Дело № 2-419/2023

36RS0009-01-2023-000586-83

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Богучар 19 сентября 2023 года

Богучарский районный суд Воронежской области в составе

председательствующего - судьи Крамаревой М.А.,

при секретаре - Иванове Н.В.,

с участием: ответчика - ФИО2,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» за счет наследственного имущества

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО 2, просит взыскать сумму задолженности по договору <***> в размере 49992,61 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1699,78 руб. за счет наследственного имущества ФИО 2 (далее - Клиент), умершего 14.09.2014г, указывая, что 04.05.2006 клиент обратился в банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (далее - Договор о карте ), т.е. сделал оферту на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В рамках договора о карте клиент просил банк выпустить на его имя банковскую карту "Русский Стандарт", открыть ему банковский счёт карты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета. В своём заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте, будут являться действия банка по открытию ему счёта карты и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения следующих документов, копии экземпляров которых он получил на руки:

-условия предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" (далее - условия);

-тарифы по картам "Русский Стандарт" (далее - тарифы);

каждый из которых является неотъемлемой частью договора о карте. Рассмотрев оферту клиента, изложенную в совокупности документов (заявлении от 04.05.2006, Условиях и тарифах) банк открыл ему счёт карты №, т.е. совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). Таким образом, между банком и клиентом в простой письменной форме был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» <***>. Договор о карте, заключенный между Истцом и Клиентом с соблюдением простой письменной формы, полностью соответствует требованиям ст.ст. 160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ.

Акцептовав оферту Клиента о заключении договора о карте путём открытия счёта карты, банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и выдал клиенту банковскую карту и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем денежных средств клиента.

Карта клиентом была активирована. С использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карты. Согласно условиям договора о карте, клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами.

Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п.З ст. 810 ГК РФ, п. 5.14.Условий) и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования Банком (п.1ст.810 ГК РФ) - выставлением Заключительного счёта выписки (п. 5.22. Условий). При этом, в целях подтверждения права пользования картой, клиент обязался в соответствии с договором о карте и счет-выписками ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности, определённой условиями договора.

В соответствии с условиями, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст.850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

В связи с тем, что клиент не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец, на основании п. 5.22. Условий, потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, сформировав и направив в адрес клиента заключительный счет- выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента в сумме 54002,11 руб. и сроке его погашения - до 08.12.2007 г. К оплате выставлена задолженность в размере 54002,11 руб. за период с 09.11.2007 г. по 08.12.2007 г. Однако данное требование Клиентом не было исполнено в срок.

До настоящего времени задолженность по договору о карте <***> клиентом не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты клиента и, в соответствии с прилагаемым расчетом задолженности, составляет 49992,61 руб.

АО «Банк Русский Стандарт» стало известно, что, ФИО 2 умер ДД.ММ.ГГГГ. Обязательство, вытекающее из кредитного договора <***> от года, не связано неразрывно с личностью ФИО 2 и может быть произведено без личного его участия, поэтому указанное обязательство не прекращается в связи с его смертью, а переходит к наследникам.

Согласно информации размещенной на сайте Федеральной нотариальной платы, после смерти ФИО 2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, было заведено наследственное дело № 296/2014, нотариусом Нотариальной палаты Воронежской области, ФИО3, находящимся по адресу: 397670, <...> зд. 9.

Таким образом, взыскание задолженности по договору о карте <***>, может быть обращено на наследственное имущество ФИО 2, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку сведений о завещании наследственного имущества и лицах, принявших наследство ФИО 2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, не имеется, ФИО1 вынужден обратиться в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу.

За рассмотрение искового заявления Банком уплачена государственная пошлина в размере 1699,78 рублей, что подтверждается платёжным поручением.

На основании изложенного истец просит:

- определить состав наследственного имущества ФИО 2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, и его стоимость;

- взыскать за счет наследственного имущества, ФИО 2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по Договору №51893411, в пользу АО «Банк Русский Стандарт» в размере 49992,61 рублей;

- взыскать за счет наследственного имущества, ФИО 2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1699,78 рублей. Всего взыскать 51692,39 руб.

Определением Богучарского районного суда Воронежской области от 22.08.2023г. по настоящему гражданскому делу была произведена замена ненадлежащего ответчика на надлежащего – ФИО2.

Истец АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте проведения судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, иск поддерживает, просит удовлетворить.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании представила заявление о пропуске срока исковой давности, исковые требования не признала, просила отказать в удовлетворении исковых требований и применить срок исковой давности, который пропущен истцом.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение, лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 04.05.2006 г. ФИО 2 обратился в АО "Банк Русский Стандарт" с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карты "ФИО1", договор о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт", в рамках которого просил открыть банковский счет, предоставить кредит. Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл ответчику банковский счет №, на который перечислил денежные средства в размере суммы кредита. (л.д. 12-13).

Согласно пункта Согласно пункта 2.9, 2.9.1, 2.9.2, 2.9.3 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», в рамках заключенного договора банк устанавливает клиенту лимит. Лимит устанавливается по усмотрению банка на основании информации, предоставленной клиентом в Анкете. Банк вправе в одностороннем порядке изменять лимит, уведомляя клиента о новом размере лимита в счете-выписки. (л.д. 24).

Согласно пункта 5.22, Условий, срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет выписку. При этом клиент обязан в течении 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления банком требования об этом погасить задолженность в полном объеме. (л.д. 27).

Пунктом 5.24, 5.27, 5.27.2 Условий предусмотрена обязанность заемщика своевременно погашать задолженность, а именно, на основании выставленного банком клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности. В случае если после дня выставления банком клиенту заключительного счета-выписки банк получит сведения о событиях и фактах, которые повлекли за собой у влечение задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, банк вправе в течении 30 (тридцати) календарных дней с даты выставления клиенту вышеуказанного заключительного счета-выписки выставить клиенту скорректированный счет-выписку, учитывающий уточненный размер. Клиент обязан осуществить погашение задолженности в размер, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской, погашение задолженности, указанной в скорректированном заключительном счете-выписке, должно быть произведено клиентом в срок, определенный в ранее выставленном банком заключительном счете-выписке, а в случае истечения вышеуказанного срока – в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты выставления скорректированного заключительного счета-выписки. (л.д. 27).

Согласно Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», лимит кредитных средств и срок возврата кредита был изменен и определялся моментом востребования задолженности банком.

Согласно выписке из лицевого счета № и информации о движении денежных средств по договору <***> заключенному с ФИО 2 за период с 22.09.2006 г. по состоянию на 06.06.2023 г. следует, что банк исполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставил заемщику кредитную карту с определенным кредитным лимитом. ФИО 2 воспользовался предоставленной ему кредитной картой и суммой кредита, однако свои обязательства по договору не исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. Последняя операция по договору произведена 25.06.2008 г. (л.д. 20).

Согласно свидетельства о смерти II – СИ № ФИО 2 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 66).

В п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Согласно разъяснениям, Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (п. 60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61).

Из изложенного следует, что юридически значимыми обстоятельствами по настоящему спору является состав наследственного имущества, его наличие и стоимость.

Согласно ответу нотариуса нотариального округа Петропавловского района Воронежской области ФИО3 следует, что к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО 2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, заведено наследственное дело. Наследство по всем основаниям приняла жена – ФИО2. (л.д. 68).

Наследственное имущество умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО 2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения состоит из:

- жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>. (л.д. 78);

- денежного вклада, хранящегося в структурном подразделении № 9013/617 ЦЧБ ОАО «Сбербанк России» по счету № с причитающимися процентами. (л.д. 79).

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ).

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

АО "Банк Русский Стандарт" 09.11.2007 г. выставил заключительную счет-выписку, согласно которой ответчик должен был в срок до 08.12.2007 обеспечить наличие на своем счете 54002,11 руб. для погашения задолженности (л.д. 19).

Таким образом, банк, используя право, предоставленное ему ст. 811 Гражданского кодекса РФ, в одностороннем порядке изменил срок исполнения обязательства по возврату суммы кредита, следовательно, срок исковой давности начал течь с 09.12.2007 г. и последним днем срока явилось (с учетом выходных дней) 09.12.2010 г.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При указанных выше обстоятельствах суд приходит к выводу о пропуске банком срока исковой давности, и, соответственно, поскольку о применении такого заявлено ответчиками - о полном отказе банку в удовлетворении исковых требований к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований акционерному обществу «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» за счет наследственного имущества - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме 22.09.2023 г.

Судья М.А. Крамарева