Дело № 2-1-670/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Калужский районный суд Калужской области в составе:

председательствующего судьи Дашиной Н.Н.,

при секретаре Максимовой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Калуге 31 января 2023 года гражданское дело по иску АО «Экспобанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Калужской, Брянской и Смоленской областях, акционерному обществу «Д2 Страхование» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

11 октября 2022 года АО «Экспобанк» обратилось в суд с иском к предполагаемым наследникам умершего ФИО5 – ФИО1, Доля Ю.В., ФИО3, ФИО4, Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Калужской, Брянской и Смоленской областях, указав, что ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ был предоставлен кредит в сумме 351 280 руб. на срок 48 месяцев под 32,9% годовых, однако до настоящего времени денежные средства не возвращены. В связи с тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 умер, банк просил взыскать кредитную задолженность с наследников заемщика за счет наследственного имущества в размере 106 099 руб. 56 коп., проценты за пользование суммой займа с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 321 руб. 99 коп., расторгнуть кредитный договор, обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство - марка, модель <данные изъяты>; идентификационный номер (VIN) - №, номер кузова - №, 2003 года выпуска, паспорт транспортного средства №, путем продажи с публичных торгов.

Определением суда к участию в деле в качестве ответчиков привлечены АО «Д2 Страхование», ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ АО «Экспобанк» исковые требования уточнил, просил взыскать с наследников заемщика за счет наследственного имущества задолженность в размере 45736 руб. 15 коп., проценты за пользование суммой займа с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 321 руб. 99 коп., расторгнуть кредитный договор, обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство - марка, модель <данные изъяты>; идентификационный номер (VIN) - №, номер кузова - №, 2003 года выпуска, паспорт транспортного средства №, путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен, письменно просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Доля Ю.В. в судебном заседании возражала относительно удовлетворения иска.

Ответчики ФИО1, ФИО3, ФИО4, представитель ответчика Межрегионального территориального управления Росимущества в Калужской, Брянской и Смоленской областях в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещались надлежащим образом.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 307, 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Экспобанк» и ФИО5 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого ФИО5 был предоставлен кредит по кредитному продукту «Автоэкспресс» в сумме 351280 руб. на срок 48 месяцев под 32,9 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и сроки, установленные в условиях договора.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства <данные изъяты>; идентификационный номер (VIN) - №; номер кузова - №; год изготовления - 2003 г. паспорт транспортного средства - №

Договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога. Автомобиль приобретен заемщиком по договору купли-продажи.

ФИО5 согласился с условиями договора, о чем в договоре имеется его подпись.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер.

Наследниками первой очереди к имуществу ФИО5 являются дочери Доля Ю.В., ФИО1, которые обратились к нотариусу с заявлениями о принятии наследства после смерти ФИО5

В состав наследства вошло следующее имущество: земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, часть жилого дома с пристройкой (лит. А, а) по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый №, автомобиль <данные изъяты>, 2011 года выпуска, государственный регистрационный знак №, автомобиль <данные изъяты>, 1999 года выпуска, государственный регистрационный знак №

ДД.ММ.ГГГГ Доля Ю.В. и ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на указанное имущество по 1/2 доле каждой.

Установленные обстоятельства подтверждаются материалами наследственного дела № ФИО5, умершего ДД.ММ.ГГГГ, стороной ответчика не оспорены.

Вступившим в законную силу решением Калужского районного суда Калужской области от 29 марта 2022 года в удовлетворении иска ФИО3 к ФИО1, Доля Ю.В. о признании имущества общим имуществом супругов, признании права собственности отказано.

Кроме того, как установлено судом и следует из материалов дела, ФИО5 был включен в Список застрахованных лиц по Договору добровольного коллективного страхования № от 08.08.2018 г. и являлся Застрахованным лицом с 07.04.2019 г. по 06.04.2023 г. по Программе комплексного коллективного добровольного страхования «Финансовая защита» в ред. 10.08.2018 г.

В соответствии с разделом 5 Программы страхования Выгодоприобретателем является Застрахованное лицо либо иное лицо, указанное Застрахованным в Заявлении на присоединение к Программе страхования.

Согласно Заявлению на присоединение ФИО5 Основным Выгодоприобретателем назначено ООО «Экспобанк» - в размере фактической задолженности по кредитному договору № на день наступления страхового случая, включая проценты, штрафы, пени. Дополнительным Выгодоприобретателем назначено Застрахованное лицо или его наследники - на разницу между общей суммой, которая подлежит выплате в связи со страховым случаем, и суммой, которая причитается Основному Выгодоприобретателю.

ДД.ММ.ГГГГ в рамках данного договора АО «Д2 Страхование» осуществлена страховая выплата в сумме 73237 руб. 50 коп. в счет погашения задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на 26 января 2023 года сумма задолженности по кредитному договору составляет 45736 руб. 15 коп., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) — 31189 руб. 69 коп., по уплате процентов за просроченный основной долг – 7522 руб. 37 коп.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита — 6568 руб. 57 коп.; штрафная неустойка по возврату процентов – 455 руб. 52 коп.

Указанный расчет составлен истцом в соответствии с осуществленным страховым возмещением в счет погашения задолженности по кредитному договору, обоснованность и правильность сомнений у суда не вызывает.

Согласно пункту 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

На основании статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (пункты 1, 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

При таких обстоятельствах, руководствуясь вышеприведенными положениями закона, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований, и взыскивает с ответчиков Доля Ю.В., ФИО1 солидарно в пользу АО «Экспобанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО5, в сумме 45736 руб. 15 коп., в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, поскольку у наследников Доля Ю.В., ФИО1, принявших наследство, в силу закона возникла обязанность погасить задолженность в размере, не превышающем стоимости принятого наследства.

Оснований для удовлетворения иска к ответчикам ФИО3, Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Калужской, Брянской и Смоленской областях, АО «Д2 Страхование» не имеется.

Доводы Доля Ю.В. о том, что банк, зная о смерти заемщика, начислил его наследникам проценты за пользование денежными средствами, что все эти действия представляют собой злоупотребление банка своими правами, несостоятельны.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как установлено правилами пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается надлежащим исполнением.

На основании пункта 1 статьи 418 Кодекса обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Ответчик Доля Ю.В. не оспаривала, что ей было известно о наличии заключенного наследодателем кредитного договора.

Статьями 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, и уплатить проценты за нее.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Если обязательство предусматривает день его исполнения, обязательство подлежит исполнению в этот день (пункт 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при неуплате заемщиком очередной части займа в установленный срок, займодавец имеет право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

До настоящего времени вышеуказанная сумма задолженности не погашена.

Поскольку проценты по договору являются элементом главного обязательства по кредитному договору, то кредитор, в соответствии с ч.2 ст.809 Гражданского кодекса РФ, имеет право требования исполнения этого главного обязательства в отношении предусмотренных договором процентов до дня возврата займа включительно.

Учитывая изложенное, требования в части взыскания с ответчиков процентов по ставке 20,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 31 189 рублей 69 копеек, начиная с 27 января 2023 года по дату расторжения кредитного договора включительно, являются обоснованными.

Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследники, принявшие наследство, в данном случае Доля Ю.В. и ФИО1, становятся должниками и несут обязанность по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанность по уплате договорных процентов за пользование кредитом, предусмотренных статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Недобросовестности в действия банка судом не установлено.

Нарушение ответчиком условий договора по возврату кредита и уплате процентов является существенным основанием для расторжения договора.

Согласно ч.3 ст.453 Гражданского кодекса РФ, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

На основании изложенного, поскольку установлено, что ответчиками Доля Ю.В., ФИО1 принято наследство после смерти ФИО5, иных наследников, принявших наследство, согласно материалам наследственного дела не имеется, ответчиками обязательства наследодателя по кредитному договору выполнены не были, стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу об их удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Экспобанк» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом «Экспобанк» и ФИО5.

Взыскать солидарно с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №), ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу акционерного общества «Экспобанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом «Экспобанк» и ФИО5, в сумме 45 736 рублей 15 копеек, проценты за пользование займом по ставке 20,9% годовых на сумму фактического остатка просроченного основного долга в размере 31189 рублей 69 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора, включительно, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 321 рубль 99 копеек.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Экспобанк» к ФИО3, Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Калужской, Брянской и Смоленской областях, акционерному обществу «Д2 Страхование» - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калужский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Калужский районный суд Калужской области.

Председательствующий Н.Н. Дашина

Мотивированное решение составлено 7 февраля 2023 года.