Гражданское дело №2-931/1-2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Курск 08 августа 2023 года

Кировский районный суд города Курска в составе:

председательствующего судьи Вялых Н.В.,

при секретаре Фроловой О.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Курского отделения №8596 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственной массы,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала Курского отделения №8596 ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к Администрации города Курска, указывая, что 10.07.2020 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму 40 000 рублей, сроком 60 месяцев, под 12,90% годовых. Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 17.01.2022 года по 23.09.2022 года включительно за ним образовалась просроченная задолженность в сумме 35 250, 13 руб., в том числе: просроченные проценты – 3 194, 28 руб., просроченный основной долг – 32 055,85 руб..

Кроме того, ПАО "Сбербанк России" и ФИО2 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта MasterCard Standard по эмиссионному контракту № от 01.07.2014 года, а также открыт счет <данные изъяты> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности пользовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком. Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. Процентная ставка за пользование кредитом – 18,90% годовых. Поскольку платежи по Карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 21.02.2022 года по 23.09.2022 года включительно образовалась просроченная задолженность в сумме 67420,02 руб., в том числе: просроченные проценты – 7495,47 руб., просроченный основной долг – 59 924, 55 руб.. 08.01.2022 года заемщик ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти. Кредитный договор продолжает действовать и в настоящий момент. Начисление неустоек по кредитному договору в связи со смертью заемщика было прекращено. Ответственность по долгам наследодателя несут наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При этом, согласно выписке из ЕГРН умершему заемщику на момент смерти на праве собственности принадлежало недвижимое имущество – двухкомнатная квартира, расположенная по адресу: <...>.

Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от 10.07.2020г. за период с 17.01.2022г. по 23.09.2022г. (включительно) в размере 35 250 руб. 13 коп., в том числе: просроченные проценты в размере 3 194 руб. 28 коп., просроченный основной долг в размере 32 055 руб. 85 коп., а также, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 1 257 руб. 50 коп., а всего взыскать 36 507 руб. 63 коп. Кроме того, просит взыскать с ответчика задолженность по эмиссионному контракту №0043-Р-2978997120 от 01.07.2014г. в размере 67 420 руб. 02 коп., в том числе: просроченные проценты в размере 7 495 руб. 47 коп., просроченный основной долг в размере 59 924 руб. 55 коп., а также, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 222 руб. 60 коп., а всего взыскать 69 642 руб. 62 коп.

Также, ПАО Сбербанк в лице филиала - Курского отделения №8596 ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Администрации города Курска, в котором указывает, что 19.12.2020 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму 90 000 рублей, сроком 60 месяцев, под 19,90% годовых. Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 15.02.2022 года по 15.12.2022 года образовалась задолженность в сумме 98909,28 руб., в том числе: просроченные проценты – 17 524, 73 руб., просроченный основной долг – 81 384, 55 руб. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от 19.12.2020г. за период с 15.02.2022г. по 15.12.2022г. (включительно) в размере 98 909 руб. 28 коп., в том числе: просроченные проценты в размере 17 524 руб. 73 коп., просроченный основной долг в размере 81 384 руб. 55 коп., а также, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 167 руб. 28 коп., а всего взыскать 102 076 руб. 56 коп.

Определением Ленинского районного суда г. Курска от 16 февраля 2023 года данные гражданские дела были объединены в одно производство для совместного рассмотрения.

12 мая 2023 года на основании определения Ленинского районного суда г. Курска по делу произведена замена ненадлежащего ответчика Администрации г. Курска на надлежащего ФИО1, дело передано по подсудности для рассмотрения в Кировский районный суд г. Курска.

ПАО Сбербанк в лице филиала Курского отделения №8596 ПАО Сбербанк к, будучи надлежащим образом извещенным о слушании дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает и просит удовлетворить.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенной о слушании дела в судебное заседание не явилась, ходатайств об отложении не заявлено. Просила дело рассмотреть в ее отсутствие и отсутствии ее представителя. В поданном суду заявлении исковые требования ПАО Сбербанк признала в полном объеме в части основного долга, а в части процентов признала на день смерти ФИО2

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст.314 ч.1 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

На основании ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Исходя из положений ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из разъяснений, содержащихся в п.58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу п.60 указанного постановления, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, город федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 10 июля 2020 года ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора №276346 выдало кредит ФИО2 в сумме 40 000 рублей на срок 60 месяцев под 12,90% годовых.

Подписывая Индивидуальные условия «Потребительского кредита» ФИО2, предложила заключить с ней кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит».

Денежные средства были перечислены на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик принял на себя обязательство погасить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

По условиям кредитного договора, количество ежемесячных аннуитентных платежей – 60 в размере 908,08 руб. платежная дата – 15 число месяца ( п.6).

При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размер 20% годовых (п.12).

За период с 17.01.2022 года по 23.09.2022 года включительно за ним образовалась просроченная задолженность в сумме 35 250, 13 руб., в том числе: просроченные проценты – 3 194, 28 руб., просроченный основной долг – 32 055,85 руб.

Ответчик признает начисление процентов только на дату смерти ФИО2

Заемщик ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла 08 января 2022 года, что подтверждается Свидетельством о смерти от 26.01.2022 года.

Из свидетельства о рождении ФИО1 следует, что родителями являются – отец ФИО3, мать - ФИО4, сменившая фамилию на ФИО2 после заключения брака 26.05.1989 года)

Согласно выписке из ЕГРН ФИО2 на момент смерти – 08.021.2022 года, на праве собственности принадлежало недвижимое имущество – двухкомнатная квартира, расположенная по адресу: <...>.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктом 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 4 совместного постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст. 809 ГК РФ), кредитному договору (ст. 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (ст. 823 ГК РФ). Поэтому при разрешении споров о взыскании годовых процентов суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (ст. 395 ГК РФ).

По смыслу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование заемными денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

Таким образом, представленный истцом расчет проверен судом и признан арифметически верным, соответствующий условиям кредитного договора.

Следовательно, с ответчика в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Курского отделения №8596 ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №276346 от 10.07.2020 г. за период с 17.01.2022 г. по 23.09.2022 г. (включительно) в размере 35 250 руб. 13 коп., в том числе: просроченные проценты в размере 3 194 руб. 28 коп., просроченный основной долг в размере 32 055 руб. 85 коп.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 257 руб. 50 рублей в пользу истца ПАО Сбербанк.

01 июля 2014 года между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен договор (эмиссионный контракт N 0043-Р-2978997120) на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту N 0043-Р-2978997120 от 01.07.2014 года, а также открыт счет <данные изъяты> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка и ознакомления ее с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Банка, Тарифами Банка, Памяткой держателя банковской карты и Памяткой по безопасности.

Подписывая Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, ответчик подтвердил, что согласен с ними и обязуется их выполнять, а также подтвердил получение экземпляра заявления, Индивидуальных условий и Тарифов Банка.

Информирование об операциях, совершенных по счету, осуществлялось истцом в соответствии с положениями раздела Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт.

В материалы дела представлена выписка по операциям по кредитной карте, выписка из мобильного банка и детальный отчет по операциям, свидетельствующие о совершении ответчиком операций с движением денежных средств при использовании вышеуказанной кредитной карты, выданной на основании договора (эмиссионного контракта № от 01.07.2014 года.

Таким образом, свои обязательства по договору (эмиссионному контракту) истец исполнил в полном объеме.

За период с 21.02.2022 года по 23.09.2022 года включительно образовалась просроченная задолженность в сумме 67 420,02 руб., в том числе: просроченные проценты – 7495,47 руб., просроченный основной долг – 59 924, 55 руб.

Представленный истцом расчет проверен судом и признан арифметически верным, соответствующий условиям кредитного договора.

Таким образом, с ФИО1 необходимо взыскать задолженность по эмиссионному контракту № от 01.07.2014г. в размере 67 420 руб. 02 коп., в том числе: просроченные проценты в размере 7 495 руб. 47 коп., просроченный основной долг в размере 59 924 руб. 55 коп.

19 декабря 2020 года ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № выдало кредит ФИО2, по условиям которого Банк обязался предоставить ответчику потребительский кредит в сумме 90 909,09 руб. под 19,90% годовых на срок 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

В соответствии с п.6 кредитного договора и графиком платежей погашение кредита и уплаты процентов должно производиться 60 ежемесячными аннуитентными платежами в размере 2 403,48 руб.

Расчет ежемесячного аннуитентного платежа производится по формуле, указанной п. 3.1 Общих условий кредитования.

В соответствии с п.12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размер 20% от суммы просроченного платежа.

Истец свои обязательства по предоставлению денежных средств в размере 90 909,09 руб. заемщику ФИО2 согласно кредитному договору выполнил, что подтверждается копией лицевого счета.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из расчета цены иска по кредитному договору, копии лицевого счета, ответчик ФИО2 свои обязательства по кредитному договору не выполняет надлежащим образом, неоднократно допускал образование просроченной задолженности, чем нарушил условия взятого на себя обязательства по погашению кредита и процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора и дополнительного соглашения к ней, в связи с чем, у ФИО2 за период с 15.02.2022 года по 15.12.2022 года образовалась задолженность в сумме 98909,28 руб., в том числе: просроченные проценты – 17 524, 73 руб., просроченный основной долг – 81 384, 55 руб.

Представленный истцом расчет проверен судом и признан арифметически верным, соответствующий условиям кредитного договора, следовательно, с ответчика необходимо взыскать сумму задолженности по кредитному договору № от 19.12.2020г. за период с 15.02.2022г. по 15.12.2022г. (включительно) в размере 98 909 руб. 28 коп., в том числе: просроченные проценты в размере 17 524 руб. 73 коп., просроченный основной долг в размере 81 384 руб. 55 коп., а также.

С момента открытия наследства ответчик исполнение обязательств по кредитному договору не производил. Сообщение банку о смерти заемщика само по себе не освобождает наследников от обязанности своевременного исполнения обязательств по кредитному договору, в том числе от выплаты процентов за пользование кредитом, по условиями кредитного договора определен процент за пользование суммой займа, кредитный договор до настоящего времени не расторгнут, банк вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами, начисленных на сумму основного долга, по день фактического погашения кредита.

С учетом принятого наследником имущества, суд считает достаточным для погашения задолженности.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Курского отделения №8596 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов являются обоснованным и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 167 руб. 28 коп. и в сумме 2 222 руб. 60 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 10.07.2020г. за период с 17.01.2022г. по 23.09.2022г. (включительно) в размере 35 250 руб. 13 коп., в том числе: просроченные проценты – 3 194 руб. 28 коп., просроченный основной долг - 32 055 руб. 85 коп., а также, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 1 257 руб. 50 коп.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Курского отделения №8596 ПАО Сбербанк задолженность по задолженность по эмиссионному контракту № от 01.07.2014г. в размере 67 420 руб. 02 коп., в том числе: просроченные проценты - 7 495 руб. 47 коп., просроченный основной долг - 59 924 руб. 55 коп., а также, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 222 руб. 60 коп.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Курского отделения №8596 ПАО Сбербанк задолженность по задолженность по кредитному договору № от 19.12.2020г. за период с 15.02.2022г. по 15.12.2022г. (включительно) в размере 98 909 руб. 28 коп., в том числе: просроченные проценты - 17 524 руб. 73 коп., просроченный основной долг - 81 384 руб. 55 коп., а также, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 167 руб. 28 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Кировский районный суд г. Курска в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения, то есть с 15 августа 2023 года.

Судья Н.В.Вялых