Решение по делу № 2-3387/2023 от 23.08.2023

Дело № 2-3387/2023

73RS0003-01-2023-004183-87

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ульяновск 23 августа 2023 года

Засвияжский районный суд г.Ульяновска в составе

председательствующего судьи Саенко Е.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Долотцевой Г.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Защита онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Защита онлайн» (далее по тексту ООО «Защита онлайн») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование иска указали, что между ООО «Займиго МФК» (далее - займодавец), включенное в реестр МФО за номером № от ДД.ММ.ГГГГ, и ФИО1 (далее - заемщик) был заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ (в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты), являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме. Для получения данного займа заемщиком с использованием соответствующего интернет-сервиса, реализованного на сайте https://zaymigo.com, после создания учетной записи, присоединения к Правилам и Соглашению об аналоге собственноручной подписи, проверки займодавцем данных, указанных заемщиком, была заполнена заявка на получение потребительского займа (микрозайма) и дано Согласие займодавцу на обработку персональных данных. ФИО1 были отправлены в личный кабинет Индивидуальные условия договора потребительского займа. Замещик с ними ознакомился и согласился, подписал их аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью). В соответствии с условиями договора и Положением Банка Россиим №-П от ДД.ММ.ГГГГ «О правилах осуществления перевода денежных средств» заемщику были предоставлены денежные средства на реквизиты, указанные в индивидуальных условиях договора, а именно №, в размере 30 000 руб. Выдача займа осуществлялась через tinkoff_card, что подтверждается справкой о перечислении денежных средств заемщику от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик принял на себя обязательство возвратить займодавцу в полном объеме сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в срок, предусмотренный условиями договора, а также знал о возникновении обязательств в случае просрочки займа. Однако обязательства по возврату займа в срок заемщиком не исполнены. Фактически заемщик продолжает пользоваться заемными денежными средствами после срока возврата, определенного договором, следовательно, проценты продолжают начисляться за каждый день пользования займом. Согласно условиям договора, стороны согласовали уплату процентов за пользование денежными средствами в размере 0,95% за каждый день пользования займом. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления займа, до дня (включая этот день) фактического возврата денежных средств займодавцу. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Займиго МФК» и ООО «Защита онлайн» был заключен договор об уступке права требования (цессии), по которому прав требования к ФИО1 возврата задолженности перешли от займодавца к истцу, который в связи с состоявшейся уступкой права требования направил в адрес регистрации заемщика уведомление о состоявшейся уступке прав требования с указанием на необходимость погашения задолженности по договору. Задолженность по договору ответчиком не погашена, при том, что размер указанной задолженности должником не оспаривается. Принятые обязательства заемщиком не выполняются. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ответчика задолженности по указанному договору займа был отменен определением мирового суда на основании ст.129 ГПК РФ.

Просят взыскать с ответчика в пользу истца суммы задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 66 450 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 193 руб. 50 коп.

Представитель истца ООО «Защита онлайн» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела судом извещался надлежащим образом. Одновременно в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, указав на свое согласие с рассмотрением дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела судом извещалась надлежащим образом.

Судом к участию в деле привлечены в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «Микрофинансовая компания Займиго», представитель которого в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела судом извещался надлежащим образом.

Суд в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Сторонам была разъяснена ст.56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

На основании ст.196 ГПК РФ суд рассматривает гражданское дело по заявленным исковым требованиям на основании представленных сторонами доказательств.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

К правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору.

Банковский кредит предоставляют коммерческие банки, иные кредитные организации, получившие в ЦБР лицензию на осуществление банковских операций (ст.13 Федерального закона № от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности»). Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Однако проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, а не с момента заключения договора, либо даты, когда кредитор должен был предоставить денежные средства.

В соответствии с пунктом 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании Заявления ответчика № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении потребительского займа-Заявки на займ №e1b031d4-cebe-11ec-b20f-0242ac102709 между ООО «Микрофинансовая компания Займиго» (далее по тексту - ООО «Займиго МФК») и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с Индивидуальными условиями которого ФИО1 был предоставлен заём в размере 30 00 руб. под 365.00% годовых (1% в день) со сроком возврата займа и начисленных по нему процентов: 30-й день с момента передачи заемщику денежных средств (пункты 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

ООО «Займиго МФК» и ФИО1, договорились, что при своевременном исполнении заемщиком обязательств по настоящему договору потребительского займа процентная ставка по предоставленному заемщику потребительскому займу может быть снижена по усмотрению кредитора. Сумма начисленных процентов за 30 дней пользования суммой займа по настоящему договору составляет 9 000 руб. Заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в дату, указанную в п.2 настоящих Индивидуальных условий (пункты 4, 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

Договором займа предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: за неисполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа и (или) уплате процентов на сумму займа, кредитор вправе начислять проценты по постоянной процентной ставке, а также неустойку в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств. Уплата неустойки не освобождает заемщика от исполнения обязательств по возврату займа, процентов за пользование займом и от иных обязательств, принятых заемщиком в соответствии с настоящим договором потребительского займа (пункт 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Из договора потребительского займа следует, что до его подписания ФИО1 была ознакомлена и согласна с Общими условиями договора потребительского займа, опубликованными на официальном сайте кредитора. Подписанием настоящих Индивидуальных условий договора потребительского займа заемщик выражает свое согласие с Общими условиями договора потребительского займа (пункт 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Займиго МФК» предоставило ФИО1 займ в сумме 30 000 руб., что подтверждается представленной истцом копияей письма АО «Тинькофф Банк» (исх.№КБ № от ДД.ММ.ГГГГ), адресованного в ООО «Микрофинансовая компания ЗАЙМИГО», из которого усматривается, что банк подтверждает, что для ООО «Займиго МФК» ДД.ММ.ГГГГ открыт расчетный счет №, ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор о предоставлении клиенту услуги «Интернет эквайринг» для расчетов по операциям с использованием банковских карт и по переводам, совершаемым в сети Интернет с использованием Сервисов Банка подписанной клиентом заявки. Среди операций в письме указана операция по зачислению посредством платежной системы tinkoff_card ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в сумме 30 000 руб. на карту №.

Свои обязательства по погашению кредита и уплаты процентов за его пользование должник исполнял ненадлежащим образом, что подтверждает документ - «Расчёт начислений и поступивших платежей по договору № от 08.05.2022».

Из указанного Расчета задолженности следует, что задолженность ФИО1 по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 66 450 руб., из которых: 30 000 руб. - сумма задолженности основного долга, 35 036 руб. 30 коп. - сумма начисленных процентов, 1 413 руб. 70 коп. - сумма начисленных штрафов.

Каких-либо законных оснований сомневаться в доводах истца о наличии у ответчика задолженности в указанном размере, подкрепленных соответствующими документами, у суда не имеется.

Доказательств исполнения своих обязательств по кредитному договору, необоснованности произведенного расчета задолженности стороной ответчика не предоставлено, факт неисполнения условий кредитного договора и указанные выше суммы задолженности ею не оспорены, следовательно, указанные суммы подлежат взысканию с нее в пользу истца.

В соответствии со ст.1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на равенстве участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В силу ст.2 Федерального закона №151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая деятельность - это деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 данного Закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована п.1 ст.810 ГК РФ, в соответствии с которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ООО «Займиго МФК» выполнило свои обязательства, однако ответчик свои обязательства по погашению долга по указанному договору займа и уплате процентов за его пользование исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается вышеуказанными расчетами задолженности.

В связи с неоплатой ответчиком суммы займа с причитающимися процентами, иными платежами по вышеуказанному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истец предъявил в суд настоящий иск о взыскании задолженности по данному договору займа.

Согласно п.2 ч.1 ст.2 Федерального закона №151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

Микрофинансовая компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 2 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, удовлетворяющей требованиям настоящего Федерального закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, в том числе не являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), с учетом ограничений, установленных частями 1 и 2 статьи 12 настоящего Федерального закона, а также юридических лиц (пункт 2.1 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Микрокредитная компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 3 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), а также юридических лиц (пункт 2.2 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 названного выше Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (пункт 1 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Юридическое лицо приобретает права и обязанности микрофинансовой компании или микрокредитной компании, предусмотренные данным Законом, со дня приобретения им статуса микрофинансовой организации (ч.1 ст.5 данного Закона)

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами.

В силу ст.1, ч.4 ст.6 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 данного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

На основании п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона №151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции № от ДД.ММ.ГГГГ – начало действия редакции ДД.ММ.ГГГГ) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

ДД.ММ.ГГГГ между обществом с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания Займиго» (цедент) и обществом с ограниченной ответственностью «Защита онлайн» (цессионарий) был заключен договор уступки права требования № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить права (требования) к физическим и/или юридическим лицам (далее - должники) по договорам потребительского займа, заключенным с должниками цедентом, указанные в Кратком реестре уступаемых прав требования (Приложение № к настоящему договору), в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав требования.

Согласно «Краткому реестру уступаемых прав требования»-Приложению № к договору уступки права требования № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанному представителями цедента и цессионария, цессионарий принял от цедента права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, общая сумма уступаемой задолженности по данному договору займа - 66 450 руб., из которых: 30 000 руб. - сумма основного долга, 35 036 руб. 30 коп. - сумма процентов за пользование, 1 413 руб. 70 коп. - сумма штрафов, пени, неустойка.

Согласно п.2 ст.382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с п.2 ст.385 ГК РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

В соответствии с п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом РФ «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Данное разъяснение гарантирует повышенную защиту интересов граждан как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров.

Следовательно, уступка банком своих прав требования третьему лицу, не равноценному банку (иной кредитной организации) по объему прав и обязанностей в рамках лицензируемого вида деятельности, в соответствии с п. 2 ст. 388 ГК РФ допускается только с согласия должника.

Судом установлено, что ООО «Защита онлайн» не является банком (иной кредитной организацией).

Вместе с тем, заключая названный кредитный договор, стороны ООО «Займиго МФК» и ФИО1 пришли к соглашению, что уступка кредитором прав (требований) по договору потребительского займа юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу разрешена (пункт 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

При таких обстоятельствах, договор уступки права требования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между обществом с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания Займиго» и обществом с ограниченной ответственностью «Защита онлайн», не противоречит положениям ст.ст.382, 388 ГК РФ.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ООО «Защита онлайн» является надлежащим истцом, и обладает правом требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору.

Доказательств обратного стороной ответчика суду не предоставлено.

Факт неисполнения условий договора займа ответчиком не оспаривается. Следовательно, исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать задолженность в сумме 66 450 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы в виде госпошлины следует взыскать в пользу истца с ответчика в сумме 2 193 руб. 50 коп.

Суд, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

РЕШИЛ :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Защита онлайн» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Защита онлайн» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 66 450 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 193 руб. 50 коп.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, а ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Судья: Е.Н.Саенко

Мотивированное решение изготовлено 28.08.2023