутствуют основания для осуществления страховой выплаты за период временной нетрудоспособности заявителя (том 1: л.д.34-40, 51-54, 165-167).

Согласно п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение страхователю или выгодоприобретателю в пределах определенной договором страховой суммы.

Статьей 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно пункту 3.2.7. Правил общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ утвержденных председателем правления АО «СОГАЗ», пункту 4.2.3. Условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв», госпитализация застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни – помещение в течение срока страхования застрахованного лица для проведения лечения заболевания (болезни) и/или последствий несчастного случая в круглосуточный стационар медицинской организации, имеющей все необходимые разрешения и лицензии. При этом не является страховым случаем помещение застрахованного лица в стационар для проведения медицинского обследования; проживание застрахованного лица в клинике или санатории для прохождения им восстановительного (реабилитационного) курса лечения; задержание застрахованного лица в связи с карантином или иными превентивными мерами официальных властей (том 1: л.д.62-74, 75-98).

Из вышеуказанных доказательств следует, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 находился на стационарном лечении в травматологическом отделении с диагнозом: несросшийся перелом костей левой голени, состояние после остеосинтеза, перелом пластины. Из анамнеза заболевания следует: до полугода после травмы, остеосинтез большеберцовой кости пластиной, на рентгенограмме- перелом пластины.

Таким образом, повторная госпитализация ФИО1 была в связи с тем, что произошел перелом установленной ранее при операции от ДД.ММ.ГГГГ пластины на ногу, в связи с полученной им бытовой травмой ДД.ММ.ГГГГ.

Из пункта 10.1 Условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» следует, что при наступлении страхового случая по рискам, перечисленным в пунктах 4.2.1.-4.2.5 настоящих Условий, Страховщик выплачивает страховую выплату.

Пунктом 10.1.2 Условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» предусмотрено, что при наступлении страхового случая: «Госпитализация в результате несчастного случая и болезни» страховщик осуществляет страховую выплату в размере 0,1% от страховой суммы за каждый подтвержденный день стационарного лечения. Выплата страхового возмещения производится за каждый день госпитализации, начиная с 8 (восьмого) дня госпитализации, но не более чем за 90 (девяносто) дней госпитализации за весь период страхования.

За период нахождения истца на стационарном лечении с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Страховой компанией была рассчитана сумма страхового возмещения в размере <данные изъяты> руб., исходя из таблицы страховых выплат (приложение к Условиям страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» и формулы (том1: л.д.248-262).

При наступлении страхового случая «Травма» страховая выплата производится в соответствии с Таблицей страховых выплат при телесных повреждениях Застрахованного лица в результате несчастного случая № в процентах от страховой суммы, согласно Приложению № к настоящим Условиям страхования (п.10.1.3 Условий).

В результате полученной ФИО1 травмы, по страховому случаю «Травма» ему был произведен расчет страхового возмещения и выплачена сумма в размере <данные изъяты> руб.

Пунктом 10.3 Условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» предусмотрено, что если наступление нескольких событий, предусмотренных пунктами 4.2.1-4.2.5 настоящих Условий страхования обусловлено одним и тем же несчастным случаем или заболеванием, то общая сумма страховых выплат по соответствующим событиям, не может превышать размера страховой выплаты по тому событию, по которому будет определен наибольший размер страховой выплаты.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что законных оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика страхового возмещения в размере <данные изъяты> руб. не имеется, поскольку госпитализация истца за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ обусловлена одним и тем же несчастным случаем (полученной травмы ДД.ММ.ГГГГ), за наступление события которого ответчиком произведена выплата страхового возмещения в наибольшем размере. Доказательств обратного истцом при рассмотрении дела суду не представлено. Риск наступления нетрудоспособности ФИО1 не застрахован согласно условиям договора страхования, в связи с чем у Финансовой организации отсутствуют основания для осуществления страховой выплаты за период временной нетрудоспособности истца.

Поскольку требование истца о взыскании страхового возмещения удовлетворению не подлежит, то требование о взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда также не подлежит удовлетворению, так как является производным от основного требования.

решил:

Исковые требования ФИО1 к акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» (АО «СОГАЗ»), о взыскании страхового возмещения в размере <данные изъяты> руб., неустойки в размере <данные изъяты> руб., морального вреда в размере <данные изъяты> руб., штрафа в размере 50% от суммы, присужденной в пользу потребителя, оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме, в Пермский краевой суд через Пермский районный суд Пермского края.

Судья Пермского районного суда (подпись) Н.В. Гладких

Копия верна:

Судья Н.В. Гладких

Подлинник решения подшит в материалы гражданского дела №

Пермского районного суда Пермского края.