УИД: 03RS0019-01-2022-001495-60
Дело № 2-1180/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
с. Аскарово Абзелиловского района РБ
05 декабря 2022 года
Абзелиловский районный суд Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Янузаковой Д.К.
при секретаре Кильдияровой И.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО МКК "Магзайм" к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,
УСТАНОВИЛ:
ООО МКК "Магзайм" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и ООО МКК "Магзайм" заключили договор займа на сумму 15000 руб., проценты за пользование займом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляли 1,8% в день. Ответчик обязался в срок до ДД.ММ.ГГГГ полностью вернуть сумму займа с процентами, что в общем размере составляет 20400 руб. Ответчик нарушил свои обязательства по договору, погашение суммы займа в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не производилось. Задолженность по сумме займа составляет 15 000 руб., сумма начисленных процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 2033 дней составляет 60000 руб. Общий долг ответчика перед истцом по договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму в размере 75000 руб.
Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК "Магзайм" задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 75000,00 рублей за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: сумма основного долга 15000,00 рублей сумма процентов 60000,00 рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере - 2450,00 рублей.
Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки суду не представил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие на основании ст. 167 ГПК РФ.
Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, направил возражения по иску, согласно которым просит применить срок исковой давности, указал, что не представлен график погашения с конкретизацией дат для осуществления погашения займа.
Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статьям 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
Согласно статьям 807, 808, 809, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Пунктом 4 части 1 статьи 2 указанного закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК "Магзайм" и ФИО1 заключен договор денежного займа с процентами №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 15000 руб. под 657 % годовых, на срок 21 день, до ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком однократно единовременно в размере 20400 рублей.
Перечисление денежных средств кредитором стороной ответчика не оспорен.
Ответчиком условия договора исполнены ненадлежащим образом, в счет погашения задолженности денежные средства от него не поступили.
Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком числится задолженность: по основному долгу в размере 15000 руб., по начисленным процентам 60000 руб.
Ответчиком расчет суммы задолженности не оспорен, суду контррасчета не представлено, доказательств погашения размера задолженности, исполнения требований заключительного счета, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено.
Вместе с тем, суд находит данный расчет неверным частично, по следующим основаниям.
Согласно договору заемщик принял на себя обязательство полностью вернуть полученную сумму займа и выплатить проценты за пользование займом в размере, установленном договором, ДД.ММ.ГГГГ включительно, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.
В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
В статье 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) – сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).
В соответствии с ч. 23 ст. 5 указанного закона, процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Истец, будучи микрокредитной организацией, предоставил ответчику заем на согласованных между ними условиях, ответчик заключил договор добровольно, на момент заключения договора займа действовали принятые Банком России предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) сроком до 31 дня включительно на сумму до 30 тыс. включительно - 795,000 % годовых, в связи с чем, процентная ставка по договору в размере 657 % годовых, не превысила ограничений, установленных частью 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».
В связи с этим, действия микрофинансовой организации при установлении в договоре процентов в указанном выше размере за период действия договора по ДД.ММ.ГГГГ не нарушают положений законодательства.
Вместе с тем, истцом заявлена к взысканию просроченная задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ (2033 дня).
При этом следует учесть, что для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. сроком свыше 365 дней среднерыночное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 55,66 % (0,152 % в день) при предельной стоимости в 74,217 % годовых.
Суд полагает необходимым применить такой срок займа, поскольку истец применяет такой срок при исчислении процентов (Определение ВС РФ от №-КГ18-15 от 19.02.2019г.).
Таким образом, расчет процентов, исходя из указанной выше ставки 657 % годовых за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ (2013 дней), то есть после истечения срока, на который микрозайм был предоставлен, является неправомерным.
Исходя из вышеизложенного, размер процентов за период ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ составит 62419,10 руб. (20400*0,152%*2013/100).
Федеральный закон от 29.12.2015 N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" внес изменения в Закон о микрофинансовой деятельности, которыми, в частности, ограничивается начисление процентов по договорам потребительского займа, заключенным на короткий срок.
Так, пунктом 9 части 1 статьи 12 ФЗ от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции Федерального закона ДД.ММ.ГГГГ N 13-ФЗ) предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа, условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа. Данное ограничение введено в действие с ДД.ММ.ГГГГ
Таким образом, по договорам микрозайма, заключенным после ДД.ММ.ГГГГ, законодательно установлены ограничения размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно, заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные компенсировать убытки кредитора.
В связи с чем, предельный размер начисляемых по договору процентов составит 45000 рублей, а не 60000 рублей, как ошибочно считает истец.
Таким образом, ответчиком не исполнены обязательства по возврату суммы основного долга в размере 15000 рублей, процентов на период действия договора в размере 5400 рублей, процентов за последующий период в размере 45000 рублей, итого 65400 рублей.
Ответчик заявил о применении срока исковой давности.
В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ).
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Такого рода разъяснения даны и в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".
Из материалов дела следует, что срок платежа ДД.ММ.ГГГГ, соответственно срок исковой давности истекает ДД.ММ.ГГГГ.
Заявление о выдаче судебного приказа истцом направлено не ранее ДД.ММ.ГГГГ, на основании него ДД.ММ.ГГГГ мировой судья судебного участка № 1 по Абзелиловскому району РБ вынес судебный приказ № о взыскании задолженности с ответчику по данному договору.
Определением мирового судьи судебного участка № 1 по Абзелиловскому району РБ от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен на основании заявления ответчика. С настоящим иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, на момент обращения с заявлением истекший срок исковой давности составил 5 месяцев 15 дней, после отмены судебного приказа он продолжает течь, и истцом не пропущен.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2162 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 233, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО МКК "Магзайм" к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № выдан ДД.ММ.ГГГГ отделением <адрес>) в пользу ООО МКК "Магзайм" (ИНН <***>) задолженность по договору денежного займа с процентами № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65400 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2162 рубля.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Абзелиловский районный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца с момента изготовления его в окончательной форме.
Председательствующий: Д.К. Янузакова