РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 января 2023 года дело № 2-210/2023
УИД 11RS0005-01-2022-005436-31
Слободской районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Черных О.В.,
при секретаре Вычегжаниной А.С.,
с участием представителя ответчика Ситниковой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Слободском Кировской области гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, указав в обоснование, что 03 ноября 2005 года между Банком и ФИО1 путем акцепта оферты, содержащейся в заявлении ФИО1 от 03 ноября 2005 года, был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Неотъемлемыми частями договора являются Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт». В рамках заключенного договора Банк 07 февраля 2006 года осуществил выпуск карты и обязался кредитовать банковский счет №, открытый на имя ФИО1, а последняя обязалась ежемесячно погашать предоставленный кредит путем внесения денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. Свои обязательства Банк выполнил надлежащим образом. В период с 07 февраля 2006 года по 07 января 2009 года ФИО1 были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты. В нарушение договорных обязательств ответчик не осуществляла возврат предоставленного кредита. В связи с этим с целью погашения возникшей задолженности истец выставил ФИО1 заключительный счет-выписку на сумму 59440 рублей 65 копеек со сроком оплаты не позднее 06 февраля 2009 года. Однако данное требование Банка ответчиком исполнено не было, задолженность в размере 59097 рублей 62 копейки (с учетом осуществленных оплат после выставления заключительного счета-выписки) до настоящего времени ею не погашена. На основании изложенного АО «Банк Русский Стандарт» просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 59097 рублей 62 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1972 рубля 93 копейки.
Представитель АО «Банк Русский Стандарт», извещенный о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, в суд не явился, согласно исковому заявлению представитель по доверенности ФИО2 просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя.
Ответчик ФИО1, извещенная о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, в суд не явилась.
Представитель ответчика ФИО1 - адвокат Ситникова Е.В. в судебном заседании заявленный АО «Банк Русский Стандарт» иск не признала, просила в его удовлетворении отказать в полном объеме в связи с пропуском истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском.
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса.
Заслушав объяснения представителя ответчика, исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Согласно статье 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно требованиям статей 809 и 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
По смыслу статей 779, 781 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги. Заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, указанные в договоре возмездного оказания услуг.
Из материалов дела следует, что 03 ноября 2005 года ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с предложением о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт»; открыть на ее имя банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета карты (л.д.11-12).
Подписывая заявление, ответчик указала, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты она обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», с которыми она ознакомлена, понимает, полностью согласна. Также в заявлении ответчик указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета карты.
07 февраля 2006 года Банк открыл на имя ФИО1 счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ответчика, изложенной в заявлении; выпустил на имя ФИО1 карту и предоставил возможность использования карты как для расчетов в пределах собственных средств, так и для пользования услугой кредитования счета в пределах установленного лимита задолженности.
Таким образом, между сторонами был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № (далее – договор о карте, договор), составными частями которого являлись заявление ФИО1 о заключении договора, Условия о предоставлении и обслуживании карт «Русский Стандарт» (далее - Условия), Тарифы по картам «Русский Стандарт». Заключенный между сторонами договор является смешанным, содержит условия о выдаче кредитов и возмездного оказания услуг.
Банк обязательства по договору исполнил в полном объеме.
ФИО1 получила карту, активировала ее и воспользовалась услугой кредитования счета, совершив в период с 07 февраля 2006 года по 07 января 2009 года операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.20).
Согласно пункту 7.10 Условий, ответчик обязалась своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами.
Кредит предоставляется Банком клиенту в соответствии со статьей 850 ГК РФ – в случае недостаточности денежных средств на счете для осуществления расходных операций с использованием карты; иных операций (пункт 4.2 Условий).
Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в пункте 4.2 Условий и осуществляемых за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (пункт 4.3 Условий).
Погашение задолженности клиентом должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты в объеме, достаточном для погашения задолженности, но не менее минимального платежа и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком – выставлением заключительного счета-выписки (пункты 4.11, 4.17 Условий).
Согласно пункту 4.13 Условий, в случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа.
Из материалов дела усматривается, что ФИО1 неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем Банк потребовал от нее возврата всей задолженности по договору в размере 59440 рублей 65 копеек, выставив ответчику заключительный счет-выписку от 07 января 2009 года со сроком оплаты задолженности не позднее 06 февраля 2009 года (л.д.19). Требование Банка в добровольном порядке ею не исполнено.
Как следует из представленного истцом расчета (л.д.7), после выставления заключительного счета-выписки на счет ФИО1 29 июня 2022 года и 14 июля 2022 года поступили денежные средства на общую сумму 343 рубля 03 копейки, которые Банк списал на погашение имевшейся задолженности; остаток задолженности по состоянию на 14 августа 2022 года составляет 59097 рублей 62 копейки.
Представленный истцом расчет задолженности по договору о карте согласуется с условиями договора, не оспорен ФИО1, поэтому принимается судом в качестве доказательства наличия у нее задолженности по договору в заявленном размере.
21 марта 2022 года мировым судьей судебного участка № 299 района Измайлово города Москвы по заявлению Банка, поступившему мировому судье 21 марта 2022 года, был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по договору, который отменен 04 июля 2022 года.
При этом представителем ответчика ФИО1 - Ситниковой Е.В. заявлено о применении срока исковой давности.
Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.
Как следует из положений статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).
В соответствии с пунктом 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В рассматриваемом случае течение срока исковой давности начинается со дня, следующего за днем окончания установленного Банком в заключительном счете срока для погашения всей суммы задолженности, то есть с 07 февраля 2009 года.
Таким образом, трехлетний срок исковой давности по заявленному требованию истек 06 февраля 2012 года.
Поскольку обращение истца к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа имело место 21 марта 2022 года, а частичное погашение задолженности - 29 июня 2022 года и 14 июля 2022 года, то есть после истечения срока исковой давности, то данные факты правового значения не имеют; на окончание срока давности не влияют.
С учетом вышеизложенного, ввиду истечения срока исковой давности Банку следует отказать в удовлетворении иска к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 59097 рублей 62 копейки.
В связи с отказом в удовлетворении иска судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1972 рубля 93 копейки не подлежат возмещению истцу за счет ответчика по правилам части 1 статьи 98 ГПК РФ.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) отказать в удовлетворении иска к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 59097 рублей 62 копейки, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1972 рубля 93 копейки.
Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Слободской районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.
Судья подпись О.В. Черных
Мотивированное решение суда составлено 18 января 2023 года.
Решение23.01.2023