УИД 27RS0(№)-51

(№)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

2 июня 2025 года г. Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре (адрес) под председательством судьи Ильченко А.С.,

при секретаре судебного заседания Васильевой Д.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов, указывая, что (дата) между истцом и ФИО1 был заключен договор кредитной карты (№), в соответствии с условиями которого банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с лимитом задолженности в размере 160 000 рублей. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и в предусмотренные договором сроки вернуть денежные средства. Свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с общими условиями кредитования расторг договор (дата), путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, дальнейшее начисление комиссий и процентов не осуществлялось. Обратившись в суд, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте за период с (дата) по (дата) в общей сумме 192 136 рублей 94 копейки, в том числе: основной долг в сумме 156 270 рублей 40 копеек, просроченные проценты в размере 33 464 рубля 44 копейки, штрафные проценты в размере 2 402 рубля 10 копеек, а также расходы по оплат государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 6 764 рубля.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства уведомлен в установленном законом порядке, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, направил письменное ходатайство о применении срока исковой давности, в иске просил отказать.

Представитель ответчика ФИО2, действующий на основании доверенности от (дата), после перерыва в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, ранее в ходе рассмотрения дела возражал против удовлетворения иска, дополнительно пояснив, что представленные истцом в материалы дела копии документами не являются, в связи с чем, требования, основанные на данных копиях, не могут быть удовлетворены.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса, которые надлежащим образом извещены о месте и времени рассмотрения дела.

Частью 1 статьи 155.1 ГПК РФ предусмотрено, что при наличии в судах технической возможности осуществления видеоконференц-связи лица, участвующие в деле, их представители, а также свидетели, эксперты, специалисты, переводчики могут участвовать в судебном заседании путем использования систем видеоконференц-связи при условии заявления ими ходатайства об этом или по инициативе суда. Об участии указанных лиц в судебном заседании путем использования систем видеоконференц-связи суд выносит определение.

Утвержденный приказом Судебного Департамента при Верховном Суде Российской Федерации от (дата) (№) Регламент организации применения видеоконференц-связи при подготовке и проведении судебных заседаний предусматривает определенный порядок подготовки и проведения судебного заседания в режиме видеоконференц-связи, (согласование возможности организации проведения судебного заседания в режиме видеоконференц-связи с абонентами на определенную дату и время, направление заявки об организации проведения судебного заседания в режиме видеоконференц-связи в соответствующий суд, получение ответа о лицах, ответственных за организацию видеоконференц-связи, IP-адреса соответствующего комплекта видеоконференц-связи и номер телефона (факса) ведомственной сети видеоконференц-связи), что требует определенного времени (не менее 3-5 дней).

Соответственно позднее поступление ходатайства от лица, участвующего в деле, исключает организационную и техническую возможность рассмотрения дела с использованием систем видеоконференц-связи.

Ходатайство ответчика ФИО1 о проведении судебного заседания с использованием систем видеоконференц-связи поступило в суд (дата). При этом, документы о пребывании ФИО1 вне места постоянной регистрации (на территории (адрес)) на момент рассмотрения дела ответчиком не представлены, в связи с чем данное ходатайство оставлено судом без удовлетворения в связи с необоснованностью, а так же отсутствием технической и организационной возможности его удовлетворения.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно п. 2 ст. 432, ст. 435 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. ст. 807 - 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, уплатить проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Положения п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ предусматривают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В ходе судебного разбирательства установлено и подтверждается материалами дела, что (дата) ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением на оформление кредитной карты.

В этот же день АО «Тинькофф Банк» на основании заявления ФИО1 на оформление кредитной карты предоставил ему кредитную карту 521324***4244 с лимита использования задолженности в 300 000 рублей для совершения операций покупок: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,20%; при погашении кредита минимальными платежами – 34,5%, тарифный план 7.27.

Порядок и особенности выдачи и обслуживания карт регулируются общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Тинькофф Банк (АО), условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Банк», утвержденными решением Управления, Тарифами по кредитным картам Тинькофф Банка (АО).

С Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Банка, условиями комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк», тарифами банка ФИО1 был ознакомлен и обязался их выполнять. Об этом свидетельствует его подпись в заявлении на получение кредитной карты. Информация о полной стоимости кредита по кредитной карте была доведена до ответчика в полном объеме.

В соответствии с п.п.1,8,9,10,11,13 Условий кредитной карты тарифного плана, ТП 7.27 (рубли РФ) процентная ставка по операциям покупок по карте в беспроцентный период до 55 дней составляет 0% годовых, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа 34,9% годовых. Минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности, мин. 600 рублей, штраф за неоплату минимального платежа за первый раз 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей. Процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа 49,9 % годовых, неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых, плата за подключение к программе страховой защиты 0,89% от задолженности, плата за предоставление услуги SMS-банк 59 рублей, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей.

В соответствии с п.п.8,11,12 Правил применения тарифов, на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Сумма минимального платежа определяется Банком для каждого клиента индивидуально, указывается в Счет-выписке и не может превышать суммы задолженности. Дополнительно в минимальный платеж включается сумма неоплаченных минимальных платежей за предыдущие периоды. Сумма минимального платежа увеличивается до суммы, кратной ста рублям. Действие ставки заканчивается в дату формирования Счета-выписки, в котором не было зафиксировано неоплаты минимального платежа. В период начисления неустойки, ставки действуют независимо от выполнения условий беспроцентного периода. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок указанный в счете-выписке, который Банк формирует ежемесячно. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану.

Согласно п. 2.2 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации банком кредитной карты, договор считается заключенным с момента активации кредитной карты банком.

В соответствии с п. 3.12 общих условий, кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Из общих условий следует, что банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению.

Как следует из п. 5.11 общих условий, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 10 календарных дней после даты его формирования.

В соответствии с п. 8.1, 8.2 общих условий, банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе в случае выявления банком недостоверной информации, указанной клиентом в заявлении-анкете или заявке, в случае, если клиент не пользовался кредитной картой более чем 6 месяцев при отсутствии задолженности по договору кредитной карты, в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты и в иных случаях по усмотрению банка. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту, и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты. При формировании заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета-выписки, проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчик ФИО1, используя лимит по предоставленной Банком кредитной карте, исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, платежи для погашения задолженности поступали в сумме недостаточной для погашения просроченной задолженности, в связи с чем, у него образовалась задолженность.

(дата) в адрес ответчика был направлен заключительный счет, согласно которому задолженность, образовавшаяся по кредитной карте, по состоянию на (дата) составила 192 136 рублей 94 копейки и должна была быть оплачена ответчиком в течение 30 календарных дней с момента выставления заключительного счета.

Однако, вышеуказанная задолженность по кредиту ответчиком погашена не была.

На основании решения от (дата) единственного акционера АО «Тинькофф Банк» фирменное наименование Банка Акционерное общество «Тинькофф Банк» изменено на Акционерное общество «ТБанк».

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно представленному истцом расчету, за период с (дата) по (дата) задолженность ответчика составила 192 136 рублей 94 копейки, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в размере 156 270 рублей 40 копеек, просроченные проценты в размере 33 464 рубля 44 копейки, штрафные проценты в размере 2 402 рубля 10 копеек.

В силу ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Обстоятельствами, имеющими значение для разрешения требований о взыскании задолженности по кредитному договору, в частности, являются наличие или отсутствие факта выплат заемщиком в счет возврата кредита установленных договором сумм, а также их сроки.

При этом в силу статьи 56 ГПК РФ именно на ответчике ФИО1 лежит обязанность представить доказательства, подтверждающие факт надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору. Вместе с тем, документов об отсутствии задолженности ответчиком не представлено.

Доводы ответчика и его представителя о том, что истцом не представлены оригиналы кредитного договора и приложенных документов, отклоняются судом в виду их необоснованности, так как истцом представлены в материалы дела документы, подтверждающие факт заключения договора и предоставления денежных средств ответчику.

В соответствии с ч. 2 ст. 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или, когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Из положений статьи 67 ГПК РФ следует, что при оценке документов или иных письменных доказательств суд обязан с учетом других доказательств убедиться в том, что такие документы или иное письменное доказательство исходят от органа, уполномоченного представлять данный вид доказательств, подписаны лицом, имеющим право скреплять документ подписью, содержат все другие неотъемлемые реквизиты данного вида доказательств.

Таким образом, закон предусматривает предоставление в качестве доказательств копий документов. При этом, исковое заявление АО «ТБанк» с прилагаемыми документами, представлены в суд в электронном виде, оформлены в соответствии с требованиями Порядка подачи в федеральные суды общей юрисдикции документов в электронном виде, в том числе в форме электронного документа, утвержденного приказом Судебного департамента при Верховном суде Российской Федерации от (дата) (№); исковое заявление подписано простой электронной подписью истца. В рассматриваемом случае представление оригиналов данных документов не является обязательным по данной категории дел, не требуется в силу закона для разрешения спора о взыскании кредитной задолженности.

Стороной ответчика в подтверждение вышеуказанных доводов не представлены выданные ответчику при заключении кредитного договора документы, которые содержали бы отличные от указанных в иске данные по размеру кредита и иным условиям. В письменных возражениях ФИО1, а так же его представитель в ходе судебного разбирательства не оспаривали фат получения ответчиком кредита и использование денежных средств. При этом, с условиями пользования кредитом ответчик был ознакомлен при подписании договора, понимание и согласие с условиями указанного договора подтвердил своей подписью, каких-либо претензий не предъявлял ни при подписании заявления, ни в дальнейшем.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) (№) «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», если сторона приняла от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердила действие договора, она не вправе недобросовестно ссылаться на то, что договор является незаключенным.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что требования акционерного общества «ТБанк» о взыскании с ФИО1, задолженности по договору кредитной карты заявлены обоснованно.

Разрешая ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд исходит из следующего:

В соответствии с п.1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с абзацем 2 п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) (№) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Таким образом, трехлетний срок исковой давности в данном случае, следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

Так же судом установлено, что истец, выставив заключительное требование на сумму, указанную в иске, впоследствии обратился (дата) за судебной защитой в рамках приказного производства.

(дата) мировым судье был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика суммы задолженности, который определением от (дата) отменен, в связи с поступившими от ответчика возражениями относительно его исполнения.

В соответствии со ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита.

Сфера действия ст. 204 Гражданского кодекса РФ о возобновлении течения срока исковой давности, распространяется на случаи, когда требование остается не рассмотренным по существу, в том числе в случае отмены судебного приказа, что следует из разъяснений пункта 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) (№) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Поскольку судебный приказ от (дата), выданный по заявлению банка был отменен определением мирового судьи от (дата), то начавший свое течение срок исковой давности с (дата) возобновился с (дата). Срок судебной защиты, в течение которой срок исковой давности не тек, составил 2 года 10 дней.

Поскольку после отмены судебного приказа не истекшая часть срока исковой давности составила более шести месяцев, он продолжил свое течение в обычном порядке, без необходимости его увеличения.

Следовательно, срок исковой давности, с учетом срока судебной защиты, истекает (дата) (20.08.2021+3г+2г10д).

Согласно квитанции об отправке искового заявления в электронном виде через портал ГАС «Правосудие» исковое заявление направлено в суд истцом (дата), то есть до истечения указанного срока.

Принимая во внимание, что до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены, срок исковой давности по заявленным требованиям истцом не пропущен, в связи с чем, исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца так же подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины, размер которой в соответствии с ч.1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ составляет 6 764 рубля.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС (№)) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН (№)) задолженность по договору кредитной карты в общем размере 192 136 рублей 94 копейки, в том числе задолженность по основному долгу в размере 156 270 рубля 40 копеек, задолженность по процентам в размере 33 464 рубля 44 копейки, задолженность по штрафам в размере 2 402 рубля 10 копеек, а так же расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 6 764 рубля.

Решение может быть обжаловано в (адрес)вой суд через Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре в течение месяца со дня изготовления текста решения суда в окончательной форме

Судья А.С. Ильченко

Мотивированный текст решения суда изготовлен 17.06.2025