Дело № 2-595/2022
Поступило в суд 28.07.2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 октября 2022 года г.Чулым
Чулымский районный суд Новосибирской области в составе:
председательствующего судьи Ждановой О.А.
при секретаре Пожидаевой А.М.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ЭОС» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «ЭОС» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 27 апреля 2016 г. между ПАО Банк ВТБ и ФИО2 был заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 306490 рублей сроком на 60 месяцев, на условиях определенных кредитным договором.
В заявлении на получение кредита установлены данные о кредите: ежемесячный взнос (за исключением последнего платежа) 8308,83 рубля, размер последнего платежа – 8433,81 рубль, дата ежемесячного взноса 27 число каждого месяца, дата последнего платежа – 27.04.2021 года, процентная ставка – 21,1% годовых, полная стоимость кредита – 498654,78 рублей.
При подписании анкеты заявителя, ФИО2 подтвердил, что банк вправе полностью или частично уступить права требования по договору (п. 13).
Толкование данного положения свидетельствует о том, что при заключении кредитного договора заемщик был поставлен в известность о праве банка производить уступку права требования другому лицу. При этом возможность уступки права требования возврата займа условиями кредитного договора была предусмотрена без каких-либо ограничений.
В нарушение ст.819 ГК РФ, условий кредитного договора и графика платежей, ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 353215 рублей 18 копеек.
За ненадлежащее исполнение обязательств по выплате ежемесячных платежей условиями кредитного договора установлены санкции.
10 июня 2019 года между ПАО Банк ВТБ и ООО «ЭОС» заключен договор уступки прав требования №, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 353215 рублей 18 копеек.
ООО «ЭОС» обратилось к мировому судье судебного участка № 1 Чулымского судебного района Новосибирской области с заявлением о вынесении судебного приказа. 17.05.2022 года был вынесен судебный приказ на взыскание с ФИО2 суммы задолженности по кредитному договору в пользу ООО «ЭОС».
ФИО2, не согласившись с судебным приказом от 17 мая 2022 года, направил в адрес мирового судьи судебного участка № 3 Чулымского судебного района Новосибирской области заявление об отмене судебного приказа. Определением от 24 мая 2022 года судебный приказ от 17 мая 2022 года был отменен.
Просят взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» сумму задолженности по кредитному договору № от 27.04.2016 года в размере 353215 рублей 18 копеек (л.д.5-6).
Представитель истца ООО «ЭОС» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещены, просили дело рассмотреть в их отсутствие (л.д. 6, 91).
Ответчик ФИО2 в суде с исковыми требованиями не согласился, не оспорил заключение им с ПАО Банк ВТБ 27 апреля 2016 года кредитного договора №, по условиям которого ему был предоставлен кредит в размере 306490 рублей, под процентную ставку 21,1% годовых. сроком на 60 месяцев, с внесением ежемесячного платежа до 27 числа каждого месяца, по графику, представленному истцом. Изначально погашал кредит вовремя, потом начал допускать просрочку, не платил. Однако, банк сам затянул подачу настоящего иска в суд, пропустил срок исковой давности, так как последний платеж им был внесен больше трех лет назад. Просит применить срок исковой давности, в исковых требованиях отказать в полном объеме.
Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Как следует из заявления на получение кредита, ФИО2 27.04.2016 года обратился в Банк ВТБ24 для получения кредита (л.д. 15-16).
Согласно индивидуальных условий Договора № от 27 апреля 2016 года, заключенного между банком ВТБ 24 (Банк) и ФИО2 (заемщик), заемщику предоставлен кредит в размере 306490 рублей, срок действия кредита – 60 месяцев, дата предоставления кредита- 27.04.2016 года, дата возврата кредита – 27.04.2021 года, процентная ставка – 21,1%, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика- 60, размер платежа (кроме первого и последнего) – 8308,83 рубля, размер последнего платежа – 8433,81 рубль, дата ежемесячного платежа – 27 число каждого месяца, периодичность платежей – ежемесячно, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (пени) – 0,1 (в процентах за день). Заемщик не запрещает (выражает согласие) Банку уступить права (требования), принадлежащие Банку по Договору, а также передать связанные с правами (требованиями) документы и информацию третьему лицу, в том числе, лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций (п. 13). Банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет для расчетов с использованием банковской карты (л.д. 17-19).
Согласно графику платежей по кредитному договору №, дата внесения первого 27.04.2016 года, дата последнего платежа - 27.04.2021 года, размер ежемесячного платежа – по 8308,83 рубля, включающий в себя основной долг и проценты, последний платеж - 8433,81 рубль, включающий в себя основной долг и проценты (л.д. 81, 82).
Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от 27 апреля 2016 года, кредит предоставлен 27.04.2016 года в сумме 306490 рублей, последний платеж произведен 27.10.2016 года. Итого на 16.06.2019 года задолженность: остаток ссудной задолженности – 288112,80 рублей, начислено плановых процентов – 96655,32 рубля, оплачено плановых процентов - 31552,94 рубля (л.д. 21-24).
Согласно договору уступки прав (требования) №/ДРВ от 10 июня 2019 года, Банк ВТБ передает, а ООО «ЭОС» принимает и оплачивает права (требования) по кредитным договорам, согласно перечню, являющемуся Приложением № 1 к Договору, в объеме и на условиях, установленных Договором. К цессионарию в полном объеме переходят права и обязательства по возврату основного долга по кредиту (включая просроченную задолженность по основному долгу), уплате процентов за пользование кредитом (включая просроченные проценты и проценты, начисленные на просроченный основной долг), а также все существующие права по обеспечительным договорам в полном объеме, а также права (требования) по уплате предусмотренных условиями кредитных договоров и признанных судом неустоек, штрафов и пеней за несвоевременное исполнение заемщиком обязательств (п. 3.2). Объем прав (требований) по каждому кредитному договору указан в Приложении к Договору, содержащем информацию о размере задолженности заемщика по каждому из кредитных договоров. Объем прав (требований) указывается на дату подписания договора и уточняется посредством подписания дополнительного соглашения к Договору после Даты перехода прав (требований) (п. 3.3). Датой перехода прав по каждому кредитному договору является дата, указанная в Приложении № 1 к Договору (п. 4.1) (л.д. 25-28).
21 июня 2019 года заключено дополнительное соглашение № 1 к Договору уступки прав (требований) от 10 июня 2019 года (л.д. 20).
Согласнол приложению № 1 к договору уступки прав (требований) – перечень кредитных договоров, под № указан заемщик ФИО2, кредитный договор № от 27.04.2016 года, объем прав – 353215,18 рублей, в том числе основной долг – 288112 рублей, неуплаченные проценты – 65102,38 рублей, дата перехода прав (требований) - 17.06.2019 года (л.д. 30 -31).
ООО «ЭОС» направило в адрес ответчика уведомления о состоявшейся уступке права требования от 23.08.2019 года, в котором указало, что с 17.06.2019 года его новым кредитором стало ООО «ЭОС», который отказывается от осуществления своего права начислять проценты на сумму основного долга, предусмотренных кредитным договором № от 27.04.2016 года, с 17.06.2019 года. Сумма обязательства на момент перехода прав требования составляет 353215,18 рублей, в том числе основной долг – 288112 рублей, неуплаченные проценты – 65102,38 рубле. Предлагают погасить задолженность, исполнить обязательства (л.д.32).
Согласно разъяснениям, данным в п.51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Таким образом, на момент заключения договора цессии действующее законодательство не содержало запрета на переуступку прав требований по денежным обязательствам третьим лицам. Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права требования по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью.
Условия кредитного договора запрета на переуступку права требования не содержат.
Учитывая, что право (требование), принадлежащее банку ПАО « Банк ВТБ передано ООО «ЭОС» на основании договора уступки прав требования от 10 июня 2019 года в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, то истец ООО «ЭОС» вправе обратиться в суд с иском о взыскании образовавшейся задолженности у ФИО2 вследствие неисполнения им своих обязательств по указанному кредитному договору.
При этом суд также учитывает, что личность кредитора по данному обязательству не имеет существенного значения для ответчика, следовательно, его согласие как должника на заключение договора уступки не требовалось, размер обязательств в результате уступки не был изменен в худшую для ответчика сторону.
При этом, разрешая спор, суд полагает заявленное требование подлежащим частичному удовлетворению, исходя из следующего.
В соответствии с ч.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.
Согласно ч.ч.1,2 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии с ч.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно правовой позиции, содержащейся в п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз.2 п.2 ст.199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Аналогичные разъяснения содержались в п.26 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12 ноября 2001 года № 15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15 ноября 2001 года № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».
В соответствии с п.1 ст.204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В соответствии с п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 № 43 (ред. от 07 февраля 2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Как следует из п.17 указанного Постановления, в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
19 апреля 2022 года ООО «ЭОС» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа (л.д. 77), соответствующий судебный приказ на взыскание задолженности с ФИО2 был выдан 17 мая 2022 года (л.д. 78), который определением мирового судьи от 24 мая 2022 года был отменен в связи с поступившими возражениями должника. (л.д. 79). С настоящим исковым заявлением ООО «ЭОС» обратился в Чулымский районный суд 28.07.2022 года (л.д. 4), то есть, в пределах 6 месяцев после отмены судебного приказа. В связи с чем, с учетом положений статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснений, приведенных в пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок исковой давности пропущен в отношении платежей по графику (л.д. 81-82) по сроку уплаты до 19.04.2019 года (ранее, чем за три года до подачи заявления о вынесении судебного приказа).
Следовательно, срок исковой давности не истек в отношении платежей, начиная с планового платежа 27.04.2019 года.
Между тем, следует учитывать положения пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
В таком случае срок исковой давности подлежит исчислению по сроку уплаты каждого периодического платежа до даты предъявления требования о досрочном погашении задолженности, а затем по платежам, которые востребованы досрочно, с учетом изменения срока исполнения обязательства.
Требование о досрочном возврате суммы займа предъявлено ФИО2 23.08.2019 года (л.д. 32).
Соответственно, не истек срок исковой давности о взыскании суммы основного долга по платежам согласно графику по платежам с 27.04.2019 года и по 27.04.2021 года, с учетом того, что срок истек по плановым платежам до 27.04.2019 года, а платежи по основному долгу после 23.08.2019 года были заявлены 23.08.2019 года к досрочному взысканию и на момент обращения истца в суд, срок исковой давности по ним также не пропущен.
Задолженность по основному долгу за период с даты планового платежа 27.04.2019 года и по 27.04.2021 года, согласно представленному графику (л.д. 81-82), составил 166964 рубля 31 копейка.
В связи с тем, что по уведомлению ООО «ЭОС» от 23.08.2019 года, с 17.06.2019 года он не начисляет проценты по кредитному договору (л.д. 32), и в связи с заявлением им 23.08.2019 года требования о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, проценты после указанной даты также не подлежат начислению, срок исковой давности не пропущен по процентам, начисленным на суммы ежемесячного платежа основного долга за период с 19 апреля 2019 года и по 16 июня 2019 года, а именно: на 27.04.19 года подлежит оплате сумма основного долга в размере 5320,64 рубля, на 27.05.19 года подлежит оплате сумма основного долга в размере 5509, 31 рубль, за пользование данными суммами кредита в общем размере 10829 рублей 95 копеек за период с 19.04.2019 по 16.06.2019 года (59 дней), с учетом ставки 21,1 % годовых, размер процентов составляет: 369 рублей 38 копеек.
Таким образом, исковые требования ООО «ЭОС» подлежат удовлетворению частично, на сумму 167333 рубля 69 копеек (166964 рубля 31 копейка = 369 рублей 38 копеек).
Согласно платежному поручению № 100608 от 27.07.2021 года и № 82056 от 13.07.2022 года истец уплатил государственную пошлину при подаче иска в суд в общем размере 6732 рубля 15 копеек (л.д.8, 9). Вместе с тем, исковое заявление каких – либо требований о взыскании данных судебных расходов, не содержит. При этом, истец не лишен права заявления таких требований в последующем.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Доказательств, дающих основание для иного решения по делу, сторонами не представлено.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «ЭОС» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «ЭОС» задолженность по кредитному договору № от 27.04.2016 года в размере 167333 (сто шестьдесят семь тысяч триста тридцать три) рубля 69 (шестьдесят девять) копеек. В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение 1 месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий: подпись О.А.Жданова
Решение в окончательной форме изготовлено 14 октября 2022 г.
Председательствующий: подпись О.А.Жданова
Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-595/2022 Чулымского районного суда Новосибирской области
УИД 54RS0042-01-2022-000831-43