Дело № 2-169/2025

25RS0003-01-2024-000334-90

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 мая 2025 года Владивосток

Фрунзенский районный суд г. Владивостока в составе председательствующего судьи Богут Е.Б., при ведении протокола помощником ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО2, ФИО3, ФИО4 (третье лицо ООО СК «Газпром Страхование») о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика Фроловой Едены Михайловны,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ответчикам, в обоснование указав, что <дата> между Банком и ФИО6 был заключен кредитный договор <номер> о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Заемщика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт. В соответствии с условиями кредитного договора - Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Банком и Заемщиком посредством присоединения заемщика е условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты. Согласно условиям кредитного договора заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. В соответствии с Согласием на установление кредитного лимита по карте Заемщику установлен лимит в размере 49 000 руб.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами. Заемщик в установленные сроки возврат кредита не произвел и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение заемщиком обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом (овердрафтом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Исходя из условий кредитного договора, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленной Тарифами.

Таким образом, заемщик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. До настоящего времени задолженность заемщиком не погашена. Сумма задолженности перед Банком составляет 125 144,06 руб.

С учетом снижения суммы штрафных санкций, задолженность составляет 114 364,16 руб., в том числе: 88 995, 74 руб. – основной долг, 24 170,65 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 197,77 руб. – пени. По данному кредитному договору был заключен договор страхования, где Банк указан как выгодоприобретатель, но страхование по договору не было подключено на момент страхового случая. На месяц смерти клиента, списание в счет страхования не было, в связи с отсутствием доступного лимита, соответственно страхование в этот месяц не действовало. Основания для обращения Банка в страховую компанию по кредитному договору <номер> отсутствовали.

Также <дата> между Банком и ФИО6 был заключен кредитный договор <номер> путем присоединения заемщика к условиям Правил кредитования (Общие условия) и подписания Заемщиком Согласия на кредит (Индивидуальные условия), по условиям которого Банк предоставил Заемщику денежные средства в сумме 699 309 руб. на срок до <дата>, с взиманием за пользование кредитом 15,5% годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Ответчик обязательства по договору исполнял с нарушением условий кредитного договора, в том числе в части своевременного возврата кредита. Банк потребовал досрочно погасить сумму представленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные договором. Сумма задолженности по кредитному договору составила 267 348,66 руб. С учетом снижения суммы штрафных санкций задолженность составляет 240 940,03 руб., в том числе: 215 553,56 руб. – основной долг, 22 452,15 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 50,10 руб. – пени по процентам, 2 884,22 руб. – пени по просроченному основному долгу.

<дата> между Банком и ФИО6 был заключен кредитный договор <номер> путем присоединения заемщика к условиям Правил кредитования (Общие условия) и подписания заемщиком Согласия на Кредит (Индивидуальные условия), по условиям которого Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 512 000 руб. на срок <дата> с взиманием за пользование кредитом 13% годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Ответчик обязательства по договору исполнял с нарушением условий кредитного договора, в том числе в части своевременного возврата кредита. Банк потребовал досрочно погасить сумму представленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные договором. Сумма задолженности по кредитному договору составила 328 189,78 руб. С учетом снижения суммы штрафных санкций задолженность составляет 308 782,14 руб., в том числе: 277 665,48 руб. – основной долг, 28 960,25 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 63,08 руб. – пени по процентам, 2 093,33 руб. – пени по просроченному основному долгу.

<дата> ФИО6 умерла. На дату смерти заемщика и до настоящего времени обязательства по указанным договорам не исполнены.

Ответчики являются наследниками первой очереди.

Просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитным договорам <номер>, <номер>, <номер> в общей сумме 664 086,33 руб., расходы по государственной пошлине в сумме 9 841 руб.

Представитель истца, будучи извещенным надлежащим образом о дате судебного заседания, не явился. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО3, действующий в своих интересах и как представитель ФИО2 требования не признал по доводам отзыва. Пояснил, что смерть страхователя входит в число страховых случаев. Банк является выгодоприобретателем по страхованию, вместе с тем истцом не предоставлено доказательств обращения в страховую организацию за страховой выплатой. К наследникам страховщика, истец с запросом о предоставлении необходимых документов не обращался. Уклонение кредитора от реализации своих прав как выгодоприобретателя на получение страхового возмещения должно быть расценено как недобросовестное поведение кредитора. Просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, о дате судебного заседания извещалась надлежащим образом, судебная корреспонденция возвращена за истечением срока хранения. Причина неявки суду не известна, ходатайств в адрес суда не поступало.

Представитель третьего лица ООО СК «Газпром Страхование», будучи извещенным надлежащим образом о дате судебного заседания не явился, направил в суд письменные пояснения, из которых следует, что <дата> между Банком и ФИО6 был заключен кредитный договор <номер>, одновременно с заключением кредитного договора <дата> застрахованный подал в Банк заявление на включение его в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв», программа «Лай+», на основании Договора коллективного страхования <номер> от <дата>, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование» (решением общего собрания участников ООО СК «ВТБ Страхование» от <дата> внесены изменения в Устав о смене наименования на ООО СК Газпром Страхование»). <дата> между Банком и ФИО6 был заключен кредитный договор <номер>, одновременно с заключением кредитного договора <дата> Застрахованный подал в Банк заявление на включение его в число участников программы страхования «защита кредита (расширенная)» в рамках договора коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование». Страховые выплаты в рамках договоров страхования не осуществлялись. С заявлением об осуществлении страхового возмещения выгодоприобретатели по договору страховая не обращались, обязанность осуществить страховое возмещение у страховой компании отсутствует. При наличии действующего договора страхования, сам по себе факт наступления смерти не является безусловным основанием для выплаты страхового возмещения, так как событие может относиться к исключениям из страхового покрытия. Страховщик не является стороной кредитного договора и не может отвечать за кредитные обязательства Заемщика. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Руководствуясь ст. 167 ГПК, ст. 165.1 ГК РФ, суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав участвующих в деле лиц, изучив материалы дела, наследственное дело, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов дела усматривается, что <дата> между Банком и ФИО6 был заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого Банк предоставил Заемщику денежные средства в сумме 699 309 руб. на срок до <дата>, с взиманием за пользование кредитом 15,5% годовых.

Ответчик обязательства по договору исполнял с нарушением условий кредитного договора, сумма задолженности по кредитному договору, с учетом снижения суммы штрафных санкций составляет 240 940,03 руб., в том числе: 215 553,56 руб. – основной долг, 22 452,15 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 50,10 руб. – пени по процентам, 2 884,22 руб. – пени по просроченному основному долгу.

Также <дата> между Банком и ФИО6 был заключен кредитный договор <номер> о предоставлении и использовании банковских карт с установлением лимита в размере 49 000 руб. Сумма задолженности, с учетом снижения суммы штрафных санкций, составляет 114 364,16 руб., в том числе: 88 995, 74 руб. – основной долг, 24 170,65 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 197,77 руб. – пени.

Кроме того, <дата> между Банком и ФИО6 был заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 512 000 руб. на срок <дата> с взиманием за пользование кредитом 13% годовых.

Ответчик обязательства по договору исполнял с нарушением условий кредитного договора, сумма задолженности по кредитному договору, с учетом снижения суммы штрафных санкций составляет 308 782,14 руб., в том числе: 277 665,48 руб. – основной долг, 28 960,25 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 63,08 руб. – пени по процентам, 2 093,33 руб. – пени по просроченному основному долгу.

<дата> ФИО6 умерла.

Нотариусом Приморской краевой нотариальной палаты Владивостокского нотариального округа <ФИО>7 <дата> заведено наследственное дело <номер> к имуществу умершей ФИО6

С заявлением о принятии наследства обратились супруг ФИО2, сын ФИО3 и дочь ФИО4

Наследственным имуществом является: денежные вклады, находящиеся на счетах, открытых на имя ФИО6 в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями; жилого дома, площадью <номер> кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, установленного относительно ориентира, расположенного в границах участка. Ориентир участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>; земельного участка, площадью <номер> кв.м., кадастровый <номер>, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Ориентир участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес> <адрес> ? доля в праве на жилое помещение – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Как разъяснено в п. 61 указанного выше Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Стоимость перешедшего к ответчикам наследственного имущества, исходя из имеющихся в деле доказательств, является достаточной для возложения на них ответственности по долгу наследодателя.

Суд полагает возможным согласиться с расчетом истца, поскольку данный расчет арифметически верен и принимается во внимание при разрешении настоящего спора. Ответчиками указанные расчеты не оспорены.

Оценивая представленные доказательства в их совокупности, исходя из конкретных обстоятельств дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению, поскольку законны и обоснованы, ответчиками не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитным договорам.

В соответствии с заявлением на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» от <дата> по программе «Финансовый резерв Лайф+» выгодоприобретателем в случае смерти застрахованного являются наследники.

Вместе с тем, ответчики с заявлением о наступлении страхового случая с предоставлением документов, предусмотренных условиями договора страхования в адрес ООО СК «Газпром Страхование» не обращались.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца задолженности по кредитным договорам в размере 664 086,33 руб.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 9 841 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2 (<данные изъяты>), ФИО3 (<данные изъяты>), ФИО4 (<данные изъяты>) в пользу Банк ВТБ (ПАО) (<номер>) задолженность по кредитным договорам <номер>, <номер>, <номер> в общей сумме 664 086,33 руб., расходы по государственной пошлине в сумме 9 841 руб.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Фрунзенский районный суд г. Владивостока в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме – 02.06.2025.

Судья Е.Б. Богут