Дело №2-743/2022

УИД 74RS0013-01-2022-000897-09

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 октября 2022 года г. Верхнеуральск

Верхнеуральский районный суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Артемьевой О.В.,

при секретаре Логиновской А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3 о взыскании задолженности по Кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту ПАО «Сбербанк», Банк) обратилось в суд с иском, с учётом уточнений, к наследственному имуществу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), в размере 22 791,18 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 342,83 рублей.

В обоснование уточнённых исковых требований указано, что ПАО «Сбербанк», на основании Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, выдало ФИО1 кредит в сумме 147 727,27 рублей, на срок 60 месяцев, под 19,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны Заёмщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения Договора через удалённые каналы обслуживания предусмотрена условиями Договора банковского обслуживания. Согласно п.6 Кредитного договора, возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3 905,65 рублей, в платёжную дату – 03 числа месяца. Расчёт ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п.3.1. Общих условий кредитования. В соответствии с п.12 Кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. Как следует из расчёта задолженности по Кредитному договору, Заёмщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом. ДД.ММ.ГГГГ Заёмщик ФИО1 умер. По имеющейся у Банка информации на счетах Заёмщика №, №, на дату смерти, были денежные средства. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № образовалась задолженность в размере 22 791,18 рублей, которая не погашена до настоящего времени (том 1, л.д.7-9; том 2, л.д.40-42).

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом (том 2, л.д.36), просили дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка (том 1, л.д.9; том 2, л.д.42).

Определением Верхнеуральского районного суда Челябинской области в судебном заседании от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечён ФИО3 (том 1, л.д.124).

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещён своевременно и надлежащим образом (том 2, л.д.33), в письменном заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, адресованном суду, просит дело рассмотреть в своё отсутствие, уточнённые исковые требования ПАО «Сбербанк» признаёт в полном объёме, против их удовлетворения не возражает (том 2, л.д.59).

Определением Верхнеуральского районного суда Челябинской области в судебном заседании от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (далее по тексту ООО СК «Сбербанк страхование жизни», Страховая компания) (том 1, л.д.145).

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом (том 2, л.д.32), о причинах неявки не сообщили, об отложении дела не просили.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Исследовав письменные материалы дела, и оценив их в совокупности, суд приходит к выводу, что уточнённые исковые требования ПАО «Сбербанк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, то к отношениям по кредитному договору применяются нормы ст.ст.809, 810, 811 Гражданского кодекса РФ.

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании ст.ст.810, 811 Гражданского кодекса РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключён Договор потребительского кредита №, в соответствии с условиями которого Заёмщиком получен кредит, на цели личного потребления, в сумме 147 727,27 рублей, под 19,9% годовых, на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, а Заёмщик в свою очередь, принял на себя обязательство возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях Договора (л.д.27).

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны Заёмщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № также предусмотрено, что срок действия Договора, срок возврата кредита – до полного выполнения Заёмщиком и Кредитором своих обязательств по Договору. Срок возврата Кредита – по истечении 60 месяцев с Даты предоставления Кредита. Срок возврата Кредита может быть сокращён по инициативе Заёмщика после досрочного погашения и части Кредита (п.2 Индивидуальных условий).

Валюта, в которой предоставляется кредит – Российский рубль (п.3 Индивидуальных условий).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заёмщика по Договору или порядок определения этих платежей – 60 месячных Аннуитетных платежей в размере 3 905,65 рублей. Заключительный платёж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платёжная дата 3 число месяца (п.6 Индивидуальных условий).

Порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей Заёмщика при частичном досрочном возврате кредита – по выбору Заёмщика производится: уменьшение размера Аннуитетных платежей без изменения их периодичности и количества либо уменьшение количества Аннуитетных платежей без изменения их периодичности и размера (за исключением случая, когда досрочное погашение Кредита осуществляется средствами страхового возмещения по Договору страхования жизни Заёмщика) (п.7 Индивидуальных условий).

Способы исполнения Заёмщиком обязательств по Договору по месту нахождения Заёмщика – путём перечисления денежных средств со Счёта погашения в соответствии с Общими условиями (п.8 Индивидуальных условий).

Ответственность Заёмщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – неустойка – 20,0% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями (п.12 Индивидуальных условий).

Со всеми условиями Договора потребительского кредита Заёмщик ФИО1 был ознакомлен в день заключения Договора, о чем свидетельствует его электронная подпись в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № (том 1, л.д.27, 28).

Принятые на себя обязательства по Договору исполнены Банком надлежащим образом, что подтверждается Выпиской по счёту № ответчиком ФИО3 не оспариваются, иного в материалах дела не содержится.

ДД.ММ.ГГГГ Заёмщик ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии №, выданным ДД.ММ.ГГГГ Отделом ЗАГС администрации города Магнитогорска Челябинской области (том 1, л.д.20).

На дату смерти Заёмщика ФИО1 обязательство последнего перед Банком в полном объёме исполнено не было, ежемесячные платежи по кредитному обязательству были прекращены, в результате образовалась задолженность.

Между тем, исходя из положений ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются

При этом смерть Заёмщика, согласно ст.418 Гражданского кодекса РФ, не является основанием для прекращения обязательств вытекающих из кредитного договора.

Согласно ст.1112 Гражданского кодекса РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с п.1 ст.1153 Гражданского кодекса РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ч.2 ст.1153 Гражданского кодекса РФ, признаётся, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

На основании ст.1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследователя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» (п.58, п.59, п.60), под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Согласно информации, представленной нотариусом нотариального округа Верхнеуральского муниципального округа ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.77), после смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, проживавшего на дату смерти по адресу: <адрес>, по заявлению о принятии наследства по всем основаниям от брата наследодателя ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело № за ДД.ММ.ГГГГ.

В наследственном деле имеется справка из Реестра АО «Птицефабрика Челябинская», количество ценных бумаг обыкновенные акции – 18 штук, номинальной стоимостью 1 000,00 рублей. Права на денежные средства, находящиеся в ПАО «Сбербанк» по счёту № в сумме 2 381,52 рублей с причитающимися процентами и по закрытым счетам № и № в дополнительном офисе № <адрес> с правом на компенсации, в том числе на оплату ритуальных услуг (принадлежащее ФИО2, наследником которой был ФИО1, принявший наследство, но не оформивший своих наследственных прав). Заявлений о выдаче свидетельств о праве на наследство не выдавалось. Сведений о другом имуществе и других наследниках, принявших наследство в наследственном деле, не имеется.

Из информации, представленной ПАО «Сбербанк», в Банке в отношении ФИО1, открыты лицевые счета, на которых содержатся денежные средства, а именно: лицевой счёт № с остатком денежных средств в размере 47,58 рублей; лицевой счёт № с остатком денежных средств в размере 3 103,34 рублей; лицевой счёт № с остатком денежных средств в размере 195,83 рублей; лицевой счёт № с остатком денежных средств в размере 5,88 рублей; лицевой счёт № с остатком денежных средств в размере 13 551,22 рублей (том 2, л.д.58).

Кроме этого, согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ №, умершей ФИО2, на момент её смерти, принадлежало жилое помещение – квартира, общей площадью <данные изъяты>.м., расположенная по адресу: <адрес> (том 1, л.д.153-155).

Доказательств нахождения в собственности на дату смерти ФИО1 иного имущества сторонами не представлено, судом в ходе рассмотрения дела не добыто.

Таким образом, ФИО3 является наследником второй очереди после смерти своего брата ФИО1, вступившим своевременно в права наследования, наличие наследников первой очереди судом не установлено, отсутствуют сведения о них и в материалах дела.

В то же самое время при заключении Договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № Заёмщик ФИО1 был застрахован в соответствии с условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика (Заявление на страхование от ДД.ММ.ГГГГ) (том 1, л.д.170-251; том 2, л.д.1-29).

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» смерть Заёмщика ФИО1 была признана страховым случаем и ДД.ММ.ГГГГ в пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк» по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № была осуществлена страховая выплата в размере 135 700,07 рублей. Помимо этого, в пользу выгодоприобретателя – наследника будет осуществлена страховая выплата в размере 12 027,20 рублей (том 1, л.д.170-251; том 2, л.д.1-29).

Согласно ст.1113 Гражданского кодекса РФ, наследство открывается со смертью гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено ч.1 ст.1112 Гражданского кодекса РФ.

На основании ст.1114 Гражданского кодекса РФ, временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В соответствии с п.61 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ №, кадастровая стоимость жилого помещения – квартиры, площадью <данные изъяты>.м., расположенного по адресу: <адрес>, составляет 366 893,12 рублей (том 1, л.д.153-155).

У суда нет оснований сомневаться в достоверности кадастровой стоимости указанного выше жилого помещения на дату открытия наследства – ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.12 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Положениями ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком ФИО3 сведения, содержащиеся в Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ №, не опровергнуты, ходатайство о назначении экспертизы с целью определения рыночной стоимости объекта недвижимости стороной ответчиков не заявлялось.

При таких обстоятельствах, суд принимает кадастровую стоимость объекта невидимости, указанную в Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ № в качестве доказательства стоимости наследуемого имущества.

Таким образом, суд считает установленным, что, стоимость наследственного имущества, перешедшего ФИО3 в порядке наследования после смерти брата ФИО1, составляет 383 796,97 рублей и, следовательно, превышает объём неисполненных обязательств последнего по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №

В силу ст.1110 Гражданского кодекса РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, то есть наследство рассматривается как единое целое и может быть принято каждым наследником лишь как единое целое: не требуется принимать наследство в отношении каждой отдельной вещи, каждого в отдельности права или каждой обязанности, входящих в состав имущества умершего.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и её момента.

Таким образом, закон связывает момент возникновения у наследника права собственности на наследственное имущество с моментом открытия наследства в случае, если наследство было принято в порядке и способами, установленными законом.

Суд приходит к выводу о том, что наследник Заёмщика ФИО1 – ФИО3 должен возместить кредитору долги наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно расчёту, представленному ПАО «Сбербанк» задолженность по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), в размере 22 791,18 рублей, в том числе просроченный основной долг в размере 21 441,39 рублей, просроченные проценты в размере 1 349,79 рублей (том 2, л.д.56).

Оценивая расчёт задолженности в совокупности с условиями Договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, суд признаёт его верным, сумма задолженности в указанном размере соответствует условиям заключённого между Банком и ФИО1 Договора, внесённым со стороны Заёмщика денежным суммам в размерах и в даты, указанные в расчёте задолженности, которые ФИО3 не оспариваются.

Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов в большем объёме или ранее, чем указано ПАО «Сбербанк», ФИО3 суду также не представлено.

Поскольку стоимость наследственного имущества превышает размер долговых обязательств, с ответчика ФИО3 в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 22 791,18 рублей.

Кроме этого, в силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования ПАО «Сбербанк» удовлетворены, то с ответчиков следует взыскать солидарно в пользу истца 883,74 рублей в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине, которые подтверждаются платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.10). При взыскании суммы в качестве компенсации расходов по уплате государственной пошлины суд исходит из положений пп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Петину М..Н. о взыскании задолженности по Кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), в размере 22 791 (двадцать две тысячи семьсот девяносто один) рубль 18 копеек, в том числе просроченный основной долг в размере 21 441 (двадцать одна тысяча четыреста сорок один) рубль 39 копеек, просроченные проценты в размере 1 349 (одна тысяча триста сорок девять) рублей 79 копеек, в пределах стоимости наследственного имущества после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскание задолженности в сумме 16 903 (шестнадцать тысяч девятьсот три) рубля 85 копеек произвести путём полного списания денежных средств, хранящихся в Публичном акционерном обществе «Сбербанк России» на лицевых счетах, открытых на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в том числе:

- лицевой счёт № с остатком денежных средств в размере 47 (сорок семь) рублей 58 копеек;

- лицевой счёт № с остатком денежных средств в размере 3 103 (три тысячи сто три) рубля 34 копейки;

- лицевой счёт № с остатком денежных средств в размере 195 (сто девяносто пять) рублей 83 копейки;

- лицевой счёт № с остатком денежных средств в размере 5 (пять) рублей 88 копеек;

- лицевой счёт № с остатком денежных средств в размере 13 551 (тринадцать тысяч пятьсот пятьдесят один) рубль 22 копейки.

Взыскать с ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 883 (восемьсот восемьдесят три) рубля 74 копейки.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца с момента вынесения мотивированного решения через Верхнеуральский районный суд.

Председательствующий О.В. Артемьева

Мотивированное решение изготовлено 07.11.2022.

Судья О.В. Артемьева